第1篇：征信系统调研报告
征信系统调研报告
随着人们自身素质提升，我们都不可避免地要接触到报告，报告具有成文事后性的特点。我敢肯定，大部分人都对写报告很是头疼的，以下是小编为大家收集的征信系统调研报告，希望对大家有所帮助。
征信系统调研报告1
随着社会主义市场经济的不断深入，征信事业在我国已经开始起步，由人民银行征信管理局组织建设《银行个人信贷征信系统》（以下简称个人征信系统）是非常及时的。为了能够使个人征信系统尽快投入使用，避免在开发过程中出现失误，在个人征信系统启动之前，项目的组织者和管理者应该对困难进行充分的考虑。
一、个人征信系统建设的难点以往人民银行开发的软件项目数据项较单纯，数据量相对较少。例如，会计支付系统、银行卡数据交换平台系统、企业信贷登记系统等就是如此。这些项目大都是以商业银行的交易数据为主，数据项少，而且一般软件不含客户的资料信息。即使企业信贷登记系统含有一定的企业资料信息，但企业贷款客户量（全国只有400万户）也远远少于个人贷款客户量（仅工商银行信用卡业务一项就有600万户）。而个人征信系统内容比较复杂，主要体现在以下几点：
①数据项繁多。它涉及商业银行所有个人消费信贷业务，如信用卡、汽车信贷、房屋信贷、助学贷款、个人消费信贷等。
②数据量庞大。它涵盖了商业银行所有个人信贷业务的客户资料信息及交易信息。
③数据覆盖面广。数据库的建设不但有商业银行的数据，随着业务发展的需要还会采集公安、司法、社保等社会信息。
④数据标准不一致、数据存放分散。由于各家银行业务系统建设的时间背景不一样、使用数据库类型不一样、管理模式不一样，数据结构与标准便不一样。有些商业银行的业务数据库分散在各省、市，有些商业银行业务数据则集中管理。
因此，在项目建设中应对上述困难应该给予足够重视。
国内某些征信公司也曾开发过类似软件，大多是以失败告终。究其原因主要是：
①在开发过程中开发商忽视了业主的需求，造成开发出来的产品不符合业主与用户的要求，难以投入实际应用。
②业主在开发项目过程中没有履行监管与验收的职责，使项目成果质量大打折扣。
③因业务需求编写人员不参与项目开发，需求书编写完之后一走了之，造成在项目开发过程中遇到问题，软件人员不知向谁咨询，使开发结果偏离业务需求。
④在开发过程中没有注意培养日后的项目应用与管理人员，造成开发与应用衔接不上，出现系统维护不到位、故障排除不力、项目文档无人管理、制度管理衔接不上，使项目不能顺利移交给业主。
以上种种原因导致最初一个很好的设想，结果是开发出来的产品无法推广使用，得不到业主与用户的认可。另外，在征信产品的推广使用方面，银行从业人员一时间还脱离不了传统的工作方法。在对贷款客户的信用考查方面，一直沿用传统的资信审查办法，很难马上采用“信用局分”的理念去辨别一个客户的信用。在新的贷款品种推出时如何正确利用征信产品嵌入在贷款审核流程中去替代和简化传统的做法方面，还显得不成熟。这些都需要征信局的从业者对商业银行进行培训，才能使个人征信系统在商业银行应用的更广泛、更深入。
二、项目开发中应采取的措施人民银行组织各家商业银行参与并完成了个人征信系统业务需求书的编写工作。经过多家银行历时一年的研究与讨论，目前各家商业银行对需求书的初稿已达成一致意见。这是项目成功的良好的开端，为今后的项目开发工作奠定了扎实的基础。
１、建立技术开发人员与业务人员的沟通渠道为了避免在开发工作中软件人员对业务需求的理解上出现差异，建议在开发过程中要求编写人员以“项目特约开发组成员”的方式全程参与项目开发工作。在开发工作中主要起以下作用：
①为软件开发人员提供准确的需求解释与可靠的数据分析。由于软件开发人员对商业银行的业务不熟悉，加上软件开发人员的流动性较强，新加入的软件开发人员需要对业务需求进行重新学习。
②由于各家商业银行的数据结构存在较大差异，对于数据采集过程中业务数据项的变更，软件开发人员很难取舍判断，需要商业银行业务人员协作。
③因商业银行数据在不同程度上存在着账户不完整（客户只有存款无贷款）、时间不完整（有些数据只有时点数）、产品不完整（贷款品种存放数据库不一致），整合起来很非常困难，如果没有业务人员全程跟踪到整个项目的开发过程中，最终项目便可能与业务需求偏离太大。
２、项目建设需要业主的监管为了保证个人征信系统项目的开发进度，保质、保量完成开发工作，人民银行征信管理局应组织专人负责项目的开发监管工作。人民银行征信管理局与各家商业银行是个人征信系统项目开发的业主，在项目开发过程中应摆正业主与开发商之间的关系。业主与用户向开发商提出业务需求，开发商依据业主的要求不折不扣地完成项目开发。为达到以上目的，业主应就项目的各项指标及完成情况与开发商签署合同。开发过程中业主除按照合同要求对项目的质量与进度进行监管与跟踪外，还要对合同中各项指标进行阶段性的测试与验收。任何一个项目的开发成功，都离不开业主与开发商的紧密配合。
３、开发项目验收及产品推广一个开发项目完成之后，业主需要组织相关人员进行验收。除针对软件产品的质量进行重点检测外，还需对系统维护的方法、各种文档的建立、各项规章制度的编写等方面进行验收，验收结束后项目才能移交业主。如何使项目推广开来？这还需要组织一批人业务人员去商业银行进行培训，完成项目的推广与应用工作，而“项目特约开发组”成员便可以胜任此项工作。因商业银行的业务人员以“项目特约开发组”成员的身份全程参与项目开发工作，这些业务人员一方面对商业银行的业务熟悉，另一方面对需求的编写全过成比较了解，同时又因全程参与项目的开发，因此对征信项目建设也较熟悉。
所以，在项目完成之后，个人信贷征信系统的操作规程及制度的编写也应由其完成。在项目建成以后，为建立起征信局与商业银行之间的桥梁，需要有一批既熟悉征信系统又熟悉商业银行业务的人员参与工作。特别是在今后培育、推广征信局的信用产品方面，以及商业银行如何正确使用征信报告等方面，都需对商业银行进行经常性的培训。
征信系统调研报告2
随着社会主义市场经济的不断深入，征信事业在我国已经开始起步，由人民银行征信管理局组织建设《银行个人信贷征信系统》（以下简称个人征信系统）是非常及时的。为了能够使个人征信系统尽快投入使用，避免在开发过程中出现失误，在个人征信系统启动之前，项目的组织者和管理者应该对困难进行充分的考虑。
一、个人征信系统建设的.难点
以往人民银行开发的软件项目数据项较单纯，数据量相对较少。例如，会计支付系统、银行卡数据交换平台系统、企业信贷登记系统等就是如此。这些项目大都是以商业银行的交易数据为主，数据项少，而且一般软件不含客户的资料信息。即使企业信贷登记系统含有一定的企业资料信息，但企业贷款客户量（全国只有400万户）也远远少于个人贷款客户量（仅工商银行信用卡业务一项就有600万户）。而个人征信系统内容比较复杂，主要体现在以下几点：①数据项繁多。它涉及商业银行所有个人消费信贷业务，如信用卡、汽车信贷、房屋信贷、助学贷款、个人消费信贷等。②数据量庞大。它涵盖了商业银行所有个人信贷业务的客户资料信息及交易信息。③数据覆盖面广。数据库的建设不但有商业银行的数据，随着业务发展的需要还会采集公安、司法、社保等社会信息。④数据标准不一致、数据存放分散。由于各家银行业务系统建设的时间背景不一样、使用数据库类型不一样、管理模式不一样，数据结构与标准便不一样。有些商业银行的业务数据库分散在各盛市，有些商业银行业务数据则集中管理。因此，在项目建设中应对上述困难应该给予足够重视。
国内某些征信公司也曾开发过类似软件，大多是以失败告终。究其原因主要是：①在开发过程中开发商忽视了业主的需求，造成开发出来的产品不符合业主与用户的要求，难以投入实际应用。②业主在开发项目过程中没有履行监管与验收的职责，使项目成果质量大打折扣。③因业务需求编写人员不参与项目开发，需求书编写完之后一走了之，造成在项目开发过程中遇到问题，软件人员不知向谁咨询，使开发结果偏离业务需求。④在开发过程中没有注意培养日后的项目应用与管理人员，造成开发与应用衔接不上，出现系统维护不到位、故障排除不力、项目文档无人管理、制度管理衔接不上，使项目不能顺利移交给业主。以上种种原因导致最初一个很好的设想，结果是开发出来的产品无法推广使用，得不到业主与用户的认可。
另外，在征信产品的推广使用方面，银行从业人员一时间还脱离不了传统的工作方法。在对贷款客户的信用考查方面，一直沿用传统的资信审查办法，很难马上采用“信用局分”的理念去辨别一个客户的信用。在新的贷款品种推出时如何正确利用征信产品嵌入在贷款审核流程中去替代和简化传统的做法方面，还显得不成熟。这些都需要征信局的从业者对商业银行进行培训，才能使个人征信系统在商业银行应用的更广泛、更深入。
二、项目开发中应采取的措施
人民银行组织各家商业银行参与并完成了个人征信系统业务需求书的编写工作。经过多家银行历时一年的研究与讨论，目前各家商业银行对需求书的初稿已达成一致意见。这是项目成功的良好的开端，为今后的项目开发工作奠定了扎实的基矗
１、建立技术开发人员与业务人员的沟通渠道
为了避免在开发工作中软件人员对业务需求的理解上出现差异，建议在开发过程中要求编写人员以“项目特约开发组成员”的方式全程参与项目开发工作。在开发工作中主要起以下作用：①为软件开发人员提供准确的需求解释与可靠的数据分析。由于软件开发人员对商业银行的业务不熟悉，加上软件开发人员的流动性较强，新加入的软件开发人员需要对业务需求进行重新学习。②由于各家商业银行的数据结构存在较大差异，对于数据采集过程中业务数据项的变更，软件开发人员很难取舍判断，需要商业银行业务人员协作。③因商业银行数据在不同程度上存在着账户不完整（客户只有存款无贷款）、时间不完整（有些数据只有时点数）、产品不完整（贷款品种存放数据库不一致），整合起来很非常困难，如果没有业务人员全程跟踪到整个项目的开发过程中，最终项目便可能与业务需求偏离太大。
２、项目建设需要业主的监管
为了保证个人征信系统项目的开发进度，保质、保量完成开发工作，人民银行征信管理局应组织专人负责项目的开发监管工作。人民银行征信管理局与各家商业银行是个人征信系统项目开发的业主，在项目开发过程中应摆正业主与开发商之间的关系。业主与用户向开发商提出业务需求，开发商依据业主的要求不折不扣地完成项目开发。为达到以上目的，业主应就项目的各项指标及完成情况与开发商签署合同。
开发过程中业主除按照合同要求对项目的质量与进度进行监管与跟踪外，还要对合同中各项指标进行阶段性的测试与验收。任何一个项目的开发成功，都离不开业主与开发商的紧密配合。
３、开发项目验收及产品推广
一个开发项目完成之后，业主需要组织相关人员进行验收。除针对软件产品的质量进行重点检测外，还需对系统维护的方法、各种文档的建立、各项规章制度的编写等方面进行验收，验收结束后项目才能移交业主。
如何使项目推广开来？这还需要组织一批人业务人员去商业银行进行培训，完成项目的推广与应用工作，而“项目特约开发组”成员便可以胜任此项工作。
因商业银行的业务人员以“项目特约开发组”成员的身份全程参与项目开发工作，这些业务人员一方面对商业银行的业务熟悉，另一方面对需求的编写全过成比较了解，同时又因全程参与项目的开发，因此对征信项目建设也较熟悉。所以，在项目完成之后，个人信贷征信系统的操作规程及制度的编写也应由其完成。
在项目建成以后，为建立起征信局与商业银行之间的桥梁，需要有一批既熟悉征信系统又熟悉商业银行业
务的人员参与工作。特别是在今后培育、推广征信局的信用产品方面，以及商业银行如何正确使用征信报告等方面，都需对商业银行进行经常性的培训。
第2篇：征信系统
信用：在经济学范畴里，信用就是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。包括货币
借贷、商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。
征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指为了满足从事信用活动的机
构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调查，保存，整
理，提供企业和个人的信用信息活动。
征信业务：又称信用信息服务业务，包括信用记录（报告）、信用调查、信用评分
和信用评级。
征信系统建设情况
企业信用信息基础数据库：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内
数据共享。
截至2008年9月底，企业信用信息基础数据库收录企业及其他组织共计1千多万户，其中6百多万户有信贷记录。
个人信用信息基础数据库：个人信用信息基础数据库建设最早是从1999年7月人民
银行批准上海资信有限公司试点开始的。
截止2008年9月底，个人信用信息基础数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿
多人有信贷记录。
（二）征信对个人有什么好处？
节省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花
那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。
借款便利。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯
定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。
信用提醒。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷
款时必然要慎重对待。
公平信贷。征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。
企业征信：是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构，依法采集、调查、保存、整理和提供企业的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用
活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题
个人信用征信：是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信
机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处？
建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。目前，个
人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间，同时还需要提供很多材
料、办理很多证明，以证明自身的信用状况，费时费力，很多情况下，还可能因无
法证明自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后，相当于为
个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气、和电话费，以及按时向
银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。
征信系统的信息采集
目前，企业和个人信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等金融机构，收
录的信息包括企业和个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及
企业主要财务指标。企业和个人信用信息基础数据库除了主要收录企业和个人的信
贷信息外，还收录企业和个人基本身份信息、企业环保信息、缴纳各类社会保障费
用和住房公积金信息、质检信息、企业拖欠工资信息以及缴纳电信信息等。
一、企业和个人征信系统建设的必要性
（一）化解金融风险、维护金融稳定的需要
（二）提高商业银行经营效率，应对国际竞争的需要
（三）促进消费信贷和消费健康增长，改善经济增长结构的需要
发展个人征信，有利于促进个人消费信贷业务的健康发展。信贷业务重点从大企
业向个人的转移是许多发达国家信贷市场都经历过的一个转变。但并不是每个国家的经历都是成功的。
（四）缓解中小企业借款难、促进经济健康持续增长的需要
（五）确保金融体制改革促进经济发展的需要。
（六）提高全社会的诚信意识的需要
建立个人信用记录，以制度的约束促使个人养成按时履约的习惯，促进个人重视
自己的诚信行为，有助于提高全社会的诚信意识。
企业和个人信用信息基础数据库功能
首先是帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性；
其次是全面反映企业和个人的信用状况，通过获得信贷的难易程度、金额大小、利
率高低等因素的不同，奖励守信者，惩戒失信者；
再次是利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网络及其对企业和个人信贷交易等
重大经济活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执法力度； 最后是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法
律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的社会。
企业和个人征信系统的应用正在迅速推广，在社会经济发展中发挥的作用也日益明
显，主要体现在以下几个方面：
一是提高信贷资产质量，防范信贷风险，维护金融稳定，促进经济的可持续发展。
目前，查询人民银行信贷征信系统，已成为所有中资金融机构办理信贷业务的必经
环节，大大缩短了审贷时间，提高了信贷效率和管理水平。
二是提高社会诚信水平，推动社会信用体系建设。随着企业和个人征信系统内
在的“失信惩戒机制”作用的发挥，促使企业和个人重视在相关领域的诚信记录，从而使得企业和个人的信用行为发生改变，包括主动偿还拖欠的贷款，按时履行贷
款偿还义务等。
三是有利于维护社会稳定。企业和个人征信系统在一定程度上，有效地约束了
社会上存在的过度负债冲动，在避免形成银行不良资产的同时，降低了企业和个人
债务负担过重的倾向，减轻了企业和个人因债务过重，影响到正常的经营和生活，甚至引发社会问题的可能性，对于维护社会稳定有着积极意义。此外，征信系统有
效地推动了金融创新。金融机构可以利用征信系统的信息数据，监测已有的资产组
合，建立消费者行为模型，开发和销售新产品，通过更准确的定价和产品定位，提
高盈利能力。
市场经济是信用经济。
社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排。建设社会信用体系，是完善我国
社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。当前，恶意拖欠和逃废银行债务、逃骗偷税、商业欺诈、制假售假、非法集资等现象屡
禁不止，加快建设社会信用体系，对于打击失信行为，防范和化解金融风险，促进
金融稳定和发展，维护正常的社会经济秩序，保护群众权益，推进政府更好地履行
经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能，具有重要的现实意义。
第3篇：征信系统工作成绩报告
征信查询工作成绩报告
我自2008年入行参加工作以来，先后在储蓄、个人业务部、公司部客户经理等岗位工作，2009年根据工作需要调至个人业务部从事信用卡客户个人征信查询工作，累计查询信用卡申请客户个人征信1512笔。2012年调至公司部从事公司客户经理，截至2013年2月份，累计发放贷款49笔，金额共计172,802.63万元；开立银行承兑汇票561笔，金额共计12,285.7万元；办理银行承兑汇票贴现172笔，金额共计11,527.00万元。在办理每笔业务前均将查询征信系统作为审批前的固定程序，拒绝了有潜在风险的贷款申请，充分利用该系统防犯信贷风险，为保证我行的资金不受损失，设置一道重要关卡。贷后定期查询客户征信信息，及时了解客户的信用变化情况，对有潜在风险的客户，提前做好风险预警准备。另外负责
第4篇：中国人民银行征信系统
中国人民银行征信系统
作者：金投网
中国人民银行征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。
央行征信系统的主要使用者是金融机构，其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收
第5篇：征信调研报告（精选3篇）
第1篇：个人征信报告征信报告
个人信用报告¬¬¬¬（明细）
报告编号:2 查询请求时间: 15:17:22 报告时间： 15:17:22
被查询者姓名 被查询者证件类型
被查询者证件号码 查询操作员 查询原因 陈** 身份证
中国人民银行**市中心支行/P*Cta*z_user 本人查询（临柜）
一 个人基本信息 身份信息
性别 出生日期 婚姻状况 手机号码
数据发生机构名称 数据发生机构名称 数据发生机构名称 数据发生机构名称
单位电话 住宅电话 学历 学位
数据发生机构名称 数据发生机构名称 数据发生机构名称
通讯地址 户籍地址
身份信息
姓名 证件类型 证件号码 工作单位 联系电话----------数据发生机构名称
数据发生机构名称 身份信息
编号 居住地址 居住状况 1
编号 数据发生机构名称 1 2 3 4
第6篇：中国人民银行征信系统简介
中国人民银行征信系统简介
作者：金投网
中国人民银行系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。
央行征信系统的主要使用者是金融机构，其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收
第7篇：个人贷款个人征信系统
测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
1.下列选项中，属于个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是（）。√
A 个人自己保管证件不善，导致他人冒用
B 个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期
C 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
D 个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间
正确答案： D
测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
1.下列选项中，属于个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是（）。
A 个人自己保管证件不善，导致他人冒用
B 个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期
C 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
D 个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间
正确答案： D
√
