人民银行 账户管理 岗位职责（精选3篇）由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“人民银行账户管理系统”。
第1篇：人民银行账户管理员账户试题
账 户 管 理 试 题
一、填空（每题2分，共50分）
1.账户管理系统系统操作员的初始密码为（crams888）。2.在账户管理系统中，存款人以“迁址”为原因撤销其基本存款账户时，应怎样处理：（办理基本存款账户的转户手续）。
3.存款人需变更注册地和存款人单位性质的，应怎样处理其银行结算账户（需要先撤销全部的存款账户，然后再按照变更后的信息重新核准和备案存款账户）。
4.存款人遗失或重置存款人密码的，应向开户银行提出申请，并出具（其开户时需要出具的证明文件）和（基本存款账户开户许可证），到中国人民银行当地分支行申请重置密码。
5.存款人开立单位银行结算账户，在正式开立之日起３个工作日后，方可办理付款业务。但（注册验资的临时存款账户转为基本存款账户）和因借款转存开立的（一般存款账户）除外。
6.单位设立的独立核算的附属机构，仅指单位独立核算的（食堂）、（幼儿园）、（招待所），可申请开立基本存款账户。
7.存款人为从事生产、经营活动纳税义务人的，申请开立基本存款账户时，应出具税务部门颁发的税务登记证。根据国家有关规定无法取得税务登记证，应出示（税务机关的证明或证明其无需办理税务登记证的）文件。
8.银行接到存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于（2）个工作日内向中国人民银行报告。
9.银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（30）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入（久悬未取专户）管理。
10.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户（撤销）后10年。
11.银行机构为存款人开立一般存款账户、非预算单位专用存款账户和个人银行结算账户？后，应在（5）个工作日内通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。12.撤销银行结算账户，应在（2）个工作日内向人民银行报告。
13.《人民币银行结算账户管理办法》中所称的“正式开立之日”具体是指：对于核准类银行结算账户为（中国人民银行当地分支行的核准日期），对于非核准类单位银行结算账户为（银行存款人办理开户手续的日期）。
14.（基本建设资金）、（更新改造资金）、（政策性房地产开发资金）、（金融机构存放同业资金）账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。
15.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由（个体户）字样和营业执照记载的经营者姓名组成。
16.银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订（银行结算账户管理协议），明确双方的权利与义务。
二、判断正误（每题１分，共１０分）
1.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。（√）
2.居民委员会、社区委员会不允许开立基本存款账户。（×）3.存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户，不可以在异地（跨省、市、县）开立银行结算账户。（×）
4.业务支出账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。（√）5.银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。（√）6.银行在办理银行结算账户业务时，发现伪造变造开户证明文件的，应留置开户申请书及伪造变造的开户证明文件原件，复印留存其他开户申请资料，并及时报送人民银行当地分支行。（√）
7.单位银行结算账户的存款人除能在银行开立一个基本存款账户，还可以在同一家银行开立一个一般存款账户，作为结算账户。（×）
8.按照《中华人民共和国工会法》成立的具有社会团体法人资格的工会组织，可以凭社团法人登记证书开立专用存款账户。（×）
9.存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。（√）
10.存款人的一般存款账户为久悬账户，银行可以为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务。（×）
三、选择（每题1分，共10分）
1.金融机构就存放同业资金开立专用存款账户，应向银行出具（ABC）。
A 开立基本存款账户规定的证明文件 B 基本存款账户开户许可证 C 双方签署的资金存放协议 D 上述都不正确
2.对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户的是（ABC）A 基本建设资金 B 更新改造资金 C 粮、棉、油收购资金 D 非财政预算外资金
3.存款人因（AB）原因，超过规定期限未主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付。
A 被撤并、解散、宣告破产或关闭的。B 注销、被吊销营业执照的。C 因迁址需要变更开户银行的。D 其他原因需要撤销银行结算账户的。4.银行账户业务，包括（ABC）。A 开立、变更个人储蓄账户 B 个人银行结算账户 C 单位银行结算账户业务 D 银行卡结算业务
5.存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。授权他人办理的，还应出具（ABC）。
A 法定代表人或单位负责人的授权书 B 法定代表人或单位负责人的身份证件 C 被授权人的身份证件 D 上述都不正确
6.中国人民银行对下列（ABCD）单位银行结算账户实行核准制度。A 基本存款账户
B 临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）C 预算单位专用存款账户
D 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（以下简称“QFII专用存款账户）
7.下列哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户：（ABCD）A 设立临时机构 B 异地临时经营活动 C 注册验资 D 以上都可以
8.存款人类别为（ABCD），应提供工商营业执照。A 企业法人 B 非法人企业 C 有字号个体工商户 D 无字号个体工商户
9.不得支取现金的专用存款账户是（ABD）。A 财政预算外资金 B 信托基金
C 党、团、工会经费 D 证券交易结算资金
10.银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的（ABC）进行认真审查。A真实性
B 完整性
C 合规性
D 时效性
四、论述（30分）
1.存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户，应提交哪些申请资料？（10分）
答：应向银行出具单位按《办法》及《实施细则》规定开立专用存款账户的证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件、单位授权该内设机构（部门）开户的授权书。同时按规定填写“开立单位银行结算账户申请书”及“以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页”。单位授权其内设机构（部门）开户的授权书中应载明：单位内设机构（部门）名称、内设机构（部门）负责人姓名，以及内设机构（部门）因账户开立、使用和撤销而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容。2.银行机构申请新增、变更、撤销银行机构代码信息应提交哪些申请资料？（10分）
答：银行机构申请新增银行机构代码信息，应按要求填制新增银行机构代码信息申请书；银行机构申请变更机构全称、地址、邮政编码，应按照要求填制变更银行机构代码信息申请书；银行机构撤销信息时，应按照要求填制撤销银行机构代码信息申请书。以上三项都还同时需要提交下列证明文件：
（一）金融许可证正本或副本的原件及复印件；
（二）营业执照正本或副本的原件及复印件。3.单位银行结算账户包括哪些种类？每一类的用途是什么？（10分）
答：单位银行结算账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
第2篇：人民银行颁布《人民币银行结算账户管理办法》
为适应经济金融体制改革和市场经济发展的要求，维护社会主义市场经济秩序和营造公平竞争环境，促进金融业的健康发展，中国人民银行近日制定了《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》），《办法》将于2003年9月1日施行。
《办法》对现行的《银行账户管理办法》进行了全面的修改和完善：一是明确了适用范围。《办法》规定，存款人在中国境内的银行开立的人民币银行结算账户纳入《办法》管理。外币存款账户、储蓄账户和单位定期存款账户不纳入《办法》管理。二是设立个人银行结算账户，划分个人与个体工商户的银行结算账户，方便个人使用各类支付工具办理转账结算。三是顺应市场经济发展需要，取消开立一般存款账户的限制条件，满足存款人办理支付结算的多种需要。四是适应经济活动跨行政区域发展的需要，突破银行结算账户属地管理的原则，允许异地开立银行结算账户。五是突出基本存款账户的统驭地位，开立其他银行结算账户必须以基本存款账户的开立为前提。六是遵循“了解你的客户”原则，完善各类银行结算账户的开户条件，严密开户手续，确保存款人以实名开立银行结算账户。七是加强各类银行结算账户使用的管理和监督，防止利用银行结算账户进行套取现金、逃废债务、洗钱等违法违规活动。八是改进银行结算账户管理的措施和手段，实时监控违规开立和使用银行结算账户的行为。九是明确责任，严格对违规行为的处罚。《办法》共有七章，七十一条。分为总则、银行结算账户的开立、银行结算账户的使用、银行结算账户的变更与撤销、银行结算账户的管理、罚则和附则。
中国人民银行新闻发言人就实施《人民币银行结算账户管理办法》答记
者问
问：中国人民银行为什么要制定《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）？
答：1994年，中国人民银行颁布了《银行账户管理办法》，对规范企事业单位银行账户的开立和使用、促进经济金融秩序的好转起到了重要作用。但随着我国市场经济的发展和经济金融改革的深化，《银行账户管理办法》已不能适应当前需要，为此，中国人民银行对其进行了全面的修订和完善，制定了《办法》。其必要性在于：一是市场经济发展的客观需要。随着我国社会主义市场经济的不断发展，经济格局和市场环境发生了很大的变化，对单位银行结算账户的开立、使用和管理以及资金的使用提出了新的要求；电子商务、网上支付、信用卡等新兴业务的发展，需要对银行结算账户的开立、使用等行为作进一步规范；个人经济活动日趋活跃，产生了在银行开立结算账户办理转账支付的内在需求。《银行账户管理办法》已明显滞后于金融发展的需要，需要制定新的银行账户管理制度。二是规范市场经济秩序的需要。当前，违规开立、使用银行结算账户问题仍然比较严重，一些单位利用多头开户逃税、逃债、逃贷和套取现金；不少行政事业单位利用多头开户转移资金，甚至私设“小金库”；有的商业银行随意开户，放松监督，为不法分子利用银行结算账户进行诈骗、洗钱等违法犯罪活动提供了便利。为有效遏制逃债、腐败、洗钱等违规违法行为，维护市场经济秩序，迫切需要制定新的银行账户管理制度。三是促进我国银行业健康发展的需要。银行存款账户的开立是银行开展竞争的一种重要手段，也是我国支付体系的一个重要组成部分，是中国现代化支付系统的基础。通过制度规范，有利于营造公平竞争的市场环境，保障中小金融机构的生存发展，有利于促进商业银行业务创新，以优质高效的服务吸引客户，提高中国银行业的整体竞争实力。
问：什么是人民币银行结算账户？《办法》的适用范围是什么？
答：人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户，按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户，单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户，纳入单位银行结算账户管理。个人因投资、消费使用各种支付工具，包括借记卡、信用卡在银行或邮政储蓄机构开立的银行结算账户，纳入个人银行结算账户管理。
《办法》规定，存款人在中国境内的银行开立的人民币银行结算账户适用本办法。存款人是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户和自然人。银行是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社。
外币存款账户、个人储蓄账户和单位定期存款账户不纳入《办法》管理。外币存款账户的开立和使用应遵守国家外汇管理局的有关规定。储蓄的基本功能是存取存款本金和支取利息，储蓄账户不具有办理资金收付结算的功能，《办法》第四十三条相应规定了“储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算”，因此，储蓄账户的开立和使用应遵守《储蓄管理条例》的规定。单位定期存款账户不具有结算功能，与办理支付结算的单位活期存款账户存在本质区别，因此，该类账户的开立和使用应遵守《人民币单位存款管理办法》的规定。
问：为适应市场经济的发展，满足经济活动各方当事人的结算需要，《办法》主要作了哪些改进？
答：为提高银行服务水平，便利多种所有制的组织机构、个体工商户和个人办理转账结算，《办法》主要作了以下改进：
一、遵循自愿原则，保护存款人合法权益。考虑到存款人对其资金具有自主支配权，需要根据地理位置、结算需要、与其他经济组织的合作关系、银行的服务质量等选择银行开立银行结算账户；同时，多种组织形式、不同规模的商业银行同时并存，其服务手段、风险管理等方面的差异，客观上也为有不同结算需求的存款人自主选择开户银行创造了条件。并且，通过存款人选择开户银行，可以促使银行根据自身特点，针对不同的客户群体，提供个性化的服务，提高服务质量和经营管理水平。因此《办法》规定“存款人可以自主选择银行开立银行结算账户”。
根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。据此，《办法》规定，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。此条款一方面保护了存款人作为经济主体应有的自主选择权，也有效防范了银行间的不正当竞争和行业腐败行为。需要明确的是，一方面，存款人可以根据需要自主选择银行开立银行结算账户，并与开户银行依据相关法律法规的规定，通过协议的形式明确双方的权利和义务，严格按照协议约定履行相应的责任和义务；另一方面，存款人也不应以开户银行严格执行规章、制度为由随意转移银行结算账户。
二、明确了开立各类银行存款账户的存款人资格，使具有结算需要的各类组织，均可以开立有关银行结算账户，办理转账结算。一是凡具有民事权利能力和民事行为能力、并依法独立享有民事权利和承担民事义务的法人和其它组织，包括企业法人、机关、事业单位、社会团体、军队、武警部队、民办非企业组织（如不以盈利为目的的民办学校、福利院、医院）等，均可以开立基本存款账户。同时，考虑到有些单位虽然不是法人组织，但具有独立核算资格，有自主办理资金结算的需要，因此，《办法》也允许其开立基本存款账户，主要包括非法人企业（如具有营业执照的企业集团下属的分公司）、外国驻华机构、个体工商户、单位设立的独立核算的附属机构（如单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园）等。二是取消了开立一般存款账户的限制条件，只要存款人具有借款或其他结算需要，都可以申请开立一般存款账户，且没有数量限制。三是缩小了纳入专用存款账户管理的资金范围。只有法律、行政法规和规章规定要专户存储和使用的资金，才纳入专用存款账户管理，并按有关规定进行监督。四是扩大了临时存款账户的使用对象。经济活动无论持续时间长短，办理资金支付结算的前提条件就是必须开立银行结算账户。针对不同社会主体的不同经营活动需求，《办法》对工程指挥部、筹备领导小组、摄制组等临时机构，建筑施工及安装单位等在异地的临时经营活动，公司的注册验资等因临时活动需要银行结算服务的存款人，允许其开立临时存款账户。
三、设立个人银行结算账户，方便个人使用各类支付工具办理转账结算。个人银行结算账户办理汇兑、定期借记（代付水、电费等）、定期贷记（代发工资等）、借记卡等转账结算，是其基本功能，而通过个人银行结算账户使用信用支付工具则是它的一项重要功能。随着个人消费水平的提高，投资意识的普及，信用观念的建立，个人因买房、购车等投资、消费需要使用支票、信用卡等信用支付工具的，均可以申请开立个人银行结算账户。由于利用个人银行结算账户使用支票、信用卡等信用支付工具是丰富个人资金结算手段，促进银行结算服务功能全面提升的必然趋势，也是社会发展进步的重要体现，因此，银行在防范支付风险的前提下，应大力予以组织推广。
四、突破了账户只能属地开立、属地管理的限制。市场经济的发展已经打破了原有的地域限制，越来越多的经济组织跨地区开展生产经营活动，长期或频繁的异地经营活动需要在经营地银行开立银行结算账户，以方便办理支付结算。为顺应市场经济发展需要，《办法》突破了账户只能属地开立、属地管理的原则，规定单位或个人只要符合相关条件，均可根据需要在异地开立相应的单位银行结算账户或个人银行结算账户。存款人在营业执照注册地未开立基本存款账户的，可在经营地开立基本存款账户；存款人在异地取得借款和有其他结算需要的，可在异地开立一般存款账户；存款人有回笼异地货款、支付异地营销开支需要的，如企业驻外的非独立核算单位，可在异地开立收入汇缴和业务支出专用存款账户；在异地有短期的临时经营活动的，如文艺团体在异地的演出活动、生产厂家在异地的展销活动等，可在异地开立临时存款账户。
问：为什么要单设个人银行结算账户？
答：单设个人银行结算账户的原因和目的为：一是为适应个人因投资、消费等产生的各种转账结算需要，进一步扩大转账结算范围。随着我国经济的发展、人们生活水平的提高和消费方式的多样化，个人金融业务迅速发展，个人转账支付需求不断增长，越来越多的个人需要通过银行办理结算，如支付水、电、话、气等费用，归还住房信贷款项、证券投资、购物消费等，单纯的个人储蓄账户的功能显然不能满足上述需求。二是有利于对个人银行结算账户的管理。单设个人银行结算账户，并将个体工商户的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理，可以将个体工商户的生产经营性资金和消费资金分别核算，有利于其规范资金管理，促进个体经济发展。并且，通过划分单位银行结算账户和个人银行结算账户，对从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项进行控制管理，可以在一定程度上防止公款私存、套取现金等行为。三是有利于银行提高服务水平。单设个人银行结算账户后，可以促使商业银行更加重视个人零售业务的发展，大力推广个人支票、网上支付等便捷的支付手段和支付工具，改善服务水平，并能够激发商业银行开展业务创新的积极性，根据不同客户群体的投资、理财需要提供个性化服务，提高赢利能力。四是有利于节约银行管理成本。个人银行结算账户与个人储蓄账户在功能与服务对象方面存在较大差异，个人因办理人民币现金存取开立的储蓄账户数量庞大，而因转账结算需要开立的个人银行结算账户数量相对较少，客户群体相对集中。《办法》单设个人银行结算账户，将其同储蓄账户相分离，区别管理，降低了银行的管理成本，符合现代银行的成本效益原则。存款人申请开立个人银行结算账户的手续较为简便，存款人既可在已开立的储蓄账户中，自主选择确认为个人银行结算账户，也可以单独申请开立个人银行结算账户。问：《办法》为什么将个体工商户开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理？
答：当前，大多数个体工商户未以字号在工商行政管理部门注册，多以自然人身份开立储蓄账户并用于办理经营性资金的支付结算，导致个体工商户的经营性资金和消费性资金无法区分，既不方便其办理结算，也不利于加强银行结算账户的管理。为解决上述矛盾，《办法》明确规定，个体工商户凭营业执照以字号或者经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
此规定具有积极的现实意义：一是有利于提高个体工商户的经济地位，促进个体经济健康发展。根据党的十六大精神，个体工商户作为非公有制经济的重要组成部分，应同其他经济组织享有平等的生产经营权利，其身份应受到重视，贡献应得到认可，权利应得到保障。《办法》将其纳入单位银行结算账户管理，表明个体工商户开立的银行结算账户将享有同单位银行结算账户相同的银行结算服务，方便了其生产经营活动。二是有利于满足个体工商户的支付结算需要，便利其经营活动，规范其财务管理,维护其合法权益。个体工商户从事经营活动存在各种结算需要，具有把生产经营性资金和个人消费资金分开的内在要求。如果将其纳入个人银行结算账户管理，单位支付的生产营经营资金不能转入其个人银行结算账户，将影响其正常的生产经营活动。问：取消对开立一般存款户的限制条件，对存款人和银行有什么好处？
答：按照1994年的《银行结算账户管理办法》规定，存款人只有在基本存款账户以外的银行取得借款，或与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位，方可申请开立一般存款账户。随着市场经济体制改革的深化和竞争的加剧，一方面，存款人为规避集中存放资金于一家银行可能带来的风险，希望根据自身经营特点，自主选择方便银企合作的开户银行，以接受更好的支付结算服务，需要开立多个银行结算账户。另一方面，银行的生存和发展，需要稳定的客户群作为保障，通过改进服务和业务创新，以优质、高效的服务吸引客户。因此《办法》规定,只要存款人具有借款或其他结算需要，都可以申请开立一般存款账户。存款人开立一般存款账户没有数量限制，存款人可自主选择不同经营理念的银行，既能充分享受多家银行的特色服务，又能适应不同的经济往来对象，更为方便地使用不同银行提供的支付结算工具和手段。同时，通过现代化管理手段和实施有效的管理，既可满足存款人办理支付结算、管理资金的多种需要，为银行公平竞争创造条件，又能做到放而不乱，促进商业银行开展业务创新，改进服务水平，提高中国银行业的整体竞争实力。
问：为什么《办法》强调银行要加强对存款人开户资料真实性、完整性、合规性的审查？
答：当前，不法分子利用伪造、变造或过期的营业执照、身份证等证明文件骗取银行开立银行结算账户，并利用银行结算账户进行诈骗、敲诈勒索、洗钱等违法犯罪活动时有发生。为了从源头上防范和打击利用银行结算账户进行违法犯罪活动，保护存款人、银行的合法权益和资金安全，《办法》在规定存款人申请开立银行结算账户有义务提供真实、完整、合规的开户证明文件的同时，也要求银行应对存款人提交的开户申请资料及开户申请书填写的事项的真实性、完整性、合规性进行认真审查，确保存款人以实名开立各类银行结算账户，这正是“了解你的客户”原则的具体体现。所谓“了解你的客户”，是指银行在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据有效的证明文件或其他可靠的身份识别资料，确定客户的真实身份，完整的记录存款人的开户和交易资料信息。“了解你的客户”原则特别强调金融机构第一次与客户进行交易时，了解客户真实身份的重要性。我国已在《关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约》（简称《公约》）上签字，表明我国将严格遵守《公约》中关于银行结算账户开立必须遵循的“了解你的客户”原则。必须认识到“了解你的客户”是金融机构打击洗钱活动的基础。
问：《办法》从哪些方面加强了对支取现金的管理？
答：为加强现金管理，规范存款人现金收支、存取行为，限制不合理现金使用，《办法》从以下四个方面加强了对存款人支取现金的管理：
一是明确了不得支取现金的账户种类。为有利于存款人管理其资金使用，防止利用开立多个一般存款账户套取现金，《办法》规定一般存款账户不得支取现金；为防止通过单位银行卡账户套取现金，持卡人非法占压、挪用单位资金，规定单位银行卡不得支取现金；为维护国家利益，规定财政预算外资金开立的专用存款账户不得支取现金；为防止挤占、挪用投资人或交易人的投资资金，维护投资者的合法权益，规定证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金专用资金开立的专用存款账户不得支取现金。
二是对专用存款账户中确有现金支取需要的实行区别对待。为有效控制现金使用范围，在满足存款人合理现金使用的基础上，《办法》规定，基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金以及金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行批准。粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金等专用存款账户在办理现金支取时，无需经中国人民银行批准，但必须遵守国家现金管理规定。
三是加强了对从单位银行结算账户向个人银行结算账户划转资金的管理。为防止将属于单位的资金转入个人银行结算账户套取现金，确保转入个人银行结算账户的款项是其合法收入，《办法》规定转入个人银行结算账户的资金必须提供付款依据。
四是严格对违规支取现金行为实施处罚。《办法》规定，对非经营性的违规存款人给予警告并处1000元罚款，对经营性的违规存款人给予警告并处以5000元以上3万以下的罚款。
问：《办法》采取哪些措施，防范逃债、洗钱等违规违法活动？
答：为防止存款人利用开立银行结算账户逃债或从事洗钱、诈骗等违法犯罪活动，《办法》从八个方面强化了银行结算账户管理：一是开立基本存款账户、临时存款账户和预算外资金专用存款账户须报经中国人民银行核准，防止违规开户。二是开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户要在其基本存款账户开户登记证上登记存款人账户信息，以利于债权银行和司法机关掌握其开户情况。三是对不同的存款人开立各类银行结算账户需要提供的证明文件作了明确规定，并要求银行审查核实，确保存款人以实名开立银行结算账户。四是加强对单位银行结算账户向个人银行结算账户划转资金的管理，规定只有其合法收入才能转入个人银行结算账户，单位转账支付给个人的款项必须向银行提供合法的付款依据，款项达到应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。五是严格对支取现金的管理，分别规定了哪些账户不能支取现金，哪些账户支取现金必须经中国人民银行批准，哪些账户支取现金必须按照现金管理规定办理。六是实行生效日制度，规定单位存款人开立的银行结算账户必须自正式开立起三日后方能对外办理支付。七是规定存款人尚未清偿开户银行债务的，不得申请撤销和变更银行结算账户。八是建立异常支付申报制度，要求银行对单位异常支付进行分析和监控，并及时报告中国人民银行。
第3篇：账户操作员岗位职责
账户管理员、账户操作员岗位职责
一、单位结算账户开户由支行统一办理，并执行人民币单位银行结算账户开户资料审核、预留印鉴卡、人民币账户管理系统的核准和报备登记，以及向人行办理人民币单位银行结算账户开户许可证的核准手续。
二、支行配备账户管理员和账户操作员各一名，负责对人民币结算账户（含网上银行）开户、销户、变更及相关档案资料的管理。
三、账户管理员工作职责如下：
（1）负责单位结算账户开户的资料审核、预留印鉴卡；（2）根据“了解你的客户”原则，核实客户开户的真实性（有必要的实地核实开户的真实性），在了解的基础上判定客户风险等级；
（3）向人行办理人民币基本账户、专用账户、临时账户的开户许可证核准手续。
（4）对在我行业务系统和人行同城票据电子交换系统办理的开户手续进行复核；
（5）负责单位结算账户开户的资料的整理、保管、登记等工作；（6）在一般存款账户开户后，负责把开户情况通知基本账户开户行；
（7）负责单位结算账户预留印鉴卡的整理、保管、登记等工作；（8）负责人民币单位结算账户开销户登记簿的记载工作；（9）负责人民币账户管理系统、我行核心业务系统和同城票据电子交换系统三个系统账户信息一致性的定期比对工作。账户管理员除做好上述职责外，兼任反洗钱工作人员和风险预警业务处理可以根据支行实际情况安排其他非临柜工作，账户管理员不得由临柜操作人员兼任。
四、账户操作员工作职责如下：
（1）负责对单位结算账户开户的资料及预留印鉴卡的完整性、规范性的复核；
（2）办理向人民币账户管理系统的核准和报备登记；（3）根据核准和报备情况统一办理在我行核心业务系统和人行同城票据电子交换系统的开户手续。账户操作员可由临柜人员兼任。
五、支行办理人民币单位银行结算账户的开户、变更、撤销时，账务管理员和账户操作员应各尽其责，互相配合，账户管理员应根据存款人的申请，对存款人出具的相关资料进行审核，由账户操作员进行复核、确认后办理相关手续。
六、支行按“了解你的客户”原则，确定客户真实身份，对申请开立人民币单位银行结算账户的存款人出具的营业执照、证书、批文、身份证件等正本开户证明资料的真实性、完整性和合规性进行双人审核、确认，并根据开户资料在核心业务系统正确录入相关信息，产生预核准账号，以确保存款人开户信息的真实、可靠。所有开户资料支行均应复印留存，身份证明都应进联网核查，并作一户一档入库（箱）保管。
七、向人行办理人民币单位银行结算账户开户许可证的核准手续后，支行根据核准书和报备情况于当日至迟次工作日内在我行核心业务系统和同城票据电子交换系统办理正式开户手续，以规范账户管理。
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第1篇：人民银行账户管理员账户试题账 户 管 理 试 题一、填空（每题2分，共50分）1.账户管理系统系统操作员的初始密码为（crams888）。 2.在账户管理系统中，存款人以“迁址”为原因撤销......
银行结算账户自查报告人民银行大连金州新区中心支行：为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据《中国人民银行XX中心支行关于开展结算执法检查的......
账 户 管 理 试 题一、填空（每题2分，共50分）1.账户管理系统系统操作员的初始密码为（crams888）。 2.在账户管理系统中，存款人以“迁址”为原因撤销其基本存款账户时，应怎样处理：（办理......
人民银行账户自查报告范文辛苦的工作在不经意间已告一段落了，回想这一段时间的工作，获得了成绩，也存在着问题，此时此刻我们需要写一份自查报告了。在写之前，可以先参考范文，下面是......
