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中小学理财教育课程研究
摘要
当今社会,生存与竞争已是每个人都要面对的问题,而金钱是人们在社会生存中必须面对的一个工具,对金钱的管理早已变成生存能力的重要组成部分,理财教育也就变得愈来愈重要。而现在学生也是主要的消费者，对社会的影响较大，同时社会也高度关注学生的消费。所以中小学生的理财教育显得尤为重要。对于中小学生的理财教育,在发达国家得到越来越多的重视,但是在我们国内却并没有得到应有的关注,对于此方面的研究也还很少。本研究主要是通过对中小学生理财教育的考察,力图从中小学生理财教育的现状入手, 加强对中小学生的理财指导，帮助学生树立正确的消费理财观念，通过给学生讲授一些投资理财的基础知识，给学生传授一种实用的生活技能。同时也能揭示相关问题,从而引发人们对中小学生理财教育的关注。
关键词：理财教育；中小学生；消费
一、课题提出的背景
现在大多数的中小学生都是独生子女，从小就没有体会过生活拮据的滋味，只知道缺什么就让父母给买什么，父母往往也会尽量满足他们的要求，也从来不限制孩子用钱，平时只要孩子要钱，她就给了，有调查表明近四成中小学生每月零用钱在50元以上，而通过对零用钱进行分档调查，有61.7％的中学生每月零用钱（不含伙食费）在“50元以下”；其次是“50元－150元”，占26.7％；再次是“150元-250元”，占6.8%；最后是“250元以上”，占4.8%。中学生对零用钱的使用具有较大的独立性，在问及“父母平时在什么情况下给零用钱时”，有55.2%的被调查者表示，“要在问明情况后才给零用钱”； 36.7% 的被调查者表示“每月固定时间会拿到固定数额的零用钱”；29.4% 的人表示父母平时给零用钱是“随要随给”；22.3%的人表示“取得好成绩或受到学校奖励时给”时家长会给零用钱；14.1%的人是家长“想到时给”；7.7%的则是“做家务后就给”。可见，了解零用钱去向后才给孩子零用钱的父母比例仅刚过一半，部分家长把零用钱作为对孩子的一种奖励和激励，甚至有近三成的父母会“随要随给”，近一成半的家长“想到时给”。这不禁使我们担心，处在高速成长期的中学生们能否使用好父母给的零用钱，孩子们零用钱的使用应该由谁来指导。
有时候甚至孩子并没有开口，父母就已经给买好了。而且追求名牌，追求时尚，别人有什么，自己也一定要有什么。以至于孩子现在对钱缺乏正确的认识，在他们的概念里，钱似乎是与生俱来的。所以中小学生树立正确的金钱观，学会理财很重要。再看看国外中小学的理财教育，他们早已将理财课程作为小学生的必修课。美国儿童理财教育最主要还是来自家庭和学校。从孩子踏进幼儿园起，孩子们就会接受有关理财概念。他们会知道钱是什么以及钱在生活中是何等重要。在美国，鼓励孩子打工是教会孩子处理财务的重要手段之一，美国每年大约有300万中小学生在外打工。英国政府从2011年秋季开始，将储蓄和理财定为英国中小学学生的必修课。英国儿童从5岁开始就要接受理财教育，搞清楚硬币和纸币的区别，要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用，学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算。
二、课题研究的意义
由于经济的发展，和越来越多的独生子女家庭的出现，导致现在的家长都不怎么限制孩子身上的钱，而且还惯着孩子，孩子要什么就给什么；要多少，给多少。从而导致了孩子的理财能力相对欠缺，买东西也不会货比三家，完全按照个人喜欢，消费也没有目的性和计划性。所以很有必要加强对中小学生的理财指导，帮助学生树立正确的消费理财观念，最主要的是，通过给学生讲授一些投资理财的基础知识，给学生传授一种实用的生活技能。让孩子学会用最少的钱满足自己最大的心理满足感，在学习理财的过程中，能够增强他们的交际能力和逻辑能力。这比用金钱去满足他们的愿望要好的多，三、课题研究的目标
根据社会发展的需要和趋势 ,从中小学生身心发展特点和成熟水平的实际情况出发 ,由学校实施的旨在使学生养成,其实施途径主要是学科教学、理财活动教学和家校合作。实施理财教育 ,有利于使中小学生正确认识劳动与财富的关系 ,深入理解社会生活 ,从而形成热爱劳动的观念 ,较强的社会责任感、竞争意识和合作精神 ,也有助于中小学生发展多种能力。
四、课题研究的主要内容
1、树立正确的金钱观，知道钱是从哪儿来的，知道钱是来之不易的2、通过对金钱概念的理解，了解什么是消费，并且做到合理消费，避免盲目消费，跟风，攀比等现象的发生。
3、有了正确的金钱观，了解什么是消费后，要学会理财
4、有正确的理财意识 ,具备理财的基础知识、初步的理财能力和良好的理财习惯的教育活动
五、课题研究的方法
研究方法：文献研究法、调查法、行动研究法、经验总结法。
如：
1、文献研究法：查阅于本课题有关的理论，应用有关理论资料，及时分析、整理摘抄，充实本课题的理论基础，提升教师的理论素养，推动研究的深入开展。
2、调查研究法：对参与本课题研究的班级教学现状作调查分析，得出调查结论。
3、经验总结法：在课题研究中，不断实践和反思，及时撰写教学后记、反思、经验总结论文等，适时在一定范围内交流。负责人和主要成员曾完成哪些研究课。
六、课题研究的主要途经
主要是从家长和学校两方面来实施：
一，家长应加强教育，使孩子树立正确的金钱观
1.我们知道，如果孩子的一切生活用品都是从父母那里得到，而不需自己操心，那么他们永远都不会知道什么是必需品，什么是奢侈品，不能区别想要的是否真的就是需要的。并且家长是孩子的第一任老师，家长对孩子的影响是超乎人们想象的，家长的一言一行都会潜移默化地影响孩子，孩子消费观念和消费行为最初主要是来源于家长。很多家长本身就铺张浪费，喜欢炫耀，爱慕虚荣，结果孩子无形中也养成了这些坏习惯。因此，好的家长要自己学会勤俭节约，不铺张浪费。
2.家长不要滥给孩子零花钱，并且要教会孩子管理自己的零花钱。家长需要先了解孩子的消费需要，据此给孩子合适的零花钱，这样就能有效地保证孩子在消费方面是有节制的。此外，家长还要教会孩子管理自己的零花钱。压岁钱是孩子金钱的重要来源之一，家长可以给孩子
留一部分压岁钱，或者都留给孩子，但是要跟孩子一起计划花费压岁钱，指导孩子进行有意义的消费。这样一方面尊重了孩子，另一方面又保证了孩子合理地花钱。再者，如果让他们通过自己的劳动获得报酬，并且允许他们把这些钱积攒起来自由支配，那么你就可以给他们一个学习理财的机会，让他自己选择并决定购买一些日常生活用品。这不仅能培养孩子有计划地安排自己的生活，也锻炼了他们独立自主和自我控制的能力。等他们再长大一些，还可以让他参与到家庭理财活动当中来，做一做小管家。
3.家长应多跟孩子交流，教孩子正确地交友。孩子分辨是非的能力较差，许多孩子都是因为交友不当而变坏的。因此，家长要多关心孩子，了解孩子的交际圈子。一方面，跟孩子交流可以增进感情，让孩子感受到家长的关爱；更为重要的是，家长可以了解孩子对身边朋友的看法，了解孩子是否交了那些爱铺张浪费、喜欢高消费的朋友。这样，家长就可以及时地杜绝那些不良朋友对孩子的影响。
二，学校更要重视小学生正确的消费行为教育
1.动员家长配合。通过召开家长会、家访等形式，向家长说明学生消费中存在的误区以及培养学生正确金钱观的重要性。要求家长过问子女的消费情况，帮助子女建立现金收支明细账目。有条件的家庭还可以为子女建立储蓄账户。
2.班队活动教育。（1）定期召开班队会，以学生的“现金收支明细账目”为具体内容进行经济理财教育，使学生明白哪些钱该花，哪些钱该省。（2）平时仔细观察，及时纠正学生对金钱的认识偏差。通过自己正当的劳动所得，这种金钱的获得是正当的，它是劳动者应该取得的报酬，同时这也反映和表现了他的社会价值。获取这一部分是劳动者的光荣行为。合法的非劳动所得、非法所得，这两种金钱的所得是不合理的。老师应在平时仔细观察学生，及时应对，纠正学生对金钱偏差的认识。
3.实践活动教育。组织学生利用节假日跟随父母参加一些生产劳动，体会父母赚钱的艰辛，树立正确的金钱观念。通过教育实践活动，使学生对金钱有初步的认识：金钱是财富的象征，在市场经济条件下尤其如此，有了钱才能进行建设，各种事业、各种活动都需要钱。钱也是家庭生活中不可缺少的，衣食住行、读书娱乐„„事事离不开钱，时时离不开钱。但君子爱财，应该“取之有道，用之有度”。
最后，全社会也应齐心协力，抵制不良消费行为对小学生的诱惑和腐蚀。严厉打击不法交易行为，禁止向小学生进行数额较大的买卖行为，进一步规范商家的交易行为，坚决禁止少年儿童进网吧、游戏厅、咖啡厅等娱乐休闲场所。小学生正确金钱观念的养成不是一朝一夕的事情，需要学校、家庭和全社会的共同努力。少年儿童是祖国的未来与希望，培养他们正确的金钱观是全社会的共同责任。
结束语 希望通过这个研究，能够了解中小学生理财教育的现状，并通过家庭和学校的共同的努力，让他们树立正确的金钱观，懂得金钱的不同来源，并懂得金钱可以用于多种目的。通过加强对中小学生的理财指导，帮助中小学生树立正确的消费理财观念，并且通过给学生讲授一些投资理财的基础知识，给学生传授一些实用的生活技能，尽量让他们做到合理消费，不乱花费。培养他们有计划地安排自己的生活，锻炼他们独立自主和自我控制，不跟风，不攀比的能力，增强他们的交际能力和逻辑能力。从而成为一名理智的消费者。
参考资料
中国教育报《中小学生消费现状与消费教育》《中美理财教育大对比》 吴建明《学生的理财教育与消费引导》
王卫东 《中小学理财教育的认识与探索》
杨金祥《中国人的理财教育浅析》
康纪宝，苟燕《讲给中小学生的理财课》
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