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徐水县人民政府
小额贷款公司试点工作方案
为深入贯彻落实《中共中央、国务院关于全面深化金融改革促进金融业持续健康安全发展的若干意见》和《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》精神，进一步完善农村金融服务体系，为县域经济发展和社会主义新农村建设提供有力的金融支持，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》、《河北省人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见》和《河北省小额贷款公司试点工作审批及管理暂行办法》要求，结合我县实际，制定本实施方案。
一、指导思想及工作目标
指导思想：以科学发展观为统领，深入贯彻中央和省市关于不断完善农村金融体系和加快发展县域经济的战略部署，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，规范和引导民间融资，有效配置金融资源，引导资金流向农村和县域中小企业，改善农村地区金融服务，支持中小企业发展，推进社会主义新农村建设。
工作目标：按照中国银监会、人民银行以及省市政府的统一部署，积极稳妥、有条件、分步骤地推进试点工作，从优、从严选择试点对象，对试点小额贷款公司，落实明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任。促进小额贷款公司规范、良性发展。
二、组织机构及人员配备
（一）组织领导
县政府成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责小额贷款公司试点的组织领导工作。机构组成如下： 组 长：崔铁成县委常委、常务副县长 成 员：徐大雪 金融办主任
马志宏 中国人民银行徐水县支行行长
王海峰 保定银监分局徐水办事处主任 李文启 县财政局局长 高肃民 县工商局局长 李俊明 县国税局局长 朱立新 县地税局局长 崔志亚 县工业和信息化局局长 葛江涛 县公安局副局长
领导小组在县金融证券工作领导小组领导下开展工作，下设办公室，主任由金融办主任徐大雪同志兼任，副主任由金融办副主任田振齐同志兼任，办公地点设在县金融办。由县小额办做为小额贷款公司的日常监管机构，负责小额贷款公司的日常监管和沟通联系工作。
（二）工作职能
县金融办为小额贷款公司试点工作的主管部门、日常监管机构。负责小额贷款公司试点工作的政策宣传、指导、解释工作；负责对小额贷款公司进行资格审查并负责小额贷款公司试点的审批工作；牵头建立联合监管机制，组织相关部门对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处；统计小额贷款公司数据、报表。
保定银监分局徐水办事处负责指导、协助、配合市政府有关部门对小额贷款公司业务进行现场及非现场检查。
中国人民银行徐水县支行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
县工商局根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施登记管理,依法加强日常监管和年度检验。
县公安局配合有关部门做好风险防范、处置工作，负责依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。
其他部门根据自身职能，协助做好小额贷款公司的扶持和风险防范工作，推动我县小额贷款公司试点工作稳妥、顺利进行。
三、方法步骤
第一阶段：研究部署
县政府成立小额贷款公司试点工作领导小组及办公室，向省金融办和保定市人民政府申请开展小额贷款公司试点工作，负责我县小额贷款公司的筹建组织工作，制定出台我县开展小额贷款试点工作实施方案，召开相关会议，进行试点工作部署。
第二阶段：初步审查
1、择优确定试点主发起人。
2、审查参与组建小额贷款公司的股东资格，协助小额贷款公司研究准备申报材料。
3、对发起人（主投资人）和其他企业法人股东进行资格审查。
4、对小额贷款公司董事、监事、高级管理人员任职资格初审。
5、对小额贷款公司注册资本初审。
6、对小额贷款公司股东结构及股权结构初审。
7、对小额贷款公司营业场所初审。
8、对小额贷款公司其他材料初审。
第三阶段：报上级审定并正式营业
领导小组将小额贷款公司相关情况在县政府网站公示一周时间，将初审意见、公示文件及小额贷款公司的申请材料报县政府同意后报市政府进行审批，收到设区市人民政府的批复和省金融办的备案同意后，通知小额贷款公司进行工商注册或变更手续，开展小额贷款业务。对逾期没有提出重新审核申请或经审核不符合条件或没有营业的，依法取消其经营资格。
四、工作要求
（一）高度重视。组建小额贷款公司是一项新生事物，各相关部门要站在服务县域经济发展、服务社会主义新农村建设的高度，将此项工作摆上重要议事日程，热情服务，依法、及时完成各项审核、审批工作，推动我县小额贷款公司试点工作扎实、快速开展。
（二）加强监管。县小额贷款公司试点工作领导小组和相关监管部门要建立小额贷款公司风险预警系统，及时识别、化解风险，并及时防范和处置风险。金融办发挥牵头协调作用，把好准入关；工商部门依法加强日常监管和年度检验；银监办积极配合地方政府做好以银行或银行业务名义非法集资案件的查处工作；人行要加强对小额贷款公司及其关联方的账户管理和资金监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为；其他相关部门及乡镇政府要配合做好监管和风险处置工作。
小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县试点工作领导小组组织相关职能部门严厉查处，依法取消试点资格，吊销其营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。
（三）规范操作。各相关部门要积极宣传试点政策，正确引导舆论。既要坚持政府加强指导的原则，根据准入条件，公开、公平、公正地择优选择首家试点主发起人，审查参股股东，又要坚持企业自主的原则，由主发起人按照自愿互信原则，根据股东资格条件选择其他股东；既要积极稳妥，公开透明，又要规范操作，积极稳妥推进我县小额贷款公司试点工作。试点工作结束后，要及时总结经验、完善制度。
二〇一〇年七月二十七日
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