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山西银监信息
2008年第41期 总第440期
中国银监会山西监管局
二OO八年五月二十七日
对晋中市银行业开展绿色信贷支持地方经济持续发展的调查
为全面了解绿色信贷支持晋中市经济持续发展的情况及存在问题和困难，并为逐步建立成熟的绿色信贷机制建言献策，近期，山西省晋中银监分局组织专门力量深入辖区各银行业金融机构、重点企业和农户就绿色信贷支持地方经济持续发展情况进行了专题调查。
一、基本情况
（一）绿色信贷支持地方经济发展初见成效
截至2008年3月末，晋中市各类企业总数3675个，其中煤炭、化工、冶炼和机械行业的企业数量分居前四，包括现代农业、新型能源和文化旅游等产业的其他行业企业总数达2480个。符合环保条件的企业3200个，占全部企业总数的87%；不符合环保条件的企业475个，其中正在进行环保清理的企业276个。1674个企业在各银行业金
2使其降耗减排，尽快达标。金融机构及时掌握政府下达的环保整改企业名录，主动加强与贷款企业联系，深入了解整改企业的环保建设情况、经营情况。对于在短期内投入较少资金可以达到政府环保要求的，合理增加信贷资金供给，积极支持企业配置环保设备，推进技术改造，达到政府环保要求，步入正常经营。通过及时合理地供给整改企业信贷资金，有效规避企业的政策性风险转嫁给相应的贷款机构，避免政策性风险对农村金融机构信贷资产造成新的冲击。三是对环保企业和产业，积极增加信贷投入。对于完全符合国家产业政策、环保政策，各项手续齐全的企业，农村金融积极增加“绿色”信贷资金投入，推进企业的规模化经营，提升企业生产技术水平，促进产品深加工、再加工，加大延伸产业链的支持力度，大力支持发展循环经济。晋中市农村金融机构对于完全符合国家产业政策的绿色产业，创新服务手段，通过“企业＋产业＋农户”的模式，即成员以合作社为依托，合作社以企业为依托，通过企业与市场对接，实现了企业、合作社、农户的三赢。截至目前，晋中市农村信用社共支持272个合作社，累积投放贷款10.2亿元，拉动粮、果、菜、畜、药材五大产业，出现“扶持一个合作社、发展一个产业、搞活一方经济”的新局面。四是对取缔企业，坚决实施信贷退出。对能耗、排污虽然达标但不稳定或节能减排目标责任不明确、管理措施不到位的贷款企业，调整贷款期限，压缩贷款规模；对能耗、排污不达标，或违反国家有关规定，被政府列入环境污染末位淘汰的企业和逾期未完成限期治理任务被停产的企业，经充分论证，确实无法通过合理措施达到国家产业标准的，农村金融机构采取促其转产、资产收购、重组、保全资产等措施，规避信贷风险，不再发放任何新增贷款，并逐步压缩贷款规模，坚决实施信贷退出。
二、主要问题
一是认知方面。一方面，绿色信贷刚刚起步，还面临着认识、基础和信息等多重制约；另一方面，高污染高能耗行业由于得到一些地方的政策保护，很难大幅度削减信贷规模。
二是操作层面。第一，有些中小型污染企业采取民间融资或自筹资金，基本上不向金融机构贷款，绿色信贷对这些量大面广的污染企业尚不能发挥制约作用。第二，信息沟通机制和有效性有待完善，一些环保部门发布的企业环境违法信息针对性不强、时效性不够，不能适应银行审查信贷申请的具体需要，影响绿色信贷执行效果；银行业金融机构还不能提供使用环境信息的反馈情况，没有真正做到数据共享；银行业金融机构缺乏绿色信贷的专门人员、机构及制度，信贷工作人员对环保法律法规、政策了解不足，制约了绿色信贷深入。第三，“绿色信贷”的标准多为综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，银行业金融机构难以制定相关的监管措施及内部实施细则，降低了“绿色信贷”措施的可操作性。第四，缺少推进绿色信贷的激励机制，对于环境保护做得好的企业缺少鼓励性经济扶持政策，不能有效吸引银行业金融机构支持环保项目。
三、建议
（一）宏观政策方面
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