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文章大数据时代银行企业文化面临的挑战与对策
一、引言
人类已经逐渐步入到大数据时代。大数据是用来描述数据规模巨大、数据类型复杂的数据集。每个人所说的“大数据”含义不尽相同，但其中存在基本共识：第一，如果不依赖某些可视化软件的帮助，人类不可能理解如此大的数据量，用散点图寻找规律或异常情况的传统办法，在这里毫无作用；第二，数据从产生到被利用往往只有很短的时间，至少对一些人如此，比如手机运营商能够实时获悉你手机所在位置；第三，数据可实现高度互联。理论上，谷歌可掌握所有用户的电子邮箱和安卓手机位置信息，知道你在谷歌社交网络上有哪些好友，并了解你的搜索记录；第四，数据是杂乱无章的，它包括各种类型，比如你储存在手机上的视频属于“大数据”，但它与整齐有序的分类数据库（按照生日、就业、性别、收入等分类）还相去甚远。
大数据给各行各业都带来了翻天覆地的影响和变化，当然给银行带来的影响也不可小觑：一是大数据不仅分散了人们的注意力，甚至是“危险”的，因为海量数据意味着决策制定将更加“集权化”，而科学本身是应当以人为本，包含深刻的自主自在性的，它完全按照程序既定的“规则”办事，可以过滤掉我们通常所说的“非理性”成分，例如：一名客户在银行申请贷款，一开始他与银行客户经理面对面聊天，对方认为他完全符合贷款条件，可当把他的所有信息输入电脑之后，电脑却拒绝了他的贷款申请，而他至今不知道自己为什么被拒。二是大数据与银行员工自身的智慧发挥产生了矛盾：大数据往往意味着人们将不必急于运用自己的智慧去试图解决那些“应该”解决的问题。三是如何利用大数据造福客户，一名银行高管称：我们并非反对数据，只是反对大而无当的数据，数据本身当然非常重要，但其前提条件是获得恰当的应用。人类已经产生并将继续产生日益庞大的数据，或许不论我们接受与否，大数据时代都已到来。在这个背景下，如何利用它造福客户，就成为银行业最为关键的问题。
伴随着传统的商业智能系统向纵深应用的拓展，银行决策已经越来越依赖于客观数据而非直觉经验。然而，传统的数据仓库对于数据分析通常是建立在关系模型的基础之上，面向结构化数据处理，各分析主体之间的关系在系统内已经被创立，而且用以分析的数据也大都是自身信息系统中产生的运营数据，这些数据大都是标准化、结构化的。
事实上，这些数据仅仅占到了银行所能获取的数据中的15％。所以，采集、存储并应用数量快速激增的数据已成为银行业面对的一个必然趋势。而该趋势仍在不断深化：社交媒体、网络和员工都提供着丰富的新数据源。非结构化数据在数据中的所占比例极高，因此银行必须迅速转向使用非结构化数据分析技术，进而据此获得新的竞争优势。大数据技术支持银行的探索提高效率、降低总体拥有成本的策略，持续激增的数据也将迫使银行寻求新的方法来采集、整理、管理和分析数据。
非结构化的数据对众多银行来说仍是一项有待有效开发的重要资源，可帮助银行获得更深入的客户和运营洞察力，并最终形成竞争优势。然而，传统的关系型数据库和商务智能工具针对结构化数据而设计，难以适应非结构化数据管理需求。
可见，大数据时代的到来对于构建银行战略和企业文化都非常重要。大数据时代如何建立新的银行企业文化可能会成为一个十分重要的课题。强大的企业文化是银行的优势所在，可以帮助银行创造并维持一流的业绩。尽管所有银行的领导人都对此心知肚明而且反复讨论，也有不少领导人竭尽全力想要创建高绩效的企业文化，但成功的案例寥寥可数。本文基于前人研究，试图探讨大数据时代商业银行企业文化面临的新挑战，并据此提出一些对策建议。
二、文献综述
古今中外的一些伟人和学者在探索文化对金融乃至整个经济建设的重要性方面都提出过许多著名的理论和观点：
关于文化的重要性，毛泽东指出：如果文化建设取得伟大的成就, 那我们就又学会了一项很大的本领。有关文化的视野，毛泽东更是指出：狭隘世界,不能打开自己的眼界,不知还有别的新天地,这叫做夜郎自大。关于文化的与时俱进，毛泽东也指出：当前的运动特点是什么，它有什么规律性？如何指导这个运动？这些都是实际的问题。运动在发展中，又有新的东西在前头，新的东西是层出不穷的。关于文化的发展进步，习近平更是提出：面对浩浩荡荡的时代潮流，面对人民群众过上更好生活的殷切期待，我们不能有丝毫自满，不能有丝毫懈怠，必须再接再厉、一往无前。有关文化的意义，习近平认为: 任何经济的发展又离不开文化的支撑：文化赋予经济发展以深厚的人文价值，使人的经济活动与动物的谋生行为有质的区别；文化赋予经济发展以极高的组织效能，能促进社会主体间的相互沟通和社会凝聚力的形成；文化赋予经济发展以更强的竞争力，先进文化与生产力中最活跃的人的因素一旦结合，劳动力素质会得到极大的提高，劳动对象的深度和广度会得到极大的拓展。文化的力量，或者我们称之为构成综合竞争力的文化软实力，总是“润物细无声”地融入经济力量、政治力量、社会力量之中，成为经济发展的“助推器”、政治文明的“导航灯”、社会和谐的“黏合剂”。关于培育优秀金融文化的要求, 唐双宁认为: 大力培育优秀金融文化，是增强金融软实力，在世界范围内树立中国金融业形象，体现中国金融业价值，有效防范金融风险、提升国际竞争力的客观要求，也是实现由金融大国向金融强国转变的必然选择。关于文化的地位，唐双宁提出: 如果把金融比喻为一棵大树，那么，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根，而经济社会环境，则是它的土壤。关于金融文化在实现金融强国中的作用, 唐双宁提出：金融硬实力的平面扩张是金融大国的标志，金融软实力的立体提升是金融强国的标志，为了实现由金融硬实力平面扩张的金融大国向金融软实力立体提升的金融强国转变，需要加强金融文化建设。关于文化的形象概括, 唐双宁提出:改革、发展、安全、管理、诚信、法治、服务、效率、和谐及幸福,这应该是今天中国金融文化的“主题词”。关于中国金融文化的特殊性表现形式，唐双宁认为:中国金融文化的问题既蕴含着国际金融文化问题的一般性，又有自己的特殊性，表现形式有重技轻道、重法轻德、重物轻人、重利轻义、重快轻度。关于文化与经济金融的关系,唐双宁提出: “文化”与经济金融的关系，是灵魂和躯体的关系。经济是一个国家的躯体，文化是一个国家的灵魂。先有躯体，后有灵魂。既不能”魂不附体”，又要“体内生魂”。关于文化与技术的关系，唐双宁认为:金融企业家是搞实际工作的，但越是搞实际工作越要学习理论，越要善于运用“理论思维”，哈耶克说过，现在“真正的陷阱是掉进过度专业化与技术化的陷阱”作为操盘手，“掉进过度专业化与技术化的陷阱”不必苛责；作为金融企业家，“掉进过度专业化与技术化的陷阱”则应该警惕。关于金融文化的不足, 唐双宁指出:在内修文化方面，内心浮躁、盲目攀比、急功近利、恶性竞争等等。关于文化隐性特点，唐双宁认为:市场是看不见的手，文化则是另一只看不见的手。关于金融文化建设与金融家的需求，唐双宁认为:文化建设也需要一批对社会负责、勇于担当的具有真正政治家素养的“金融家”。关于文化、政治及经济的比较概括，唐双宁提出：政治是暂时的，经济是长远的，文化是永恒的。
三、大数据过程中银行企业文化面临的问题和挑战
1、软弱的企业文化会使大数据流于形式
企业文化的重建必须动真格。一家银行要成为伟大的银行，它的价值观决不能只是一句漂亮的口号。事实上，软文化和硬数据一样重要。如果不想让企业文化流于形式，就必须公开惩戒那些胆敢破坏企业文化的员工。银行的每个管理者都应深知自己的关键职责是捍卫银行的价值观。事实上，多数银行的所作所为都给其员工发出了一个强烈的信号：我们银行的价值观纯粹就是一句空话。众所周知，所有的管理学课程都说，一家公司手中最有效的竞争武器是强大的企业文化，但问题在于执行的细节，如果执行环节出了问题，就必须付出惨重的代价。
2、稳定及持久的惯性文化理念成为大数据变革的绊脚石
银行的战略变革是一个永无止境的过程，变革就是战略与文化如何协同发展的问题。无形资源胜于有形资源，企业文化就是企业最宝贵的无形资源之一，企业文化不单能凝聚公司内的员工，更能助企业有弹性地面对不断变化的市场。战略变革的压力势必会带来巨大的不确定性甚至风险性，尽管战略变革前组织必需做好各种资源的评估，但由于组织文化的存在，不同个体对战略变革的结果接纳性及风险意识不同，对战略变革的态度也就自然不同，有些战略变革甚至会激起反抗，从而导致战略变革的失败。这些压力可能来源于股东、领导层、员工、客户、政府、监管方等各个方面，这些都可能是组织的既得利益者，他们抵制变革的原因很多，主要原因是心态的焦虑，例如担心变革后地位或权力的丧失；悲观主义，认为变革的结果不可能轻易达成目标；愤怒，因为变革意味着原有规则的缺陷；不同的个人野心，希望变革失败从而可以获取既得利益。在战略变革不可避免时，及时创建一种支持战略变革的组织文化，是变革能否最终获胜的重要因素。变革关系到银行的生存问题。失败是常态，也是一种心态。既然失败是我们生存的基本状态，我们还有什么理由因为现在自己所处困境而怨天尤人、自暴自弃；既然生存的意义就是挑战失败，那么，我们还有什么理由不去为着更大目标去克服更大、更多的失败？因此，战略变革是一个痛苦的选择，来自各方的利益人群由于不同的目的都将对变革产生不同的反应，所以，战略变革的倡导者能否持一种积极的心态来应对，是决定变革能否持续的最为重要的先决条件。文化本身具备的相对稳定及持久的惯性使得变革充满阻力，这种特定的文化理念也正是战略变革的绊脚石，因此在战略变革之前必须进行既有价值观的创新，使其适应新的组织战略。实际上，大数据是把双刃剑，多数的银行由于文化企业本身的正能量缺失，放大了大数据的缺点及不足。
3、没有建立一种数据导向型的文化
大多数的银行还没有建立一种以数据为导向的文化。通过对卓越绩效企业使用数据分析的方法进行细致观察，我们发现迅速行动是高效数据分析文化的一项显著特征，它们不会只是简单地将数据收集在一起，而是利用分析结果，进行更为迅速、明智的对策。未来那些最擅于利用数据分析来引导决策的银行将获得许多新的竞争优势，对于这一点已经没什么人会表示怀疑。但仅仅拥有数据是不够的。我们对银行400名员工进行的调查结果显示，只有35%的员工称得上是“消息灵通的怀疑主义者”，他们依赖数据，但并不盲从，既不害怕置疑数据分析的结果，也敢于从他人那里索要反馈；42%的员工对数据坚信不疑；然而还有23%的员工很少相信数据分析，他们喜欢凭直觉做事，至今不相信数据分析是银行未来成功的关键，要说服这些员工也是个不小的挑战。
4、企业文化与大数据战略的冲突
数据虽重要，分析数据的人也一样重要。计算机已经强大到可以收集、汇总数以兆兆字节计的信息来回答各种问题，从如何安排员工的薪酬待遇，到某笔抵押贷款债券的风险系数，无所不包。虽然数据不会说谎，但人们使用数据的方式却极为主观。殷鉴不远：量化分析在2007年的金融危机中起到了推波助澜的作用，但是如果银行只是简单地认为，光靠一屋子摆弄数据的分析师就可以解决问题，那么结果不仅会对他们的资产损益造成损害，同时也会损害他们的企业文化。
企业文化当然应该与企业战略协调一致，然而一些银行的文化并没有跟上大数据的战略。如果一名员工全身心地朝着错误的方向前进——尽管该员工热情洋溢，但却与银行的战略意图背道而驰，那么肯定会对银行整体业绩带来不利影响。只有当员工热情洋溢且全身心地朝着正确的方向前进才能帮助银行提升业绩，并积极推动组织实现战略目标。确实，银行战略与文化的恰当结合才是银行成功的一剂良方。银行在动态的市场环境下利用大数据追求创新战略，只有创造一个员工可以突破枷锁、管理层鼓励新思路和建设性的冒险行为的合理环境方能获得成功。同样，银行追求高容量低成本流程，只有员工在高效且可重复的环境下工作并且秉承持续改善成本的想法这样一种纪律严明的文化氛围才能取得成功。很多战略与文化的组合具有明显的直觉性。然而当企业文化无法与战略协调一致时就会出现“文化鸿沟”，结果导致绩效风险的发生。鉴于市场的不断变化，战略也需要对此作出相应调整，因此保持企业文化与战略的一致性确实是企业面临的一大挑战。
5、大数据技术部门需要加强与其他业务部门的分工与合作
在大数据时代，企业进行数据分析的背景也发生了变化：要涵盖数据规模；要能真实精确地挖掘商业价值，快速分析响应；要面向丰富多样的数据类型，包括结构化和非结构化的数据。要破除孤立，孤立式方法是数据分析文化的一个快速杀手。这使得传统解决方案在新的需求面前束手无策。为了帮助银行实现经营目标，面对这些问题，大数据技术部们尤其需要加强与其他业务部门的合作。在以银行客户为中心的模式下，大数据技术部门之间孤立无援、单打独斗的做法肯定是徒劳的。
6、风险管理的适应力
大数据的应用，有助于减轻信息不对称，提高交易效率，但也改变了风险的特征，需要新的风险管理手段。面对这些变化，银行需要更好地把握金融创新和金融稳定的界限，使新的金融组织体系稳健高效运行，更好地服务当前的经济发展转型。大数据时代，传统银行风险管理的理念与方法面临被颠覆的尴尬境况，新的风险文化必将得以重塑。
四、对策
1、既有价值观的解冻、创新、深化
创新价值观并非能在短期内奏效，这需要一个经过既有价值观解冻、创新、深化的过程。配合战略变革过程的逐步推进，可以分三个阶段：首先是解冻阶段，可以组织专门人员对银行的原有价值观进行分析，按大数据变革的思路，确定需要变革的对象，在审核评估的基础上扬弃既有的价值观体系；第二是大数据变革需要有新的价值体系来支撑它，不然就会像空中楼阁一样，失去了牢固的地基。如果大数据变革是告诉人们怎么改变的方法，那价值体系的创新则是告诉人们为什么要改变的理由；第三是深化，没有一劳永逸的价值观，必须与时俱进地深化，价值观也需要“深挖洞、广积粮”。
2、创建适当的企业文化支撑大数据变革
建立合适的企业文化对于任何银行而言都意义重大，因此，许多银行都不惜加大投资构建自己的企业文化并希望借此激励员工的行为，但是究竟有多少银行能够真正从这一投资中获得最大价值呢？银行在制定并传达企业愿景与价值观时花费的人力物力是否能真正规范员工的行为呢？或者说，是否有隐藏的、强大的原因导致该项投资无效呢？如果文化建设投资确实带来了某些改变，那么是促进了提高业绩与落实了战略，还是不慎刺激了破坏性的行为？建设企业文化，特别是塑造企业竞争优势的企业文化，需要充分了解企业文化的形成，包括员工的态度和观点在企业文化建设过程中所起的重要作用。银行如果花时间去了解企业文化建设流程并培养高度敬业的员工，就能实现大幅的绩效提升。银行如果培育了与其战略一致的企业文化则能获得更大回报：全体员工齐心协力朝着共同的企业战略目标前进。大数据年代银行必须建立富有创造力的文化，如果身处一种没人愿意出风头的集体文化中，就很难提出引人深思的问题。大数据时代，传统的银行企业文化处在扬弃的拐点，银行只有推陈出新才会立于不败之地。
3、提高驾驭大数据方面的领导力
最为重要的一个步骤就是在各个层级中提升重视数据分析的领导者。高管人员必须认真评估现有数据分析文化的可利用程度，而后再尝试将其转型。
4、发展、激励并保留数据分析人才
通过培训等方式提升银行员工队伍的数据分析能力正在迅速成为企业与时俱进的必要因素。培训员工的IT技能一直是企业培训部门的重要工作；而未来的20年，培训部门将致力于在日常工作中融入数据分析。大数据时代，没有文化的员工队伍肯定是一只愚蠢的队伍，而高素质的数据分析人才是长期培训的结果，冰冻三次非一日支寒，任何急功近利的做法只能误读大数据。
5、银行高级管理人员的以身作则
企业文化的冲突不是小问题，这方面摩擦和碰撞的结果：轻者会产生阻力，加大发展成本，影响业务健康发展，重者会影响到一家银行的生存。围绕银行业务战略，相关人员都要转变观念、提高认识、统一思想。涉及文化上的本质内容，银行上下要真学、真懂、真信，最后才会真用，四者缺一不可。有的银行管理者素有单边强力推行企业文化的名声，往往会强迫下属推行企业文化，忽视了调动下属积极性的环节，似是而非的部署让下属总是感到似懂非懂、莫明其妙，下属当然无法集中精力、全力以赴地去贯彻。银行管理者只有不厌其烦地反复抓，从而达成共识，才能形成真正意义上的企业文化。在这个问题上，银行高级管理人员必须起带头作用，从CEO开始自上而下地推广。如果CEO身体力行，其他员工也很可能参与进来。否则，任何的做法都是徒劳的，因为大数据时代，员工比传统时代更加关注银行CEO是否言行一致，并且做出迅速准确的判断。
6、建立员工快乐工作氛围
银行正处于快速变革的阶段，先进的文化可以减少或消除业务上的摩擦与碰撞，使员工可以集中精力一心一意地抓业务，因此，要求银行管理层做战略上正确的事：顺势而行——为员工创造快乐的工作条件；顺向选择——让员工看到希望。首先让员工快乐，其次让员工的快乐感染客户从而让客户快乐。我们的研究结果显示，快乐地工作可以提高绩效40% 以上，快乐地工作也是当代商业银行基于企业文化先进和专业技能卓越的高尚境界。大数据时代，银行高管可以适时知晓员工的快乐情况，尤其是存在于客户界面的快乐情况，并且与时俱进地做出相应的优化。
五、小结
中国一位著名的银行家多次强调：业务是叶、管理是枝、体制是干、文化是根、外部环境是土壤。在大数据时代，只有直面挑战，从企业战略、高层管理、人才培养、员工激励等方面培育良好的企业文化才能确保银行业健康、有序的发展。
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