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关于推进农业保险“四到户、两公开”实施方案
为贯彻国家强农惠农保费补贴政策，落实财政部、保监会等有关部委关于农业保险的各项管理要求，做好农业保险审计整改工作，进一步强化依法合规经营，促进业务持续规范发展，特制定本方案。
一、实施背景、总体思路及任务目标
（一）实施背景。近年来，在国家有关部门及各级政府的积极推动和财政保费补贴政策的大力支持下，农业保险业务快速发展，但如何进一步规范业务经营已成为当前社会各界关注的焦点。去年以来，总公司农业保险事业部会同理赔管理部进行了深入调研和认真研究，提出了公司农业保险“四到户、两公开”实施方案。“四到户”即“承保收费到户、凭证发放到户、损失确定到户、赔款支付到户”；“两公开”即“承保信息公开、理赔结果公开”。
1.推行“四到户、两公开”，是推进农业保险审计整改工作的核心任务。此前国家审计署对公司进行审计检查的过程中，农业保险承保理赔到户及信息公开成为检查组重点关注的内容。要从根本上推动审计整改工作，核心任务就是推行“四到户、两公开”，从而保障农户的知情权，避免由于各方信息不对称而滋生违法违规行为。
2.推行“四到户、两公开”，是落实保险监管要求的重要举措。保监会始终高度重视农业保险规范经营，多次强调“三到户、五公开”的工作要求。在系统内推行农业保险“四到户、两公开”，从承保收费、凭证发放、查勘定损、赔款支付等各环节加强管理，既是对农业保险产品线经营管理能力的一次有效提升，又是对监管要求的进一步落实。
3.推行“四到户、两公开”，是实现农业保险业务持续规范发展的必然要求。要从根源上杜绝虚假投保及虚假理赔等违法违规行为，为农业保险业务发展营造更加广阔的空间，就要坚持不懈地推进管理模式转变及流程优化。此前，公司已制定了农业保险依法合规经营的十项刚性管控措施及八条禁令，并就保险凭证到户进行专题调研。在此基础上形成的“四到户、两公开”实施方案，是对上述管控措施的进一步细化，是对操作标准的进一步统一，也是实现农业保险业务持续规范发展的必然要求。
（二）总体思路。以农业保险基层服务体系为依托，以推进承保收费到户为基础，以推进凭证发放到户为保障，以损失确定到户为有效手段，以赔款支付到户为核心任务，实现对承保标的信息的准确真实掌握，保障农户的知情权。采取承保信息公开和理赔结果公开，实现承保理赔全流程的公开、公平、公正，保障农户合法权益，通过对操作流程各环节的有效监督，建立完善内控机制，推动农业保险业务经营向规范化、标准化、精细化管理模式转变。
（三）任务目标。一是准确真实掌握投保标的信息，为承保工作积累基础数据，实现管理能力的有效提升。二是实现政策公开、标准统一、操作透明，解决业务中作为被保险人的农户与相关主体间信息不对称的问题。三是促进业务规范发展及依法合规经营，推进公司审计整改，落实监管要求，全面实现“四到户、两公开”，保障农民合法权益。
二、“四到户、两公开”主要内容
（一）“四到户”主要内容。农业保险“四到户”，是对承保理赔全流程中关键控制节点的进一步强化。相关单证样式由总公司制定统一版本，将另行下发。
1.承保收费到户。承保收费到户是“四到户”中的基础性工作。通过开展宣传发动、采集农户及标的基础信息、收取农户保费，实现对承保信息的准确真实掌握。
（1）宣传发动。基层公司业务人员或村级农业保险兼职工作人员应向农户宣传农业保险的功能作用，并履行如实告知义务。告知内容至少包括：开办险种名称、保险金额、费率、财政补贴比例、总保险费、农户自缴保费、保险责任、免赔规定、出险报案方式等。宣传方式灵活多样，由各地因地制宜，自主选择。可以发放宣传材料、张贴宣传海报，也可在相关业务单证背面印制投保须知等。宣传内容应告知每一农户，宣传海报张贴应以村为单位，张贴于较为明显的区域，如：村委会公告栏、村务信息公开栏等。在分户标的投保清单背面印制投保须知的，应提示农户阅读有关内容。
（2）采集农户及标的信息，填写分户标的投保清单。由基层公司业务人员或村级农业保险兼职工作人员协助农户确定投保意向，并填写分户标的投保清单。其中，被保险人姓名、被保险人身份证号/组织机构代码、联系方式、保险数量、总保险费、财政补贴部分保费、农户自缴保费为各险种必填字段。有条件的应采集农户银行账号（“一卡通”号码、银行卡号码、存折账号等）及开户行信息，为保险赔款“无现金支付”奠定基础。同时，种植业险及林业险业务还须填写种植/坐落地点；养殖业险业务还须填写饲养方式、饲养品种、标的识别码（耳标号或批次号）及畜龄，奶牛保险还须采集胎次、产犊期、受孕期、标的照片等。林业险应选择标的属性（公益林/商品林）等。
（3）收取农户保费。基层公司业务人员或村级农业保险兼职工作人员向农户收取自交部分保费，并由农户在填制的分户标的投保清单上签字确认。如由他人代签，应告知本人，注明“***代”，不得模仿他人签字。
2.凭证发放到户。凭证到户是“四到户”中的保障性措施。通过制订相对统一的保险凭证样本、分户标的投保清单导入及保险凭证的缮制与发放，使农户能够清晰地了解自身权益。
（1）使用相对统一的保险凭证。总公司已制定了套打和半套打两种农业保险凭证样式，规范性和灵活性有效结合，以满足各级分支机构的需求。套打凭证由总公司统一印制管理；半套打凭证可由省级分公司印制管理，各省级分公司可在“自由设计区域”灵活设计凭证内容并预先印制在保险凭证上，以提高打印效率。
各省级分公司应当选择使用总公司下发的保险凭证样式，原则上不得对凭证样式进行变更。确有变更需要的，必须上报总公司农业保险事业部审核。
（2）分户标的投保清单导入。收集分户标的投保清单后，应及时将清单通过团单导入系统进行导入。
（3）保险凭证缮制。保险凭证应纳入公司单证管理系统及综合业务处理系统管理，与其它有价单证类似，应有唯一的单证识别码及流水号。保险凭证可以通过综合业务处理系统连续、批量打印。同时允许在综合业务处理系统中导出分户标的保险清单，进行系统外打印。目前，总公司正在开发综合业务处理系统农业保险凭证批量打印功能。预计4月份开发完成并另行下发。
（4）保险凭证发放。各分公司应建立保险凭证发放及回访制度。凭证缮制完成后，由基层公司业务人员或村级农业保险兼职工作人员发放保险凭证，确保100%发放到参保农户。同时，各级分支机构应进行回访，检查保险凭证发放到户情况，回访率不得低于各乡镇参保农户数量的5%，并做好回访记录。
3.损失确定到户。损失确定到户是“四到户”中的有效手段，是统一操作标准不可或缺的环节。通过现场查勘及确定损失，确保农业保险理赔工作的公平与公正。
（1）现场查勘。接报案后，查勘人员应携带报案登记表、保单抄件、分户标的保险清单及相关必要的查勘工具，迅速进行现场查勘。
（2）确定损失。查勘人员应选择科学合理的定损方法。对于大面积灾害造成种植业险及林业险标的损失时，可以在保证工作精度的前提下，选择抽样方式确定损失程度，并应将定损结果落实到户。在定损过程中，如需外部专家协助确定损失程度，可以参照《农业保险外部专家协作网指导意见》执行。
4.赔款支付到户。赔款支付到户是“四到户”的核心任务。通过确认投保标的租赁、出售与转让情况、全面推行“无现金支付”，确保将保险赔款发放到农户手中。
（1）关注投保标的租赁、出售与转让情况。基层公司业务人员应在村级农业保险兼职工作人员协助下，及时了解并更新被保险人及投保标的信息，重点关注投保标的出售、转让或租赁情况。对于已将土地转租他人耕种的农户，应重新确定赔付对象。
（2）全面推行“无现金支付”。各分公司应努力探索通过银行转账实现“直赔到户”，逐步实行“无现金支付”。通过在公司开户行与农信社等机构之间实现划账无缝对接，借助农户“一卡通”等进行赔款支付，确保保险赔款100%支付到受灾参保农户。特别对于种植业险业务，赔案处理时必须说明赔款支付方式，列出农户赔款支付清单，待公司财务省集中完成后，所有赔款全部由省级财务中心直接转账支付。（3）落实赔款支付回访。各分公司在支付农业保险赔款后一个月内应组织对付款情况进行回访，每个村回访不少于5个农户，回访记录应妥善保存。
（二）“两公开”主要内容。农业保险“两公开”是指“承保信息公开、理赔结果公开”，是对农业保险承保理赔各环节工作质量的有效管控及监督。
1.承保信息公开。承保信息公开是指借助公示等手段，对承保工作质量进行有效监督，主要包括以下两方面内容：
（1）公示内容。在完成投保登记造册和保费收取之后，应由基层公司业务人员或村级农业保险兼职工作人员将主要投保信息以村或组为单位进行公示。公示期间应进行拍照、摄像记录。
（2）公示地点及期限。公示地点应选择村（组）中较为明显的区域，如村委会公告栏、宣传栏等。公示期限原则上不得少于7日。承保信息公示后，如有农户反馈意见，应及时核对调整。
2.理赔结果公开。理赔结果公开是指借助公示等手段，对理赔环节工作质量进行有效监督，主要包括以下两方面内容：
（1）公示内容。在赔款支付前，基层公司业务人员或村级农业保险兼职工作人员应再次核对被保险人及“一卡通”号码或银行账号，并以村或组为单位，将拟支付赔款的农户姓名、受损数量、赔款金额等信息进行公示。防止通过虚假赔案退回代缴保费或返还财政保费补贴资金，杜绝任何形式的截留、挪用农业保险理赔资金的行为。
（2）公示地点及期限。公示地点应选择村（组）中较为明显的区域，如村委会公告栏、宣传栏等。公示期限原则上不得少于5日。理赔结果公示后，如有农户反馈意见，应及时核对调整。
三、几点要求
（一）加强组织领导，落实责任
各分公司应充分认识推进农业保险“四到户、两公开”的重要意义，高度重视，切实加强组织领导，由省级分公司分管领导亲自抓，并纳入农业保险事业部各省级分部、各分公司农业保险业务管理部门及各分公司理赔管理部主要负责人的业绩考核范围，建立部门“一把手”直接负责的工作机制，责任明确，落实到位。
（二）细化实施方案，积极推进
各分公司应根据本方案，结合当地实际，制定“四到户、两公开”的实施细则。内容至少包括：实施步骤、具体措施及各阶段任务目标；做好相关准备工作（准备相关单证、承保理赔实务流程、系统测试等），于4月30日前同时报总公司农业保险事业部和理赔管理部。
（三）加强考核检查，确保实效
各分公司在推进“四到户、两公开”过程中，应对所辖分支机构推进情况进行考核与检查，指导并督促分支机构及时解决存在问题，并将进展情况报总公司农业保险事业部。今年，总公司农业保险事业部与理赔管理部等相关部门也将组成联合检查组，进行现场检查。
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