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银行业协会发展问题和对策思考
我国行业协会是经济体制改革和经济社会发展的必然产物，随着社会主义市场经济的建立和完善逐渐发展和壮大。胡锦涛总书记在党的十六届四中全会上指出：充分发挥社团行业组织和社会中介组织提供服务、反映诉求、规范行为的作用，形成社会管理和社会服务的合力。说明在市场经济条件下，行业协会在推动经济和社会发展中具有十分重要的地位和作用。可是银行业协会发挥作用的过程存在许多困难和问题。因此在新形势下银行业协会发展壮大和促进银行业科学健康和谐发展的一项重大课题。
一、充分认识行业协会的地位和作用是研究银行业协会发展的基础 行业协会是同一行业的自律性非营利社会团体法人组织。他们基于共同利益，通过制定公约规则、共同遵守，实行行业内的自我规范、自我约束、自我管理，保护行业共同利益并促进行业共同发展。行业协会作为特定行业的自律组织，主要有三个方面的作用：
1、协调作用。通过协调妥善处理各会员单位的利益冲突，加强会员单位之间联系，增进彼此间友谊，避免恶性竞争，维护和增进行业共同利益；通过协调增强行业凝聚力，行成行业合力，促使会员单位在国家规定的经营范围和权限内开展业务，促进行业目标整体实现。
2、服务作用。包括建立会员间的服务网络和广泛的信息渠道，了解国内外行业的发展态势，对行业的未来发展趋势进行分析、研究和预测，在同行间传递经验和避免教训，推动行业创新发展。服务作用还包括为会员单位培训员工，加强行业对外交流的职责。具体体现在为会员服务、为政府服务、为社会服务三个方面。
3、监督作用。主要是通过建立行业规范、行业标准，引导行业走规范诚信发展道路；通过建立举报监督系统，强化会员单位和行业的自律和互律，并对违规会员单位做出自律性处罚，维护和提高行业的整体利益和社会形象。
二、银行业协会发展存在的问题
银行业协会牢固树立为会员单位服务的理念，在推动诚实守信、维护金融债权、深化调研成果、借鉴先进经验等方面取得了可喜成绩。同时也存在一些不容忽视问题。
（一）认识支持不到位，发展明显滞后。目前，受主观和客观原因的影响，行业协会在政府、行业和社会民众中的认知度、认同感不是很高。认识不到行业协会是社会主义市场经济深化发展和社会分工细化的必然产物，是市场体系的一个重要组成部分。因此，对协会的工作水平和办事能力信心不足，甚至表示怀疑。
（二）法律地位不明确，监督协调管理乏力。行业协会法制建设滞后于市场经济发展需要。按有关规定，银行业协会受地方民间组织管理局和当地银监局的双重管理和监督，但实际情况是民间组织管理局只负责登记审批和发证年检，其它方面由于没有赋予职责而难以为之。《银行业协会工作指引》虽然规定：“行业协会应接受中国银行业监督管理委员会及其派出机构的指导和监督”并明确有监督和指导职责，实际工作中，要么把银行业协会作为内设部门对待，要么监督指导乏力，没有很好地发挥作用。
（三）职责履行不充分，行业作用发挥有限。《银行业协会工作指引》给银行业协会的职能定位是“一个宗旨、四项职能”。如银行协会为了维护行业市场秩序，共同抵制恶性竞争行为，需要制定相关行业公约、行业标准和操作规范时，往往是即得利益会员单位不愿放弃短期利益，怀疑长远利益的获取，造成相关公约、标准、规范不能表决通过，或通过了执行起来也是流于形式。这种现象极易造成“自律失效、维权不成、服务不佳”的局面。这些，不仅使协会的形象和威望受到损害，也使会员对协会丧失信心，导致会员对协会没有认同感和归属感。
（四）领导体制不顺，人员结构不合理。一是领导管理体制不适应工作的需要。协会会长、法定代表人由省级分行行长兼任，工作过问不多。在常务理事会和专业工作委员会作用得不到充分发挥的情况下，协会领导力量显得脆弱，不能形成坚强有力的领导。二是协会工作人员结构不合理。现有人员较少，年龄偏大，加之工资福利均由原单位供给，行政关隶属原单位，协会工作人员的专业化、职业化、知识化和年轻化无从谈起。即使协会聘请了少量大学毕业生，但人员编制、职务晋升、职称评定、医疗保障、养老保险、住房基金等相关方面没有政策配套，给协会工作管理和激发员工工作活力带来了很大难度。
三、解决银行业协会发展问题的主要途径
（一）尽快制定法律法规，努力培育协会发展壮大。银行业协会的行为特征应该充分体现公正性、科学性和合法性，其中合法性至关重要。以法律法规形式确定行业协会的性质、地位、职能和作用，确定行业协会的社会责任、法律责任、权利义务、内部管理、活动规则和财务管理等。真正使行业协会工作做到有法律支撑、政策支持、会员支助，得到社会公众和监督管理机关的认可和帮助。
（二）加强协会自身自建设，夯实履职服务基础。建立一支纪律严明、业务精通、公正廉洁的协会工作人员队伍，是做好银行业协会工作的重要组织保证。要加强协会组织建设。加快协会秘书处机构和人事制度改革，建立和完善部门分工负责制和全员岗位责任制，全面提高秘书处的工作水平。规范内部工作程序，促使内部管理规范化、高效化。其次，要加强协会制度建设。建立一整套完善的制度体系，保证协会活动程序规范。再次，要加强协会人才建设。针对协会工作人员现状，协会要会同会员单位共同协商，进行用人机制改革，对不适宜协会工作的人员进行调换。
（三）完善行业服务功能，充分发挥职能作用。做好行业自律，制定行规行约，规范行业行为，协调行业争议，维护行业公平。做好行业维权，开展行业联合制裁逃废银行债务行为活动，维护会员合法权益，促进行业共同利益的实现。加强行业人才培养，组织行业人才技术培训和规范交流，限制严重违法违观人员的业内流动；组织国内外学术交流和学习考察活动，借鉴和吸纳境内外银行业先进管理技术和方法；配合做好银行从业人员资格认证培训教育和考试工作，引导银行从业人员积极向上和勤奋好学。
（四）正确处理三个关系，营造良好发展环境。一是正确处理与主管机关的关系。组织机构、法定代表人、专业工作委员会的设立和撤并，要向社团组织管理机关办理登记、变更和年检手续。重大问题、重要工作要及时向业务主管机关——银监机关请示汇报，做到“监督管理、行业管理、内部控制、社会监督”的有机统一。二是正确处理与会员单位的关系。协会是会员单位的代言人、服务员以及行业关系的协调者、行业自律的推动者和行业利益维护者。协会要有生命力，就必须面向会员单位，立足会员单位，做好行业服务，赢得会员单位的信赖和支持。三是正确处理好与其他行业协会的关系。银行协会会员单位是一个广泛联系社会企事业单位和广大民众的行业，因此，银行协会要加强与其他行业协会的联系、沟通和协作，要加强与中国银行业协会、市银行业协会和外省市银行业协会的联系、沟通和协作。通过参加会议、走访交流、考察学习，了解其他行业协会、兄弟银行协会的活动情况及工作经验，取长补短，改进工作，以促进银行业和银行协会的共同发展。
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