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合规是什么？合规文化又是什么？一位工作了十几年的老员工也可能无法准确的定义它、解释它。当我请教他们的时候，最常听到的解释就是合乎规章，制度文化之类的，对合规的了解是很表面的、浅层的。但是，自从我进入XX社的那一天起，我就知道联社有个部门叫合规部。专门成立一个部门来管理合规，可想而知，合规对银行发展的重要性。可是，合规在一线员工中几乎无人能准确的定义它、说明它，恰恰反映了合规文化的短板。为此，我将从以下几方面探讨合规的真面目。
一、合规是什么？
合规，引用百度百科的定义如下，从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看, 银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确“ 是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”与银行经营业务相关的法律、规则及标准, 包括诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定、涉及银行经营的准则包括避免或减少利益冲突等问题、隐私、数据保护以及消费者信贷等方面的规定此外, 依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式, 上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则, 如劳动就业方面的法律法规及税法等。从以上的引用我们可以知道三点:首先，合规涉及银行所有的规章制度，凡是银行制定的规章制度都要考虑到现行法律、法规、监管规则或标准，即银行首先要守法；其次，合规目的就是规避风险，因为风险是银行与生俱来的；再次，合规其实就是保护我们自己，为银行发展保驾护航。
为了实现合规，银行就要进行合规管理。合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准（合称“法律、准则和标准”）导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。所以我们很容易就清楚为什么合规部又叫合规与风险管理部，这个部门就是应对管理风险的。
二、合规在我们们身边。
在对合规进行定义之后，我们要了解合规与我们业务的相关性。上面说到，合规与一切的银行规章制度有关，而银行的规章制度涉及的方面较广，我们将主要关注业务层次的合规，这是我们了解合规的一个突破口。
1、我们办理柜台业务的合规性。我们开立账户要求客户提供身份证，并且我们要复印留档，这就是本行遵守中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》，而其它包括无卡无折存款要客户出示身份证、代理办理业务要提供身份证等等，所有的一切都是因为我们办理业务要遵守规章规定，而不是我想如何办就如何办。
2、操作的合规性。银行是高风险行业，这是行业给我们的评价，但也是有原因的，就是我们跟钱打交道，所以我们的柜台操作最应该合规，从而规避风险。我们单位有一个部门内审监察部每个月来查一次，不定期来查，他们查的就是我们操作的合规性。比如营业终了或临时离柜，柜员卡、库箱钥匙是否随人走，现金、重证及印章是否入箱上锁，出入库是否符合金库管理，挂失是否符合挂失规定，密码交接是否符合规定，授权人对经办业务未审核即实施授权等，所有的柜台操作都关系到我们的合规性，稍有不慎就会引发柜台风险。
3、办理的业务如何更合规。很多同事跟我说，事后监督这个部门好象没什么用吧？而我想要说的是，其实这个部门用处很大，对内规避柜台风险，对外规避银行风险。如何这样说，事后监督常常强调柜员不能自己办理自己的业务，网点负责人大额取现需到另一个网点办理等这些规定，目的就是要防止员工监守自盗，防止风险；而让客户出示身份证、客户填写汇款单、客户取款亲笔签名等这些，是让我们办理的每一笔业务都留下证据，让凭证保留三十年内都能说明客户那一天办理了业务，这是保护银行的合规操作，让银行避免风险。另一个侧面来说，也是保护柜员自己。你无法想象，某一位客户某一天来对你说，其某年某月某日办理的某一笔取款其实他没有来取款，N年之后没有录像了，但是我们有凭证，有他的亲笔签名，客户不承让的话还有笔迹签定，这时，你会想到当初幸好让客户自己亲笔签名了，否则现在后果不甚设想。
三、如何做到合规？
管理是一个过程，只有上升到文化层面，管理才是成功的。世界五百强的大企业，都注重以文化来管理企业。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。应从以下几方面加强合规文化的建设：
1、合规从制度先行。无规矩无以成方圆，制度始终是业务管理准则。应加强本单位各项制度规章的制定和实施，完善各项规章制度，做到有依有据。并且加台对现有的制度进行清理、梳理、整合和优化，建立明晰的岗位分工体系和基于流程的岗位责任体系，形成以流程管理为基础的“一流程一程序、一岗位一手册”的文件化合规风险管理体系。
2、合规从高层做起。从一定程度上说，领导合规是构成银行合规文化的基石，实现人人合规的首要前提。作为银行的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。人人合规首先要求领导要率先垂范，并且在全行倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。
3、培养员工 “主动合规”意识。首先加强员工教育管理，从道德法律、规章制度、规章规范、奖惩机制等方面入手，强化员工职业操守教育，全面提升员工政治和业务素质。要将禁止性规定作为教育的重要内容，让其明白“能为、不能为”的界限。其次引导员工树立正确的业绩观，业务发展固然重要，绩效考核固然重要，但风险防范更是“高压线”，触犯必受罚。再次强化员工行为监督。要切实对高管人员、重要岗位人员的监督管理，尤其是8小时之外行为的教育、监测和管理。要高度关注有不良行为苗头的人员，及时采取措施，防患于未然。
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