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未雨绸缪 构建“四个工程” 关口前移 筑牢“四道防线”
中国农业发展银行侯马市支行
侯马是晋南的“旱码头”，交通便利，商贾云集，人员复杂，思想活跃。近年来，我行在上级行党委和银监部门的正确领导关心支持下，以案件防范为支撑，以合规管理为抓手，以业务发展为主线，努力打造一流团队，争创一流业绩。牢固树立了“案防与业务并重，管理与发展同步”的经营理念。通过构建案件防控“四个工程”，因地制宜，筑牢了“四道防线”。实现了平安银行、和谐银行的案防目标。在2012年全市系统工作会议上，我行被市分行授予文明和谐先进单位，并荣获了经营目标四个单项奖。我们的主要做法是：
一、打造廉政工程，筑牢“三不为”防线
坚持教育为先、预防为主，强化员工教育管理，引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，分清是非界限，筑牢道德防线。
（一）开展廉政教育，净化员工心灵，构建“不愿为”自律机制
由于受社会上的不正之风影响，我行的个别职工贪图虚荣，追求享受，在利益面前，迷失自我。针对这种现象，行领导采取了五条措施：一是主动找个别职工谈心、交心，开诚布公，以诚 相见，用真情温暖员工的心灵，呼唤迷途的青年；二是用犯罪人员的经历警示员工，算好“四笔帐”。算好政治账——自毁前程、算好经济账——倾家荡产、算好自由账——深陷囹圄、算好家庭账——妻离子散。这“四笔账”是血的教训，不能重蹈覆辙。三是开展了以“遵循职业操守，清正廉洁从业”的职业道德教育。教育职工“爱行就是爱家、爱岗就是爱事业”。家是温馨的港湾，岗是实现人生价值的平台，只有两者完美结合，人生才有价值。四是现身说法，用典型案例震撼员工心灵。我们组织职工观看了《再现真相》、《警示录》等多部反腐倡廉警示录像，参观了曲沃监狱，现场听取犯罪人员的忏悔人生。五是聘请了法律专家和地方司法机关人员进行预防职务犯罪讲座。通过以上活动，明确了是非界限和行为底线，增强职业操守和守法意识，使“不愿为”的理念深入人心，极大的提高了干部职工廉洁从业的自觉性。
（二）开展效能监督，规范员工行为，构建“不能为”约束机制
文明办行、廉洁办行是我行一贯倡导的理念。在效能建设中，支行党支部率先垂范，实行“三公开一监督”。即：党务公开、行务公开、财务公开、实行内外部监督。创立了侯马市支行政务公开栏，开展“阳光作业”，虚心接收员工监督。在文明服务上，按照VI手册要求，统一着装、佩戴行徽，推行站立服务、微笑服务、一站式服务，向社会公开承诺，展示我行员工的精神风貌和企业文化形象。在效能监督上，聘请企业行风评议员，设立监 督电话，举报箱，签订了《银企共建廉政协议书》、《党员承诺书》、《案防目标责任书》，形成了多方位立体效能监督约束网，自觉接受社会监督，打造出了一支“艰苦创业、爱岗敬业、廉洁从业、建功立业”的干部队伍。
（三）开展违规问责，坚持违规必究，构建“不敢为”惩戒机制
根据省分行制定的《风险案件排查实施办法》，我行制定了《中国农业发展银行侯马市支行员工行为失范排查实施办法》，成立了排查领导组，对全行员工的思想作风、行为表现、社会活动、家庭生活、经济收支等情况进行观察分析。通过沟通交流、问卷调查、领导家访等形式捕捉异常信息，及时掌握员工八小时以外的动态，达到了主动识别诱发案件的隐患，杜绝了各类案件的发生。坚持做到了行领导与职工谈心每月2人次以上，部门主管与职工沟通率达80%以上；领导家访每月不少于1人次，重要岗位人员家访率达90%以上，问卷调查每半年开展1次，调查面达95%以上。截止目前实际排查重要岗位、重要环节人员15人次，排查面达100%。我行将省市分行、银监局及外部检查的问题建立了台帐，能纠改的纠改，不能纠改的吸取教训，对没有按照制度要求操作而被查出的问题进行全面问责，绝不姑息。在做好员工失范行为排查的同时，我行严格按照银监局的“规定动作”和省分行的“自选动作”要求开展工作，填制了案防工作日志，开展了“两评”活动，落实了“四项制度”，同时在贷款环节做 到了廉洁办贷“十不准”、“七个三”，有效地防范了关系贷款、人情贷款。
二、打造合规工程，筑牢操作防线
我行积极开展合规管理年活动，不断把广大员工的合规理念转化为合规行动，把良好的合规习惯升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，促进全行各项工作健康、稳健、有效发展。
（一）规范制度流程，倡导合规文化
我行扎实开展“合规管理年活动”，梳理各环节风险节点，将案件防范关口前移，充分运用案件排查这一最直接、最有效的案件防控手段，深入开展贷款风险排查。在排查工作中一是坚持做到人员“三见面”。即与企业法人见面，了解员工是否有“吃、拿、卡、要、报、借”等行为；与企业财务主管见面，了解行内员工是否收受企业礼金；与贷款经办人见面，了解员工是否有故意刁难、提不合理要求等问题。二是坚持做到资料“三查看”。即查看贷前条件落实、抵押担保材料；查看贷后检查、管理和客户经理尽职记录；查看风险防范措施和不良贷款清收材料。三是坚持做到地点“三到位”。即实地查看企业固定资产和经营状况；实地了解贷后管理各项规章制度落实情况；实地了解客户经理《廉洁办贷十不准》执行情况。全年我行共开展贷款风险排查12次，涉及企业8户，金额11276万元，共发现风险隐患点3个。排查后，相关部门及时制定整改措施，积极处置，对涉及问题均及时整改。通过开展贷款风险排查，加强了贷后监督检查，确保全行信贷资金的安全运行。2012年初我行被省分行评为信贷“四强”先进集体。
（二）创新案防平台，提升行为文化
在案件防控工作实践中，我们不断总结经验，创新出“一牌两书三承诺”的案防平台，拓展案防新领域。一是将员工岗位效能监督牌上墙，明确各岗位人员职责，实时、实地对员工“出勤、出力、出效”进行监督；二是借鉴商业银行的先进做法，与窗口服务人员签订了《文明优质服务责任书》和《消防安全责任书》，实现了“服务无投诉、业务无差错、安全无事故、风险无发案”的“四无”目标；三是党支部、党员及群众层层做出公开承诺：认真执行党和国家支农方针政策，以加强党建为中心，强化案防工作，以身作则，高效廉洁，促进业务发展；强化合规经营管理基础建设，主动接受监督，立足本职，圆满完成上级行下达的各项工作任务。
（三）增强员工素质，培育专业文化
按照“开展一流服务，打造一流团队，创造一流业绩”的要求，我行开展了以岗位练兵、专业技能培训、业余读书活动为载体的“三比三看活动”。比学习，看谁的素质高；比技能，看谁的能力强；比业绩，看谁的贡献大。鼓励员工参加各种素质培训，并报销各种费用。邀请商业银行的专业能手手把手教新入行的员工提高技能。功夫不负有心人，在省行组织的技术比武中，我行有一名员工技术过硬取得较好成绩，被评为技术能手，员工队伍 整体素质明显提高。
三、打造“天网”工程，筑牢行业防线
在当前复杂的社会环境下，案件防范工作仅靠农发行自身“单打独斗”力量比较薄弱。我行积极利用地方有关职能部门的资源优势，搞“多部队配合，多兵种作战”，编制案防“天网”，疏而不漏。
（一）“四方”联动开展案防共建
我行主动加强与银监、法院、纪检部门沟通、协调，建立“四位一体”的案防工作格局，严防责任事故和案件发生。一是利用银监部门的权威性，对贷款项目进行效能监督。主动邀请侯马银监办对我行信贷支持的重点项目进行监督检查。检查贷款项目是否属于支持范围；是否达到贷款支持条件；资金使用是否符合借款合同约定；有无挤占、挪用现象；否经过有关程序审批；是否按时归还贷款本息等。二是利用法院的特殊办案职能，对风险贷款进行追偿。对借款人不履行借款合同，套取银行信贷资金，逃废银行债务，可能造成风险的，请求法院依法采取强制措施，确保信贷资金安全。近年来，我行通过主张债权，配合法院依法追回信贷资金29笔699万元。三是利用检察院教育、制度、法纪约束机制，开展预防职务犯罪。在去年初的工作会议上，我们邀请检察院领导向与会人员作了一场预防职务犯罪的法律讲座，反响强烈，使干部职工受到震撼和教育。纷纷表示要正确对待手中的权力，做到不越权、不谋私。
（二）“三防并举”筑牢“防火墙”
坚持人防、物防、技防“三防并举”，强化基础工作。在人防方面，加大了教育培训力度，结合上级关于安保工作的规定，对员工应尽的职责、应做的工作，如何操作等内容进行了一系列培训，提高了员工安保的履职能力。与此同时，我行重视发挥物防、技防的作用。按照“醒目、牢固、美观、实用”的原则，对“110”报警按钮、灭火器、应急灯等7种防范设施进行了统一的标识管理。做到了统一标识位置、统一标识材质、统一标识颜色“三统一”，大大方便了员工对这些设施的使用。如遇紧急情况，能够迅速识别防范设施，准确操作，快捷报出险情，及时得到救援，有效化解风险。
（三）扎实开展安全保卫“十必做”
针对当前金融系统刑事案件濒发的实际，我行着力做好“防诈骗、防盗窃、防抢劫、防假钞、防破坏、防治安灾害事故”的六防工作，确保国有资产和员工人身安全。坚持做到安全保卫“十必做”。即：每天做两项工作：进行机关值班登记，查看电视监控录像；每周做一项工作：进行一次安全保卫检查；每月做三项工作：开展一次安全保卫教育，对营业部门组织一次查库，开展一次对账工作；每半年做两项工作：组织一次预案演练，组织一次风险排查；每年做两项工作：组织一次员工安全保卫知识测试，开展一次五管要害人员排查工作。去年我行共进行安全保卫检查52次，对检查中发现的2起隐患问题，及时进行了整改。组织 员工开展安全教育12次，班子成员参与查库 13次，参与银企对账 28 笔次，组织员工进行预案演练2次，进行安全保卫知识测试2次。通过安保工作的有效开展，实现了全年安全经营无责任事故发生，为各项业务的健康、有序发展提供了强有力的安全保障，被省分行评为安保工作先进支行。
四、打造“暖心”工程，筑牢道德防线
我们紧紧围绕业务经营中心工作，坚持“察实情、听实话、办实事、求实效”的原则，深入企业，贴近员工，谈心交心，排忧解难，消除顾虑，化解矛盾，构建和谐。
（一）深入企业，排忧解难
我行坚持把巩固维护好现有黄金客户，带动和发展一批优质客户以及树立农发行廉政营销的金色招牌，作为“暖心工程”的主要内容，由“监管型”向“服务型”转变，经常深入企业关注和了解企业经营中的困难，及时为企业提供帮助。侯马兴盛面业有限公司是我行扶持的涉农深加工企业，当企业贷款即将到期，我行提前两个月就积极为企业办理续贷手续，使企业流动资金链不致断裂，实现了企业还贷、续贷的“无缝对接”。同时，我行还在资金结算、存款、咨询等方面提供优质服务，促使该企业生产经营稳健快速发展，效益逐年提高。通过“零距离”、“贴心式”服务，达到了银企双方坦诚沟通、互信共赢的目的。
（二）贴近员工，真诚沟通
我行在健全完善思想政治工作的基础上，不断加大为员工办实事、解难事的力度，树立“用情感温暖员工，用和谐团结员工” 的导向，坚持以员工的工作、生活、利益诉求为出发点，给予人文关怀。做到员工婚丧嫁娶必访、生病住院必访、生活困难必访，开展生日送蛋糕、花篮，节日慰问走访活动，在全行打造了浓厚的“亲情氛围”，调动了干部职工干事创业的热情，全行上下风正、气顺、心齐、劲足、绩优，为推进案防工作提供了坚实的群众基础。通过狠抓案防工作，促进了业务经营的稳健运行和有效发展。去年，我行发扬“蚂蚁啃骨头”精神，综合运用经济、行政、法律等多种有效手段，多措并举，全力开展不良贷款清收攻坚战，全年累计清收处置不良贷款4744万元，其中现金清收1455万元，占上级行现金清收任务803万元的181%。全行动员，积极营销大项目，经过艰苦不懈的努力，成功营销了侯马开发区1.05亿元土地收储整理项目，信贷资产质量明显好转，支农作用进一步彰显，树立了农发行良好的社会形象。
二○一二年三月五日
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