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浅谈财富管理、增值之道
摘要：随着经济体制改革的逐步深入，经过20多年的高速经济增长，中国成为了世界经济巨头。面对当前国内外复杂的经济形势，对中国经济未来的发展，总的来说，在这样一个相对乐观的增长中，我们不难发现我国个人财富正呈现出一个急剧增长的趋势。因此，怎样正确合理的管理好我们个人、团体、企业财富，充分发挥其资源优势，现在已经成为了民众日趋关注和探讨的问题。本文主要将借助于逐一分析我国财富管理的现状以及财富发展的趋势，目的在于更加清楚的认识当今财富管理方面的方法谋略、未来财富发展趋势。
关键词：理财、财富现状、增值、有效利用财富
伴随我国个人财富的不断增加，财富管理也随之取得了一定的进展，但是相对于一些国外比较发达的资本主义市场来说，不管是我国财富管理的内容还是财富管理们的形式都还不是很成熟，有待进一步的健全和完善，从而促进其在形式上和内容上向多元化发展和迈进。我国财富管理的形式上不能只是局限于单一的投资和存取，还应该向着多元化进军，以便寻求更好的发展。
一、何谓财富管理、财富管理的趋势
（一）财富管理的内容
较专业的定义；财富管理是指以个人、企业等为中心，设计出一套全面的财务规划，将个人、企业的资产、负债、流动性进行管理，以满足个人、企业不同阶段的财务需求，帮助个人、企业达到降低风险、实现财富增值的目的。随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点。财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。在国外，伴随着越来越多的富人和财富公司的出现，因此而带来或者引发财富管理公司大规模和日趋激烈化的竞争，不少行业之间又开始由分散逐步走向整合，这种转变是一种发展的必然。可是在面对激烈残酷的竞争的同时，国外不少财富管理公司纷纷为客户提供各种各样或者形形色色的理财产品与理财服务。譬如，私自招募股权与基金投资、进行财富转移、慈善募捐以及家庭成员教育等等。第一，人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。第二，银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。第三，财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。第四，各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务，可以视为餐前小食、餐后甜点。第五，企业资产管理业务。目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。
（二）财富管理的理财趋势
国内财富管理资产配置是非常复杂的，大概七类从实业到其他理财工具，到衍生工具，到基金，到股权，到固定收益，到现金，我重点讲一下首善财富研究了一个财富管理的模型，这个模型是我们公司在学习借鉴世界上先进的财富管理模型开发的，这个模型非常有价值，我们可以成为科学的财富管理价值，也是一个健康的理财金字塔。我们把这个金字塔最下面的一层保障类资产，在地下我们看不见，但是是必须的，一个企业或者是家庭，如果没有保障类的资产，你的金字塔是倒塌的，住房必须有，人寿保险必须有。越到上面风险越高，越到下面风险越小，越往上面收益越高，越往下面，收益越低。在未来，理财将在形式上和内容上向多元化发展和迈进
二、财富管理、增值的特性、误区及重要意义
（一）财富管理的特性
随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。第一，财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；第二，财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长； 第三，财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；第四，财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。
（二）财富管理的误区
误区一：银行法则。指的是理财者对包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司等在内的，民众普遍意义上所认同的正规金融机构的盲目信赖。误区二：羊群效应。也叫从众效应，这在理财者选择财富管理机构时十分常见。财富管理不等于理财，财富管理是一门博大精深的学问，里面涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。而对于个人理财者而言，限于个人时间、精力等原因而无法涉及这么广泛的门类，这也使得绝大多数人面对财富管理难题时，往往不得其门而入。误区三：全攻全守全攻全守，是指理财者或者出于省心，完全信赖的考量，把资金全部放在一家财富管理机构，或者任何机构都不敢信任，只相信钱掌握在自己手里的做法。
（三）财富管理的意义
财富管理得当是具有重要意义。一是应对国民财富增长的需要。改革开放以来，我国的经济建设取得了举世瞩目的成就。经济总量上升为世界第二，外汇储备跃居世界第一。经济的发展，促进了全社会财富的快速增长和积累。发展财富管理，成为国家和广大人民群众的迫切需求。加强财富管理，适应我国国民财富增长的大趋势，才能更有效地满足广大人民群众日益增长的物质文化生活需要。二是促进转方式调结构的需要。国内外实践证明，专业化财富管理，能够更好地发挥市场配置金融资源的决定性作用，将居民财富以及社会资本有效集中，在实体经济不同领域和企业发展的不同阶段进行资本的优化配置，从而引导金融资源投向国民经济最需要和最有竞争力的环节。三是提升金融业核心竞争力的需要。我国金融业发展较快，规模较大，但核心竞争力不是很强。间接融资与直接融资相比规模偏大，传统业务收入占总体业务收入比重偏大。四是构建国家金融安全体系的需要。现阶段，我国对财富管理的法律、法规、政策体系还不够完善，对财富的配置效率还有待提高。受投机炒作及地下金融等因素影响，国内财富管理面临着正规投资渠道不足、不少理财机构缺乏有效监管、个人投资风险意识薄弱、财富管理水平不高、产品服务单一等问题。发展财富管理，有利于创造安全稳定的投融资环境和金融秩序，有效避免财富流失和投资损失。五是完善分配体制的需要。六是树立正确财富观的需要。社会主义最终要共同富裕。树立正确的财富观对于构建社会主义核心价值体系将起到积极促进作用。
三、如何管理个人、企业等的财富，结论启示
提升理财知识水平。个人的理财知识水平会影响到其财富管理的习惯、对机会和信息判断的能力、理财的自信度、依赖度等性格及理财决策的能力，进而影响到其财富管理综合能力。健康的财富管理行为应该是：在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财(相关:证券 财经)规划（包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。可以根据不同的财务资源，进一步细分为对资产负债和收入支出的管理。总的来说，不管你从事什么样的职业，无论你的财富是多还是少，财富管理仍然是每个人都必须面临和思考的问题，它和我们每个人的生活息息相关。它并不是一种离我们生活遥不可及的事情，也不是只有富人才享有的特权。财富管理不仅是一种习惯，同时也是一种观念。人们可以根据自己的年龄爱好去自由选择财富管理的方式和形式。在这种激烈的市场环境之下，拥有一个良好的财富观念习惯，无论是对于个人还是对于亲人朋友，甚至是对于社会的发展都是相当重要的。旨在希望在财富管理时代来临的情况下，每个人都能好好管理好自己的财富，形成良好的理财观念。由此，我得到的启示是，作为一个合格的大学生，应当学习一定的财富管理知识，确定自己在金钱方面的价值观，树立一些自己在财富管理方面必须坚持的边界和原则，为自己的财富安全承担责任。这样做有益于自身，有益于国家社会，天道酬勤，地道酬善，人道善诚，商道抽信，家道酬和，勤劳理财的人一定会得到回报。
参考文献
［1］《财富论》 吴杰 清华大学出版社 2006
［2］《思考致富》 拿破仑·希尔经典中文完整版 1937
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