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资金业务
一、单选（20题）
1、各分行在当地人民银行或商业银行开立的帐户，可用于（A）A、现金调缴
B、办理系统内资金清算 C、办理系统外资金清算
D、办理系统内外全部资金清算
2、分行备付金账户透支时，总行资金业务部对该分行实行强制借款，期限为（），利率按日利率（）执行。（B）A、一天，万分之十 B、一天，万分之五 C、两天，万分之十 D、两天，万分之五
3、分行上存资金实行差别利率，计息方式为（D），由综合业务系统自动计息。
A、按季结息、利率另行计算 B、按月结息与利随本清相结合 C、按月结息、利率另行计算 D、按季结息与利随本清相结合
4、各分行在总行开立的备付金帐户的资金，用于办理（D）A、现金调缴
B、系统内资金收付 C、系统外资金收付
D、系统内外的全部资金收付
5、下列有关内部资金业务实施选项，正确的有（B）
A、约期存款到期，分行未作退存处理，由系统自动作备付金存款处理
B、约期存款提前退存，一律按本行备付金存款利率计息
C、分行归还系统内借款时，应于当日向总行资金业务部报告 D、约期存款的存入和提前支取均需经总行运营管理部书面核准
6、以下选项正确的是（D）
A、总行资金业务部按月核定分行票据贴现规模 B、我行办理转贴现的票据仅限于银行承兑汇票 C、分行与分行之间可以开展票据转贴现 D、分行分支机构之间不得开展票据转贴现
7、票据贴现业务指导利率由总行资金业务部通过内部网发布，根据（A）分不同的利率。
A、承兑行性质、票面金额大小 B、票面金额大小、市场利率 C、承兑行性质、市场利率
D、承兑行性质、票面金额大小、市场利率
8、对我行人民币理财产品的理解有误的一项是（A）A、以中低风险金融资产为基础资产
B、运用专业的投资理财手段和管理办法 C、保持本金的安全和流动性
D、是实现稳定收益的代客理财产品
9、我行人民币理财产品的创设、立项及相关管理主要由（A）牵头。
A、总行资金业务部
B、总行零售业务管理部 C、总行公司业务部 D、总行计划财务部
10、我行理财产品赎回的注意事项中有误的一项是（B）
A、按不同性质的赎回服务，分为到期前可赎回和到期前不可赎回两种
B、客户在持有期内的开放日申请赎回，只可部分赎回
C、客户赎回产品的金额必须大于或等于赎回起点金额，且必须为单位金额的整数倍，但不能高于理财本金总额 D、客户赎回我行理财产品时，应填写《华融湘江银行理财产品赎回申请书》
11、我行理财产品的基础资产应实行（A）A、分账管理、独立核算 B、统一管理、授权经营 C、统一管理、独立核算 D、分账管理、有效监控
12、备付金帐户余额不足时（C）A、一律按备付金借款处理 B、一律按内部资金拆借处理 C、一律按强拆处理 D、一律按透支处理
13、总行资金业务部(计划财务部)组织开展利率执行情况检查（A）
A、每年不少于一次。B、每年不少于二次 C、每季不少于一次 D、每季不少于二次
14、本行在利率工作中遵循保密原则，是因为（B）A、必须为本行客户保守商业秘密 B、定价策略等涉及本行商业秘密。C、涉及国家利率政策 D、银行同业的通行做法
15、流动性风险管理的重点是防范（C）A、市场风险 B、操作风险 C、支付风险 D、政策风险
16、同业拆借，是金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的资金融通行为。这种资金融通是（A）A、无担保的 B、有担保的C、以债券作为质押物
D、由双方商定应否提供担保
17、同业拆借业务实行限额管理，拆入、拆出资金均不得超过同期各项存款余额的(C)A、4% B、5% C、8% D、10%
18、流动性储备，主要不包括以下哪项资产项目（D）A、持有的未到期债券 B、持有的未到期票据
C、短期性（一个月内）银行同业理财产品 D、存款准备金
19、我行同业产品营销实行（A）的管理模式。A、总体规划、分层经营、上下联动、逐级考核 B、总体规划、统一授信、上下联动、逐级考核 C、总体规划、统一授信、授权经营、逐级考核 D、统一授信、授权经营、风险控制、逐级考核
20、回购式信贷资产转让业务的交易双方（B）A、均应增减各自资产负债表内贷款总额 B、均不增减各自资产负债表内贷款总额
C、均应同增同减各自资产负债表内贷款总额 D、均应有增有减各自资产负债表内贷款总额
二、多选（20题）
1、内部资金业务管理主要包括（ACD）A、存款准备金管理
B、缴存财政存款的管理 C、备付金管理
D、系统内往来资金管理
2、存款准备金管理包括（ABC）A、法定存款准备金的管理 B、缴存财政存款的管理 C、二级存款准备金的管理 D、备付金管理
3、（AC）的缴存范围、缴存比例、缴存方式、计算公式和利率等按中国人民银行的规定执行。A、法定存款准备金 B、二级存款准备金 C、缴存财政存款 D、备付金
4、分行有以下情况，原则上当日不予上存或退存约期存款。（ABCD）
A、上一日备付金比率达不到规定要求的，不予上存 B、当日已进行过一次约期存款上存的，不予再次上存 C、当日已进行过一次约期存款退存的，不予再次退存 D、未提前一天预报退存计划的，不予退存
5、分行提前归还信贷借款时（AB）
A、先归还距到期日最近一期的信贷借款 B、且需先归还一般信贷借款 C、且需先归还直贷借款 D、先归还备付金借款
6、分行有以下情况的，不予办理系统内借款（ABD）A、未预报借款计划的原则上不予借款 B、系统内借款凭据签章不全的 C、原有系统内借款出现逾期的D、办理直贷借款但规定的资料提供不全的
7、总行资金业务部设立票据转（再）贴现业务（ABD）A、经办岗 B、复核岗
C、票据保管岗 D、资料管理岗
8、总行资金业务部票据审查人员，对以下哪几项的审查负责，并承担相应的审查责任。（BCD）A、报批手续
B、交易对手资格 C、转贴现资料 D、票据真实性
9、以下选项错误的是（BC）
A、非营业期间，总行运营管理部保管的票据实物实行双锁双人库箱方式，入库保管。
B、系统内转贴现利率由总行资金业务部在每日上海银行间同业拆借中心公布的6个月期限shibor的基础上浮动生成。C、总行资金业务部负责办理转贴现票据的到期委托收款。D、到期收款时，由总行运营管理部会计人员于票据到期前2日向承兑行联系收回票款事宜。
10、我行理财产品分为（AB）A、保证收益理财产品 B、非保证收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品
11、下列关于我行理财产品的选项，正确的有（ABCD）
A、募集期限、起息日、预期收益率的计算按理财产品说明书的公告及规定执行
B、客户购买我行理财产品，应签署理财产品协议书，并指定用于购买理财产品的存折（卡）账户或单位存款账户。
C、销售网点应即时足额冻结投资人在我行指定账户中的相应资金
D、理财产品发行期内，总行零售业务管理部或公司业务管理部每日日终应通过业务系统及时确认当日理财产品销售信息。
12、各项资金业务（含内部和外部）的执行利率，按规定划分为（ABC）
A、上存资金利率
B、内部拆借资金利率 C、协议利率 D、复利利率
13、内部资金利率的作用是（ABCD）A、引导内部资金合理流动 B、优化资产负债结构 C、促进各分行共同发展
D、各分行公平分享利润成果
14、本行对同一机构拆出资金余额不得超过（AB）A、本行对其确定的最高授信额度（+）B、该机构的最高拆入限额（+）C、该机构的最高风险敞口（-）D、该机构的最高拆出限额（-）
15、本行流动性管理实施主动管理策略，主要内容包括（ABCD）A、资产业务的发展要与负债业务相协调
B、保持负债的稳定性和分散化，巩固核心存款 C、建立流动性组合，保持适量的高流动性资产 D、监测存款余额和结构的波动与变化
16、全国统一的同业拆借网络包括（ABD）A、全国银行间同业拆借中心的电子交易系统 B、中国人民银行分支机构的拆借备案系统 C、中国人民银行的现代支付系统
D、中国人民银行认可的其他交易系统
17、同业拆借业务操作流程包括以下内容（ABCD）A、市场询价 B、业务审批 C、成交确认 D、资金清算
18、同业业务遵循以下哪些基本原则（ABD）A、风险控制原则 B、效益优先原则 C、统一授信原则 D、授权经营原则
19、本行同业业务的交易对手，必须符合下列条件(ABCD)A、符合国家法律、行政法规和部门规章中有关同业业务市场准入条件
B、取得相关同业业务交易资格
C、须经本行按内部有关制度进行同业融资业务授信 D、在本行的同业融资额度未超过本行对其的授信额度
20、在回购式信贷资产转让业务中，对受让方利息的支付，可采取以下方式（AB）A、贴现方式
B、按期支付方式 C、利随本清方式 D、其他方式
三、判断（20题）
1、华融湘江银行实行的资金业务管理体制是统一管理、授权经营。（T）
2、一般信贷借款和备付金借款都可提前还款、可续借。（F）
3、回购是指将已贴现的未到期票据作为交易载体，以约定期限回购为条件的票据转让行为。即票据卖出机构将票据质押给买入机构，同时约定一个回购日期（回购日期不超过票据到期日前十五天），并签定票据回购协议书。（F）
4、分行上存的约期存款提前推存，无论已存期限长短，一律按本行备付金存款利率计息。（T）
5、当分行贷款余额大于存款余额时，不可申请备付金贷款，只可申请一般信贷借款。（T）
6、系统内与系统外转贴现有买断式、回购式两种交易方式。（F）
7、系统外回购式票据转贴现是指资金融入方按约定价格将票据出质给资金融出方融入资金，并约定在将来某一日期由正回购方返还资金，赎回原出质票据的融资行为。（T）
8、票据回购中的正回购方是指转让出质票据而融入资金的银行机构。（T）
9、我行人民币理财产品基础资产的选择范围包括银行间可流通的票据、债券、股票等产品。（F）
10、在分行理财产品营销中，未经总行批准，分行不得擅自超限额营销。（T）
11、我行理财产品的收益以现金形式发放，不转为当期理财产品。（T）
12、我行可将已发售理财产品对应的基础资产出售、质押、担保。（F）
13、总行资金业务部，应按月调整和公布本行内部资金利率。（F）
14、财政存款中按规定全额划缴中国人民银行的部分按规定计息。（F）
15、各分行除在当地人民银行或同业帐户保留仅限用于现金调拨的备付头寸外，富余资金应大部分上存总行。（F）
16、流动性管理的目标是保持随时可以适当价格取得资金的能力，确保各项业务资金支付的正常需要。（T）
17、同业拆借业务由总行资金业务部根据授权办理，各分、支行不得办理同业拆借业务。（T）
18、同业拆借交易原则上应在全国统一的同业拆借网络中进行，特殊情况除外。（F）
19、本行对金融同业实行统一授信，即由总行统一对交易对手的总行或相当于总行的独立法人金融机构进行授信。（T）
20、自信贷资产转出日起，受让方成为原债权债务合同确立的债权人，享有该信贷资产的全部权利，承担该信贷资产的全部风险。（F）
四、简答（4题）
1、分行在哪些情况下，原则上当日不予上存或退存？ 答：
（一）上一日备付金比率达不到规定要求的，不予办理约期存款上存；
（二）当日已经进行过一次约期存款上存的，不予再次上存；
（三）当日已经进行过一次约期存款退存的，不予再次退存；
（四）未提前一天预报退存计划的，不予退存；
（五）当日已经申请系统内借款的，不予办理约期存款上存。
2、申请办理转贴现的分行需向总行资金业务部提供哪些资料？ 答：
（一）系统内转贴现申请审批表；
（二）转贴现申请人在第一联申请人处加盖财务专用章及有权人私章的转贴现凭证（用贴现凭证代替）；
（三）未到期的已贴现银行承兑汇票及汇票正、反面复印件；
（四）己办理贴现凭证第一联复印件；
（五）加盖转贴现申请机构会计部门业务专用章及查询人员签章的查询查复书复印件。
3、如何管控理财产品中的风险？
答：
一、本行理财产品基础资产的购买运作必须严格按照国家有关法律法规和本行相关规定进行。
二、总行资金业务部应及时将理财业务有关书面合同等材料送法律合规部审查，确保理财产品符合有关法律法规及本行规章制度的规定。
三、本行理财产品说明书、产品协议书等应包括风险揭示等内容，定期报告等信息披露均应严格按照理财协议及产品说明书的相关约定执行，并向投资者详细披露可能产生的风险。
四、本行理财产品销售人员就理财产品相关问题向客户进行宣传、解释时，必须真实、客观，介绍客户权利义务必须全面，避免对客户进行误导性宣传解释；不得对有关理财投资风险和理财产品收益进行虚假预测和夸大陈述；严禁欺骗性宣传。
4、分行在负责辖内同业产品营销计划和管理中的主要职责。答：
（一）负责总行统一组织的营销活动在辖内的实施；
（二）制定本区域年度同业产品营销计划并组织实施；
（三）对本区域同业产品客户细分市场进行统筹策划；
（四)组织实施辖内同业产品营销活动和产品推广；
（五)负责本区域同业产品营销渠道的建立；
（六）负责辖内同业产品市场信息的采集和分析；
（七）检查和反馈营销活动效果。
五、案例分析（2题）
1、2011年10月28日，某银行持4.5亿、利率为6%的异地银行承兑汇票来我行办理转贴现卖断业务，票面到期日为2012年1月23日（23日为春节假日），请计算出我行所收的利息和实际付款金额。
答案：利息为720万元，实际付款金额为44280万元
[ 计算过程：因1月23日在假期内，顺延至29日（6天），再加上异地顺延3天，总共顺延9天 4.5亿*6%/360*（（3+30+31+23）+9）天=720万 4.5亿-720万=44280万 ]
2、某客户于2011年7月23日持同城的商业承兑汇票来我行办理贴现业务，金额为1800万，票面到期日为2011年12月25日，利率为9.6%，请计算该客户实付利息和实际收款金额。
答案：应付利息为74.88万元，实际收款金额为1725.12万元 [ 计算过程：因12月25日为周日，顺延1天 1800万*9.6%/360*（（8+31+30+31+30+25）+1）天=74.88万 1800万-74.88万=1725.12万 ]
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