超级网银与第三方支付的相关内容由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“网银与第三方支付”。
一． 超级网银
超级网银----“这一跨行清算平台，是直接面向银行、金融机构和市场来提供金融服务的，并非普通的网银服务。”那么，它的利益链中直接牵扯出来的是企业、银行，而不是普通消费者。
----“超级网银”的推出，为银行之间的壁垒打开一扇门。当银行的固有客户可以自由游走时，银行之间的竞争也将更加激烈，原本“店大欺客”、霸王作风将会得到改变，加上“超级网银”其实降低了各银行往来的业务成本，收费标准也将逐步透明、降低。
何为“超级网银”-----“超级网银”是央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品，目前，14家银行接入这一系统。“超级网银”的跨行转账、实时到账、24小时运营等新变化都与客户密切相关，尤其是新系统跨行转账收费标准最受关注。
“超级网银”，是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。“超级网银”的央行第二代支付系统于2010年8月30日正式上线，将开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。14家银行接受了央行的验收，第三方支付企业并未参与。
产品特色
超级网银（Sup央行er-Internet-Bank)具有：统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。
使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询操作。而Super-Bank通过统一的操作界面，查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，一个工行U盾完成所有银行网银登陆。使用Super-Bank，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款操作。Super-Bank并有强大的资金归集功能，可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。
产品特点
超级网银（Super-Internet-Bank）具有七种产品特色：
1、统一身份验证
2、跨行账户管理
3、跨行资金汇划
4、跨行资金归集
5、统一直联平台
6、统一财务管理流程
7、统一数据格式
超级网银的缺陷：
1.处于不成熟不稳定阶段 2.传输数据不稳定
3.网银汇款界面设计缺陷 4.收费高
美国类似的超级网银：ACS、PayPal、ACH、MasterCard、First Data 等银行卡和独立第三方支付机构。
使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询操作。而Super-Bank通过统一的操作界面，查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，一个招行U-KEY完成所有银行网银登陆。使用Super-Bank，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款操作。Super-Bank并有强大的资金归集功能，可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。
面向对象
面向对象：所有中小企业用户
（一）申请条件：
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上且企业具有良好的成长性。
（二）适用对象
个人用户、公司用户均可(所有中小企业客户申请条件：企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上企业具有良好的成长性；)
（三）办理流程
1、填写“超级网银申请”、服务协议、招商银行银企直联服务协议，选择跨行查询、跨行支付和跨行资金归集等功能。
2、提交申请给柜台，分行客服中心受理开通超级网银功能及银企直联。
3、分行公司部、信息技术部和支行客户经理上门为企业安装。
4、企业向他行申请直联。
5、分行公司部、信息技部为客户进行他行直联调试和对接。
6、客户正式登录使用。
（四）上线使用------被称为“超级网银”的央行第二代支付系统已经通过多家银行测试，2010年8月30日正式上线运行，首批上线城市有深圳、天津、北京、广州。10月中旬，还将在上海、杭州、南京等10个城市上线运行，11月中旬则扩大到其余城市上线运行。
跨行转账将可实现实时到帐
跨行支付的实时到账是二代支付系统的重要功能。
据了解，从目前网银支付的处理情况来看，当收、付款人双方均在同一银行开户时，资金可实时入账，并将资金入账情况实时反馈客户；当收、付款人双方不在同一银行开户时，支付指令需经过付款人开户银行网银支付平台、付款人开户银行行内业务系统、人民银行跨行支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多个系统的处理，涉及支付指令在多个节点、多个系统间的转换，有些环节还需业务人员进行手工干预。
网易财经此前从央行内部了解，为提高跨行网银支付的清算效率，央行在即将推出的第二代支付系统中新建了网上支付跨行清算系统，使各商业银行网银系统互联互通，而跨行转账、支付等业务即可实现实时到帐。
此外，该清算系统提供了账户信息的跨行查询功能，客户在与开户银行签订账户信息查询协议后，可以通过登录一家银行的网银系统查看开在其他银行的账户信息，不过据前述股份制银行电子银行部人士介绍，目前还只能查询活期账户，对于其它的理财产品等信息，该系统目前尚难支持。
允许非金融支付服务组织接入
央行支持“经其批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入，实现网上支付等电子支付业务的跨行清算的高效处理”。央行称，网上支付跨行清算系统为经央行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织提供接入渠道，支持非金融支付服务组织通过灵活多样的方式为社会提供支付服务，能够更好地满足公众居家支付需求，也有利于促进电子商务的发展以及支付服务市场的规范化管理。
据了解，目前，包括支付宝这样的非金融支付机构的运行模式为，依托在多家合作银行分别开立结算账户，代不同银行的客户完成跨行支付，经营成本较高，客户范围也受到限制。而当该类支付服务组织也被纳入系统之后，客户只需在任一家银行开立账户并开通网银支付功能，即可通过非金融支付服务组织发起支付业务。
央行表示，由于第三方机构的客户可以是各商业银行的网银用户，如仍通过现有方式向付款人收费，则第三方机构应在所有银行开设账户，操作成本很高；如由第三方机构直接向付款人收取，处理手续非常复杂，客户体验也比较差。为支持第三方机构的业务发展，网上支付跨行清算系统应支持第三方机构向付款人收取手续费的功能，并可根据管理需要向指定的参与者开启。
安全隐患
超级网银安全隐患也随之显现：使用第一代网银系统时，黑客若入侵需从各家银行逐个突破。但是一旦使用第二代支付系统之后，黑客只要攻破其中一家，便将盗取用户所有账户上的资金。对于“超级网银”的收费，此前有媒体援引央行内部人士的说法称，超级网银在前期推广阶段很可能免费，但“一切都以央行红头文件为准”。分析人士认为，目前各家银行各项费用存在差异，但新系统使得各家银行网银成本减少，转账手续费标准有一定下调的空间。[1]
业务冲击------差异化对接
为了整合民营第三方支付？
但影响是潜在的，“央行的超级网银让银行接入是肯定的，但是否会让第三方支付公司接入，目前仍然在讨论中。当然，如果第三方支付公司与银行合作，也可以实现间接接入超级网银。当然，不上这个高速公路，未必会对第三方支付公司的业务形成影响。毕竟，之前的第三方支付公司也没有与央行合作，却仍然发展得很好。
现在的问题是，央行的超级网银究竟要做什么业务，只是作为服务性的平台还是会推出具体的与第三方支付公司有直接竞争的服务，目前还没有结果。将来做什么不知道，这让超级网银对第三方支付的影响，目前还很难预测。”王炎方说。
央行此前表示，以支付宝为代表的第三方支付在实践中有很多创新，央行对第三方支付实行登记备案，只要资质齐全的都可以获批。
超级网银或面向企业
传统网银也称第一代网银，处于银行间“各自为政”的状态，作为第二代支付系统的超级网银则打破了银行之间的壁垒。通过一个操作界面便可查询多家商业银行的账户情况，还可直接向各银行发送交易指令。20秒搞定跨行转账、实时跨行转账和账户查询、在线签约„„超级网银有着诸多传统网银不可比拟的优势。超级网银的另一个重要功能便是实时到账。第一代网银只有在同一银行账户转账时才能实时入账，但不同银行账户之间转账时，支付指令则要通过付款人开户银行网银支付平台、人民银行跨行支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多级系统，有的环节甚至需要手工干预，因此跨行转账耗时需要一分钟到两三天不等。超级网银则拥有跨行清算系统，各商业银行可实现互联互通，因此跨行转账、支付能够实现实时到账，单笔业务20秒内即可处理完成。
另一银行人士表示，各个银行的平台都不一样，银行之间的接口非常复杂，超级网银运行后，需要确保银行系统安全。
第三方支付赢来契机
对于超级银行对第三方支付企业的影响，业界倾向于利好而非冲击。《非金融机构支付服务管理办法》。纳入超级网银之后，支付企业则省去了和多家银行连接的工作。因此超级网银对第三方支付应该是契机而非冲击，而且，超级网银也不能替代第三方支付的信用担保功能。支付宝方面相关人士也表示，超级网银是央行二代支付系统的一部分，旨在提升整个中国的支付基础设施。“第三方支付的服务必然是建立在这个基础之上的，我们认为，央行二代网银会对国内电子支付的发展带来又一次飞跃，将使电子商务基础服务更加完善。”[2]
投入使用
央行超级网银副行长刘士余日前表示，央行将进一步完善电子支付跨行清算体系，为商业银行和非金融机构电子支付业务的发展提供更强大的支持和更便利的平台。这与坊间频传的央行正在推进中的“超级网银”(第二代支付系统)不谋而合。
所谓的“超级网银”，其实就是央行开发的“网上支付跨行清算系统”，用于连接各家商业银行总行的网银端口，是央行第二代支付系统的重要组成部分，该系统能够实现实时跨行转账和跨行账户查询功能。客户在完成跨行转账后，系统在短短数分钟后就能反馈信息，让客户明白转账是否成功，如果没有成功，是什么原因造成的。不少专家都表示，“超级网银”的使用将使国内银行业服务效率在现有的基础上获得较大提高，符合未来银行业的发展趋势。[4]
存在问题
1．启动----超级网银启动嫌仓促
据悉，首批获准接入央行二代支付系统的共计有27家银行，具体包括五大国有商业银行、9家股份制银行、5家城商行、5家农商行以及3家外资银行，部分银行如工行、光大银行等已于8月30日正式接入，其它银行也将在近期陆续接入该系统，消费者将可以在其网银上实现跨行查询、跨行转账实时到款、以及跨行扣款等功能。而此前盛传的支付宝、快钱等第三方支付机构尚未被允许接入该系统。
8月31日上午，腾讯财经连线五大国有商业银行，得到的答复是只有工行网银开通了关联跨行银行卡的查询和转账。
而其余四家商业银行里，中行回复称，现在内测暂时不能推出；建行表示，只是接到通知，网银产品没有升级还是和以前的一样；农行称，只能关联查询余额，不能转账；招行回复：需要去其他银行柜台开通关联服务才能在招行网银上关联。[5]
2.手续----网友表示超级网银手续繁琐------银行方面，只有光大银行规定办理该行网银的客户可以在全国各地使用超级网银。其他银行都设置了使用门槛：建行目前规定只有高级版网银的客户才可使用;中信银行则只针对拥有移动证书(UK)客户开放;民生银行也只认证贵宾版网银客户。
被称之为“超级网银”的网银互联清算平台在4地上线。据了解，通过此项业务，将使跨行转账可以实现实时到账。不过，有业务体验者表示，目前其办理手续还略显繁琐，需要在转账双方银行均办理手续。
一些用户昨日试用超级网银的感受是：签约过程曲折，跨行查询无果。而且，面对收费标准未定的现状，再联想到银行卡收费乱相，不少网友都表示，对超级网银的上线，不抱乐观态度。[6]
收费-------超级网银收费标准更高？
超级网银的手续费是多少?目前为止，这个问题还没有统一的答案.超级网银试运行期间，中信、民生等银行表示试运行期间暂免手续费。中行表示费用标准与现有网上银行收费标准相同;建行同时要求无论从建行转他行，还是从他行转建行，手续费均由建行收取，收费标准为转账金额的0.5%，最低2元，最高50元;招商银行则将原先0.2%的跨行同城转账标准提高至0.6%，最低5元，最高50元;
据了解，目前四大行超级网银收费标准与传统网银暂时没有区别，收费标准一致。如中行公告称，超级网银跨行转账仍与原跨行转账收费标准一致，推广期内，个人网银客户通过中行网银使用其在他行结算账户向中行信用卡还款则免费。
据了解，中行网银跨行转账收费分为两部分，一部分 为0.5元/笔固定手续费，另外一部分按转账金额的大小而定，转账金额为1万元以下、1万~10万、10万~50万、50万~100万手续费分别为5元、10元、15元、20元，转账金额在100万元以上按照0.02%收费，最高不超过200元，如果使用中行超级网银跨行转账1万元，收费为5.5元。
但是，也有银行收费标准更高，如招行无论本地还是异地，收费标准均为转账金额的0.6%，最低5元，最高50元；而普通跨行转账方式，同城收费仅为2元/笔，快速转账方式，同城仅为3元/笔，假如转账金额为1万元，选择超级网银方式的费用比后两者分别高出48元和47元。
银行设门槛-------不是每个客户都可体验超级网银
目前，超级网银支持中、农、工、建、交，中信、光大、华夏、深发、招行、兴业、民生、浦发等全国性商业银行以及部分地区性城市银行，已上线银行正在逐步增加和完善中。超级网银产生的原因：
经济发展是超级网银产生的基础，随着网上购物的兴盛，第三方支付平台支付宝、财付通等不断发展壮大，据易观国际发布的《中国第三方支付市场蓝皮书》数据显示，中国第三方支付市场经过10年的发展，年度交易规模已经将近6000亿。银行已经不满足于为他人作嫁衣，也想要在第三方支付中分一杯羹。
由央行牵头着手构建的第二代支付系统——超级网银预计将在今年8月份上线，可以在多家银行间提供跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务。
二． “超级网银”的加入，让原本就摇摆不定的电子支付市场一阵紧张：“超级网银”是否挤占第三方支付企业的市场？两者是合作还是竞争？
“大腕”入市
这一新系统的亮点在于实现了以往无法做到的跨行实时转账功能，且通过统一的操作界面，即可查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，并直接向各家银行发送交易指令，完成汇款操作，被业内广泛认为“会对第三方支付市场造成巨大冲击”。
中国电子商务研究中心分析师方盈芝介绍，第三方支付往往与多家银行对接，因此客户可以通过第三方支付的账号向多家银行转账，且费用很低甚至免费，因此，又贵、又无法实时跨行转账的传统网银一直处于劣势。然而，“超级网银”的诞生扭转了这一劣势，且具备第三方支付缺乏的可靠性和安全性。她预计，尤其是转账业务频繁、且数目较大的部分客户将会流向“超级网银”。
但支付宝、财付通等第三方支付企业却看好“超级网银”。支付宝相关负责人解释说，网上银行与第三方支付其实是上下游的关系，网银其实提供的是接口与结算的功能，而第三方支付则是银行网上支付的渠道。因此，未来“超级网银”与第三方支付的对接，也只是上下游的对接，而不是竞争对手的碰面。
另外，第三方支付企业还拥有两个银行网络支付无法替代的功能。首先，第三方支付具有担保功能，降低网购转账的欺诈风险。其次，第三方支付的核心竞争力并不在网上转账，而在于日益人性化的专业领域电子支付解决方案。例如支付宝、淘宝等网上转账业务只占据它业务量的一半，而另一半来自航空、旅游等专业领域的电子支付解决方案。
也有专家持观望态度。易观国际高级分析师曹飞认为，“超级网银”刚刚推出，无法界定它与各家银行的明确关系、业务范围，因此需要等待“超级网银”明确业务范围、以及央行发布进一步监管细则，方能界定现有第三方支付企业的生存空间。
步步紧逼
“超级网银”的推出，与本月开始实行的《非金融机构支付服务管理办法》其实密切相关。“两项都是政府部门为了规范电子支付体系而做的措施，”曹飞表示，“政府部门此举将推动电子支付整个市场的扩大，做大蛋糕。”
如果“超级网银”对接第三方支付，借助“超级网银”的高效率、第三方支付的个性化服务，电子支付将向传统产业延伸。则银行转账服务按照标准化操作，无论企业大小，转账清算的周期是一样的，但对于小企业来说，外贸业务需要更畅通的现金周转，“如果银行的服务更加人性化，运用了第三方企业更灵活的转账、清算、分账方式，将大大方便客户的个性化需求。”
“超级网银”推出之际，央行已宣布将第三方支付作为非银行类金融机构纳入其中，也就是说，第三方支付必然对接“超级网银”，发挥它在金融增值服务、行业支付解决方案的优势。
据中国电子商务研究中心数据，截至2010年6月，中国网上支付市场交易规模达4500亿元，同比增长71%，但在业内人士看来，这些数字反映出我国网上支付仍处于起步阶段。曹飞告诉记者，银行系统拥有1200万亿的结算总额，可见网上支付市场有巨大上升空间，如果第三方支付扩大自身优势，可借助“超级网银”获得更大发展。
三． 第三方支付：
1．含义：所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。2.第三方支付的优势：
在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比较单一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面 ：
首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。
其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。
第三，对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。
可见，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。3．优点：
（1）比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；
（2）支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低
（3）使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程
（4）支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。4．缺点
（1）这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作
（2）付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；
（3）第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障
（4）由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险。5． 存在问题
(1)风险问题
(2)电子支付经营资格的认证、保护和发展问题（3）业务革新问题
(4)恶性竞争问题
(5)法律法规支持问题
四． 超级网银上线后对银行的影响
有人认为，网银互联应用系统将对银行产生洗牌性的影响。
网银互联后，挖其他银行存款的路（当然其他银行也可以挖自己的存款）多了一个，这对把存款当成立足之本的的银行来说，肯定是几家欢乐几家愁。网银好的银行肯定特积极，网银差的银行肯定不积极。规模相对较小的银行更愿意接入该系统，希望以此作为一个发展契机，而部分大行则相对谨慎，担心可能带来“存款转移”。
最终会是一个什么发展格局，有可能的情况是为了均衡各方利益，通过收费的方式来解决，类似ATM跨行查询、取款。但不管怎么样，央行搭建这么一个基础技术平台，倒逼银行改进网银服务是毫无疑问的。
1.超级网银上线后对第三方支付平台的影响
超级网银上线后，大的第三方支付平台应该会接入，这从央行6月21日公布《非金融机构支付服务管理办法》可以感受到，央行在超级网银上线前及时给了第三方支付机构名分。
超级网银打通了各个银行之间的链接，使得银行系统成为整体，更便于第三方支付企业的接入，以前需要和每家银行单独商谈接入银行事宜的企业如今只需要和一家接洽即可，省去了第三方支付企业最底层的谈判工作，而可以留出更多时间发展增值业务。第三方支付机构可能会以此为契机，进一步快速发展（即超级网银上线后还能促进第三方支付平台的发展）。
美国经验也是如此：全球领先的在线支付系统PayPal在美国的成功很大程度上就得益于ACH的存在，PayPal只需要一点接入，就可以全网联通，不需要逐一单独接入各家银行，而可以专注提供基于账户的网上支付。国外的花旗和汇丰等大银行曾经涉足第三方支付市场，但都做不过美国eBay旗下的电子支付工具PayPal。
2.银行与第三方支付的竞合态势会如何演绎
----------我们看第三方支付平台的两个核心竞争力（交易担保、银行接入）
1）交易担保
第三方支付把交易担保做得是风生水起，银行其实也能做，特别是在超级网银上线的情况下，但可能已经晚了。
银行如果做第三方支付，可以以资金监管的模式。现实中也有案例，工行就推出了信用支付。工行信用支付服务平台同时支持C2C交易和B2B交易，为中介商城提供支付平台服务，主要遵循以下原则：信用支付中C2C、B2B交易是指买卖双方在特约网站上进行的交易行为，银行在交易过程中承担资金监管的责任，但不参与交易流程控制，只是根据规定的有关交易规则进行资金划转、清算。在信用支付交易中，买方与卖方均为工行账户。
目前其合作伙伴（特约网站）是云网，但仅有20几家商户几百种商品在上边销售，推广情况很一般。工行开发的信用支付平台和“支付宝“十分类似，只是这个中介的角色由银行来充当，在买家没有确认前，资金封闭在银行体系内运转，始终处于银行监管之下。银行本身的信用是其优点，但是其缺点是不能兼容其他银行的账户进行支付（超级网银可能能解决这个问题，关键看收费）。更为关键的问题是C2C领域需要依托大型拍卖网站，B2C领域需要和众多商户签约，这两个工作银行均已落后。具体看：
在C2C领域难有机会。目前，C2C领域的第三方支付已经发展的相对成熟，交易占比最大。超级网银本质上只是解决支付效率问题，但C2C领域第三方支付需要依托网购平台，网购平台的支付新进者，淘宝大型网购网站肯定不会支持，所以已难有机会，银行也一样，银行再想开发类似第三方支付模式，拓展C2C领域，难度已经很大。
B2C领域，对于具备规模的B2C网站，其信用和资质是用户不必过多担心的问题，第三方支付与银行的网上支付区别不大。对于中小B2C网站，网上电子交易安全性问题依然是关键问题，第三方支付平台的交易担保能有效解决交易安全问题；同时，中小B2C网站更加重视第三方支付平台的用户基础，第三方支付相对银行的网上支付具有优势。随着网络购物市场的发展，越来越多的传统渠道开始重视网络购物市场的发展潜力，纷纷借助网络来开辟新的营销渠道。传统产品的网络化运营，正在成为大的趋势。据支付宝公布的最新数据显示，目前有多达46万家国内独立电子商务企业使用支付宝作为网络支付工具。银行追赶难度巨大。
2）银行接入
第三方支付的银行接入服务，正在成为其另一个核心竞争力，它利用了银行众多这样一个矛盾。
第三方支付机构，提供网上支付通道，就像一个插线板一样，前后分别连接商家和银行，相当于一个通道，通过与银行的二次结算获得分成。小商户，财务不健全，如果跟银行连，它没有能力跟众多银行对帐，会优先选择跟第三方支付连，这样它一下子就能覆盖众多银行的客户。对于大商户，跟银行直连或跟第三方支付连，区别不大。
第三方支付的交易担保和银行接入服务，使其获得快速发展。据艾瑞咨询的调研报告，以2008年的数据来看，在使用网上银行完成支付缴费的用户中，有 54.8%是通过第三方支付平台接入的，超过了直接登录网银进行在线支付的用户。各个应用领域目前的具体情况：网络购物领域，网上支付使用率高于网上银行使用率；生活缴费、网络炒股、信用卡还款领域，网上银行绝对领先于第三方支付，且使用率差距较大；电信缴费、航空客票、旅游酒店预定领域，第三方支付着重发力，虽使用率与网上银行依然有所差距，但是差距明显较小。在银行日益重视个人用户及网上银行建设的双重作用下，第三方支付的用户导入 对银行的重要性极其明显，即银行要高度重视跟第三方的合作。
在C2C、小B2C领域，第三方支付优势明显，银行和第三方支付更多是合作。银行要借助第三方，借记卡、信用卡要尽可能顺畅支持众多第三方支付平台。
对于大商户、大B2C网站，银行和第三方支付各自优劣势不明显，将成为未来竞合的主战场。银行现在应该借超级网银的机遇，疯狂拓展，尽快、尽可能跟更多的大B2C网站签约、直联。
五.五大国有银行
1.中国银行
中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。
2.建设银行
建设银行在基本建设贷款、流动资金贷款、房地产金融、工程造价咨询、项目融资、贸易融资、投资咨询、财务顾问等传统业务领域中拥有优势，同时开拓新的营销渠道，先后开办了代理性、担保性、咨询类和基金托管等中间业务，利用信息科技手段开发银行卡和网上银行等新产品。产品种类已从以往存款、贷款和结算发展到目前银行卡类产品、电子银行类产品、代理业务类产品、资金类产品等十几大类，数百个品种。建设银行的产品与服务不断跨越传统业务和服务领域，借助科技与网络优势向更新的领域拓展。
3.中国工商银行
中国工商银行拥有中国最大的客户群, 约1亿个人客户和810万法人账户。2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张，消费额973亿元，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在50%以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管总资产581亿元。
中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。在数据大集中工程的基础上，2003年工商银行成功投产了全功能银行（NOVA）系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。
中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务
4.中国农业银行
目前中国农业银行网点遍布中国城乡，成为国内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行。业务领域已由最初的农村信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。目前主要包括：（1）人民币业务。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。（2）外汇业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。
5.交通银行 1)明确的战略目标
面对复杂的外部经营环境、日趋刚性的资本约束和逐步推进的利率市场化改革，基于深化股份制改革已取得阶段性成果、发展已经迈上新的历史台阶，交通银行[1]从2005年开始实施管理和发展的战略转型。交通银行的战略目标是朝着“国际公众银行、创新型银行、综合性银行、经营集约化银行、管理先进型银行”的目标迈进，努力创办一流金融控股集团。
2）完善的公司治理
交通银行股权结构多元化，公司治理基本制度已经确立，公司治理架构基本建成，公司治理不断走向成熟和规范。按照公众持股银行标准和境内外监管规则的要求，建立了构成高度专业化和国际化的董事会和对股东大会负责的监事会，健全了董事会和监事会专门机构，高级管理层在董事会授权下全权开展经营管理。董事会的战略决策作用、高级管理层的经营管理职责和监事会的监督职责充分发挥，股东大会、董事会、监事会和高级管理层各自发挥良好效能、又相互制衡的机制基本形成。
3)健全的机构网络
交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。分支机构布局覆盖经济发达地区、经济中心城市和国际金融中心。截至2006年末，交通银行共有境内分行95家，包括省分行28家、直属分行7家、省辖分（支）行60家，营业机构2628个，分布在143个城市（除95家分行外还有48家非单独核算的县级城市支行）。在香港、纽约、东京、新加坡、首尔设有分行，在伦敦、法兰克福设有代表处。与全球一百多个国家和地区约900家银行建立了代理行关系。全行员工近6万人。
4)先进的经营管理
交通银行秉承“发展是硬道理，是第一要务；质量是硬约束，是第一责任；效益是硬任务，是第一目标”的经营理念，始终坚持业务发展和风险控制并重，实施了以经济资本绩效考核为核心的激励约束机制；建立了全面风险管理体制；完成了在国内处于领先水平的数据大集中工程。借鉴国际先进银行主流模式，大力推进流程银行建设，业务流程继续优化，后台集中化工作取得积极进展，组织架构整合扎实推进，授信、审计条线垂直、独立、专业化管理的框架和体制基本形成。同时，按照“互谅互让、互惠互利、长期合作、共同发展”的要求，交通银行与汇丰银行的合作紧密而富有成效，先进的理念、技术、产品不断引进，对提升交通银行的经营管理水平产生了十分积极的影响。
5)优质的金融服务
交通银行始终坚持继承与创新并重，以诚信立行，以服务取胜，在金融产品、金融工具和金融制度领域不断开拓，锐意进取，形成了产品覆盖全面、科技手段先进的业务体系，通过传统网点“一对一”服务和全方位的现代化电子服务渠道相结合，为客户在公司金融、私人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。交通银行拥有以“外汇宝”、“太平洋卡”、“基金超市”等为代表的在市场享有盛誉的一批品牌产品，市场份额在业内名列前茅。2006年，交通银行在产品开发方面继续提速，先后推出了“沃德财富账户”、“盈通账户”、“满金宝”、“展业通”等一系列金融新品，全行产品线更趋丰富，客户服务功能继续提升，市场竞争力进一步加强。
6)良好的财务状况
抓住境外成功上市后品牌和市场形象提升的有利时机，交通银行加快业务拓展步伐，经营活力充分显现，各项业务实现健康快速协调发展，综合实力日益增强，财务状况居于国内同业领先水平。截至2006年末，交通银行资本充足率与核心资本充足率分别达到10.83%和8.52%，资产规模达到17195亿元，较上年末增长20.8%；存贷款总额分别达到14203亿元和9103亿元；实现税后利润122.7亿元，比上年增长32.71%；资产回报率（ROA）和股东权益回报率（ROE）分别达到0.71%和13.57%。不良贷款率为2.01%。按总资产排名，交通银行位列世界1000家大银行的73位，按一级资本排名，交通银行位列第65位，已跻身全球银行百强行列。
迎来重新组建二十年周年的交通银行，正加快推进战略转型，朝着创办一流现代金融企业的目标迈进，“交流融通，诚信永恒”是交通银行与您的共同心声，交通银行将为此不懈努力，为客户提供更好的服务，为股东创造更多的价值，为社会做出更大的贡献。六．练习
1支付型电子商务活动中，每项电子交易都要经过（）才能完成 A.资金的支付
B.资金的结算C.资金的清算
D.资金的结算转账
2网上支付必须有（）的强大后台支持，才能满足参于电子商务各方对网上支付的需求。A.ERP
B.CRM
C.传统电子支付系统
D.供应链系统 3.（）是通过电子银行提供的网上支付服务来完成的。A.物流B.信息流C.数据流D.资金流
4金融业包含（）。
A.银行B.证券C.信托D.基金
5.（）的建立和推广应用，使资金支付活动的各方真正有机联系在一起，形成了各种电子支付系统。A.ERP B.EFT C.银行卡D.C&C 6.以下属于电子支付方式的主要有（）。
A.现金
B.支票支付C.电子现金
D.贷记转帐E直接借计 一次支付活动至少包括下述信息（ABDE）。A.付款人和付款银行B.受益人和托收银行 C.交易流程 D.付款金额
E付款日期 7.银行柜员联机系统多采用（）结构 A.三级客户机服务器
B.代理服务器
C.客户机/服务器
D.主机托管 8.自助银行的主要形式有（）A.ATM B.FB C.HB
D.POS 9.EFT是银行与（）之间的全共享通信网络。
A.往来银行
B.行政管理机构.C 商业部门
D.企业部门 E银行大众 10电子银行体系必须包括（）
A.EFT B.金融综合业务服务系统C CRM
D.金融信息增值服务系统 E金融安全监控和预警系统 11从性质上，银行卡可以分为（）。
A.信用卡B.电子支票C.借记卡D.复合卡E现金卡 12.以下那些卡属于借记卡的性质（）。
A.专用于转帐的转帐卡
B.储值卡
C.门禁卡
D.用于特定用途的专用卡 13 现金卡主要的表现形式（）。A.预付卡B.电子钱包卡C.智能卡D.IC卡 14电子银行的安全包括了（）的防范和化解 A.自然风险
B.人员风险C.技术风险D.经营风险 15防止他人对传输的文件进行破坏需要（）。
(A)数字签字及验证(B)对文件进行加密(C)身份认证(D)时间戳 16安全认证主要包括（）
(A)时间认证(B)支付手段认证(C)身份认证(D)信息认证
七．总结
1）．CA数字证书
CA是证书的签发机构,它是PKI的核心。CA是负责签发证书、认证证书、管理已颁发证书的机关。它要制定政策和具体步骤来验证、识别用户身份，并对用户证书进行签名，以确保证书持有者的身份和公钥的拥有权,CA是可以信任的第三方。CA[1] 也拥有一个证书（内含公钥）和私钥。网上的公众用户通过验证 CA[1] 的签字从而信任 CA [1]，任何人都可以得到 CA 的证书（含公钥），用以验证它所签发的证书。
2）．在交易过程中使用CA数字证书有什么好处？
证书管理机构CA，CA是PKI系统中通信双方都信任的实体，被称为可信第三方（Trusted Third Party，简称TTP）。CA作为可信第三方的重要条件之一就是CA的行为具有非否认性。CA通过证书证实他人的公钥信息，证书上有CA的签名。用户如果因为信任证书而导致了损失，证书可以作为有效的证据用于追究CA的法律责任。正是因为CA 愿意给出承担责任的承诺，所以也被称为可信第三方。CA数字证书由CA签发和管理，能提供在Internet上进行身份验证的一种权威性电子文档，人们可以在互联网交往中用它来证明自己的身份和识别对方的身份。类似于现实世界的身份证。
3）．什么是股市市场？电子化对股票市场产生了什么影响？
1>股票市场就是股票买卖的交易市场。
我国目前股票种类，按境内外发行上市的不同分为两大类：（1）境内按不同要求发行上市的：A股、B股；
A股：既人民币普通股票。由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票（目前QFII已可以参与）。
B股：既人民币特种股票。是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海-美元、深圳-港元）证券交易所上市交易的。
（2）境外发行上市的：H股、N股、S股、T股等。H股：境内公司在香港发行、上市的股票； N股：境内公司在美国发行、上市的股票； S股：境内公司在新加坡发行、上市的股票； T股：境内公司在日本发行、上市的股票。
2>通俗的讲就是原来要去排队购买，上面有面值，公司名称。。。现在都是网上交易了，又叫无纸化
4）． 银联模式和银基通模式各有什么特点？
“银基通”是将“*-*借记卡或存折”作为**开放式基金电子交易的银行结算账户,通过银基通系统,客户可以通过网上和电话实现一年365天,每天24小时的基金交易,且可以方便地撤单,弥补了基金代销、直销无撤单服务的不足,在交易费用方面也比柜台购买更为低廉,可享受一定的折扣优惠。此外,“银基通”能确保交易、资金的高度安全,且资金最快到账时间为T+1日。
“银基通”除具有申购、赎回、查询等功能外,更有基金转换、定期定额、预约交易等诸多功能。
5）． 传统支付方式相对于电子支付由哪些优点?
电子支付优点：结算方便、快捷，价格低廉，传统支付：由于使用时间较长，特别是老客户容易接受。
第三方网银支付产品简介网银支付是通过IPS电子支付清算系统，为商户提供人民币卡在线收款的金融服务产品。支持全国上百家银行的借记卡和信用卡网银，为个人与企业提供安全、方......
超级网银阅读答案在语文考试中，阅读理解题占有很大的比例，为了提高同学们的阅读理解能力，下面小编为大家精心整理了《超级网银》阅读答案，供大家参考，希望对大家能有所帮助。超级......
8月30日“超级网银”开通首日之初体验就在今天，央行准时推出了“超级网银”，也就是期待已久的第二代网上支付跨行清算系统。虽然笔者不在所谓的“首批上线城市”：北京、天津、......
刀豆文库小编为你整合推荐6篇《超级网银》阅读答案，也许这些就是您需要的文章，但愿刀豆文库能带给您一些学习、工作上的帮助。......
《超级网银》阅读答案（共12篇）由网友“redfire”投稿提供，今天小编在这给大家整理过的《超级网银》阅读答案，我们一起来阅读吧!篇1：超级网银 阅读答案 超级网银 阅读答案①“网上......
