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关于加快青海省专业保险中介业务发展的指导意见
近年来，随着青海保险业的不断发展，专业保险中介机构从无到有，逐步成为我省保险市场体系中不可缺少的重要组成部分。为深入贯彻落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》和《青海省人民政府贯彻落实国务院关于保险业改革发展若干意见的实施意见》，进一步加快专业保险中介业务发展，充分发挥专业保险中介在保险业发展中的功能作用，促进我省保险业又快又好发展，现提出如下指导意见。
一、充分认识加快专业保险中介业务发展的重要意义
（一）加快专业保险中介业务发展是做大做强青海保险业的必然要求
近年来，我省保险业保持了持续稳定的发展势头，但整体规模较小，渗透力不强，覆盖面不广，且在地区及城乡之间发展不平衡，保险的功能和作用还没有充分发挥，保险业发展水平与国民经济发展和人民生活需求不相适应的矛盾依然突出。加快专业保险中介业务发展，发挥专业保险中介的专业优势，有利于形成集约、高效的保险营销服务渠道，不断拓展保险服务领域和业务空间，增强保险的渗透力，从而进一步扩大保险的覆盖面，促进青海保险业又快又好发展，进而更好地服务于青海和谐社会的建设。
（二）加快专业保险中介业务发展是适应保险业改革发展的客观要求
随着保险公司经营体制改革的逐步深化和保险市场专业化分工的不断发展，保险公司正在转变以往集产品开发、销售、客户服务、理赔等为一体的经营模式，整合内外部资源，重视利用专业保险中介机构来拓宽营销服务渠道，拓展业务空间，提高核心竞争力。加快专业保险中介业务发展，能够为保险公司经营模式的转换提供有力支撑，使保险公司和专业保险中介机构在分工协作中实现优势互补、相互促进，不断提高专业化经营水平，进而提升保险市场整体运行效率。
（三）加快专业保险中介业务发展是青海省专业保险中介机构生存和发展的内在要求
目前，我省专业保险中介机构尚处于发展的初级阶段，业务规模小、结构单一，专业化程度低，管理水平不高，市场适应能力不强。面对激烈的市场竞争，专业保险中介机构只有立足于实际，找准切入点和突破口，发挥自身优势，加强分工协作，加大业务拓展力度，不断开辟业务新领域，努力为广大保险消费者提供方便、快捷、周到的保险中介服务，才能提高自身适应市场的能力，赢得生存和发展壮大。
二、加快青海省专业保险中介业务发展的指导思想、基本原则和主要目标
(一)指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以科学发展观为统领，认真贯彻落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》和《青海省人民政府贯彻落实国务院关于保险业改革发展若干意见的实施意见》，建立和完善专业保险中介服务体系，加大业务创新、管理创新、服务创新力度，强化保险监管和行业自律，加快专业保险中介业务的专业化、规范化发展步伐，充分发挥专业保险中介机构的功能作用，促进青海保险业又快又好发展，更好地为青海全面建设小康社会和构建和谐社会服务。
(二)基本原则
1、创新发展原则。坚持开拓创新的精神，进一步转变观念，创新思路，把业务创新、管理创新和服务创新有机结合起来，增强加快发展的内在动力。
2、可持续协调发展原则。正确处理企业与行业、眼前与长远发展、经济效益与社会效益的关系，加强专业保险中介机构与保险公司业务协作，诚信立业，和谐发展。
3、规范稳健发展原则。进一步健全专业保险中介机构内控制度和约束机制，提高经营管理水平，增强防范化解经营风险的能力，做到依法、合规、稳健经营，维护保险市场的良好秩序。
(三)主要目标
通过专业保险中介机构的不断创新和发展环境的不断优化，促进主体多元、运行稳健、竞争有序、充满活力的专业保险中介服务体系的形成，提高专业保险中介业务的规模化、专业化、规范化水平，功能作用得到进一步发挥，基本适应青海保险业发展的要求。
三、立足实际，发挥优势，加快发展
随着我省保险经营主体的不断增加，市场组织体系的不断健全，市场分工的逐步深化，为专业保险中介业务的发展提供了广阔的空间。因此，各专业保险中介机构要认清形势，把握机遇，转变观念，以专业化、规范化发展为目标，不断增强自主创新能力，提高管理水平，加快业务发展。
（一）强化业务和服务创新，增强发展能力
各专业保险中介机构应根据自身机构性质和依托优势，找准市场定位，寻求目标市场，探索差异化经营的道路，以专业化的服务体现保险中介的价值，以高效率的运作降低保险交易成本。各专业保险代理机构要充分利用在全省区域内经营业务的政策优势，进一步拓展和延伸服务领域；要适应市场的发展需求，综合开拓产寿险各业务领域，实现业务多元化；要准确、及时掌握保险产品和服务信息，深入挖掘潜在保险市场需求，有针对性地提供服务，以满足各领域、各阶层对保险产品和服务的需求。各保险经纪机构要充分利用代表投保人利益的法律定位，加强宣传，提升社会知名度；要利用资金实力、人才、技术以及经营区域等方面的优势，加大市场开拓力度，寻求业务增长点；要进一步积累防灾防损、风险评估等经验和数据，加强市场研究，发挥保险经纪机构在风险管理和产品开发方面的积极作用，加强与保险公司和客户之间的沟通，提高专业化服务水平。
（二）强化管理，不断提高专业化、规范化发展水平
各专业保险中介机构要以《保险中介机构法人治理指引（试行）》和《保险中介机构内部控制指引（试行）》为指导，完善公司治理结构，建立健全内控管理职能机构和业务、财务、人员管理等各项内控制度，加强内部稽核审计，完善制度落实考核评价和督查机制，确保各项规章制度落到实处，实现以制度管人、以制度管事。要加强保险法律法规的学习和培训，增强依法合规经营意识，努力提高队伍素质和依法经营管理水平。
诚信是保险业的生命线。各专业保险中介机构要认真落实《青海保险业诚信建设指导意见》，加强高级管理人员和保险中介从业人员诚信教育，牢固树立诚信为本的理念，规范从业行为。要严格遵守保险法律法规，制定并切实落实专业保险中介业务服务标准，不得欺诈、误导投保人，损害被保险人的利益；不得利用垄断的保险资源向保险公司索取高额手续费、佣金;不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益;不得通过诋毁等手段损害保险公司和其他保险中介机构的利益，切实做到公平竞争、友好协作；不得采取任何不正当竞争手段，扰乱保险市场秩序，做到依法合规经营。
实现专业化发展，人才队伍建设是关键。各专业保险中介机构要着眼于提升专业化服务水平，加大专业人才培养力度，充分借助保险中介从业人员继续教育培训机构和保险公司较为健全的培训体系，不断提高员工队伍的专业素质与职业素养，同时要探索建立专业保险中介机构自身的人才培训机制，学习和借鉴国内外同业的先进经验，注重培养专家型人才，全面提高专业化服务水准。
四、合理分工，密切协作，推动发展
各专业保险中介机构和保险公司要进一步增强大局意识、发展意识和责任意识，切实转变思想观念，真正树立诚实互信、互利互惠的合作理念，加强分工协作，谋求共同发展。
各专业保险中介机构要在内强基础、外塑形象的同时，进一步增强合作的主动性和能动性，深入分析和研究保险公司在产品、服务、管理等方面的特点，结合自身市场定位和优势，找准合作的切入点，积极与保险公司进行沟通协调，建立合作机制；熟悉和掌握保险公司的产品功能特征和业务管理流程，不断改进服
务方式和手段，提高业务质量，力求密切协作，避免相互拆台、争抢业务，夯实合作基础，建立互惠共赢、长期稳定的合作关系。
各保险公司要着眼于通过分工协作实现经营模式的转换，理顺与专业保险中介机构的合作机制，设立专职管理部门，加强与专业保险中介机构的沟通与协调，并针对合作中业务和服务质量、成本状况等方面，采取差异化的激励措施，调动专业保险中介机构合作的积极性；要充分利用专业保险中介机构贴近市场、掌握投保人保险需求的优势，共同开展市场调研，深入分析市场需求，研究推出适应性产品，为相关业务拓展提供必要的产品支持；加强信息化建设和管理，为保险代理公司和保险经纪公司提供委托远程出单的技术服务平台，为授权保险代理公司查勘理赔服务提供必要的设施和技术等支持；要加大对专业保险中介机构从业人员的培训力度，积极支持和协助专业保险中介机构做好相关业务培训工作，确保协作中业务的有效衔接和顺利开展。
五、加强服务，改进监管，优化环境
（一）加强引导，促进发展
青海保监局要坚持寓服务于监管中，大力培育专业保险中介市场，积极支持有条件的机构和个人投资设立专业保险中介机构，鼓励国内资金技术实力雄厚、经营管理经验丰富、信誉良好的专业保险中介机构在青设立分支机构，鼓励有条件的保险公司探索和创新销售模式，设立专属保险代理公司；引导专业保险中介机构拓展业务新领域，扩大业务规模，进行管理创新和服务创新，提高专业化服务水平和经营效益，增强市场竞争力；指导专业保险中介机构与保险公司之间建立深层次的合作关系，促进信息资源共享和业务发展。
（二）加强监管，规范发展
青海保监局要进一步加大监管力度，规范市场行为，防范化解市场风险。要督促专业保险中介机构建立和完善法人治理结构，健全内部控制制度，提高制度执行力，防范经营风险；要加强保险中介从业人员资格管理，切实落实持证上岗和继续教育管理制度，不断提升从业人员素质；要进一步规范专业保险中介机构、保险公司及其从业人员的行为，严厉打击各类非法从事保险中介业务的活动；加强责任追究制，在依法严肃查处专业保险中介机构违法违规行为的同时，追究相关高级管理人员管理责任，通过对事管人来促人管事，并建立专业保险中介机构及从业人员不良行为记录管理制度，健全失信惩戒机制，切实维护保险市场秩序；要探索建立专业保险中介机构分类监管指标体系，依据各专业保险中介机构业务发展、内控管理和规范经营等情况，逐步实施分类监管，以提高监管的针对性和实效性；要进一步加强与有关部门的沟通协作，形成联合监管、综合治理的工作机制。
（三）加强自律，服务发展
保险行业协会要重视发挥行业自律职能作用，制定专业保险中介执业规则和业务服务标准，规范市场竞争行为，维护公平有序的市场秩序和被保险人、保险人的合法权益。同时保险行业协会要进一步发挥协调、交流、宣传方面的职能，组织开展学术交流、市场调研、专题研讨、业务协调、技能培训等活动，为行业内的沟通与交流提供平台，促进行业内的分工协作，并加强宣传，不断提高对专业保险中介机构的认知度，促进专业保险中介业务的发展。保险行业协会要在条件成熟时，成立保险中介工作委员会，进一步加强对专业保险中介机构的服务，协调解决专业保险中介业务发展中存在的问题，促进业务稳定健康发展。
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