某分行“两个加强、两个遏制”个人信贷业务自查报告1由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“贷款业务自查报告”。
XX分行“两个加强、两个遏制”
个人信贷业务自查报告
一、组织开展情况
为贯彻落实XX分行关于全面开展“两个加强、两个遏制”回头看自查工作方案，我部组织各经营单位对截止2016年6月末有余额的各类主要个人信贷业务开展自查工作。自查采取翻阅档案自我排查和回访客户两种方式进行，其中回访客户以电话回访为主，短信、上门拜访为辅的方式。
二、检查内容及范围
截止至2016年6月末，我行个人信贷业务34740笔，余额100.31亿，本次自查的数量15433笔，自查业务笔数占比44.42%，自查业务涉及金额77.19亿，自查业务金额占比76.95%。自查范围主要是下面五个方面：（1）贷前调查是否尽职；（2）贷中审查审批是否严格；（3）贷后管理及放款管理是否到位；（4）五级分类是否准确；（5）是否存在违规处臵不良金融资产。
三、自查发现的主要问题
此次自查工作，排查了借款人的债务链、担保圈、互联网金融、民间融资等带来的外部风险传染，以及相关授信是否采取风险应对措施等方面。
从各经营单位自查反馈的情况来看，整体情况良好，未发现银行工作人员与资金掮客、中介等勾结套利，造成风险集中暴露的现象；未发现批量为同一商圈、多个商户或小微企业贷款、伪造多个自然人办理贷款等形式，被特定人归集资金挪至其他领域；也未发现个人住房贷款首付资金来自P2P平台、小贷公司、房企或房地产中介等渠道。但还是出现了部分存量客户，因联系方式发生变化未及时更新导致贷后检查难以及前期还款正常但近期出现逾期的现象。
四、存在问题的原因
在客户联系方式方面，一些发放时间较早的存量贷款客户，由于中途变更了联系电话未及时通知我行，并且也未留存其他亲属的联系方式，导致我行在贷后检查中无法联系客户，甚至还出现了客户因无法收到还款提醒，造成的短期逾期情况；在近期出现逾期情况方面，近些年因市场经济形势下行，客户所处的行业出现了经济状况下滑的现象，导致其经济收入能力较贷款初期有所下降，故造成逾期。
五、下一步工作措施
对于上述发现的两个问题，对于还未更新联系方式的存量客户，将通过联系其他亲属及所在亲属的工作单位等途径，对该客户联系方式的更新；对于以后新发放的贷款客户，应在面签过程中要求客户填写详细的家庭、工作单位的联系电话及地址，并预留多位亲属的联系方式。对于因市场环境变化所产生的逾期，我部将根据市场环境变化及政策动态，加强对市场分析的力度，定期组织各经营单位对所涉及的行业开展自查以及对客户的巡视工作，进一步提高风险预警能力。
通过此次“两个加强、两个遏制”回头看的自查工作，在今后开展的个人信贷工作中，我部将严格按照风控流程规范行为，完善机制、落实内控要求,扎实做好以下三个方面：
一、加强准入管理。做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
二、加强预警监控。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。建立和完善科学的监测指标体系，做到早发现、早预警、早处臵。
三、加强贷后管理。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理。
个人信贷部 2016年8月26日
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