宜章县前三季度金融形势分析及对策建议（推荐）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“三季度经济形势分析”。
宜章县2011年前三季度金融形势分析及对策建议
作者：宜章统计局文章来源：宜章统计信息网更新时间：2011-10-31
今年以来，宜章县紧紧围绕国家经济金融宏观调控大局和宜章经济社会发展战略规划，积极引导全县金融机构认真贯彻执行稳健的货币政策，科学把握货币信贷调控力度，大力推动信贷结构调整，着力促进全县社会融资规模合理增长。前三季度，全县经济运行高开高走，持续增长；金融运行稳健良好，信贷增长适度，结构不断优化，信贷投放基本满足了经济社会发展的合理资金需求，有效支持了全县经济科学跨越发展。
一、金融运行基本特点
在稳健货币政策的大环境下，全县各金融机构紧紧围绕宜章经济发展的重点领域和薄弱环节，优化信贷结构，积极向上级行争取信贷规模，加大信贷投放，信贷投放同比大幅增加，有力支持了全县经济结构调整和发展方式转变。总体而言，前三季度全县金融运行稳健良好，各项存款增长较快，贷款增长适度，银行体系流动性整体充裕。
（一）各项存款增长较快。截止9月30日，全县金融机构本外币存款余额923064万元，较年初增加140831万元，增长18%；比去年同期增加154039万元，增长20％。新增存款占全市新增额的9.96%，存款总量、增量和增幅分列全市第四、第二和第五位。其中：农村商业银行各项存款余额265560万元，比年初增加31536万元，存款总量排全县第一；邮政储蓄银行存款余额175541万元，比年初增加32465万元，存款增量排全县第一；农发行存款余额19156万元，比年初增加5071万元，增长36%，存款增幅排全县第一。总体呈现如下特点：
一是个人存款稳步增长。截止9月30日，全县本外币个人存款余额691753万元，较年初增加93575万元，增长15.64％，比去年同期增加106870万元，增长18.27％。其中：农村商业银行个人存款余额为223563万元，比年初增加28321万元，总量、增量均排全县第一；工商银行个人存款余额49425万元，比年初增加8896万元，增长21.95％，增幅排全县第一。
二是单位存款大幅增长。截止9月30日，全县单位存款余额216578万元，比年初增加40360万元，增长39.46%；比去年同期增加122097万元，增长129％。其中农村商业银行单位存款余额40812万元，总量排全县第一；邮政银行单位存款余额16836万元，比年初增加7740万元，增长85％，增幅排第一；建行单位存款余额40144万元，比年初增加8009万元，增量排第一。
三是其他各项存款增幅较大。截止9月30日，其他各项存款余额14733万元，比年初增加5104万元，增长53％。
四是月度新增存款总体呈下滑态势。1－9月，宜章县金融机构月度新增存款分别是55339万元、29650万元、19688万元、15273万元、8995万元、7199万元、8116万元、6784万元、-10214万元，总体呈下滑态势。主要原因一是受监管部门“三个办法一个指引”实施的影响，金融机构派生存款的能力受到削弱；二是投资渠道增多分流了部分存款；三是市场资金普遍紧张，且“负利率”不断强化，民间借贷日益活跃，部分存款转向银行体系外循环。
（二）贷款适度增长期限结构合理。截止9月30日，全县金融机构各项贷款余额287783万元，比年初增加54732万元，增长23.16％，高于全市平均水平4.9个百分点；较去年同期增加55763万元，增长29.53％；贷款总量、增量和增幅分列全市第四、第四和第三。前三季度的贷款投放呈现如下特点：
一是金融机构贷款整体增加。截止9月30日，宜章农村商业银行贷款余额154793万元，比年初增加18309万元，总量、增量均排全县第一；农发行贷款余额45321万元，比年初增加13650万元；村镇银行贷款余额7395万元，比年初增加7395万元。村镇银行贷款增加较多的原因主要是成立时间较短，7月份以前对其信贷投放没有采取规模调控。以上三家银行共计增加贷款39354万元，占全县贷款新增额的72％，其余五家全国性中资银行县支行贷款余额80274万元，比年初增加15378万元，占全县贷款新增额的28％。二是中长期贷款和短期贷款均衡增长。截止9月30日，全县中长期贷款余额160411万元，比年初增加29656万元，增长22.68%，同比多增10864万元；短期贷款余额127372万元，比年初增加25076万元，增长24.51％，同比多增32740万元。进入6月份后，全县金融机构中长期贷款呈小幅下降，而短期贷款却增加较多。到9月底，短期贷款和中长期贷款增加基本持平，贷款期限结构错配矛盾明显缓解。一方面由于对政府融资平台和房地产调控政策叠加效应的逐步显现，金融部门相应收紧上述两类贷款的闸门，进而引起中长期贷款下降；另一方面则是稳健的货币政策的影响，商业银行不得不通过加强新增贷款的期限匹配来达到增强流动性管理的目的。
三是累放贷款同比小幅增加。前三季度，各行社累计发放贷款115922万元，同比多放6317万元。其中农发行累放17300万元，同比多放8698万元，累放和同比增量均排第一。
(三)资产质量持续改善。全县银行业金融机构资产质量持续改善，资产质量稳居全市第一。按贷款五级分类统计，截止9月底，全辖不良贷款余额3406万元，比年初减少318万元，不良贷款率1.18%，低于同期全市平均水平4.8个百分点，比年初下降0.4个百分点。其中工行不良贷款余额12万元，比年初下降156万元，不良率0.13％，下降2.56个百分点，降额、降幅均最大。主要原因：一是工行收回了部分单位长期拖欠的不良贷款；二是工行贷款大幅增长，稀释了不良贷款率。
（四）规模效益同比增幅放缓。前3季度，全县银行金融机构实现账面利润11712万元，同比增加3026万元，增长34.84%，增幅比上季度下降23个百分点。
（五）小额贷款公司业务发展迅速。注册资本6000万元的宜章万通小额贷款公司，在开业不到半年的时间，已累计发放贷款9969万元。截止9月30日，贷款余额达到5936万元，实现利润67万元。
（六）保险证券市场平稳运行。1－9月份，全县保险业累计实现保费收入15164万元，同比增加2833万元，增长15％。理赔支出2283万元，同比增加507万元，增长28.5％。证券市场平稳运行。1－9月，方正证券郴州宜章宜兴路证券营业部新开户数1117个，同比增加266个，增长31％，客户总数已达10773户，总客户资产45000万元，另有机构客户1户，托管证券市值55000万元；实现证券交易额336000万元，同比增加3000万元，增长1％。
二、当前金融运行面临的两大挑战
（一）非存款类融资机构及非正规信贷组织的发展给金融生态建设带来挑战。近年来，特别是去年以来，宜章县非存款类融资机构发展迅速。截止9月末，全县有小额贷款公司1家、典当行1家，理财公司、投资公司、咨询公司、寄卖行等非正规信贷组织陆续出现。非存款类融资机构和非正规信贷组织的发展是
把双刃剑，在一定程度上缓解了部分企业和个体工商户的资金困难。但是由于难以监管影响了全县正常的金融秩序，给宜章的金融生态建设带来了新挑战。
（二）存款大幅波动使金融机构稳健经营受到挑战。1－9月，宜章县金融机构月度新增存款总体呈下滑态势。金融机构存款剧烈波动，直接影响到资金来源的稳定性，进而影响到金融机构经营的稳定性。在信贷调控背景下，存款波动隐含的风险值得关注。一是资金脱离银行体系运行现象有所显现。据了解，由于当前金融机构存款利率低于通胀率，部分资金富裕的企业绕过银行，直接将资金用于企业间借贷。尤其是当前民间借贷市场活跃，民间借贷利率偏高，不乏部分银行资金流向民间借贷市场。银行资金体系外运行，不仅减少了银行体系的可用资金，加剧了资金紧张状况，而且可能对稳健货币政策实施和金融市场正常运行产生负面影响。二是金融机构理财产品“井喷”式发行。银行理财产品属于表外业务，客观存在规避宏观调控的可能。由于全国性商业银行发行理财产品募集的资金直接上缴上级行，直接导致宜章县存款流向县外，加大了金融机构存款的波动性。三是在当前各家商业银行总行重新实施“以存定贷”考核办法、银监会全面实施存贷比日均考核等政策因素的影响下，金融机构存款的剧烈波动，特别是全国性金融机构新增存款大幅减少的情况下，将直接制约四季度全国性金融机构对宜章的信贷投放总量，进一步加剧全县信贷资金供需矛盾。
三、全年金融走势预测及对策建议
从中国人民银行货币政策委员会九月底召开的三季度例会看，我国经济金融运行正向宏观调控的预期方向发展，但经济金融发展面临的形势依然复杂。当前世界经济继续缓慢复苏，但面临的风险因素仍然较多。我国经济继续平稳较快发展，通胀压力有所缓解但仍处在高位。下一阶段，为更好的贯彻落实稳健的货币政策，更好的服务于地方经济发展，处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，建议如下：
（一）继续争取对宜章县的政策倾斜。一是继续向人民银行上级行争取倾斜政策，争取给予宜章贷款增长一定的宽容度，加大对对法人金融机构的差别准备金政策倾斜力度，适当增加法人金融机构全年贷款总量。二是各商业银行宜章支行应积极向其上级行申请增加对宜章的信贷投放，支持宜章积极加快发展。
（二）引导民间资本透明健康发展。政府部门一方面要鼓励民间资本进入实体经济，另一方面为民间资本提供更多的平台和渠道，进入借贷市场。同时对民间资本加强监管，出台一系列有效的政策法规框架，约束民间资本追逐暴利、热钱化等负面特点，让民间资本在法制阳光下透明健康地运行起来。
（三）大力推进金融产品和服务方式创新。商业银行要切实扭转依靠吸收存款发放贷款的传统资产负债业务模式，积极推进金融产品和服务方式创新，增加中间业务创新，利用银行网络提供衍生服务。例如清算结算业务、代理业务、个人理财业务、投行、咨询与顾问等。研究创新跨行业、跨市场的金融产品，提升自身抵御风险的能力。
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