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外国民营银行的研究及概况
在2014年刚刚闭幕的两会上，中国银监会批出了五家民营银行的牌照，开启了中国民间资本进入金融市场的大门。然而相对于国外尤其是资本运作成熟的美国来说，在民营银行的市场定位、产权结构、政策扶持与金融监管方面，有很多方法值得我们去借鉴。
美国本土有7000多家银行，大部分都是社区银行，也就是我们说的民营银行，分散在美国各个州。尽管资产不足10亿美元的社区银行，占银行业总资产的比例低于11%，但其向小企业发放的贷款却占到全行业的近40%，这使得社区银行在创造就业方面发挥着核心作用。
从这里我们就能看出民营银行最突出的特点就是按市场机制自主运作，不受政府干预，这也是其相比国营银行的优势所在。然而市场准入的规范性、监管机制是否健全、特权集团、关联企业以及内部人员的问题恰恰是制约民营银行发展的重要因素。
让我们来看一下印度尼西亚的情况。在20世纪80年代以前，印尼的银行业是由国有银行垄断的，效率非常低下。80年代初印尼开始放开民营银行，但由于特权集团的介入，许多民营银行大规模举债扩张，在股市和房地产市场上大发横财。他们成为印尼泡沫经济的罪魁祸首。由此可见，特权集团介入民营银行所引发的问题不仅仅是寻租腐败这么简单，更为严重的问题是金融系统的崩溃。
同样是国有银行的垄断，同样是吸收民间资本，中国能否避免这样的危机，能否在金融市场的转型中取得优势，能否从国外民营银行发展的经验中吸取教训，能否结合自身特点制定出完美的改革方案，值得我们思考。对于我们的民营企业来说，面对民营银行这块香饽饽是否真的有把握、有信心、有良心做大做好，也值得我们关注。
民营银行的水平和发展展观
刚刚起步的中国民营银行很明显在于大型国有商业银行的竞争中处于劣势，并且监管层的初衷更多地想让民营银行支持中小企业，特别是改善小微企业的融资状况。而国内征信系统不完善的前提下，宏观经济走势不明朗，中小企业生存艰难，因此信用质量不高，违约风险较大。这块商业银行不愿触碰的业务，在配套条件不完善的情况下丢给民营银行，很容易让初生牛犊营养不良，加上不怕虎的风险偏好，资本逐利的本性给民营银行的成长添了几分不确定然而国有银行所暴露出来的弊端日益严重，然而随着市场经济的迅速发展，市场机制的完善，在经济迅速发展的推动下，民营银行显示出他的鲜明活力，并在市场经济中越来越发挥着重要的作用，因而在未来的五到十年，民营银行将会迎来一个发展的黄金期，民营银行将会在以后经济发展中起到举足轻重的作用。
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