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关于存贷款基准利率下调对我行
影响的报告
中国人民银行发布公告，从6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。此外，同时推出的另一政策也成一大亮点。即将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率浮动区间下限调整为基准利率的0.8倍。
此举意味着银行最高可将自身的存款利率调高至基准利率的1.1倍，贷款利率最低可为基准利率的0.8倍。之前各银行的利率都等于基准利率，不允许调整。这次政策的发布等于给了各家银行一定的自主定价空间。对于消费者来说，今后去不同的银行存贷款，利息有可能就不一样了。
一、降息后存款利率不降反升
央行虽然降息了，但我行充分发挥了存款利率能够上浮的新政策，我行3月、6月、1年、2年、3年、5年降息前利率分别为3.1%、3.3%、3.5%、4.4%、5.0%、5.5%；降息后利率分别为3.135%、3.335%、3.575%、4.510%、5.015%、5.610%。
本次存贷款基准利率调整后，一年期存款利率为
3.575%，一年期贷款利率为6.31%。看似存贷款利率都有下降，但配合利率浮动政策的影响，存款利率总体要高于前期。
以一年期存款利率为例，6月8日前执行的存款利率为3.5%，下降0.25%后虽降为3.25%，但按基准利率的1.1倍计算后，一年期存款利率最高可以达到3.575%，比之前总体还是有所上升。如果以一年期定期存款利率为例算一笔账，以10万元存款为例，分别按3.5%与3.575%两种利率计算，一年能够多得75元的利息。
本次央行的利率市场化尝试，使得存贷款利率有了浮动空间，意味着把定价权更多地交给了金融机构，让金融机构自主定价。对于消费者来说，自主选择权增加。
二、当地其他银行同业机构的利率政策
以一年期存款利率为例来看，我市工、农、中、建、交五大国有商业银行都在央行3.25%的基准利率基础上上浮了大约1.076倍，维持了降息前3.5%的水平;而中信银行、民生银行两家股份制商业银行的一年期存款利率也与国有银行持平；只有市商行的一年、二年、三年、五年期存款利率均上浮至央行基准利率的上浮上限，其中一年期存款利率达到3.575%。
三、小微企业贷款成本降低
本次贷款基准利率下限降低，对于一些小微企业主无疑是一个利好消息。本次央行调低基准利率下限，也给了银行更大的调价空间，现在贷款利率最低可在现行
6.31%基准上再打8折。而贷款基准利率的下调意味着贷款价格降低，这对刺激贷款需求提升，降低企业特别是小微企业的融资成本都有好处。此次贷款利率浮动区间的下限调整，将使得贷款利率打折范围扩大，有利于降低企业融资成本，并刺激企业贷款需求。
四、客户存贷款可“货比三家”
央行本次对存贷款利率的浮动调整，使得各大银行可将自己的存款利率控制在3.25%-3.575%之间，而贷款利率可降至基准利率0.8倍。不同的利率可能中间会差不少的一笔钱，今后消费者“货比三家”就变得很重要。
大同北都农商行新业务发展部
2012-6-25
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