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一、实习公司简介
中证资信发展有限责任公司（以下简称“中证发展”或“公司”）成立于2013年2月，注册资本金为30亿元人民币。公司属中国证监会党委直管单位，与沪深证券交易所等同为兄弟单位。公司的主要职能包括研究资本市场发展趋势和相关政策、引导和推动资本市场创新实践、培育和发展各类机构投资者、研究和反映资本市场参与主体的政策诉求等，旨在于为监管机构、自律组织和各类市场主体之间的沟通与联系提供服务，推动资本市场改革和发展。
二、实习时间和地点
实习时间：2013年7月22日到2013年10月11号
实习地点：北京市西城区太平桥大街丰融国际大厦16F
三、实习目标
（一）完成学院培养计划里要求的专业实践
（二）深入学习我国资本市场的前沿问题，加深对我国资本市场现状的认识；提
高自己的业务研究能力
（三）能把书本上学到的相关知识和具体实践结合起来，培养自己解决实际问题的综合能力
四、实习概况
2013年7月22日，我与学院另外两名同学怀着因激动而略显紧张的心情，来到中证资信发展有限责任公司开始了为期两个半月的实习。04级校友、现就职于证监会的常德鹏师兄热情接待了我们，并为我们介绍了公司的一些基本情况以及工作的相关要求，也着重强调了公司的规章制度和保密要求。至此，一段充满挑战与收获的“魔鬼旅程”正式拉开了大幕。
公司提供了一个很好的工作环境。除无薪酬补贴外，公司为每位实习生配备了电脑、电话，且与正式员工比邻而座，大大便利了我们与老员工沟通和交流。实习期间，我们的任务主要以研究为主，同时会对某些企业进行实地调研。在实习期间，我主要撰写了我国债券市场研究报告、我国增信市场规模预测、我国资本市场信用体系建设研究报告、我国资本市场人才队伍建设研究报告等研究报告，其中我国资本市场信用体系建设研究报告、我国资本市场人才队伍建设研究报告即将获得出版。
五、实习收获
通过实习，我对于我国债券市场的发展有了较为深入的了解，也对于我国资本市场的一些前沿问题有了更为深刻的认识。
（一）我国债券市场基本情况及进一步的发展方向
1．债券市场总体发展不足，相对于股市严重滞后
中国债券市场规模过去十几年里有显著的增长，不过，与美国、日本市场相比，仍有较大的差距。国际清算银行的数据显示，中国债券市场占全球债券市场的份额已由2002年底的0.84%上升至2012年底的4.69%，在全球市场已开始占
据一席之地。但是，相比美、日、法、德、英、意等国，中国债券市场规模尚不具绝对优势。主要体现在，截至2012年底中国债券市场存量在全球市场比重不足5%。2012年底，中国债券市场存量规模占当年中国国内生产总值(GDP)的比重只有约50%。而2012年美国、日本债券市场存量分别占全球的39%和16%，债券存量与本国GDP的比例分别达到175%和255%。由此可见，中国债券市场规模要达到与国家经济总量相匹配，仍存在巨大的发展空间。若基于债券存量和GDP的比值预测，假设中国GDP年增长率为7.5%～8%，则预计2013年债券存量约突破30万亿，2014年突破35万亿，2015年突破40万亿。
我国债券市场除在国际上与成熟市场还存在一定差距外，在国内资本市场上其发展也大大落后于股票市场。长期以来，我国直接融资比例过低。尽管近年来各类公司债券有了一定发展，但发展规模总体上仍然较小，滞后于股票等其他金融市场的发展，当前中国证券市场仍存在“股市强、债市弱”的特征。韩、日、德、美、中等五国均以债权融资(贷款和债券)为主，股权融资(股票)为辅，而债券与贷款作为债权融资两个工具，具备合理比例关系。美日德韩四国的债券存量都能够达到贷款规模的67%，而中国比例为38%，有近30个点的提升空间。2011年底，美国贷款、债券和股票规模的比例为3：2：1，是稳定的“三角垒”平衡，而中国贷款、债券和股票规模的比例为3：1：1，债券是明显的短板。
2.市场分割明显，交易所债券市场处于劣势
我国债券市场由国家发改委、证监会、人民银行(交易商协会)等机构实施监管，银行间、交易所两个市场并存。不同类型的债券包括公司债、企业债和金融债、中期票据、短期融资券等，分别由证监会、发改委和央行进行监管。甚至地方政府也参与债券的发行审批。债券的托管和交易体系也分为银行间交易市场和交易所债券交易市场。即使交易所市场，也还存在上海、深圳不同地点的分割，以及其他一些柜台市场的分割等。多个市场并行发展的市场结构使不同的参与者都有各自的生存空间, 但同时也带来了一些问题, 如市场发展不平衡而出现银行间市场独大的局面,交易所市场债券交易量较小, 银行间市场存量及交易量大；市场间流动性不强而导致债券定价割裂等。尽管银行间市场和交易所市场现在开始打通，但总体来说通畅程度还不够，分割还是比较明显的。
与银行间市场相比，交易所债券市场在规模、品种和流动性方面均处于劣势。首先，在规模上，银行间债券市场已经牢牢确立了我国债券市场的主体地位。根据中国债券信息网的统计数据，2012年底银行间债券托管量已达到224,847.12亿元，占全部债券托管量的94.6%，而交易所债券市场的债券托管量为4,602.59亿元，仅占全部债券托管量的1.9%；2012年我国银行间债券市场的结算规模为2,184,671.58亿元，占全市场结算规模的80.7%，而同期交易所债券市场的交易规模为374,419.19亿元，占全市场结算规模的13.8%。交易所市场的规模仅占银行间债券市场的3%，在债券市场的发展中有被边缘化的趋势。其次，相对于交易所债券市场而言，银行间债券市场的产品更加丰富，交易方式也更加灵活。目前交易所市场上的交易券种有国债、企业债和可转换债、公司债以及地方债，而银行间市场的交易券种则涵盖了国债、企业债、金融债、商业银行债、短期融资券、央行票据和资产证券化产品等。其中除了国债可在交易所和银行间债券市场交叉挂牌外，金融债、商业银行债以及短期融资券等均主要在银行间债券市场发
行。而就交易方式而言，银行间债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、买断式回购、远期交易、债券借贷，交易所债券市场的交易方式则主要包括现券交易、质押式回购、融资融券。最后，就流动性而言，银行间债券市场的流动性要远比交易所债券市场更充裕。考虑到数据可获得性，我们以成交量和换手率作为测度流动性的指标。首先，就成交量而言，根据中央结算公司发布的《2012年度债券市场统计分析报告》，2012年我国银行间债券市场的成交量为2,184,671.58亿元，而同期交易所债券市场的成交量为374,419.19亿元，前者是后者的近6倍。其次，就换手率而言，2011年，我国交易所市场债券平均换手率是38.6倍，银行间债券市场平均换手率是8倍，前者是后者的4.8倍。这似乎反映出交易所市场的流动性要好于银行间市场。但考虑到两个市场在规模上的巨大差异以及主要交易券种的不同，只考虑平均换手率不能说明两个市场流动性的差异。因此，比较两个市场主要交易券种的换手率来比较流动性更具说服力。据数据统计，2012年中期票据、短期融资券、企业债和公司债平均换手率分别为
6.46、9.33、4.53和0.17，可见银行间市场债券产品(中票和短融)的换手率较高、流动性较好。这一方面因为中票、短融产品成熟度高、期限较短，同时也在一定程度上说明银行间、交易所两个市场存在较为实质的分割。
（二）信用体系建设不足，资本市场信用体系建设亟需加快
资本市场信用体系建设是我国金融行业信用体系建设的重要组成部分。在经济全球化的背景下，资本市场二十余年发展由小及大，正加快形成多层次的市场体系，成为实现“中国梦”的重要载体。资本市场需要有完善的信用体系和较高的诚信水平来支撑。我国资本市场建立以来，大力倡导贯彻诚实信用原则，积极推动诚信建设，不断加强对虚假信息披露、会计报表作假、背弃承诺、占用上市公司资金等证券市场失信行为以及内幕交易、“老鼠仓”、虚假陈述、操纵市场、欺诈投资者等违法违规行为的高压打击态势，取得了良好成效。面对新形势新任务，进一步深化我国资本市场信用体系建设，提高市场整体诚信水平，对于贯彻“三公”原则，维护市场公开、公平、公正，维护投资者特别是中小投资者合法权益，促进资本市场健康发展，具有重要意义。
2004年《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》强调，“要加强法制和诚信建设，提高资本市场监管水平”、“要按照健全现代市场经济信用体系的要求，制订资本市场诚信准则，维护诚信秩序，对严重违法违规、严重失信的机构和个人坚决实施市场禁入措施”。证监会于2006年制定出台了《中国证券期货市场诚信建设实施纲要》，明确了推进资本市场诚信建设的指导思想、基本原则、总体目标和主要任务措施，极大推进了资本市场信用体系建设的进程。证监会成立了“诚信建设领导小组”，设立了征信办，广泛动员行业自律组织和市场机构、人员参与诚信建设。2007年，证监会开始着手建立资本市场诚信档案数据库系统。2008年，证监会召开诚信建设工作会议，明确了“统一规划，远近结合”的工作思路，提出分步推进市场诚信建设，当前要在诚信法律制度范围内，以建立完善资本市场诚信档案为抓手，探索有效的市场信用监管方式、方法和机制，长远要致力于构建法律法规健全、信息记录完善、监管约束有效、信用服务市场发达、诚信观念意识深化的资本市场诚信体系。2012年证监会发布《证券期货市场诚信监督管理暂行办法》,对诚信信息的界定与归集、查询，诚信监督、管理，失信惩戒和守信激励机制等方面均作出了规定，强化了对市场主体及其行为的诚信约束。
在监管部门的持续推动下，目前我国资本市场已逐步形成了监管机关、自律组织、市场主体共同参与，行政监管、行业自律、市场约束三方协同、积极互动的信用体系建设良好局面。
通过对我国资本市场信用体系建设的实践考察，我们可以看出，资本市场信用体系建设的内涵包括以下几个方面：一是建立健全信用法规和制度，为信用建设提供法制保障；二是建立信用信息数据平台，采集市场主体信用信息，为信用信息的征集、披露、服务、评价奠定数据基础；三是强调监管部门、自律组织、市场机构和人员三方参与，以市场机构和个人信用主体的建设为关键点；四是培育信用服务市场，监管信用服务行业；五是建立信用奖惩联动机制和宣传教育体系，培育信用环境。综上，资本市场信用体系建设就是通过监管部门、自律组织、市场机构和个人的互促共进，逐步形成法规、道德、奖惩三大制度相辅相成的基本格局，使信用成为资本市场参与各方共同的价值取向和行为规范。
六、实习感想
本次实习期间，我过得非常充实，加班熬夜是家常便饭。这使我深刻认识到锻炼身体的重要性，只有拥有强健的体魄，才能做到“为祖国健康工作五十年”。此外，通过撰写研究报告，我发现了自己知识结构的不足，长久以来只注重书本知识的学习而没有关注实务中的真实情况。以后我将通过更多的实践来弥补自己知识结构不足，力争将自己培养成为能够为我国的资本市场发展做出贡献的高层次领袖型人才。
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