形势与政策论文_论文形势与政策

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重庆理工大学 《形势与政策》课程论文

学院 电子信息与自动化学院

学号10707040133

姓名胥光鑫

任课教师 ____李庆_________

成绩 _________________

2011年3月

农村金融制度改革与发展

107070401班10707040133胥光鑫

摘要:农村金融是现代农村经济的核心。建立与市场农业、现代农业发展相适应的农村金融制度,是党的十七届三中全会所确定的深化农村改革与发展的一项重大任务。深人分析和认识农村金融的发展现状,准确把握建立现代农村金融体系的总体目标与基本框架,科学理性、扎实有序地推动农村金融改革实际进程,尽快增强农村金融服务能力,是当前和今后一段时期抓好“三农”工作的一个十分重要的现实课题。

关键词:农村金融;改革;发展

目前,农村信用社问题丛生,其原有的支农功能严重退化,资金短缺成为制约农民创业的死结。另一方面,农村社会闲散资金过剩,农村的增值收益剩余基本被各类金融机构抽走而流向城市。建立新型农村金融体制,充分发挥农村金融本土力量势在必行。

党的十七届三中全会《决定》和2009年一号文件指出,“创新农村金融体制,放宽农村金融准入政策,加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系”。

一、我国农村金融体制改革历程回顾

(一)第一阶段(1979—1993年)农村金融体系恢复发展阶段

1986年底通过的《中华人民共和国邮政法》将邮政储蓄业务法定为邮政企业的业务之一,从而使邮政储蓄遍布全国,成为在农村中开展储蓄业务的一支重要力量;放开了对民间信用的管制,允许民间自由借贷,允许成立民间合作金融组织,同时允许成立的还有一些农业企业的财务公司,企业集资异常活跃;允许多种融资方式并存,包括了存款、贷款、债券、股票、基金、票据贴现、信托、租赁等多种信用手段。

(二)第二阶段(1994—1996年)

建立系统性农村金融体系阶段1994年我国成立了中国农业发展银行,将政策性金融业务从中国农业银行和农村信用合作社剥离出来;并且农业信用合作社不再受中国农业银行管理,农村信用合作社的业务改由县联社负责,而对农村信用合作社的金融监督管理则由中国人民银行直接承担。

(三)第三阶段(1997—2002年)

清理整顿阶段1997年中央金融工作会议确定了,各个国有商业银行收缩县以下机构,大力发展中小金融机构,全力支持地方经济发展的基本策略,包括农业银行在内的国有商业银行开始逐渐收缩其在县及县以下的分支机构;打击各种非正规金融活动,对民间金融行为进行压制。

(四)第四阶段(2003—2005年)

进一步改革阶段2005年中共中央、国务院《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》的颁布,明确提出了县城区域内的各个金融机构应当在保证资金安全的前提下,再将一定比例的新增存款投放到当地,大力支持农村经济发展;大力

引导一定比例的邮政储蓄资金返还给农村;大力拓宽农业发展银行资金来源和业务范围。

(五)第五阶段(2006至今)

农村金融体系深化改革阶段2006年银监会从政策上首先允许四川、甘肃、吉林、青海、内蒙古、湖北6省(区)的农村地区开展设立村镇银行;2007年春天开始,在四川、吉林等地先后设立了新型的村镇银行和合作银行等新型金融机构;2008年中国人民银行和中国银监会联合发文,在部分省、市、县开展农村金融产品和服务方式创新试点;2009年在金融危机的冲击下,银监会大力推行“稳步推进农村金融机构体制机制改革、大力培育发展新型农村金融机构、积极引导农村金融产品服务创新、科学完善农村金融分类监管体制和切实强化农村金融服务基础设施建设”五项措施,在推进农村金融改革与发展方面取得了积极的成效。

二、当前农村金融存在的问题

尽管最近几年农村金融有了很大改善,但存在的问题和薄弱环节仍不少,与“三农”发展的现实需要及党和国家对农村金融服务的要求, 差距很大。

(一)农村金融服务远远不能满足农村发展的迫切需要。集中表现为三个“太少”: 一是支农金融机构太少。目前涉农正规金融机构只有4家,其中农发行主要负责政策性贷款;农业银行“回归”农村时间不长,农贷业务一时难以跟进;邮政储蓄经营方式刚刚转型,放贷支农还处于尝试阶段,农村金融主要靠农信社支撑。二是资金投人数量太少,农村中小企业、种养大户贷款难问题非常突出。三是金融服务网点太少。目前只有农村信用社的营业网点覆盖乡镇, 其他涉农金融机构在乡村少有布点。

(二)涉农金融管理与监管体制很不适应农村金融发展壮大的现实要求。农村金融点多面广线长量大,运营管理难度很大,信贷业务风险不少,国家银行监督管理部门的派出机构只设到地市一级,承担涉农银行机构的监管职责显得鞭长莫及。此外,对小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社等新型农村金融组织如何监管,目前还没有明确规定。

(三)农村金融扶持政策没有出台,风险防范机制尚未建立。到目前为止,多数地方对农村金融还没有具体可行的扶持政策。对于防范、分散、转移农业放贷风险,不仅没有成型、有效的运行机制, 而且存在很多难以克服的现实问题:一是对抵押担保物的规定含混、抽象, 操作不便。二是农户大额贷款需求与抵押、质押手段缺乏的矛盾突出。三是社会信用体系建设严重滞后,在一定程度上影响和阻碍了经济与金融的有机融合。四是担保机制缺乏。地方政府财力有限,民间资金一般又不愿投资担保企业,目前农村担保机构或担保基金近于空白。五是农村财产商业保险业务进展不快,农业政策性保险品种少、范围窄,保险与信贷结合还处于起步阶段。

(四)农村民间融资无序发展,潜伏着不容忽视的巨大隐患。由于正规金融支农贷款严重不足,社会上各种形式的融资借贷活动应运而生。据了解,不少中小企业、种养大户都有从民间借贷的经历,有的地方民间融资规模已超过正规金融规模,其年利率从12%至60%不等,普遍较高,甚至出现了高利贷。这种状况如不及时加以引导、规范,风险逐步累积,一旦资金链断裂,就有可能演变成大的**,冲击当地经济、金融,进而引发一系列社会问题。

三、我国农村金融的发展

针对目前我国农村金融体制改革中仍然存在的问题,需要大力培育农村金融的本土力量,促进新农村经济发展,从根本上解决城乡二元结构。

大力培育农村金融的本土力量的措施:

(一)调整思路。既抓放活外资,也抓放活内资;既重视发展现代化、国际化的高端金融市场,为城市社会、工商社会和大中型企业做好服务,同时又放手发展低端金融市场,为农村社会、平民社会和二亿农户做好服务。

(二)做好两个对接,即大金融机构和小金融组织对接,如委托贷款等;财政惠农资金与金融机构支持三农信贷对接,如达到一定标准给与补贴。

(三)在中西部地区广大农村,政府应拨出专款用于启动资金,在村一级着力培育资金互助合作组织。

(四)对资金合作社、小额信贷担保公司和农村镇银行等,金融部门应放宽准入、降低门槛,加强指导、帮助和支持,促其发展壮大,充分发挥其在解决农村融资问题、推动农村市场主体做大做强等方面的积极作用。

近两年来,民间资本开始复兴,各种类型的金融机构相继把触角伸向农村,政策性银行和商业银行在向农村靠拢,新兴的村镇银行、小额贷款公司,农村互助合作基金开始落地生根,外国金融机构也看准了农村金融市场的潜在发发展空间,汇丰、渣打、花旗银行制订了在农村扩展业务的谋略。由此可见,各类金融机构会聚农村,未来的农村金融将会出现繁花似锦的新局面。

参考文献:

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村经济,2009

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