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货币银行学作业-3
一、名词解释
1、国际收支：国际收支是在一定时期内一个国家（地区）和其他国家（地区）进行的全部经济交易的系统记录。既包括国际贸易，也包括国际投资，还包括其他国际经济交往。
2、国际收支平衡表：是以某一特定货币为计量单位，全面系统地记录一国国际收支状况的统计报表。
3、国际结算：按照一定的程序和规则并借助于相应的结算工具，实现资金跨国界转移、清偿国际间债权债务关系的行为。
4、信用证：是由开证行根据申请人（进口商）的要求和指示，向出口商开出的在特定期限内，凭信用证规定单据取得确定金额的书面承诺。
5、国际金融市场：是指国际资金按照市场规则融通的场所或运营网络。国际金融市场的交易对象和交易活动与国内金融市场并无本质差异，只是交易范围和参与者往往跨越国界，其作用也有所不同。
6、套汇：是指利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。
7、对外贸易依存度：本国进出口额与当年GDP的比值。
8、中央银行：中央银行是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。
9、超额准备金：准备金中法律规定的部分，必须存入中央银行，超过法律规定的部分，即为商业银行的超额准备金。
10、清算业务：是指一定经济行为所引起的货币关系的计算和结清。作为银行的银行，各商业银行等其他金融机构都在中央银行开立账户，因此由中央银行来负责清算它们之间的资金往来和债权债务关系具有客观的便利条件。
11、货币需求：是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。
12、恒久收入：是一个人拥有的各种财富在长期内获得的收入流量，相当于可观察到的长期平均收入。恒久收入越高，则所需要的货币量也就越多。
13、流动性陷阱：是指当利率降到一个低点以后，人们的货币需求会变得无穷大的一种极端形式，此时中央银行无论增加多少货币供应，都对利率不起作用。如果存在“流动性陷阱”，意味着当局调节利率和货币政策可能是无效性的。
14、外生变量：又称政策性变量，是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的变量。如税率等。
15、内生变量：又叫非政策性变量，是指在经济体系内部由诸多纯粹经济因素影响而自行变化的变量。这种变量通常不为政策所左右，如市场经济中的价格、利率、汇率等变量。
16、派生存款：派生存款则是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
17、基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础。
18、货币乘数：乘数通常是指两个经济变量之间倍数。货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
19、货币均衡：货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。若以Md表示货币需求量，Ms表示货币供给量，货币均衡则可表示为：Md = Ms。
20、通货膨胀：是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
21、通货紧缩：是指由于货币供给不足而引起货币升值、物价普遍、持续下跌的货币现象。它描述的是与通货膨胀完全相反的货币经济现象。
22、国民生产总值平减指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。
二、简答题
1、国际收支平衡表的基本构成国际收支平衡表是以某一特定货币为计量单位，全面系统地记录一国国际收支状况的统计报表。IMF统一规定，必须定期向基金组织报送本国表式统一的国际收支平衡表。
（1）经常项目：经常项目反映的是实际资源在国际间的流动，它包括货物、服务、收入和经常转移四个子项目。
（2）资本与金融项目：资本与金融项目反映的是资产所有权在国际间的流动，它包括资本项目和金融项目两大类。
（3）储备资产：是指一国货币当局所拥有的可随时用来干预外汇市场，支付国际收支差额的资产。
（4）误差与遗漏：由于各个项目的统计数据来源不一，例如进出口的数据主要来自海关，而相应的进出口收入与支出的数据则主要来自银行；有的数据甚至需要进行估算，所以，国际收支平衡表各个项目的借方余额与贷方余额经常是不相等的，其差额就作为净误差与遗漏。
2、当前国际资本流动有哪些新特点
（1）国际资本流动规模急剧增长，并日益脱离实质经济；（2）国际资本流动结构急速变化，并呈现出证券化、多元化特征；（3）机构投资者成为国际资本流动的主体。
3、金融全球化的作用与影响
金融全球化的双刃剑作用与经济全球化一样，金融国际化也是一把双刃剑，会产生积极和消极两方面的效应。
（1）金融全球化的积极作用
★通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长。
★促进全球金融业自身效率的提高。竞争降低了流通费用、实现全球范围内的最佳投资组合、增强了金融机构的竞争能力和金融发展能力。
★加强了金融监管领域的国际协调与合作。各种会议等。（2）金融全球化的消极作用
★金融风险的增加。经营风险、利率风险、市场风险、信用风险、流动性风险、道德风险…。
★加深了金融虚拟化程度。衍生金融工具本身是作为避险的工具产生的，但过度膨胀和运用不当，滋生了过度投机、金融寻租和经济泡沫，剥离了金融市场与实体经济的血肉联系反而成为产生金融风险的原因。
★削弱国家宏观经济政策的有效性。当一国采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可方便地从国际货币市场获得低成本的资金，紧缩货币政策的有效性下降。
★加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。（3）金融全球化对不同国家影响的差异
▲对发达国家的影响。发达国家是金融国际化的主要受益者。发达 国家拥有充裕的资金和高度发达的金融市场，在国际金融业的竞争中拥有绝对的优势；但在宏观管理的难度、税收、培养起许多竞争对手等方面不利；
▲对新兴市场经济国家的影响
★有利的方面：利用市场充裕的资金和先进的技术促进经济迅速发展，即发挥后发优势；产生一批新兴的国际金融中心，改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面。壮大了发展中国家在南北对话和南南合作中的力量，有利于建立国际经济新秩序。
★不利的方面：一旦经常项目连续出现赤字或国内经济出现问题，国际资本匆匆撤离，严重冲击新兴市场经济国家的经济发展；其次，发达国家转移夕阳产业和过时技术，影响了新兴市场经济国家的可持续 2 发展。
▲对欠发达国家的影响
☆欠发达国家经济落后、自然灾害、战乱，☆对国际资本缺乏吸引力，这些国家金融市场国际化的步伐也远远落后于新兴市场经济国家，被边缘化。
☆尽管带来了部分资金，但许多现代经济部门被外资所控制，容易变成发达国家的组装工厂。
☆金融国际化正在逐步加大欠发达国家与发达国家的贫富差距。
4、影响我国货币需求的主要因素
（1）收入：各微观经济主体的收入最初都是以货币形式获得的，其支出也都要以货币支付。收入提高，说明社会财富增多，支出也会相应扩大，因而需要更多的货币量来满足交易。所以，收入与货币需求呈同方向变动关系。
（2）价格：在商品和劳务量既定的条件下，价格越高，用于商品和劳务交易的货币需求也必然增多。所以，价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。
（3）利率：利率的高低决定了人们持币机会成本的大小，利率越高，持币成本越大，人们就不愿意持有货币而愿意购买生息资产以获得高额利息收益，因而人们的货币需求会减少；反之，人们则愿意手持货币而减少了生息资本的购买，货币需求会增加。所以，利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。（4）货币流通速度：货币流通速度是指一定时期内货币的转手次数。动态地看，一定时期的货币总需求就是货币的总流量，而货币总流量是货币平均存量与速度的乘积。在用来交易的商品和劳务总量不变的情况下，货币速度的加快会减少现实的货币需求量，反之，货币速度的减慢则必然增加现实的货币需求量。所以，货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系。
（5）金融资产的收益率：各种金融资产与货币需求之间有替代性，所以，各金融资产的收益率、安全性、流通性以及公众对资产的多样化选择，对货币需求的增减都有作用。
例如，当银行存款利率大幅度下调时，人们更多地选择以股票、债券或保险单等有价证券的形式保有资产；而当股票收益率下降时，人们更倾向于选择银行存款或持币。（6）企业与居民对利润与价格的预期
▲当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求，因此，两者呈同方向变动。
▲当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加，因此，两者呈反向变动。（7）其他因素
▲信用的发展状况。在一个信用比较发达、信用制度比较健全的社会，经济主体所必需的货币量相对于要少一些。
▲金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣。先进的金融技术手段和高质量的金融服务往往能提高货币流通速度，减少现实的货币需求。
▲国家的政治形势对货币需求的影响。此外，一国的民族性格、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响。
5、何为流动性陷阱？你认为目前我国存在流动性陷阱吗？
流动性陷阱：是凯恩斯分析的货币需求发生不规则变动的一种状态，即利率在一定低点以下对货币需求是不起任何作用的。按照凯恩斯的解释，货币的投资性需求对利率具有很高的弹性，且是利率的反函数，即利率升高，投机性货币需求将下降；利率下降，货币的投机性需求会上升。在此基础上，凯恩斯提出一种机制，即当利率下降到一定水准时，由于利息率太低，几乎所有的人都不愿意投资或贷出，而宁可将货币保留在自己的手中。此时中央银行的货币供给都落入其中，中央银行试图通过降低利率来增加货币供应量的意图就会落空。近来，有人根据央行8次降息不仅未能刺激消费、促进投资，反而导致居民短期储蓄倾向继续上升、消费与投资更加不足等等，提出我国经济运行已进入“流动性陷阱”，因此必须继续扩大财政开支、以支撑经济继续高增长的观点。我认为，这种分析与判断，是站不住脚的。
第一，目前我国并不具备“凯恩斯流动性陷阱”发生作用的基本条件。在我国，虽然已经基本建立起了市场经济框架，但传统计划经济体制的影响还相当广泛，国民经济市场化和货币化的比重还没有达到足够高的程度，还有相当比重的国民经济活动是非市场性的。
第二，至今我国还未形成普遍的利率回升预期。利率是否已经降至最低点，并形成了普遍的回升预期，是利率的货币需求弹性转向无穷大的一个重要条件，也是经济运行是否进入“流动性陷阱”的一个重要标志。在财富持有者一致预期利率已经很低、且不会更低，债券价格已非常高、且不会再升高的条件下，人们才会在持有更多货币与更多债券之间做出倾向于前者的选择。只有在这时，才可以说经济运行有可能进入“流动性陷阱”。目前我国城乡居民的储蓄倾向不仅是持续上升的，而且是持有更多债券的倾向也是持续上升的。这种情况表明，目前在我国还根本谈不上进入“流动性陷阱”问题。
第三，我国经济的这一轮大调整过程也未结束。经验表明，“流动性陷阱”往往发生于跨过衰退后的经济复苏阶段，而不是发生于由结构调整支配的经济衰退时期。如果可以说近年来我国经济确实经历着一个由结构调整支配的“衰退”过程的话，这种“衰退”也是一种增长中的衰退，即以经济较快增长与物价持续下降（即通货紧缩）同时并存为突出特征的“缩长”，而不是３０年代大危机时期出现的那种“全面衰退”或者２０世纪７０年代西方市场经济国家经历的那种“滞胀”。问题是，到目前为止我国正在经历的这种“缩长”和“缩长”过程中的“大调整”过程不仅还没有结束，而且还正处于它的攻坚阶段。在这种情况下，不仅需要扩张性财政政策继续发挥作用，而且还需要货币政策的积极配合。只要利率没有降到最低点并且还在发挥调节作用（不管它是正向的还是负向的），国民经济运行就不可能进入“流动性陷阱”。显然，用“流动性陷阱”理论来描述当前我国宏观经济运行的态势，进而否定货币政策的应有作用，是不确当的。
6、货币供给是内生变量还是外生变量？
对于这个问题，国内学者持两种不同的观点：主张内生性货币供给论的学者认为，目前我国中央银行制定和执行货币政策的独立性不强，同时现实经济运行中的内生性很强，因此，货币供给日益表现出更多的内生性，中央银行对货币供给的控制越来越困难。
主张外生性货币供给论的学者认为，从本源是上讲，货币供给都是由中央银行的资产负债业务决定的，货币供给是完全可以控制的，并且我国的中央银行有足够的权威和手段控制货币供给量，近十年来，中央银行对货币供给的成功控制表明我国的货币供给具有很强的外生性。
7、影响货币乘数变动的因素分析
（1）居民的经济行为：居民对货币乘数的影响主要是通过通货——存款比率产生作用。
（2）企业的经济行为：和居民相类似，企业的持币行为也影响通货一存款比率。企业的贷款需求影响存款货币的扩张，从而影响准备——存款比率。企业的经营与效益影响货币流通速度，从需求方面相对影响货币乘数。
（3）金融机构的经济行为：商业银行变动超额准备金的行为和贷款意愿都将影响准备——存款比率；他们向中央银行借款的行为同时影响通货——存款比率和准备——存款比率。
（4）政府的经济行为：政府活动对货币乘数的影响主要是通过弥补财政赤字的三种方式体现的。政府如果采用增税的方式弥补财政赤字，短期内并不直接影响货币乘数和货币供应量，但在长期内将通过影响投资收益，导致投资需求下降，贷款需求减少，导致货币乘数变小。政府若采用举债方式弥补财政赤字，公众和商业银行在购买国债时，货币供给总量短期内虽然不变，但货币结构将发生变化，各层次的货币乘数也将发生变化。如果政府采用向中央银行直接借款或透支的方式弥补后，政府的各种支出一部分将直接增加现金投放，从而影响通货——存款比率；另——部分将使非政府部门的存款增加，引起银行存款的增加，导致准备一存款增加，进而影响货币乘数。
8、通货膨胀发生的一般原因是什么？
不同时期不同国家通货膨胀产生的原因有许多，但总结起来，可分为两大类，即直接原因和深层原因。
最直接原因只有一个，那就是货币供应过多。用过多的货币供应量与既定的商品和劳务量相对应，必然导致货币贬值、物价上涨，出现通货膨胀。
深层原因主要有：需求拉上、成本推动、结构因素以及供给不足、预期不当、体制制约等。这是从深层次上寻找货币供应过多的。
三、论述题
2、中央银行的职能与作用
中央银行的基本特征、性质和法律地位决定了其具有特殊的职能。这种特殊的职能主要表现在中央银行是发行的银行、国家的银行和银行的银行。
1、中央银行是“发行的银行”。有货币发行权，发行银行券、纸币的银行。从中央银行的产生和发展历史看，独占货币发行权是其最先具有的职能，也是它区别其他普通商业银行的根本标志。货币发行权的垄断一方面有利于中央银行根据客观经济形势和国家宏观金融政策，适当调整货币供应量；另一方面，货币的集中发行以政府作后盾，有利于防止因分散发行造成货币供应量失控，信用膨胀，币值不稳定，影响一国货币的信誉。即货币流通方便，比价清楚，利于形成统一的市场。
2、中央银行是“银行的银行”。是指中央银行与商业银行和其它金融机构发生业务往来，对商业银行发生存贷款关系及资金往来清算关系，集中保管商业银行的准备金，充当“最后贷款者”。这一职能具体表现在四个方面：集中存款准备；充当最后贷款人；全国票据的清算中心；监督和管理全国的金融机构。
3、中央银行是“国家的银行”。即作为国家货币政策的执行者和干预经济的工具（政府管理金融的工具），又为政府服务。是指中央银行代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。主要包括：中央银行代理国库；代理发行政府债券、为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；制定和执行货币政策等。
1、目前我国国际收支表现为双顺差，试分析其中的原因，并按照所学基本原理，说明这将对我国经济产生哪些正面和负面影响？
三、国际收支变化对宏观经济的影响
1.国际收支的总差额盈余作为外汇储备增长的主要来源，对于提高我国的外汇支付能力、稳定汇率发挥了重要作用
由于长期的总差额顺差，我国的外汇储备持续增加，截止到1998年底已经达到1450亿美元的规模，位居世界第三。外汇储备相对于外债余额、月度进口额的比例远远优于东亚新兴市场国家（地区），有利于增强我国的外债偿付能力和中央银行的市场干预能力。特别是1997－1998年期间，在东亚地区普遍出现货币危机的背景下，我国的总差额仍然保持了巨额顺差，大大减缓了本币贬值压力，为稳定国内金融秩序和亚洲经济形势作出了重要贡献。
2.经常项目收支的长期顺差有利于我国国际收支的长期平衡与稳定
经常收支不同于资本收支。正常条件下可以直接转化为外汇储备和海外净资产，而且不会带来未来外汇支出的增加，应当说是保持外汇储备长期稳定增长的基本来源。1982－1998年我国累计实现的经常顺差是879.5亿美元，相当于全部外汇储备的59.8%，其中“八五”时期这一比例是32.5%，“九五”前3年上升为99.1%。由于误差与遗漏项的存在，虽然难以断定经常收支顺差转化为储备资产的比例有多少。但是经验分析表明，误差与遗漏的变动与资本收支的相关程度明显大于与经常收支的相关系数，说明经常收支盈余的储备资产转化率高于资本收支。结售汇统计的结果也说明了这一点。
3.商品和服务贸易收支顺差为有效利用海外需求、提高经济增长的规模与速度作出了直接贡献
按照国内生产总值（支出法）概念，货物与服务贸易收支差额直接构成市场总需求的一个组成部分，其增长对经济增长的直接拉动作用可以通过贡献率指标来反映。1982－1998年贸易顺差对GDP的贡献率是4.5%，拉动GDP增长0.4个百分点。其中“七五”时期的贡献率是0.3%，拉动作用为0.03个百分点；“八五”时期分别是1.7%和0.2个百分点；“九五”前3年上升为19.7%和1.7个百分点。可见，“九五”时期贸易收支顺差对经济增长的贡献十分重要，是这一时期我国经济成功实现软着陆不可缺少的促进因素之一。
4.资本收支顺差，尤其是直接投资顺差为国内资本积累和结构升级发挥了积极的作用
据统计，1996－1998年，我国按照资金来源划分的固定资产投资中利用外资累计达8047.2亿元，占全部的比重年平均达到10.6%，比1991－1995年的平均比重提高了近3个百分点。由此可见，利用外国直接投资和借款形成的固定资产已经成为全社会资本积累的一个重要的组成部分。资本收支的顺差为国内投资的持续净增长提供了重要的条件。值得注意的是，由于资本收支顺差直接意味着资本和技术的净流入，因此，长期的资本收支顺差对于提高国内产业的技术装备水平和国际竞争力具有积极的意义。从这一点来看，1998年资本与金融收支逆差不仅对当年的国际收支平衡，而且可能会对以后产业发展实力带来一定不利的影响。
5.外汇储备的过快增长（减少）加大了宏观调控的难度
通货膨胀率上升时期，外汇储备过快增长会带来外汇占款、货币供应量的大量增加，从而进一步加大通货膨胀压力，抵消反通货膨胀政策的效果。我国经济在1994－1996年曾经有过这样的经历。1997年以后，由于亚洲金融危机和国内有效需求不足的影响，经济增长率持续回落，货币供应量增速明显减缓，中国经济开始出现通货紧缩倾向。在这种背景下，保持国际收支盈余能够在一定程度上起到稳定货币供应量增长水平的作用。例如，1997年由于国际收支的巨额顺差，外汇储备新增348.6亿美元。仅此一项多投放2890亿元人民币，对当年M2增量的贡献率是19.9%。但是，1998年由于资本收支出现逆差，当年新增外汇储备比1997年急剧减少81.9%，对M2新增额的贡献率下降了15.9个百分点，为此M2少增长了14.5%，可见，年度新增外汇储备急剧减少也是造成1998－1999年货币供应量增长速度回落的重要因素之一，在一定程度上抵消了扩大内需的宏观经济政策效果。
6.大量资本外逃不但造成外汇资源的流失，而且对国内的经济稳定产生了消极影响
目前国际上关于资本外逃的定义仍然不尽相同，资本外逃规模的测算方法也存在很大差异。因此，专家们对我国资本外逃情况的基本估计也有所不同(参见韩继云等“1989－1998；中国资本外逃实证分析”《对外经贸研究》,1999年第10期)。但是1997－1998年大量的资本外逃造成资本收支顺差大幅度下降，直至出现逆差却是一个不争的事实。资本外逃的一个直接影响就是造成外汇资源的流失，削弱对外支付能力和汇率稳定的基础，间接的影响是减少国内的货币供应量。如果因资本外逃带来的外汇储备增长趋缓发生在经济增长率下降时期，如上所述将会加速经济紧缩的过程。1997以来我国的资本流出加剧，在很大程度上推动了通货紧缩趋势，对经济增长带来了巨大的负面影响。这段时期的资本外逃是在出现人民币贬值预期的背景下引发的，但大量的资本外逃又进一步加剧了贬值预期的上升，加重了金融恐慌的气氛，在当时东亚金融危机的环境下加大了我国国际收支平衡的困难程度，对维护汇率稳定的货币政策形成了巨大压力。另一方面，资本外逃多数情况下是通过非法方式逃避监管，不但造成统计信息失真，发生误导，而且破坏了国际收支与外汇管理制度的严肃性，扰乱了外汇市场，对正常经济活动造成冲击，严重影响了国内经济秩序和金融稳定。
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