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我国中小科技企业利用知识产权质押融资
成为一种趋势
北京中金浩资产评估有限责任公司董事长
丁
坚
数据显示，我国70%以上的国内生产总值（GDP）出于城市，90%的高校和科研力量集中于城市，98%以上的知识产权产自城市。我国要实现建设创新型国家与全面建设小康社会目标，提升城市知识产权工作的水平，增强城市的创新能力，具有重要的现实意义。
知识产权制度发展的历史和世界各国的经验表明，加强城市知识产权工作，大力创造和运用知识和智力资源，是转变经济发展方式，调整产业结构，缓解资源环境约束，提升城市核心竞争力的必然选择。
什么是知识产权？知识产权一词英文为intellectual property，本义是“智慧财产”“智力财产”，我国学者译为“知识产权”，这个概念已被立法领域和法学研究领域普遍接受。知识产权，是指公民或法人等主体依据法律的规定，对其从事智力创作或创新活动所产生的知识产品所享有的专有权利，又称为“智力成果权”、“无形财产权”。主要包括专利、商标以及工业品设计等方面组成的工业产权和自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品组成的版权（著作权）两部分。
一、我国知识产权质押融资三个阶段
知识产权代表财富。资产，英文为Aet，是企业用于从事经营活动为投资者带来未来经济利益的经济资源，出现在资产负债表的左侧，归企业所有。企业的所谓法人财产权，就是指企业对其控制的资产拥有的所有权。
我国知识产权质押融资有三个阶段：
第一阶段，知识产权质押融资试水期（1995—2008）。1995 年颁布的《中华人民共和国担保法》确立知识产权质押融资制度。国家知识产权局于1996 年制定了《专利权质押合同登记管理办法》，使专利权质押贷款进一步在法规上得到完善；2007 年10 月1 日施行的《中华人民共和国物权法》，对知识产权中的财产权出质问题作出明确规定；1996 年至2008 年期间，在国家知识产权局进行登记备案的专利质押共计470 件，平均每年只有30 多家，质押担保金额490 亿元人民币。
在这一阶段，能用知识产权融到资金的基本为国企，这些企业本身并不缺乏资金，但从信誉度及与金融机构的关系来看，金融机构更愿意把资金贷给他们，属于锦上添花型。贷款额度往往较大，平均每笔贷款5000万元以上。这种贷款名义上为知识产权贷款，更确切的说应该是信用贷款。相对于中小企业，知识产权质押制度基本没有发挥应有的融资功能。
第二阶段，知识产权质押贷款发展期（2008—2012）。2012年4月19日，《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见（国发[2012]14号）》颁发，2007 年12 月29 日修订通过《中华人民共和国科学技术进步法》。
2008年6月5日，国务院颁发国发〔2008〕18号《国家知识产权战略纲要》，2010 年8 月12 日，工信部、银监会、国家知识产权局、国家工商总局、国家版权局等六部门联合印发《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》。2010 年8 月26 日，国家知识产权局颁布了修订的《专利权质押登记办法》。2009年年初国家知识产权局确定了首批知识产权质押融资试点单位，北京海淀区知识产权局、吉林长春市知识产权局、湖南湘潭知识产权局、广东佛山市南海区知识产权局、宁夏回族自治区知识产权局和江西南昌市知识产权局，通过知识产权质押融资帮助创新型中小企业解决资金紧张等难题。
2009年9月，国家知识产权局又启动了第二轮知识产权质押融资试点工作。成都市知识产权局因其在知识产权质押融资上的成绩成为第一个进入试点名单的单位，与其一同进入试点名单的还有江苏的无锡、浙江的温州、湖北的宜昌、广东的广州、东莞等5市的知识产权局。2012年度天津市全市67家企业利用专利权或商标权从13家金融机构获得77笔11亿元贷款，较2011年相比增长101.29%。
从2008年下半年起知识产权质押贷款渐成热点，在一些驰名商标和商标注册量多的地区率先兴起了商标质押贷款，而各地政府也在纷纷出台相关条例。贷款额度已由原来的单笔5000万元以上下降到单笔2000万元左右。
第三阶段，知识产权质押贷款进入新常态（2013——）： 温州累计完成知识产权质押贷款58笔，贷款总额2.8亿元；江南农村商业银行金坛市支行首例知识产权质押贷款项目成功；河北省颁发了《河北省中小企业专利权质押融资需求信息汇编》；陕西银监局、省发改委、财政厅、知识产权局、工商局、版权局、中小企业局《陕西省知识产权质押贷款管理办法》，陕西省内知识产权质押贷款额度已超过20亿元。
这一阶段为知识产权质押贷款蓬勃发展期，各地纷纷开展知识产权质押贷款业务。百花齐放、百家争鸣，以知识产权质押方式获得资金俨然已经成为一种时尚。各地政策纷纷向科技型、创新型、高技术含量型的中小微企业倾斜，贷款数量增加，单笔贷款额度逐渐由2000万元降到500万元左右，真正起到为中小微企业雪中送炭。
依据国家知识产权局信息统计，2013年全国专利质押融资金额为254亿元，2014年全国专利质押融资金额为489亿元，呈现数量和融资金额齐涨之势。
各地知识产权质押贷款政策文件也陆续出台，北京银行济南分行《中小企业“知识产权贷”融资服务方案》，安徽省《安徽省商标专用权质押贷款工作指导意见》，山东省《文化创意产业版权质押贷款指导意见》……一系列地方文件的出台，更加推动了知识产权质押贷款在各地蓬勃开展。
二、我国知识产权权质押情况及实践
知识产权的运用，不仅体现在培育优势企业上，也体现在为中小企业提升竞争能力，解决其资金短缺难题等方面。为解决中小企业融资难问题，国家知识产权局与财政部、银监会等部门联合发出《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》，全国30多个城市已经开展了不同层次的知识产权质押融资试点工作。
2012年，我国的知识产权质押融资规模进一步扩大，专利、商标、版权全年分别实现质押融资金额141亿元、214.6亿元、27.51亿元。据统计，2008年至2012年，全国专利权质押合同登记量连续5年保持高速增长，质押金额年均增长78.8%，质押项目年均增长77.63%，涉及专利数量年均增长98.71%，全国实现2073项质押贷款项目，涉及7326件专利，质押金额合计385.7亿人民币。
2008年至2012年，我国共办理商标权质权登记申请1869件，帮助企业融资664.6亿元，其中仅2012年的商标权质押融资金额就达到了214.6亿元。2012年，我国完成著作权质权登记146件，涉及软件和作品数量773件，质押金额总计27.51亿元，其中最高一笔质押金额达1亿元人民币，有力推动了中小企业创新及其竞争力的提升。
以贵阳为例，贵阳是生态文明示范城市，在经济结构转型过程中，知识产权起着重要的作用。其中关键之一，就在于让知识产权真正成为驱动经济社会快速发展的核心要素和重要支撑。
自2007年以来，贵阳各类知识产权数量和质量指标取得较快增长，全市专利申请总量达22669件，授权总量13489件，每万人发明专利拥有量为6.39件，超过国家“十二五”规划纲要中提出的到2015年每万人发明专利拥有量提高到3.3件的指标，并且每万人年度拥有专利申请量、授权量连续4年位居西部同类省会城市第一。
为进一步完善和优化知识产权创造运用、管理服务、执法保护、宣传培训四大体系，贵阳市知识产权局充分发挥资金、政策双激励机制的作用，有效利用知识产权专项资金，对专利、植物新品种、地理标志等知识产权的申请予以资助。促进专利技术流转、合作、转让，引导高校、科研院所以智力、技术等无形资产入股企业，建立以企业为主体、高校和科研机构参与的产学研联合体。同时，推动金融机构开展知识产权质押融资业务，促进知识产权产业化，成为西部省份知识产权质押融资领域的一面旗帜，在一定程度上加深了西南地区中小企业对知识产权质押融资的探索。
三、知识产权质押融资成为一种趋势
商标是一个企业巨大的无形资产，因此开展商标权质押贷款工作，对于缓解企业资金紧张、促进企业做大、做优、做强，有着深远意义。
为深入实施商标战略，不断拓展企业融资渠道，2013年6月25日下午，江苏省常州市武进区“三名商标”质押融资签约仪式在区行政中心举行。武进拥有中国驰名商标35件，居全省各县(市、区)首位，省著名商标、市知名商标共363件，自主品牌企业增加值占GDP比重达到18.9%，“三名商标”培育工作呈现出企业数量日益增多、规模效益逐步提升的良好态势。经过努力，目前武进已有7家企业与江南银行、工商银行等银行达成了总额约4.22亿元的融资意向。其中，江南银行以方鑫公司的“方鑫”商标专用权质押的形式，向江苏方鑫化工物资有限公司提供了1000万元的贷款，成为武进区第一笔以主担保方式操作的商标专用权质押贷款成功案例。
依据国家商标局登记信息统计，2013年全国商标专用权质押融资数量为720件，融资金额近300亿元，2014年全国商标专用权质押融资数量为733件，融资金额近590亿元，呈现数量和质押融资金额齐涨之势。从这个数据看，当前形势下开展的商标专用权质押融资，地方政府无疑是一个主角，是倡导者与推动者。安徽省商标专用权质押融资走在全国的前列，其成功的模式就是在政策性保障的前提下，政府牵线搭桥成长性较好的优质商标企业与银行业金融机构签订贷款协议，进而完成商标专用权质押融资业务。我国中小科技型企业利用知识产权质押融资已经形成一种新的趋势。
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