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客户经理上岗考试串讲提纲
一、本外币个人理财产品
1、本外币个人理财产品是我行以固定收益债券、项目贷款、个人贷款、金融衍生产品等金融资产的收益为保障，以本外币为货币资金，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的理财产品。
2、申请办理本外币理财业务的投资者应自愿遵守《中国工商银行本外币理财产品章程》，填写《本外币理财产品业务申请书》，签署相应产品的《本外币理财产品说明书》，并对风险提示进行抄录。
3、客户购买本外币理财产品时，应按要求进行风险评估。并由具备理财业务从业资格的人员对评估结果进行认定，对满足风险评测要求的客户可向其推荐适合的理财产品；对不满足风险评测要求的客户，销售人员必须向其充分解释产品风险，引导其购买其他适合其风险承受能力的产品；对于不满足风险评测要求，但坚持购买较高风险产品的客户，须由客户在评估结果处签字认可后方可购买。
4、同一客户在同一地区只能开立一个理财交易账户。
5、本外币理财产品的发行遵循“期次发行、规模控制、先到先得”的原则。
6、客户购买本外币理财产品时，投资资金自动在其理
行，再按相关规定通过网上银行自助办理本外币理财业务。
14、只有当客户个人理财交易账户中所持有理财产品的可用余额、待确认份额和冻结份额均为零时（可使用5933交易查询）才可以销户。
15、产品到期终止时，在产品到期日，自动终止客户的理财产品，将客户的理财本金及收益按照产品说明书载明的入账时间自动划入客户资金账户中，客户不需到银行网点办理，理财协议同时失效。
16、银行提前终止时，在银行公布的提前终止日，自动终止客户的理财产品，将客户的理财本金及当期收益按照产品说明书载明的入账时间自动划入客户资金账户中，客户不需到银行网点办理，理财协议同时失效。
二、代理保险业务
1、代理个人保险业务是指银行受保险公司委托，在保险公司授权范围内代为办理面向个人客户的保险业务，并依法向保险公司收取手续费的代理业务。
2、目前我行代销的保险产品类型有：保障型保险产品、分红型保险产品、万能型保险产品、投资连接型保险产品。
3、目前我行代理保险的方式为银保通方式：银行及时出单系统，我行通过与保险公司系统的网络互联，实现投保人信息的及时传递，由保险公司进行核保，我行系统获得承
5、办理基金认购业务、申购业务（包括普通申购、定投申购、套餐申购）和赎回业务遵循“金额认（申）购数量赎回”、“未知价”、“认（申）购与赎回同地点”的原则进行。
6、基金发行期间，认购资金根据基金管理人公告的起息日开始计息（一般从申请日第二日开始），无效认购款项不计息。认购资金所产生的利息由注册登记人按有关活期存款计息规定计算，并依据《基金招募说明书》规定进行处理。
7、投资人在我行办理基金认申购交易，遵循“金额认购”和“未知价”原则。
四、集中式银期转账业务
1、集中式银期转账业务所涉及的客户对象包括：法人期货投资者和个人期货投资者。
2、我行全部网点可受理个人集中式银期转账业务。
3、个人期货投资者可以通过不同期货公司的保证金结算账户与我行银行结算账户建立集中式银期转账关系，但对应同一期货公司保证金结算账户只能建立一项集中式银期转账关系。
4、我行为投资者提供的集中式银期转账业务服务渠道包括银行柜面渠道、网上银行渠道。
5、集中式银期转账业务的交易时间一般为证券交易日的9：00至15：00。
1、营业机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。
2、个人通知存款是营业网点为客户提供的一种存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知营业网点，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的业务。
3、凡是参加通存通兑业务的客户必须预留密码,客户凭存款凭证及密码办理的各项业务均视为本人所为。
4、客户向营业网点申请开立个人存款账户时，应提供本人有效实名身份证件，使用实名开立。若委托他人办理，还须提供代理人有效身份证件。
5、对2000年4月1日前开立的个人银行账户，需要延续使用的，该在我行办理第一笔业务时，存款人应当出具该存款的存折、存单等，并出示有效身份证件办理；原账户户名未使用实名的，营业网点对客户身份进行重新确认后，可为其作补留实名处理。在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，为其办理销户手续。
6、营业网点对客户身份审核时，应按调用“公民身份信息查询交易”进行联网核查。
7、客户一次性提取现金20万元（含20万元）人民币
期分为一年、三年、五年。
12、存本取息定期储蓄仅限于人民币业务，起存金额为5000元。存本取息定期储蓄存期分为一年、三年、五年，取息日由客户开户时约定，可以一个月或几个月取息一次；取息日未到不得提前支取利息；取息日未取息，以后可随时取息，但不计复息。
13、个人通知存款款项存入时，存款人可自由选择个人通知存款品种（一天个人通知存款或七天个人通知存款），但存单上不注明存期和利率。支取时提前一天或七天通知银行，银行按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，划分为一天个人通知存款和七天个人通知存款两个品种。七天个人通知存款开通本外币，一天个人通知存款币种只限于人民币。个人通知存款最低起存金额和支取后的剩余金额都为5万元人民币或等值外币，最低支取金额为5万元人民币或等值外币，方可享受通知存款利率。存款一次存入，可以一次或分次支取。
14、定活两便储蓄存款仅限于人民币业务，起存金额为50元，凭存单办理取款及其它有关业务。持有不满3个月按活期储蓄存款计息，持有三个月以上按定期储蓄存款利率6折计息。
15、活期账户冻结或挂失状态下，账户不支持联机交
密码，存款本人证件。如委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件。柜员审核存折真实有效，客户证件真实有效。
20、自2006年6月21日起，我行对日均存款余额不足300元（不含）的人民币小额个人活期存款账户按季度收取账户服务费。对每一个账户每季度收取账户服务费3元人民币，每季度收取一次。
21、如果账户欠费时间超过一年半，该账户将被销户。
22、有权对个人储蓄存款采取扣划措施的机关有公安机关、法院和检察院。
23、“理财金账户”对账簿是对各类业务的序时综合记载，而存折仅按序时记载同一类业务。“理财金账户”对账簿不具有法律规定的任何权属证明，不能用于抵押或质押，而存折是客户的权利证明，可作为质押。“理财金账户”对账簿仅作为对账依据，不作为支取存款的凭证，而普通存折是支取存款的重要依据。
24、目前，我行对个人密码挂失手续费实行免费。
25、储蓄存款产品业绩归属模式为账户登记。
六、个人贷款业务
1、根据我行星级评价模型，每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。
111、经查询会计核算系统和个人信贷管理系统确认贷款状态为：未结清的，不得办理清户撤押手续。
12、为防范风险，我行个人一手住房贷款中两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的认定贷款期限。
13、请个人商用房贷款的借款人须具备为年龄在18（含）-65（不含）周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。
14、贷款行不得接受有赌博、吸毒等不良行为人员为我行贷款提供保证担保。
15、个人信用贷款期限最长不超过3年，且不得展期。
16、借款人可将第三方名下房屋作为个人家居贷款抵押物。
17、个人委托贷款手续费收取的最低标准是1000元/笔。
18、住房委托贷款手续费收取的对象是公积金管理中心。
19、个人贷款异地还款的收费标准是5元/笔。20、个人贷款提前还款手续费的收费标准是最高不超过6个月的贷款利息。
21、个人小额贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币小额贷款。
22、申请个人经营贷款的借款人应具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至 60周岁（不含）之间。
333、个人房屋抵押贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。
34、客户A某因房屋装修向我行提出质押贷款申请，用实物黄金向我行质押，该客户最长可以申请的贷款年限应为1年。
35、申请我行个人综合消费贷款目标客户应具备的基本条件之一是能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的担保。
36、对购买首套自住住房，贷款额度不得超过所购住房市场价值的70%。
37、二手个人住房贷款合作机构包括：房地产经纪公司、房地产评估机构、保险公司等
38、贷款经办行对合作机构须实行双人调查制度，调查要点包括合作机构提供的资料是否完整、真实、有效；合作机构高层管理人员是否相对稳定，有无逃废或恶意拖欠债务等不诚信行为，有无骗贷记录； 合作机构财务状况是否良好，是否存在提供虚假会计报表的情况，是否存在企业分立、合并等影响财务稳定的情况；承担连带责任保证的合作机构，对外担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，是否超过规定的限额。
39、个人信用贷款的借款人应满足：无抵押担保、有良好的信用记录和还款意愿，无违法行为且无不良记录。
40、个人助业贷款以保证担保或信用方式发放。
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