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中小企业知识产权质押贷款业务流程
知识产权质押贷款，是指银行向企业发放的，由企业以合法有效的商标权、专利权、软件著作权和著作权等（以下称质物）设定担保，必要时并由企业相关自然人提供无限连带保证责任的，用于满足企业生产经营过程中正常资金需要的、一定金额的贷款。
其基本模式为，由律师事务所、专业评估机构等中介机构从专业角度介入贷前审查、贷后管理和担保物处置过程，分别对借款人、出质人、保证人和抵押人的主体资质、意思表示、借款用途、担保物的权利内容、权属状态和担保物价值等进行审查、评估，在审查过程中，中介机构帮助企业完善借款行为，主动修复企业在知识产权在权属、管理等方面存在的法律瑕疵。同时，中介机构对自己的工作结果承担经济责任。以此解决知识产权质押贷款的专业问题，防范和化解金融风险。经过近七年的摸索和完善，此模式已基本成熟，迄今尚未出现不良贷款。
一、深圳知识产权质押贷款的参与机构
南山知识产权融资服务平台由南山区科技创新局主管、南山区科技创业服务中心监督指导，由南山风险投资俱乐部牵头知识产权评估、法审、托管、运营等机构共同打造的一个专业平台。南山风险俱乐部是发起人，也是项目的主要参与人，深圳经纬律师事务所、北京财智融达投资公司作为专业的法律、评估机构，此三者作为中介机构，共同参与贷款项目。目前合作的银行是交通银行深圳分行。
二、贷款的流程、费用、质押比例和风险情况
1、工作流程
企业向平台递交贷款申请资料——企业初评——签订中介服务协议——法律审查——质押评估——银行审贷——签订银企借贷合同——银行放款——贷后管理
1)由申请贷款的企业向南山风头俱乐部提出借款申请，提交企业初审材
料。由南山风险投资俱乐部对申请贷款的企业进行初审（收齐初审材
料后4个工作日完成）。
2)在初审达标后，俱乐部代表中介机构与申请贷款的企业签订服务协议。
3)俱乐部安排北京财智融达对借款人的主体资质、提交资料的真实性及
用于担保的抵质押物之权属、法律上的瑕疵等进行核查和见证；在此
基础上，对抵质押物的实际价值予以评估，并向交通银行经办行提交
“知识产权质押贷款综合评审意见书”，再由银行根据该意见书的内容
和银行的独立审查，决定发放贷款与否。
4)交通银行经办支行根据‘综合评审意见书’和银行复审情况与借款人
签订借款合同。
5)银行与借款人签订借款合同后，由出具‘综合评审意见书’的北京财
智融达见证或代理银行偕同借款人办理法律规定的抵押及质押登记手
续，并于登记手续确实完毕后，向银行提交质押登记手续和相关保单，银行发放贷款。
6)在借款合同有效期内，南山风险投资俱乐部和深圳经纬律师分所协助
银行对借款人抵质押物的状态及变化等进行必要关注，如发现借款人
知识产权出现重大变化或其他可能严重危及银行债权的情形时，及时
向经办银行通报并提供相应处理建议和意见。
7)经办银行负责监督借款人的贷款按规定使用和还款。
2、费用：
企业贷款成本包括：银行贷款利率+专业中介机构的服务费用。银行：市场利率上浮不超过25%左右，目前一年期的贷款利率6%,即上限为7.5%左右（会根据市场行情的波动发生微调）；
专业中介机构服务费用： 3%，由俱乐部统一代收，并开具正规发票，然后按照合作机构约定的比例进行分配。
企业贷款成本：10%左右；
政府补贴：南山区企业成功还款后获得利率3%的贴息，1.5%的中介
费贴息；
企业初评免收费用，当初评通过，企业愿意贷款，但是北京财智融达
进行审核，递交银行的贷款申请未获通过而导致借款失败的，俱乐部代表中介机构只收取一定的成本费（一般在五千元以内）。
3、质押比例
目前知识产权的质押比例如下：（商标质押贷款不纳入本次补贴范围
内）
发明专利 40%；实用新型专利30%
著作权 40%；普通商标 30%著名商标40%
4、风险处置
合作服务平台内的中介机构对每笔贷款承担执业责任，并依职责投保
职业责任险。不良贷款因中介机构对借款人、押品等的权属审查及价值评估失实发生，或不良贷款发生后，质物因法律障碍无法处置，质物处置结果与评估存在差额从而造成银行损失的，由中介机构使用执业责任险赔付。职业责任险之赔付金额不足以弥补银行损失的，由合作服务平台的组成者按收费比例分摊。
北京财智融达经过数年成功经验积累形成的专业资质，受到特定保险公司的高度认可。目前财智融达所出具的“知识产权质押贷款综合评审意见书”作为合作银行的知识产权质押贷款的审贷依据，对每笔贷款均向保险公司投保执业责任险以增强赔偿能力，相关保单均在银行备案。
实际上，合作银行的贷款风险几乎为零，而北京财智融达的评估风险，因为保险公司的参与，完全处于一种可控的状态。
三、北京知识产权质押贷款的开展情况
• 2002年，经纬律师事务所根据北京市人大和政协要求，开始探讨和
研究解决中小企业融资瓶颈的金融模式。经广泛调研和征询人总行货币金融司、科技部、国家知识产权局等权威部门意见，确立「专利权质押贷款」模式，后发展为「知识产权质押贷款」模式；
• 翌年底，与评估机构合作，在青岛、大连开展业务试点，两年时间
扶持小微企业40余家，放款累计2.7亿元，未发生逾期、坏帐等不良；
• 2006年10月，与交通银行北京分行签订合作协议，正式在北京开
展此项业务。
• 2007年8月，与北京银行总行签订合作协议，为北京银行全系统提
供知识产权质押贷款业务的法律和评估服务；
• 截止到2012年4月，交行北京分行和北京银行通过知识产权质押
贷款模式共放款200余亿元。其中，支持非文化创意类的小微企业约300家，纯使用商标、专利、著作权或软件著作权等无形资产进行质押担保发放的贷款近40亿元。
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