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**商业银行案件专项治理工作意见
2015年，**商业银行根据省银监局的相关会议和文件精神及有关工作要求，坚持标本兼治、综合治理、统一筹划、稳步推进，不断强化内控机制建设，增强案件防范意识，完善案件查防体系，在全行干部员工的共同努力下，案件专项治理工作取得较好成效，有效促进了各项事业的稳健发展。
一、案件专项治理工作取得的成效
（一）组织体系及时建立，查防工作有序推进。
总行成立了由董事长任组长、班子成员任副组长，各部室总经理（主任）为成员的**商业银行案件专项治理工作领导小组，明确了相关工作职责,并多次组织召开全行案件专项治理工作会议，进行布置落实。同时，成立案件专项治理工作检查小组，开展专项治理工作检查和“回头看”检查。各支行按总行要求也相应成立了以“一把手”为组长的相关工作小组，根据确定的工作目标、方法和步骤，认真组织实施案件专项治理工作，确保该项工作的有序推进。
（二）制度体系基本建立，内控机制逐步完善。
坚持“业务发展、内控优先”原则，把制度建设作为推动业务健康发展的有效保障。在实施制度建设流程管理，强化制度执行基础建设的基础上，全年共制定实施各类制度80余个。经统计，本行成立至今，已制定实施各类制度办法154个。为使新的制度有效执行，组织相关部室人员在全行进行巡回讲解，使各个层面的员工都得到了系统的制度培训，加深了对内控制度的理解。同时，通过开展制度学习考试和知识竞赛活动，进一步检验制度培训所取得的成果，促进了内控机制的逐步完善。
（三）行为规范不断加强，防范意识有所提高。
通过加强职业道德教育和行为规范管理，促进了干部员工案件和风险防范意识的提高。一是建立廉政档案，与总行各部室和各支行签订了党风行风廉政建设责任书，明确了相关要求，加强了对全行干部员工的廉政合规监督管理。二是采取谈心谈话、社会调查、走访了解等多种方式，及时掌握干部员工的思想状况、行为动态，做好教育和引导工作，并重点做好对考核“关注”对象的管理、谈心和帮助，加强了行为规范管理。三是组织开展案例教育和警示教育，强化了干部员工对案件防范的感性认识，提高了道德风险防范能力。
（四）制衡机制初步构建，防范关口有效前移。
一是董事会、监事会和高管层按职责有序开展工作，“三权分设、三权制衡”的法人治理机制有效运行。二是岗位授权机制逐步完善，各项业务的内部控制程序基本理顺，初步实现了各项业务活动的岗位制衡。三是实行干部交流制度、重要岗位轮岗制度、亲属回避制度和强制休假制度，全部离岗人员都按规定办理了交接手续，并分别进行了总行和支行两级离岗审计，加大了管理监督力度。四是实行严格的交叉对账制度，对一些岗位制衡难以覆盖、日常监督难以到位的环节，通过交叉对账来检验业务的真实性，有效前移了风险防范关口。
（五）检查工作重点突出，整改落实及时有效。
全年以防范操作风险检查和存贷款真实性检查为重点，组织人员实施业务规范性稽核、高管人员经济责任审计、案件专项治理、借冒名贷款等专项审计项目和检查项目13个，提出整改意见1072条，处罚93人次、金额16150元。并对发现的问题及时进行检查“回头看”。从“回头看”检查和各支行上报的整改落实情况看，对总行提出的整改意见已整改到位或列出整改计划的达到了1043条，整改率为97.28%。
（六）责任追究毫不手软，违规成本不断加大。
一是实行不良贷款责任追究制和问责制，规定对存在违规行为或超过不良贷款限额的信贷人员，采取经济责任赔偿、停职清非、调离岗位等措施。全年实施经济责任赔偿41人次、金额112357.9元。二是对社会反响差、工作责任心不强的员工，全年通过“双聘”工作落聘4人。三是对存在严重违规行为的员工，按照《**商业银行员工行为规范管理暂行办法》的有关规定严肃处理。全年因不良行为而行政开除1人、开除留用1人，解除劳动合同1人。
二、清醒认识当前案件防范面临的严峻形势
从省银监局通报情况看，当前案件专项治理工作形势依然严峻。全省农村合作金融机构2015年发生和发现违法违规案件4起，涉案人员6人，涉案金额545万元，说明全省农村合作金融机构仍然存在着许多诱发案件的内、外部因素，很多问题仍没有得到根本解决。一是防案基础还不牢固。4起案件具有一些共性特点：第一，都是借冒名贷款；第二，都发生在基层，都是由于有章不循、违章操作引起的；第三，都是由于员工素质低，职业道德缺乏、风险意识不强引起的。二是制度执行还不到位。主要是一些机构措施不力，部分员工思想麻痹、工作不细不实不深。表现在：第一，麻木不仁，把发案单位的事故当故事听，缺乏应有的主动性、责任心和敏感性；第二，传达贯彻不到位，存在上紧下松、外紧内松的现象；第三，借冒名贷款治理不到位，没有从查违规、挖陈案、堵漏洞、防风险、建长效机制的角度加以重视；第四，人员处理不到位，消弱了对案件责任人惩处的威慑作用。三是案件专项治理离治本要求还有很大距离。存在经营粗放、管理薄弱、内控乏力等问题，低级错误、同质同类案件还在发生，深层次的机制问题还没有彻底解决，离治本的要求还有很大距离。这些可能诱发案件的内、外部因素，有些问题我行也不同程度地存在。因此，必须要引起高度重视，从根本上采取积极措施，坚决予以改正。
从本行现状看，尽管我行案件专项治理工作取得了较好成效，但同时也存在着许多问题和不足：一是合规意识有待提高。少数支行合规风险管理意识仍然欠缺，内控优先理念不强，具体表现在：少数管理人员认为内部是否会发案，靠的是运气，凭的是良心，纵然能防也是防不胜防，思想上反映出畏难情绪；部分基层员工制度观念缺乏，对制度的严肃性认识不到位，在制度执行上存在一定的抵触情绪或以经验代替制度的情况。二是业务素质还不过硬，制度掌握不够全面。少数员工及管理人员对业务知识和制度学习的广度、深度不够，缺乏学习主动性，综合素质和工作能力与岗位职责要求存在不小差距。三是重点环节控制不强，特别是授权业务的办理还不到位，有些员工办理授权流于形式，缺乏应有的警惕性。四是自身纠错机制尚需进一步健全完善。表现在对发现的问题尚未建立快速准确的纠错补漏机制，往往是治标不治本；自身纠错机制运行不畅的现象依然存在，特别是支行的自查自纠能力亟需提高。
可见，我们的案件防范基础依然不够扎实，如果工作稍有懈怠，就可能把已经取得的工作成果毁于一旦。因此，抓好案件专项治理工作既是当前经济社会形势的需要，也是我行健康快速发展的内在需要，更是一项需要建立长效机制并常抓不懈的工作。我们必须统一思想,提高对案件专项治理工作重要性的认识，按照科学发展观的要求，正确处理好业务发展和风险防范的关系，进一步增强责任感和紧迫感，采取有效措施，狠抓基础工作和薄弱环节，努力推进案件专项治理工作的深入开展。
三、扎实有效做好今年案件专项治理工作
根据全省案件专项治理工作实施意见精神，结合实际，提出我行2016年案件专项治理总体工作思路是：坚持标本兼治，全面落实科学发展观；坚持以人为本，加强合规文化建设，提高员工整体素质；坚持“横向到边、纵向到底”的原则，加大检查处罚力度，严把风险关口；坚持“正向引导、底线控制、双线制约、科技支撑”，切实加强案件专项治理长效机制建设。同时，按照“三年大见成效”的总体目标要求，提出我行2016年案件专项治理工作目标：向全面的“标本兼治”过渡，初步建立“查、防、堵、教”有机结合的长效机制，内控评价全面有效开展，内控制度基本能够有效覆盖所有重要业务环节，内控制度执行中查出的问题全面整改到位，有章不循违章操作行为基本得到控制，风险防范和管理水平得到有效提升。
（一）加强领导，全面推进案件专项治理工作。
案件专项治理是一项系统工程，总行案件专项治理工作领导小组将按照上级部门的统一部署及要求，及时调整充实工作力量，切实加强组织、协调和指导，制定各项阶段性工作的具体方案。各支行一把手要亲自抓，认真布置落实各项工作任务，及时整改发现的问题，消除风险隐患，有效遏制案件。要正确处理好案件专项治理与业务发展的关系，力求工作实效。各职能部门要齐抓共管，密切配合，注意收集信息资料，及时研究解决出现的问题。要警钟长鸣，形成合力，全面推进案件专项治理工作。
（二）精心组织，圆满完成各项工作目标任务。
案件专项治理的每一项工作，都要根据省联社的专项布置和有关要求，不折不扣地落实到位，严禁走过场和搞形式主义。当前，要重点抓好以下四项工作：
1、抓好“三项贷款”专项整治工作。要按照省联社专项整治工作确定的对象、范围、内容和时间的具体要求及《**商业银行开展案件专项治理暨借冒名贷款专项整治工作方案》的有关规定，按时保质保量完成各项工作任务。特别是各项贷款的内外核对工作必须按要求100%完成，符合呆账核销条件的，要及时整理好完整资料尽快上报核销；确实无法核对的，要作为“特殊关注贷款”由有关支行提交书面意见，分清责任，分别处理。省联社要求该项工作月底前完成，我行必须抓紧，宜早不宜迟。对专项整治工作中发现的问题，相关职能部门要及时督促整改，并通过检查“回头看”，对相关问题进行跟踪督办。
2、抓好风险点的排查分析和纠错补漏工作。总行已将**银监局《2015年农村合作金融机构案件风险隐患通报》转发到各支行和总行各部室。各支行和总行各部室要组织全体工作人员认真学习，对照本行实际情况，分析各个风险点，排查存在的风险隐患，提出纠错补漏具体方案和措施。总行相关职能部门要把《通报》中列举的风险隐患作为修订完善制度的风险防控关注点。同时，各支行要结合今年的内控评价工作，按文件规定切实抓好自查自评，要求在6月底前完成工作任务，自评情况书面报总行稽核部。总行将在下半年组织人员进行内控评价检查，重点围绕强化操作风险控制、解决存在的内控薄弱问题、提高制度执行力开展，加强对省联社确定的案件高发“六个领域”和“八个环节”的检查监督，并通过有效的整改落实达到预期的内控评价目标。
3、抓好案件防控的关键领域和重点环节。
案件防控要突出抓好“四个重点”，即重点机构、重点业务、重点环节和重点人员。各支行要从实际出发，因地制宜，区别对待。一是要抓好重点机构，必须要重点关注各级检查中发现问题较多、屡查屡犯和同类问题多次整改仍不到位的网点和部门。支行、部室要对以前的检查情况加以梳理，抓好整改落实的真正到位。二是要抓好重点业务，必须要严防严查借冒名贷款。最近全省发生的几起案件都是借冒名贷款。各支行必须在严格执行贷款“四见面”和交叉核对制度的同时，高度重视贷款资金的会计入账流程，临柜人员必须严把资金入账关，切实履行会计监督责任。三是要抓好重点环节，必须要把银监会制定的13条操作风险防控要求作为案件防控的主要风险点和操作环节来抓，总行和支行组织的各类案件防控检查都要对照要求布置落实到位。四是要抓好重点人员，特别是“九类”人员，必须要充分重视外部消极因素对安全的影响，坚持员工行为规范管理和谈心谈话制度，对有异常行为的员工给予重点关注，发现问题及时处理。
4、抓好合规风险管理机制建设。
从本月开始到明年3月份，**银监局定为“合规建设和风险管理年”，傅祖蓓局长专题发表重要讲话，要求充分认识合规管理的重要性和紧迫性，着力构建合规管理长效机制，突出“三个重点”、注意“三个结合”，扎实推进工作。同时，明确“合规建设和风险管理年”活动分三个阶段进行，2016年4月—5月是宣传发动阶段，2016年6月—10月是组织实施阶段，2016年11月—2008年3月是总结提高阶段。总行将按要求积极构建合规风险制度体系，制订合规风险管理计划，建立合规风险分析评价制度和管理流程。各支行要搞好宣传发动，积极倡导合规人人有责、主动合规、合规创造价值等理念，掌握合规风险管理的内涵、原理和工作方法，合力推进合规风险管理。
（三）标本兼治，切实加强案件专项治理长效机制建设。
1、坚持正向引导。人的思想是指导行为的内在动力，思想防范是控制风险的最根本措施。因此，必须要加强正向引导，要围绕“诚信、合作、发展”的企业文化精神，树立稳健经营、依法合规经营理念，建立长效的教育培训机制，不断加强诚信文化建设。各支行要采取多种有效方式，经常性地组织开展政治思想、职业道德、法纪法规、业务技能等方面的教育培训，以及各类有益身心健康的活动，帮助员工树立正确的人生观、价值观，用良好的企业文化启迪和引导员工爱岗敬业，增强事业心、责任感和归属感，有效抵御各种不良诱惑，全面提高员工的业务素质和精神境界，培养诚实守信的职业操守。要加强对规章制度和操作流程的学习，切实提高员工的制度理解力和风险识别揭示能力，促使其自觉把依法合规操作当作一种内在需要和工作习惯。要通过各种形式的案例和警示教育，强化员工的风险防范意识和自我保护意识，从源头上消除引发案件的因素。
2、坚持底线控制。底线是风险防范的最基本要求，也是风险控制的最紧要防线，底线一突破，风险马上就会产生，因此必须要把好、守牢。一是把好制度底线关。要继续按照“业务发展、内控优先”的原则，进一步健全和完善制度，提高制度覆盖面。目前，省联社结合主要风险点提出了信贷会计操作的“三十个严禁”征求意见稿，待省联社制定的操作禁行规定正式下发后，相关部门要及时制定方案，进一步细化落实；各支行要及时传达贯彻到所有员工，确保工作落实到位。总行要把省联社正式明确的操作禁行规定及时充实到制度学习题库，必要时将通过考试形式落实检验。同时，要切实提高制度执行力，一方面要进一步加大监督检查力度和责任追究力度，加大违规成本，发挥对违规者进行惩处的震慑作用。另一方面，要完善举报制度，鼓励员工举报违规行为，对提供有价值线索的员工给予适当奖励并采取有效保护措施。二是把好措施底线关。每一项案件专项治理中布置的具体工作都是非常重要的措施底线，这些工作都是从深刻的教训中总结提炼出来的，针对的都是容易引发案件的薄弱环节，这是加强管理、防范风险必须要采取的措施，因此，容不得有丝毫的麻痹大意，更容不得存在侥幸思想。当前，“三项贷款”整治和全面的内外核对就是一项非常重要的措施底线，全体工作人员必须抓深抓细，确保工作到位。
3、坚持双线制约。双线制约就是要上下相互监督、左右相互制约、规范有效运行，这个过程连接起来就是良好的内控机制建设。一是上下相互监督。就是要实行总行与支行的相互监督、干部员工上下级之间的相互监督。一方面要通过业务规范性检查、经济责任审计检查、规范化服务检查等工作，加强对支行和员工的检查监督力度；另一方面要采取征询意见、广开言路、畅通投诉渠道等方式，强化支行与总行、下级与上级相互间监督力度。二是左右相互制约。就是要加强岗位之间的相互制约。要进一步强化岗位责任制，深化落实案件防范责任。不论是管理岗位，还是操作岗位，每一项工作，每一个环节，都要明确和落实责任，确保有人管、管到位。要通过层层签订案件防范责任书，切实抓好案件防范目标任务的细化分解落实。凡发生违法违规案件的，年终考核评比实行“一票否决制”，并对相关责任人进行严肃处理。三是规范有效运行。就是要建立完整的制度体系和操作流程，规范各方履职行为。要进一步理顺各项业务的内部控制程序，完善岗位授权机制，全面实现各项业务活动的岗位制衡。要把干部交流、重要岗位轮岗、亲属回避和强制休假等“四项制度”作为一项必须长期坚持的工作来抓，并进一步加强各部门、支行负责人和各个岗位工作人员的交流力度；同时，要切实抓好离岗审计工作，审计部门要认真研究各类岗位离岗审计的重点和操作办法，有计划地开展工作，确保审计质量。各支行要切实履行本支行员工的离岗审计职责，按要求做好工作。
4、坚持科技支撑。科技是案件防控的强大支撑，先进的科技手段是提高防控能力的坚强后盾。要以新一代核心业务系统上线为契机，健全和完善各类业务的操作流程，加强各个流程环节的风险控制，全面实现授权行为有迹可查，流程管理有效运行。要积极探索建立风险预警机制，逐步完善信息管理系统和事后监督系统，切实提高事前、事中、事后的风险防控能力。要进一步完善电子信息网络系统，加强网站建设，为反映问题、举报投诉搭建先进的网络平台，畅通监督渠道。要积极推广应用电子监控系统，充分发挥电子监控的监督威慑作用。
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