第1篇：个人理财规划建议书
个人理财规划建议书
投资理财都是有风险的，所以要谨慎。下面是公文站小编给大家整理收集的关于个人理财规划建议书，希望对大家有帮助。
个人理财规划建议书(一)
以下“三要素”，是理财师的核心理念，他们分别是：
要素一：关注客户的需求比关注产品的销售更重要;
要素二：运用技术方法解决客户的财务问题;
要素三：金融产品的销售是客户财务问题解决方案的附带结果。
将“理财规划核心三要素”运用到理财规划方案的设计，可以解读为以下几点：
第一：关注客户的需求，要求理财建议书设计制作关注客户的阅读及理解的方便及快乐程度。在面向大众的理财教育中，老师的责任就是让理财的内容亲切易懂，且具有操作指导性。理财建议书也是一样，如何在建议书的表达方面语言亲切友好、结构合理可读、思路严谨清晰、图表简洁易懂，是设计者也就是理财师最重要要处理的问题。
第二：关注客户的需求也要看理财师对客户生活目标和财务目标的沟通是否充分。理财目标的表达要求有时间和实际金额，明确而有序，全部建议书围绕理财目标展开。
第三：关注客户的理财目标，必须运用理财规划的基本理论和技术方法来进行需求分析，而不是想当然的进行，比如，有人想当然的将保险需求定义为保费支出占总收入的10%;养老需求简单的定义为退休时需要100万，这都不是真正的财务规划的需求分析方法。有人将客户的资产配置简单的根据所谓的风险偏好来确定，并因此排列出532或者4411等类似足球的资产配置阵形，都是没有经过正规理财规划理论学习和训练而表达的理财分析方法。
遗憾的是，经常在一些媒体的《理财方案》等类似的栏目中看到许多事实而非的方案让人无所适从，来自银行、保险、证券的理财顾问给出的理财建议完全不同，这都是因为没有运用理财规划的技术方法解决客户财务问题而造成的。这里所讲的理财规划的技术方法是指理财规划的需求分析的方法及基本原则。
个人理财规划建议书(二)
前言：当您走在这个繁华似锦，灯红酒绿的都市感受生活带给您无比惬意的时候，您是否也曾居安思危细想过生活中各种各样的危机呢?
亚洲金融风暴已经过去，但带给我们的思考和教训没有过去，在这个社会不懂得经济，政治以及政策的'变化，必将为潮流所淹没.
中、工、农、建、交通五大国有银行最近两年陆续上市，在看到这些信息的时候各位曾想过其中的道理吗?知道为什么要上市吗?知道人民币升值意味到什么吗?
也许您有所了解，或许您好还不曾了解!在这里，我要告诉您的是：一个全面开放的XX市场已经向我们走来，中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场，也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳，那样平静了!
随时都有可能面临着升值的机会，也同时面临贬值的风险，在这个自由汇兑的市场抓住了机遇您就是富翁，不懂规避风险您就是下一个九七风暴的继承人!作为身价几十万，甚至百万，千万的您，真的不在乎资金的风险和机会吗?您真的不愿更好的让您的财富好好地增值吗?还是听之任之?
趋势所向，机会就在眼前。和90年代兴起的股票一样，中国将进入一次大的金融浪潮!
近年来,XX市场为越来越多的人所青睐，成为国际上投资者的新宠儿!今天，XX市场每天的交易额已达3万亿美元，其规模已远远超过股票、期货等其他金融商品市场，已成为当今全球最大的市场。
目前国际XX市场，主要货币英磅，欧元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波动上百点，一天二十四小时随时随地都有行情。为想从事XX理财的投资者提供一个高收益高回报的投资平台。同时也为弃股炒汇的朋友一个重新掘金的机会!
个人理财建议：
例如：您的年收入的是20万人民币，
(1)家庭日常生活费用，占用10万人民币;
(2)旅游费用，占用5000元人民币;
(3)意外保障，占用5000元人民币;
第2篇：个人理财规划
【1】下单的老母鸡，债券定期支付
无风险会造成通胀，是
基金这种投资方式被誉为，千里马
GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策
投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上
【2】价值投资关注点：
价值是内在的，价值和价格不一样，对错
投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行
测试风险承受能力主要在于：基础资产
稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，…投资：评价基础资产~ 理财三步走：评价基础资产，市场分析，策略
理财三把钥匙：价值投资，分散投资（风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用），长期投资（收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油）。价值投资为根本，加长期投资。
风险偏好测试，理财目标，理财观
投资目标：保值，增值
理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念
【大众理财
（七）：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量
调控部门：1，央行
2.财政部门（税收，国债，国家支出，国家投资）
货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门
央行的调控工具（货币政策，信贷）：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。。目的：保障物价稳定，充分就业，，调控过程中遵循均衡稳定的发展 ♞央行兵器库一：
一、利率（利率体系：法定利率，市场利率）
（1）利率变动会影响资金供求
（2）理财不会脱离一定时期的利率水平
真假利率：是否反映实际的利率水平
名义利率：（通货膨胀因素的）存钱进银行的利率
实际利率：物价不变，货币购买力不变
名义利率—通货膨胀率=实际利率
实际利率大于零：存钱
等于零：存取均可
小于零：存钱不合算
正利率
实际利率 经济发展好
物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率
（2）法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系
（3）利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等
平均利率具有相对稳定性，经济周期（一段时间内事稳定的）主要决定了利率水平
（4）利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反；一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同
♞央行兵器二：汇率（很少有人操作，太多人买卖了）
（1）固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系
（2）影响汇率的因素
↪供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件
不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济
升值：购买国外商品（便宜），抑制国内通胀，不贬值：保持货币购买力，（3）汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加， 汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少
外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性
汇率升值有两种表现（用较少的人名币兑换）：（1）名义汇率的变化（2）通胀
人名币升值对资本市场利好
4，利率与汇率的关系
利率汇率的关系
汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额
5.央行三大法宝 ♞信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用『窗口指导』方式（道义劝导）
6.财政部的兵器库：财政政策工具（税收，公债，公共支出，政府投资）降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。
发行国债：抑制减少民间部门的投资？或消费的排挤行为，淡化通胀 财政部公共支出和投资：影响需求和供给 货币效应：
三，宏观调控
1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策
2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策（财政支出收取）3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡
货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，财政政策比货币政策来的更直接和迅速
两种政策的组合形式：
两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退
两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。
松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。
短期调整：货政 长期调整：财政
通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击
通胀首先表示在粮价上涨
预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资
2.通胀时代应当注意投资的理财品种（经济周期）股票，房产，黄金
【第三章银行服务】
一、银行的各类资产
贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行
二、银行存款精打细算多利息
1、存款的秘密
存款可能越来越少（利率赶不上通胀的速度）
2、存款万能组合3、存款好习惯
确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20.50元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。
4、银行转账
三、银行贷款量力而行
如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险 中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。
固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金（固定利率贷款合同） 基础财富
四、理财产品
四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。。（银行为提高收益）
按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品
人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待 外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品
外汇理财
一、外汇存款
收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币
图省事的投资者
二、个人双货币存款业务
把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。
产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统
加息：股价下调
测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口
转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息—现存单的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存
加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种——理财产品已短线为主——人名币为首选币种
影响债券的两副跷跷板 市场利率和债券价格成反比
第3篇：个人理财规划
XIMU INVESTMENT 个人理财规划
个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
个人理财计划的三个步骤
第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的
第4篇：个人理财规划
个 人 理 财 规 划
水工10-1 邱昊 1060163124
个人理财规划
理财的定义
理财即对于财产(包含有形财产、无形财产、知识产权)的经营。个人、家庭或机构对当前财产、经济状况，通过投资等金融手段，在设定的期限内，达成经济目标的规划，具体实施该规划的过程，也叫理财。
理财的含义
一、理财概念逐渐走俏。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，理财概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种。共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等
属于个人资产品种；个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财 一般人理解理财，不是投资，就是赚钱。实际上理财范围很
广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：①
第5篇：个人理财规划
个人理财规划
一、前言
二、做好理财规划的必要性
三、理财投资工具的种类
（一）银行理财产品
（二）教育投资
（三）保险投资
（四）股票投资
（五）期货投资
（六）现货投资
（七）基金投资
（八）固定资产投资
四、如何选择投资工具
（一）安全性、流动性与盈利性相协调
1.安全性
2.流动性
3.盈利性
4.“三性”相协调
（二）投资组合理论在理财中的运用
五、各年龄阶段的理财规划
（一）青年时期的理财规划
（二）中年时期的理财规划
（三）老年时期的理财规划
六、理财市场存在的缺陷
（一）投资者的缺陷
（二）管理者的缺陷
七、结论
第6篇：个人理财规划)
个人理财方案
理财人情况：月收入2500
一、办一张一年期零存整取:
简介：人民币零存整取存款是指客户按月定额存入，到期一次支取本息的服
务。
服务特色:1.积少成多，可培养理财习惯。2.可提前支取。3.可约定转存。
4.可质押贷款。
利率水平：为3.1%。
每月固定存300元零存整取，一年到期后连本带息为3711.6元；一年后取出1000元，购买华夏现金增利基金；
基金全称： 华夏现金增利 基金代码：003003 基金类型： 货币型 最新基金规模： 25458474157.99 成立时间： 2004-04-07 基金经理：
中国建设银行股
份有限公司基金管理人：
夏普
0.0000(Sharp)指
标：
决定系数
（R2）：
最低申购金
额： 0.2474 曲波 基金托管人： 华夏基金管理有限公司 简森(Jenson)指标：
第7篇：个人理财规划
个人理财规划
单选题148，多选题13，判断题119
大众理财
（一）已完成
1.【单选题】从1900年到2000年，美元贬值为原来的（）。
A、1/50 B、1/54 C、1/58 D、1/62 我的答案：B
2.【多选题】理财在追求投资收益的同事，需要更多注重哪些内容？
A、财产增值、财务整合 B、投资规划
C、养老规划、遗产规划 D、人生规划、风险管理规划 我的答案：BCD
3.【判断题】至今为止，诺贝尔基金每年的投资形式只包括银行存款和公债，尚没有参与风险更大的股票投资等形式。（）
我的答案：×
大众理财
（二）已完成
4.【单选题】一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，（）是其正确的基本理财目标。A、炒股 B、股权投资 C、投资房产 D、储蓄 我的答案：D
5.【单选题】根据调查，大多数人认为100万变成10
