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问答
一．货币的职能：
1.价值尺度职能：只需要观念或想象中的货币，不需要现实的货币。
2.流通手段职能：必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货；作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。
3.贮藏手段职能：必须是现实的、足值货币，必须是处于静止状态的货币。
4.支付手段职能：表现为价值的单方面运动，即没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。
5.世界货币职能：可作为国际间的一般购买手段；一般支付手段；财富的一般转移手段。
二．货币的定义：
1、马克思的劳动价值说：货币是固定充当一般等价物的特殊商品。
2、职能角度：凡是能够发挥货币的职能，特别是最原始的交易媒介职能，在支付时被一般接受的称之为货币。
3、法律角度：货币是法律的创造物，法律称之为货币的就是货币。
4、流动性角度：流动性也称货币性，是指各种资产转化成现实购买力的能力。
三．货币的层次：
M0，流通在中央银行以外现金。
M1，也叫狭义货币，包括可作为交易媒介的通货及银行支票存款。代表现实购买力。
M2，也叫广义货币，包括M1及银行系统与其他金融机构吸收的储蓄存款和定期存款。代表潜在购买力。意义：为货币当局的监测提供有效依据，进行货币政策调整，实施宏观调控
商业银行分支众多，细分层次，统一口径，精确地上报给各支行的总部
四．货币制度的发展演变：
1、银本位制
2、金银复本位制
3、金本位制：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制
特点：
（1）央行的金准备大都是黄金。
（2）汇率比较稳定，铸币平价是决定两国汇率的基础，外汇汇率围绕铸币平价，在黄金输送点之间波动，波动范围很窄。
（3）外汇收支具有自动调节机制。
4、不兑现的信用货币制度
第一、国家授权中央银行垄断货币发行。
第二、货币通过银行信贷渠道投放。
第三、中央银行通过制定货币政策，对货币供应实施管理。
第四、货币供应量具有一定的伸缩弹性。
实行纸币本位制的原因：金属货币制度具有难以克服的缺陷；纸币制度具有天然的优势
特点：信用货币，体现了债权债务关系。
通过信贷程序发行和回笼。
国家对通货的管理成为经济正常发展的必要条件。
缺点：货币的供给弹性较大，容易引起赤字货币化，造成通货膨胀。
汇率波动频繁。
人为因素至关重要。
五．现代主要信用形式：
1.商业信用：是指企业间在商品交易过程中，以赊销预付等形式相互提供的信用。
特点：借贷双方为企业；借贷对象是商品资本；商业信用与产业资本动态一致；是直接信用
商业信用的作用：润滑生产和流通的作用；加速资本周转的作用
商业信用的局限性：
规模上的局限性：商业信用的规模以产业资本的规模为度，最大作用是产业资本的充分利用。
方向上的局限性：只能由上游产品企业向下游产品企业提供信用。
商业信用的使用范围受到限制
商业信用在时间上受到限制
2.银行信用
3.国家信用：是指以国家为一方所进行的信用活动。
广义的国家信用包括国内信用和国际信用，狭义的国家信用只指国内信用。
形式：国库券与公债券
作用：国库券：
1、解决财政上先支后收的困难；
2、为央行进行公开市场操作创造工具。
国家公债：
1、弥补财政赤字；
2、直接为重点项目筹集建设资金。
与银行信用的关系：
国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金，具有一定的强制性。
国债筹集的资金比较稳定，可以长期使用；而银行存款的稳定性则较差。
两者的利息负担不同。国债利息由纳税人承担，而银行贷款的利息则由借款人承担。
4.消费信用
5.国际信用
6.民间信用
六．西方利率决定理论：
1.实际利率理论（储蓄投资利率论）
2.可贷资金供求利率论： 利率决定于可贷资金供给与需求的均衡点。
可贷资金的供给：当前储蓄；出售固定资产收入；窖藏现金的启用；银行体系的新增货币量； 可贷资金的需求：当前投资，固定资产的重置更新，新增的窖藏现金。
特点：（1）是长期的实际利率理论，强调实际经济变量对利率的决定作用
（2）它注重对某一时期货币供求流量的分析
（3）兼顾货币因素和实际因素，存量分析和流量分析
（4）忽视了收入与利率的相互作用。
3.流动性偏好利率论：
流动性偏好（或灵活偏好）：是指公众愿意持有货币的一种心理倾向。
引起人们对货币灵活性偏好的因素：交易的动机：满足日常消费的购买需求；
预防的动机：满足临时的特殊开支需要；
投机的动机：为取得投机收入的市场交易
特点：（1）是完全的货币决定理论，认为利率纯粹是货币现象，与实际因素无关
（2）货币可以影响实际经济活动水平，但只是在它首先影响利率这一限度之内
（3）若货币供给曲线与货币需求曲线的平坦部分相交，则利率不受任何影响（流动性陷阱）
（4）是一种存量理论，认为利率是由某一时点的货币供求量所决定的。
4.IS—LM 利率论
七．货币市场：
中介机构有商业银行、票据承兑公司、贴现公司、证券交易商和证券经纪商。特点：融资期限短
融资的目的是为了解决短期资金周转的需要
市场参与者主要是机构投资者
金融工具具有较强的“货币性” 银行同业拆借市场：
是指金融机构之间进行短期临时性资金融通的场所。一般无固定的交易场所。
期限最短为半日拆，一般都不超过一个月。
八．资本市场：
资本市场按资金融通方式的不同分为：银行的中长期信贷和证券市场。
1.股票市场：
①股票的发行市场
发行方式：
公募：面向市场上大量非特定的社会公众投资者公开发行股票。
优点：可以扩大股票的发行量，筹资潜力大，可提高发行者的知名度和流动性。
缺点：工作量大，难度大，发行者必须如实披露有关情况，需要承销商的协助。
私募：指向少数特定的投资者发行股票。
优点：可节约发行费用；缺点：股票的流动性差。
发行定价：平价发行（以股票票面所标明的价格发行）；溢价发行（按超过票面金额的价格发行）；折价发行（按低于票面金额的价格发行）
认购与销售：包销：有余额包销和全额包销两种；代销：是指承销商许诺尽可能多地销售股票，但不保证按期完成销售额，未售出的股票可退还给发行公司。
②股票的流通市场：是投资者之间买卖已发行的股票的场所。
证券交易所的组织形式有两类：
一是公司制证券交易所；二是会员制证券交易所
交易方式：现货交易；期货交易；信用交易；期权交易；股票指数期货交易
2.债券市场：
发行市场：
我国规定，发债企业要符合以下基本条件：企业规模和财务制度符合国家要求，具有偿债能力，经济效益良好，发债前三年连续盈利，所筹资金用途符合国家的产业政策。
发行方式：公募与私募两种方式。私募发行的债券一般不能在二级市场流通。
流通市场：债券交易可在证交所或国家批准的证券交易机构进行。公司债券多数在场外交易。
程序：买卖双方都要选择委托的证券商；确定委托的条件；债券市场通过竞买竞卖，成交后进行交割。
九．商业银行： 业务：
1、负债业务
2、资产业务
3、中间业务和表外业务 管理理论：
资产管理理论：经历了商业贷款理论、可转换理论和预期收益理论等发展阶段。
负债管理理论：主张通过借入资金来支撑银行的资产业务，确保银行资产的流动性，从而增加银行的收入。资产负债理论
十．中央银行： 性质：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构。
具有特殊的地位：它是国家货币政策的体现者，是国家干预经济生活的重要实施者，是国家控制下的一个职能机构。
不同于一般商业银行的特殊银行，负责控制和管理商业银行和其他金融机构。
任务特殊：通过调节货币流通控制信贷规模，调整货币供应量，以维持一国的币值和物价的稳定，促进经济增长、就业和贸易平衡。
管理方法特殊：以银行的身份实施管理，通过调整货币供应量、利率和贷款等特殊的经济手段，实现其管理目标。业务：负债业务：货币发行业务；存款业务
资产业务：买卖储备资产；放款业务；证券业务
中间业务：金融机构间清算
十一.中央银行体制下的货币供给：
中央银行通过控制商业银行贷款规模和存款的创造能力，影响社会货币的供给。
对商业银行存款规模的控制主要手段：
调节法定存款准备金比率、再贴现及再贷款利率和公开市场的买卖有价证券活动。
（一）中央银行资产业务与基础货币的关系:
1、基础货币的决定因素：
对存款货币银行的债权与基础货币等量增减;
对政府债权的变化影响基础货币;
黄金外汇储备变化对基础货币的影响.2、货币乘数效应及其决定因素.通货—存款比(c)
准备—存款比(r)
（二）基础货币与商业银行的货币创造
中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系，实际上是一种源与流的关系。
（三）货币供给量与基础货币
通货＋存款货币＝货币供给量(Ms =C+D)
通货＋存款准备金＝基础货币(B=C+R)
（四）货币乘数
m=(C+D)/(C+R)=Ms/B
m为货币乘数，它代表的是每一元基础货币的变动所能够引起的货币供给量的变动。M1层次的货币乘数：m 1=(1+c)/(r+rt·t+c+e)
M2层次的货币乘数：m 2=(1+t+c)/(r+rt·t+c+e)
十二.货币政策： 中介目标：即为实现货币政策的终极目标而设立的可观察和可调节的指标。
1、中介指标的选择标准：可控性、可测性和相关性。
2、远期中介指标包括：信贷规模、长期利率、货币供应量。
3、近期中介指标（操作目标）包括：短期利率、基础货币。矛盾关系：
货币政策的终极目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡。
四个终极目标之间存在着一定的矛盾，它们不可能同时实现。
1、充分就业与物价稳定之间的矛盾
2、稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾
3、经济增长与国际收支平衡之间的矛盾
4、经济增长与物价稳定之间的矛盾
我国的货币政策目标：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
工具（三大法宝）：
（一）法定存款准备金率政策
（二）再贴现政策
（三）公开市场业务
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