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保后管理制度
为加强和完善担保业务过程控制，做好保后管理工作，提高担保业务质量，有效防范担保风险，根据公司管理需要制定本制度。
第一条 保后管理的目的保后管理是担保业务安全重要的一道防火墙,其目的是通过保后的日常信息收集分析、定期及不定期回访、客户分级管理等手段，实现保后业务实时监测和风险预警管理, 控制风险。
第二条 保后管理的原则
保后管理坚持科学性、及时性、主动性、服务性原则。
第三条 保后管理方式及内容
保后管理方式主要有及时回访、信息采集报告、客户分类管理、还款提醒及催促、风险预警及处置。
（一）回访类别
1、例行回访：新办理的每一笔担保业务，不论是新、老客户，项目经理必须在业务发生后15天内，进行一次回访，并做好回访记录存档。回访内容主要是：客户借款使用情况、资金真实流向及使用效果、生产经营、资产及负债发展变化情况、客户意见及建议。
2、定期回访：根据客户分类情况确定回访计划，优良客户每半年回访一次、正常客户每季度回访一次、关注客户每月回访一次、其他客户根据实际情况随时进行特别回访。
3、特别回访：对所有关注类以下的客户，根据实际需要，采取定期和不定期相结合的方式，随时进行回访监控。特别回访主要针对客户行 1 业动态、企业管理、生产经营、市场及销售、财务状况、高管人事变动、体制变化、偿债能力、履约等，区别不同情况和级别，分别确定回访时间、频率和力度，发现问题及时报告，做到早预防、早发现、早处置。
（二）回访方法
1、实地查看生产场所、盘点实物、查看有关帐务。
2、与客户及主要管理人员进行座谈，交流、沟通，获取信息。
3、对生产工人等企业有关人员进行随机调查，通过有目的的询问等，了解客户和企业的情况。
4、通过相关部门和其他人员了解客户和企业情况。
（三）回访管理
根据客户情况将客户风险等级分类为：良好、正常、关注、风险四级。客户风险分级由各事业部根据日常管理情况每季末进行一次，并根据客户级别制定下季回访计划，于下季初10日前编报经营类在保客户风险分类表、回访计划表上报风险管理部。对关注、风险类客户，部门经理、项目经理A、B角要充分沟通，制定、填报适当的处置措施、方案。
各事业部要对每次回访情况进行认真记录，填写客户回访报告。下季初10日前将客户回访报告等资料整理移交风险管理部归档。
第四条 处罚规定
1、未按客户回访规定时间要求进行回访的，每户每次由项目责任人献爱心50元。
2、未按规定时间上报经营类在保客户风险分类表、回访计划表的，每次部门经理献爱心100元。
3、未按规定时间移交客户回访报告的，每次部门经理献爱心100元。
第五条 附则
本制度自下发之日起执行，同时原制度暂停使用。附：
1、客户回访报告
2、回访计划表
3、在保客户分类表
二O一六年四月一日3
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