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人民币资金业务试题
一、填图题： 二级分行调拨申请
企业发起头寸匡算复核人复核经部门经理审核创建电子申请表部门经理审批上级行资金部门超权限分管行长审批
二、填空题
1、分行资金调拨申请中，对应风险点未真实体现本行的实际资金需求，客户资金的用途与走向不属于正常的资金调配，存在恶意转移存款的情况以及头寸匡算不正确的风险环节为。（头寸匡算）
2、分行资金调拨申请中，对应风险点邮件中的资金调拨申请日期不为当日日期；邮件中调拨金额不与电子调拨单中的金额一致以及邮件中不包括资金的用途和走向以及不包括人行备付金账户的来、往账的实际和预测情况的风险环节为。（形成电子调拨单）
3、我行流动性风险管理必须坚持、、和 原则（集中性、独立性、预测性和应急性原则）
4、准备金是为确保各级行支付能力而集中的特定存款资金，包括、（人民银行法定存款准备金、总行二级存款准备金）
5、资金预测预报工作实行“、、和 ”的组织管理原则原则。（纵向为主，横向为辅，突出重点，量化考核）
6、在统一法人资金管理体制下，一级分行及辖内机构流动性管理的首要职责是预测、管理、调度辖内各项备付金头寸，确保各级机构 对外支付 与对内清算正常运行。
7、各级行应对存放上级行备付金账户进行科学有效地管理，须按日监测存放上级行各币种备付金账户余额，谨防 透支。
8、年 月 日 开始，Shibor正式全面运行，对外发布（2007年1月1日）
9、资金预测预报 是全行实施资金集中管理与统一调度的前提和基础，直接关系全行的正常经营与社会信誉。
10、备付金是各级行为保证对外支付和对内清算正常运行而保留的可随时支付的资金头寸，其主要形式有： 现金、存放人民银行备付金和存放系统内备付金。
11、资金集中管理日常操作通过 资金集中配臵系统 实现。
12、资金预测工作中所指大额资金为单笔或一批多笔金额超过1000 万元的资金支付业务或超过 2000 万元的资金收入业务。
13、写出流动性比例的计算公式 及存贷款比例计算公式（流动性比例＝流动性资产余额÷流动性负债余额×100%）、（存贷款比例=（各项贷款-票据贴现）余额÷各项存款余额×100%）
14、二级分行必须设立一个专职资金预测管理岗，负责组织管理辖内，汇总上报。（资金预测工作，辖内资金预测信息）
15、凡通过人行大额支付系统发出单笔（或一批多笔）万元（含）以上贷报（不含客户通过网上银行等系统自助发出报文、包括二级分行会计业务处理中心直接发出报文），均须先上报省行资产负债管理部，待 后才能完成业务处理。（5000，批复）
16、各行通过、收发报文全部直接通过省行本级账户直接清算，各级机构、人员在进行业务预测时，要特别注意区分清算渠道差异。（大额支付系统、小额支付系统）
317、每日上午，分行资金预测管理员汇总本行资金预测情况，并编制，通过NOTES上报省行，特殊业务需附单独说明。（大额资金预测上报清单）
三、单项选择题（*=’）
1、下列部门中不属于流动性风险委员会的是：A A、法律事务部 B、投资银行部 C、内控合规部 D、财务会计部
2、资金集中配臵后，（B）不计付利息。
A、上存总行备付金 B、上存省区分行调拨资金 C、存放人民银行备付金 D、存放同业
3、下列不属于资金调拨台帐中应设臵的项目：C A、调拨方式（上缴/下拨）B、调拨单位名称 C、调拨人员 D、跟踪记录
4、分行资金调拨申请中，下列属于风险环节复核人复核的风险点是B A、电子调拨单中，调拨金额出现明显不同于往日的情况，其资金需求不是实际的资金缺口；
B、电子调拨单中调拨金额不与头寸匡算结果一致；
C、邮件中不包括资金的用途和走向以及不包括人行备付金账户的来、往账的实际和预测情况；
D、邮件中调拨金额不与电子调拨单中的金额一致。
5、近几年来我行资金营运工作已经发生了很大变化，资金工作的重点由保支付向（C）转变。
A、降低成本 B、保开门 C、提高营运效益 D、压缩低效资金
6、在现代商业银行的资金配臵过程中，资金部门应对全行资金来源与运用的全过程进行（A），以提高资金整体的配臵效率和效益。
A、监测、管理和控制 B、了解、管理和监督 C、监测、检查和控制 D、检查、监督和管理
7、各级信贷管理部门在信贷台账系统中，如审批通过省行规定资金手工配臵限额的公司贷款借据，要立即由最终审批部门向本级（C）部门发送NOTES邮件进行通报。
A、计划财务 B、会计结算 C、资金营运 D、公司业务
8、前台会计结算部门凡通过人行大额支付系统发出单笔（或一批多笔）（C）万元以上贷报，均须先上报二级分行资金营运部，由其通过NOTES转报省行资金营运部，待批复后才能完成业务处理。
A、1000 B、2000 C、5000 D、100009、资金集中管理日常操作通过（A）实现。
A、资金集中配臵系统 B、资金交易系统 C、CM2002系统 D、CS2002系统
10、系统内借款单笔金额为（C）万元的整数倍。A、1 B、10 C、100 D、1000
四、多项选择题：（*=’）
1、国际上，目前最常见的基准利率包括：ABC A、伦敦同业拆放利率Libor B、欧洲同业拆放利率Euribo C、香港同业拆放利率Hibor D、中国货币市场基准利率Shibor
2、Shibor报价银行是公开市场一级交易商或外汇市场做市商，是在中国货币市场上人民币交易相对活跃、定价能力强、信用等级高、信息披露比较充分的银行。以下属于报价银行团行的银行：ABCD A、南京银行 B、德意志银行上海分行 C、上海银行 D、渣打银行（中国）
3、分行资金调拨申请中，下列属于风险环节部门经理审批的风险点是ABD A、部门经理超权限审批；
B、电子调拨单金额不与头寸匡算结果一致；
C、未真实体现本行的实际资金需求，客户资金的用途与走向不属于正常的资金调配，存在恶意转移存款的情况；
D、电子调拨单中，调拨金额出现明显不同于往日的情况，其资金需求不是实际的资金缺口。
4、可能引起流动性风险的事件或因素主要包括：ABCD A、存款客户支取存款、贷款客户提款 B、债务人延期支付C、资产负债结构不匹配、资产变现困难 D、经营损失和衍生品交易风险
5、在全面风险管理框架下，我行流动性风险管理组织框架由几部分组成：ABC A、决策系统 B、执行系统 C、监督系统 D、应急系统
6、发生流动性突发事件后，应急融资渠道一般包含：ABCD A、向政策性银行、商业银行或其他金融机构借款； B、通过人民银行公开市场融资； C、向人民银行申请再贷款（再贴现）； D、变现可供出售类债券资产。
7、为适应新资金形势和现代化商业银行对资金营运工作的要求，资金营运部门应真正发挥好（ABC）的作用。
A、资金管理中心 B、资金配臵中心 C、资金运作中心 D、资金核算中心
8、流动性事件的应急处理实行（ABCD）的工作原则。A、密切监控 B、迅速反应 C、分级负责 D、内紧外松
9、人民币资金预测预报工作实行（ABCD）的组织管理原则。A、纵向为主 B、横向为辅 C、突出重点 D、量化考核
10、上下级资金营运部门之间的帐务进行核对世间是：AB A、6月底 B、12月底 C、每月底 D、每季底
四、判断题（*=’）
（√）
1、全行各个专业部门都是资金运动的参与者，都要认真收集汇总资金变动信息，及时向本级资金营运部门和上级对口部门报送变动情况。
（√）
2、县级支行不得以任何理由和方式主动进行同业拆借。（√）
3、资金集中后，一级（直属）分行以下各级机构不再缴存法定准备金和二级准备金，由一级（直属）分行统一向总行缴存。（√）
4、在统一法人资金管理体制下，一级分行及辖内机构流动性管理的首要职责是预测、管理、调度辖内各项备付金头寸，确保各级机构对外支付与对内清算正常运行。
（√）
5、根据总行授权范围，我行可以办理同业拆借、再贴现、转贴现、信贷资产回购等对外融资业务。
五、简答题（*=’）
1、简述在分行备付金调拨业务申请中，针对风险环节头寸匡算而产生的风险点以及所对应采取的控制措施。答：风险点：是否真实体现本行的实际资金需求，企业资金的用途与走向是否属于正常的资金调配，是否存在恶意转移存款的情况；头寸匡算是否正确。
控制措施：真实体现该行的实际资金需求，资金的用途与走向属于企业正常的资金调配，不存在恶意转移存款的情况；头寸轧差加总必须正确无误，所需向省行请调的备付金额度必须为实际资金缺口。
2、简述二级分行日终备付金调帐流程。
二级分行人民币资金管理部门要于每日下午17时25分，查询本行有关业务金额，填制系统内备付金调账表，并通过NOTES上报省行。待本行相关调账业务处理完成后，二级分行人民币资金管理部门还要查询总行备付金余额更新情况，并将更新后余额再次填报至备付金调账表指定位臵，并上报省行。
3、简述人民币日常业务预测预报流程
每日上午，支行资金预测管理员按照二级分行报送时间要求，汇总本行资金预测情况，并编制大额资金预测上报清单，通过NOTES上报二级分行人民币资金管理部门，特殊业务需附单独说明。同时二级分行会计业务处理中心、现金管理中心、票据中心以及承担资金预测预报职能的专业部室也要将所辖业务当日预计变动情况通过NOTES通报二级分行人民币资金管理部门。
每日上午12时前，二级分行人民币资金管理部门分析汇总辖内资金预测预报情况，整理汇总辖内重点客户资金变动清单、大额资金变动信息清单，通过NOTES上报省行资产负债管理部，特殊情况需附单独说明。
承担资金预测预报职能的部门、人员除按时报送预测信息外，还要随时密切关注所辖业务的资金变动情况，遇有临时性大额资金变动，也要立即通报本级人民币资金管理部门。
4、什么是备付金？
答：备付金是各级行为保证对外支付和对内清算正常运行而保留的可随时支付的资金头寸，其主要形式有：现金、存放人民银行备付金、存放系统内备付金。
5、资金集中后，法定存款准备金和二级存款准备金的缴存方式？ 答：资金集中后，一级（直属）分行以下各级机构不再缴存法定准备金和二级准备金，由一级（直属）分行统一向总行缴存。
6、简述人民币资金管理岗的岗位核心职责
答：（1）、负责对全辖人民币头寸资金进行综合平衡，确保全辖人民币资金支付安全。并对全辖大额资金变动进行检测、记录；
（2）、定期分析全行现金收支状况，形成全辖现金收支分析报告。定期分析全行资产负债情况，形成资产负债管理周报；
（3）、负责各类资金调拨业务台帐的管理，定期与会计部门核对帐务；负责资金调拨业务和授权审核工作；
（4）、参与制定全辖各项人民币资金管理办法及实施细则，组织对辖内二级分行各项制度执行情况的监督、检查；协助负责系统内资金调度与管理的业务培训工作
7、简述在分行备付金调拨业务申请中，针对风险环节“部门经理审批”而产生的风险点以及所对应采取的控制措施。
答：风险点：是否超出部门经理权限；电子申请表日期是否为当日日期；电子申请表金额是否与头寸匡算结果一致；电子申请表中，调拨金额有无出现明显不同于往日的情况，其资金需求是否是实际的资金缺口。
控制措施：资金调拨金额未超出部门经理权限的，由部门经理审签；超出权限的，要经由主管行长审签；核实电子申请表日期应为当日日期；电子申请表中的资金调拨金额必须与头寸匡算结果一致；核实电子申请表中，调拨金额未出现该行资金调拨金额明显不同于往日的情况；如出现该种情况，应保证其资金需求为实际的资金缺口，资金的用途与走向未存在恶意转移存款的情况。
8、Shibor的定义是什么？为何命名为Shibor？
答：Shibor，即中国货币市场基准利率，是根据信用等级较高的银行报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。由位于上海的全国银行间同业拆借中心进行计算和发布，因而命名为“上海银行间同业拆放利率”（Shanghai Interbank Offered Rate，简称Shibor）。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。
六、案例分析
1、某分行下午同城交换清差后，由于人行清算资金不足，准备向省行发送申请，请调人行备付金1500万元。分行资金调拨人员由于工作疏忽，将从省行调回人行备付金的申请误操作成向省行上缴人行备付金的指令。分管资金的经理在清楚资金头寸不足的情况下，并没有发现此项操作反方向，就将指令审批通过。导致日间人行备付金户透支。简述此笔业务中存在的风险点以及下步整改措施。
答：（1）、资金调拨人员在进行资金调拨操作时误将申请做成指令，并且没有及时跟踪调拨资金到帐情况，直至透支时才发现；（2）、分管资金的经理对发出的资金调拨申请、指令没有起到检查、复核职能，在知道资金头寸紧张的前提下，仍审批通过上缴资金的指令。
2、某分行下午由于人行备付金账户头寸不足，当日A岗资金调拨人员出差，由B岗向省行调回人行备付金2000万元。在人行系统日终处理之前，接到当地人民银行通知，人行头寸不足，仍有100万左右的缺口，遂立即向省行紧急调回资金。在人行大额支付系统关机前一分钟将资金划拨到位，险些造成该分行人行户透支。简述此笔业务中存在的风险点以及下步整改措施。
答：（1）、二级分行在资金调拨A岗出差培训时，资金调拨B岗人员业务不熟练，没能准确匡算出资金头寸缺口；（2）、由于二级分行在调回资金后，当地的同城交换没有结束，资金调拨人员没有及时监测人行户头寸，在收到当地人行通知后才发现头寸不足，差点造成人行户透支
整改措施：
（1）、各行要高度重视资金管理工作，充分认识保证资金支付的重要意义，确保人行备付金、系统内备付金不透支，确保全行资金运行的安全。
（2）、各行要严肃资金调拨纪律，资金管理、调拨人员要坚守岗位，密切关注人行备付金账户的变动情况，及时跟踪资金调拨款项的到位，在发出调拨指令或申请半小时后及时查询人行头寸，发现头寸没有更新立即与本行业务处理中心或省行联系，确保调拨业务的顺利进行；资金管理负责人员要加强管理和监督，确保不出现任何支付问题。
（3）、各行资金调拨和管理人员要增强事业心和责任感，不断加强业务学习，熟悉业务流程，提高工作效率，确保工作质量。
（4）、各行要加强资金管理内部控制，规范资金业务操作流程，严防操作风险，切实防范流动性事件的发生
3、假设两家一级分行A和B；一级分行A下属两家二级分行C和D，一级分行B下属两家二级分行E和F；二级分行C下属两家支行G和H。
假设一级分行A总行备付金账户余额5.2亿元，人行备付金账户余额10.6亿元；二级分行C总行备付金账户余额3.7亿元，省行调拨户余额0亿元，人行备付金账户余额1.5亿元，上存省区分行集中资金275.9亿元，省辖一般借入269.4亿元。
（1）、某一客户通过系统内汇划，将1.3亿元存款从支行G转到支行H，二级分行C总行户余额 3.7 亿元，一级分行A总行户余额 5.2 亿元。
（2）、如果该客户通过系统内汇划，将1.3亿元存款从分行C转到分行D，二级分行C总行户余额 2.4 亿元，一级分行A总行户余额 5.2 亿元。
（3）、如果该客户通过系统内汇划，将1.3亿元存款从分行C转到分行E，二级分行C总行户余额 2.4 亿元，一级分行A总行户余额 3.9 亿元。
（4）、如果该客户通过同城交换，将1.3亿元存款从分行C转到同城建行，二级分行C人行户余额 0.2 亿元，一级分行A人行户余额 10.6 亿元；日终二级分行C总行户余额 3.7 亿元，一级分行A总行户余额 5.2 亿元。
（5）、如果该客户通过大额支付系统，将1.3亿元存款从分行C转到同城建行，二级分行C人行户余额 1.5 亿元，一级分行A人行户余额 9.3 亿元；日终二级分行C总行户余额 2.4 亿元，一级分行A总行户余额 6.5 亿元。
（6）、如果该客户通过大额支付系统，将1.3亿元存款从分行C转到异地建行，二级分行C人行户余额 1.5 亿元，一级分行A人行户余额 9.3 亿元；日终二级分行C总行户余额 2.4 亿元，一级分行A总行户余额 6.5 亿元。
（7）、二级分行C辖内某客户通过总分行平盘系统结汇1000万美元，折合人民币7000万，日终二级分行C总行户余额 4.4 亿元，一级分行A总行户余额 5.2 亿元。（8）、如果该客户通过总分行平盘系统购汇1000万美元，折合人民币7000万，日终二级分行C总行户余额 3.0 亿元，一级分行A总行户余额 5.2 亿元。
（9）、如果该客户通过系统外购汇1000万美元，折合人民币7000万，二级分行C总行户余额 3.7 亿元，一级分行A总行户余额 4.5 亿元。
（10）、如果该客户通过系统外结汇1000万美元，折合人民币7000万，二级分行C总行户余额 3.7 亿元，一级分行A总行户余额 5.9 亿元。
4、假设两家一级分行A和B；一级分行A下属两家二级分行C和D，一级分行B下属两家二级分行E和F；二级分行C下属两家支行G和H。
假设一级分行A总行备付金账户余额6亿元，人行备付金账户余额9.8亿元；二级分行C总行备付金账户余额2亿元，省行调拨户余额0亿元，人行备付金账户余额1.6亿元。
甲客户通过系统内汇划，将0.2亿元存款从支行G转到支行H，通过大额支付系统，将0.4亿元存款从分行C转到中行；乙客户通过同城交换，将1.5亿元存款从分行C转到同城建行，并通过总分行平盘系统结汇2000万美元，折合人民币1.4亿元，日终二级分行C总行户余额 3 亿元，人行户余额 0.1 亿元，日终一级分行A总行户余额 6.4 亿元，人行户余额 9.4 亿元。
5、假设两家一级分行，一级分行A下属两家二级分行B和C，假设一级分行A总行备付金账户余额7.2亿元，人行备付金账户余额7亿元；
（1）、若二级分行B下午5：25分，总行备付金账户余额0.8亿元，（一级分行对B行核定的总行户限额0.5亿元），大额轧差为-2.6亿元，通过总分行平盘系统购汇500万美元，折合人民币3500万，调帐时，二级分行B应向一级分行A调回（上缴）余额 2.65 亿元，日终一级分行A总行户余额 7.25 亿元。
（2）、若二级分行C下午5：25分，总行备付金账户余额0.4亿元，（一级分行对B行核定的总行户限额0.3亿元），大额轧差为+1.5亿元，通过系统外结汇600万美元，折合人民币4200万，调帐时，二级分行B应向一级分行A调回（上缴）余额 1.6 亿元，此时一级分行A总行户余额 7.3 亿元。
6、假设两家一级分行A和B；一级分行A下属两家二级分行C和D，一级分行B下属两家二级分行E和F；二级分行C下属两家支行G和H。
假设一级分行A总行备付金账户余额6.8亿元，人行备付金账户余额9.7亿元；二级分行C总行备付金账户余额2亿元，省行调拨户余额0亿元，人行备付金账户余额1.5亿元。二级分行D总行备付金账户余额0.5亿元，省行调拨户余额0亿元，人行备付金账户余额0.4亿元。
（1）、甲客户通过系统内汇划，将0.2亿元存款从支行H转到支行G，并通过系统内汇划，将0.4亿元存款从分行C转到分行D，同时通过同城交换，将0.5亿元存款从分行C转到同城交行。乙客户通过大额支付系统，将0.7亿元存款从同城农行汇入分行C，并通过系统内汇划，将0.4亿元存款从分行C转到分行F；二级分行D辖内丙客户通过总分行平盘系统结汇1000万美元，折合人民币7000万，通过系统外结汇2000万美元，折合人民币14000万，此时一级分行A总行户余额 8.2 亿元，人行户余额 10.4 亿元；二级分行C总行户余额 1.2 亿元，人行户余额 1 亿元；二级分行D总行户余额 1.6 亿元，人行户余额 0.4 亿元
7、某二级分行人行户余额2.1亿元，当日现金出库0.8亿元，缴存财政性存款0.4亿元，向其辖内某支行下拨人行款项0.2亿元（通过大额支付系统清算），同城交换收入8亿元、支出3.2亿元，如果没有其他因素影响则该分行人行户余额为 5.7 亿元
8、某二级分行资金集中配臵中，上存省区分行各项存款余额107.5亿元，省辖一般借入各项贷款余额139.4亿元。辖内客户A付出存款2.1亿元，客户B收入存款1.3亿元，客户C当日贷款5亿元后立即付出3亿元，假设没有其他因素影响，则日终批量后，该行上存省区分行各项存款余额 108.7 亿元，省辖一般借入各项贷款余额 144.4 亿元
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