第1篇：初一反洗钱法颁布十周年征文优秀
初一反洗钱法颁布十周年征文优秀
反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。下面是小编整理的反洗钱法颁布十周年作文，欢迎大家参考!
【反洗钱法颁布十周年作文1】
中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定职员的操作规范及行为守则，在今天日益激烈的同行业竞争中，农行深知只有优质的服务才能赢得市场，所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会，加上必要的例会，让员工能够在一起提高业务水平，大家互帮互学，共同面对工作中的问题。同时他要求员工要礼貌待客，微笑服务，并设立了强大的监控网络，时刻监督自己的员工要遵守农行规定，按章办事。
其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷，恰恰相反，现代银行的服务触角触及人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财。。。。。。夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。
现在谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟师傅后面看，看师傅具体怎么操作，大概看来有3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得操作，所以我一般是指导客户填单子，教客户使用自助设备，有点类似于大堂经理的任务。后来，我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统，由于市场过于激烈，各大银行纷纷降低贷款门槛，为了在市场中求生存，农行加大了对当地企业的扶持力度，规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办，尽量简化手续，充分扶持，支持当地经济发展。
后来，由于中国基金市场红火异常，一大批新基民涌入市场，我开始在柜面向客户解释我所了解的基金的基本知识，并提示客户基金有风险，入市要谨慎。随后我开始向客户推销农行托卖的基金，取得了不小的业绩。共卖出基金42万元。在这过程中，我对基金也有了更深层次的了解。什么是基金，买基金有什么好处呢?通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。买基金最大的好处是借专家智慧参与股票和债券市场投资，降低了个人直接投资股票和债券风险，达到使个人资产增值的目的，最后实现您关于退休、子女教育等理财目标。简单地说，基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种，风险和收益介于股票和债券之间。如果私下里运作的，就叫私募基金;如果公开在社会上募集资金，由正规的基金公司来管理的就是公募基金。这里面又分为两种，一种是封闭式基金，募集完钱后规模不变，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金净值打折买卖;另一种就是开放式基金，这是基金中的主流，你可以按照基金净值在银行等机构随时买卖。按照收益和风险从高到低排列，大体可以分为股票基金、债券基金和货币基金等。股票基金主要投资股票，它又可以细分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等，三者的收益和风险水平也是从高到低排列。债券基金投资债券，收益很稳定，但不高;而货币基金投资于到期日不超过一年的债券和央行票据等，收益更为稳定，可比定期存款略微高些，但几乎不存在亏钱的可能性。
其间，我还阅读了大量农行内部文件，知道了现在金融犯罪很严重，银行担负起越来越重的反洗钱重任，银行要重视防范假的汇票等等，既不能得罪客户又要确保不被欺骗蒙蔽。要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗黑钱的目的，也要防止客户造假。我还了解到转账电话，对公结算，银鉴比对，电汇等等一系列银行业务。
在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些弊端。
1. 人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。今年新疆某支行内勤主任，利用其职权，屡次指示自己的下属职员方便其挪用资金，盗窃高达1000多万的资金购买彩票，最终锒铛入狱，其下属也因渎职包庇纵容罪，判刑的判刑，下岗的下岗。其实这件事完全可以避免，就是他的下属职员不愿意去揭发他，不敢违逆他的指示，捱不过面子，最终导致了这起案件。
2. 监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。农行规定在柜员每天接送现金箱时必须携带自卫武器，可就我所见到的和从农行抽查的结果来看，能做到的极少。另外，农行规定在给柜员机加装现金时必须关好联动门，并打开自动报警系统。可我在农行的一个月，每天都帮忙加装不少于三十万的现金，也没见一次有人按章执行，而且我敢肯定这绝不是个例。今年4月14日，河北邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金人民币近5100万元。经调查发现，系该行现金管理中心管库员任晓峰、马向景所为。分析此案，一是盗窃现金数额巨大。把五千多万元的现金卷走，无异于搬走银行的一个金库。二是盗窃犯罪手段简单。犯罪嫌疑人几乎没有受到任何限制，更不用说采取什么高科技手段，便将大量现金盗走，足以见得，农行的管理还是比较松散的。
【反洗钱法颁布十周年作文2】
洗钱犯罪是一个非常重要的课题,因为世界上有许多不同的反洗钱法规。特别是世界上被洗钱犯罪影响最严重的其中两个国家：哥伦比亚和中国。两个国家的法律系统最开始只因为毒品贩卖罪而建立起联系，而现在慢慢地包含其他的犯罪活动。
组织犯罪是一个古老的现象，而且具有必要的'组织结构。组织犯罪不断增多，是因为存在两个互相关联的因素：第一个因素是犯罪是资金不断丰富的来源，第二个因素是不法分子利用这些非法收益再实施更多的犯罪。因此，洗钱活动常常成为犯罪组织获取的资金途径。
以上的分析是建立反洗钱立法的国际合作体系的根据。遵循以上分析，旨在打击洗钱犯罪，也出现在很多国际协定里。因为它们遵循两个相同的目标，第一，限制犯罪团伙金融活动的范围，第二，防止新的犯罪。其中的一个原因是犯罪团伙隐藏其非法收益从而产生大量的资金，并且它们能再投资于腐败去收买那些沉默的无辜的人。让他们介入未来的犯罪，直接或间接的，有意识或无意识的。因此将促进这种犯罪活动的增加。
我们这里所讲到的原则是刑事检控的一般标准。它们不仅包括对犯罪分子或者对他们的社会行为的制裁，而且更深刻地聚焦起诉洗钱犯罪的不同方面，其根本是聚焦其犯罪产生的结果。寻找一种防止未来犯罪的途径。原因是，这种犯罪是危害公共财产或者是税收诈骗。因为其创造的可观利润和经济价值使这些犯罪一直在发生。如果我们迁移那些非法利润，我们就可以删除犯罪分子的犯罪资金来源。创建一种普遍的预防机制，更是为了下一代。这种概念在犯罪历史的不同时期已经提到过，从那时候也有对犯罪活动其经济来源的关注。例如我们这种反洗钱法，通过设立不同的体制，没收犯罪组织的非法收益来打击和阻止洗钱活动。因此我们这里只打击他们的非法收益， 而不对其前犯罪本身实行更长或更严厉的处罚。
当今，出现了全球化反犯罪体系的新现象，不仅通过协定和其他国际合作文书，而且通过超国家的司法机构，例如国际刑事法院司法。这反映出反有组织犯罪所采取的行动，尽管有组织犯罪它们的快速增长及扩张超越政治边界。它们也会以同样的方式和在同一领域被攻击。对于旨在打击它们的机构，有组织犯罪不会取胜，因此也就不会造成有罪不罚的现象。
我们知道当这种洗钱犯罪出现不罚现象的时候，它将是一个即容易又有效获取巨大数额资金的机会。特别是由于它获取资金的速度，这是促进不法分子进行这种犯罪的心理因素，因为它似乎是一个低风险获取经济资源的方法，它帮助不法分子很容易获得一个更好的社会和经济地位。因此，设立起诉方法来控制这种犯罪成为了一个很重要的问题，为了避免犯罪分子保护其不法收益并且防止未来犯罪的执行。因为违法犯罪可能成为一项有自己资源管理系统的经常性活动。
反洗钱法规应该坚持打击犯罪的经济来源或其非法收益，这样我们可以在短期或长远取得更好的效果，同时也会将正确的信息发`送给潜在的罪犯。让他们知道违法犯罪取得都是非法利益。以此相类似的如其他学者原来也提议过必须强调运用行政法这个有效途径诉这起诉种罪行和其资源。因为这种法律结构具备及时性和有效性的特点。为实现打击洗钱犯罪提供了很好的保证。还比如，在司法和行政程序,尊重其正当法定诉讼程序。履行国家的责任及保护公民的责任。一般来说，国家和它的组织所对其采取的任何行为负责，作为管制机构对公共权力和职能的执行。
最后，国际合作打击洗钱犯罪是必要的,不仅对调查和控制洗钱犯罪非常重要，还关系到社会发展的各个方面。因为我们的社会越来越忽视任何政治和地理边界的变化,因此他们转向了一种扩张,给我们带来了一个新的政治、社会和经济的现象。
第2篇：2016初一反洗钱法颁布十周年征文
2016初一反洗钱法颁布十周年征文
反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。下面是小编整理的反洗钱法颁布十周年征文，欢迎大家参考!
【反洗钱法颁布十周年作文1】
随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。
一、电子银行业务中存在的洗钱风险
(一)电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。
(二)电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作，故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途。没有了原始单据，就只能通过流水账和分户账进行分析判断，加大了监测和核查的难度。
(四)电子银行的交易特点使得银行了解客户难。了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议，但资料过于简单，银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。
如2008年沈阳分行协助破获的“5〃22专案”，犯罪分子就是通过网上银行在1个月内疯狂转账16万笔，金额达186亿之巨。转账金额限制标准执行不严在一定程度上为洗钱者提供了方便之门，容易诱发洗钱风险。
同时，客户只有在网络银行开户时才与银行发生接触，以后交易都在网上进行，客户几乎完全离开了银行的视线。就算最初开立账户时可辨别客户真实身份，但在以后的网络交易中，使用该账户的交易人可能不是开户人，不法分子可通过各种手段，比如利用他人或虚假账户交易逃避银行监控。
并且，金融业务的自助交易可匿名操作，客户只需借助电话、互联网和自助银行等渠道便可完成划款转账，支付交易过程完全避开了金融机构的监督，给反洗钱工作带来了极大的障碍。
(五)电子银行业务因其隐蔽性特点备受犯罪分子青睐 与传统业务相比，电子银行业务采用的是账号(或者ID)验证及证书验证方式，只要客户提供正确的账户信息、客户证书和密码，甚至只需输入手机号，银行系统则认可交易操作的有效性。并且，只要在账户余额不透支的情况下，客户便可通过互联网随意地汇划资金，无须注明用途。银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分析。
电子银行突破了时间和地域的局限，客户可以在任何时间、任何地方、以任何形式通过互联网络或电话完成各种支付交易，实现7×24小时全天候操作，使洗钱者进行资金转移更加便捷，存在被不法分子利用进行资金快速转移的极大风险。
二、电子银行反洗钱的对策和建议
(一) 增强银行内部合力，提高对电子银行反洗钱工作的重视
金融机构首先要对电子银行洗钱的资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性给予高度重视。充实反洗钱力量，设立专职人员，确保反洗钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。同时要组织相关部门对新业务进行一次重点排查,重点防范电子银行渠道洗钱风险。其次，各银行要加强反洗钱的内部组织协调工作。由于网上银行的反洗钱工作涉及银行内部诸多部门，应加强领导，提高认识，明确责任，杜绝工作中互相推诿现
象发生，使银行内部相关职能部门之间形成合力，共同做好反洗钱工作。
(二)严把客户的审核关，切实履行“了解客户”义务 银行应按照反洗钱法律法规要求，认真做好客户调查工作，从源头防范洗钱风险。
首先，在银行开立账户必须通过公民身份信息联网核查系统验证，并严格审查申请人的身份证件及开户材料。各级银行要建立统一系统的客户资料库，从了解客户做起，将客户的真实姓名、住址、联系方式、工作地点、收入等涵盖在客户资料库中，并规定更新年限，对到期的'客户资料进行更新。
第二，对电子银行设置严格的准入条件。经严格审核和筛选，符合条件、信誉度好的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订规范、严密的服务协议，以明确责任。
第三，金融机构对开通电子银行业务的账户应适当提高风险等级，并对客户基本信息至少每半年审核1次，经审查认为使用网银业务理由不合理的，应拒绝受理其申请。
第四，在客户开办电子银行业务后，银行发现客户的交易行为违反协议、交易情况存在疑点，应暂停或中止其电子银行业务，从源头缩小洗钱活动的生存空间。
(三)建立、健全电子银行支付规范，完善内控机制
应建立电子银行风险评估机制，明确电子银行风险管理职能部门，建立健全电子银行业务内部审计、合规和后续评价机制，
以及时发现风险隐患。并且，应针对电子银行的业务特点建立系统化的电子银行反洗钱内部工作机制，细化标准，以利于执行过程中把握政策尺度，保障反洗钱全过程有效涵盖电子银行业务。
(四)提高监控工作水平，加大对电子银行业务的监控力度 金融机构加强对从事反洗钱工作相关人员的培训，提高各金融机构工作人员对可疑交易的识别能力。在可疑交易数据的监控、上报工作中明确建立人工识别流程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法，做到系统提取与人工甄别相结合，避免上报垃圾信息。针对电子银行业务开发实时监控软件，对开通电子银行业务的账户实行实时监控，依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性，提高可疑交易的报告水平。
【反洗钱法颁布十周年作文2】
营业机构反洗钱工作分析及建议 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。随着经济金融形势的不断变化，银行业成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道,基层网点的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层营业机构反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，基层营业机构反洗钱工作存在一些问题。现将对基层营业机构反洗钱工作谈一谈自己的看法。
1、反洗钱意识淡薄
2003年开始陆续出台了“两个办法两个规定”等制度。但是，这一系列条例、法规在基层营业机构的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。多数营业机构管理人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入，员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验，甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄。还有部分基层营业机构员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层营业机构来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。
第3篇：反洗钱法颁布十周年征文600字「优秀」
反洗钱法颁布十周年征文600字「优秀」
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!下面是小编整理的反洗钱法颁布十周年征文，欢迎大家参考!
【反洗钱法颁布十周年征文1】
现金管理是国家通过银行洞察资金流向，加强社会经济活动监督的一个重要组成部分。现金是黑钱存在的主要形式，大额现金交易更是洗钱犯罪常用的手段。现金管理和反洗钱工作紧密相连，它是各大金融机构的基础性工作。严格的现金管理有助于发现异常现金交易行为、识别洗钱犯罪活动，但目前商业银行的现金管理和反洗钱工作中也存在着一些亟待解决的问题。我国现阶段洗钱犯罪活动大都围绕“现金”，通过大量现金交易进行一系列的“洗钱”活动，最终实现掩盖“黑钱”的真实来源和性质，达到表面合法化的目的。而我国是全世界上使用现金最多的国家之一，这也为
第4篇：反洗钱法颁布十周年征文600字
反洗钱法颁布十周年征文600字
洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。下面是小编整理的反洗钱法颁布十周年征文，欢迎大家参考!
【反洗钱法颁布十周年_范文1】
反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪……，这些，是我每天都必须做的工作，我喜欢它，我感觉它是那么的神圣，因为它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，我以我的工作为荣。
然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。当时，我刚刚参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登
第5篇：某反洗钱法颁布十周年征文
XX反洗钱法颁布十周年征文
文章一：
《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。以下是聘才小编整理的关于反洗钱法的征文，欢迎阅读。
随着国际社会对恐怖融资打击的强化和国内洗钱活动的不断猖獗，我国重视和加快了反洗钱的法制建设。继1990年12月28日全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，在其第4条首次将洗钱活动规定为犯罪后，1997年修订的新《刑法》第191条又明确增设了洗钱罪，并于20xx年12月29日《中华人民共和国刑法修正案(三)》第7条对刑法第191条进行了修改，将恐怖活动犯罪增列为洗钱罪的上游犯罪。
建立健全反洗钱法律制度有利于控制反洗钱的违法乱纪行为。
1、完善反洗钱刑事立法。
一是要在《刑法》中明确对洗钱罪的概念进行界定，在犯罪的主观要件上，应借
第6篇：中学生反洗钱法颁布十周年征文
中学生反洗钱法颁布十周年征文
常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。下面是小编整理的反洗钱法颁布十周年征文，欢迎大家参考!
【反洗钱法颁布十周年征文1】
一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。
一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了管理人员的学习，于2009年11月2日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行丹江口市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。
二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道
第7篇：反洗钱法颁布十周年征文600字「精选」
反洗钱法颁布十周年征文600字「精选」
导语：洗钱犯罪是一个非常重要的课题,因为世界上有许多不同的反洗钱法规。下面是语文谜小编整理的反洗钱法颁布十周年作文，欢迎大家阅读!
【反洗钱法颁布十周年_范文1】
世界上被洗钱犯罪影响最严重的其中两个国家：哥伦比亚和中国。两个国家的法律系统最开始只因为毒品贩卖罪而建立起联系，而现在慢慢地包含其他的犯罪活动。
组织犯罪是一个古老的现象，而且具有必要的组织结构。组织犯罪不断增多，是因为存在两个互相关联的因素：第一个因素是犯罪是资金不断丰富的来源，第二个因素是不法分子利用这些非法收益再实施更多的犯罪。因此，洗钱活动常常成为犯罪组织获取的资金途径。
以上的分析是建立反洗钱立法的国际合作体系的根据。遵循以上分析，旨在打击洗钱犯罪，也出现在很多国际协定里。因为它们遵循两个相同
第8篇：纪念反洗钱法颁布十周年征文600字
纪念反洗钱法颁布十周年征文600字
反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。下面是小编整理的反洗钱法颁布十周年作文，欢迎大家阅读!
【反洗钱法颁布十周年征文1】
梁启超曾经说过，这个社会尊重那些为它尽到责任的人。 丘吉尔也曾言道，高尚、伟大的代价就是责任。面对反洗钱工作，作为沧州银行的职员，我们每一个人都应该有这样的信心：人所能负的责任，我必能负;人所不能负的责任，我亦能负。
反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务。我们沧州银行要切实履行反洗钱义务，这既是稳健内部经营、保持自身竞争力的实际需要，也是维护国家整体金融秩序稳定的客观要求。
反洗钱工作，人人有责。反洗钱活动危害社会经济
