金融支持民乐县小微企业发展调查由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“县小微企业金融对策”。
金融支持民乐县小微企业发展调查
◎ 王有龙 车晓霞
[内容简介] 本文以民乐县为例分析总结了近年来金融支持小微企业发展的情况和取得的成效，总结了金融支持小微企业采取的措施，指出了小微企业发展是县域经济发展的主要基础，也是县域金融创新金融业务，促进县域金融发展的重要途径，更是实现县域经济金融协调发展的重要目的。在分析金融支持小微企业发展的基础上，分析了目前小微企业发展中存在的问题，主要包括金融对小微企业的供给不足、小微企业融资成本仍显较高、小微企业融资政策宣传不够等，针对存在的问题提出金融支持小微企业发展的建议。
[关键词] 金融支行 ；小为企业；调查
民乐县被确定为全省新型工业化示范基地、中小企业创业孵化基地、循环经济示范工业园区、创业就业示范基地。小微企业作为县域经济社会中最基层、最活跃的特殊群体，受到县委县政府以及社会各界的广泛关注和高度重视，县域金融机构采取积极措施，创新金融服务，在缓解融资难、融资贵等方面取得了一定成效。但从目前小微企业的发展来看，金融支持力度还不能完全满足小微企业发展需求，小微企业融资遭遇“玻璃门”“弹簧门”等现实问题。为此，我们对金融支持小微企业发展情况进行了调查。
金融支持小微企业发展情况
近年来，全县金融机构认真贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》等政策，紧紧围绕全县经济社会事业发展重点，始终坚持县委县政府“聚焦力拓宽小微企业融资渠道，在融资担保与服务创新方面进行了富有成效的探索，有力地支持了小微企业的发展。至9月末，全县共有各类经济组织8698户，其中：小微企业1365户，个体工商户5908户，家庭农场60户。金融机构发放各类经济组织贷款余额17亿元，同比增长15.2%，其中发放小微企业贷款8.22亿元，个体工商户贷款60.08亿元，家庭农场贷款2.7亿元，有效的信贷投入，有力支持了小微企业的发展。
金融支持小微企业发展采取的主要措施
（一）优化小微企业金融服务。为做好对全县小微企业的金融服务，把金融服务向小微企业集中的园区延伸，着力解决小微企业金融服务“最后一公里”。人民银行制定下发了《民乐县金融支持小微企业发展的意见》，引导各银行机构适时调整信贷结构，加大对小微企业的支持力度。完善园区金融服务，为小微企业提高良好的金融服务。2015年民乐农村商业银行在民乐生态工业园区设立的支行，填补了园区金融服务空白，为园区提供融资、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。同时，还致力于民乐生态工业园区建设，助力小微企业发展，切实解决融资难、融资贵等问题，在贷款期限、利率、担保抵押等方面给予优惠便利，简化贷款审批流程，对园区企业的贷款申请第一时间调查审批发放，确保了园区企业资金需求。至9月末，民乐农村商业银行园区支行为25家小微企业发放贷款6760万元，有力带动了园区正常建设，刺激了其他企业入驻园区的积极性。
(二）积极创新金融信贷品种。各银行机构结合小微企业特点，积极创新信贷服务，相继推出了小微企业小额信用贷款、小微企业组合担保贷款、科技增信贷、税贷通、银政通、助保贷、三宝（惠农宝、福康宝、致富宝）、三贷（安居贷、创业贷、助学贷）、三通（惠企通、快易通、车商通）等信贷产品，支持全县小微企业发展壮大。甘肃银行民乐支行围绕科技型小微企业创新金融服务，积极与民乐县科技局对接联系，开展“科技增信贷”业务，先后向甘肃本草源农业科技有限公司等10户科技型小微企业发放贴息贷款200万元，支持科技型小微企业发展。工商银行民乐支行通过银政合作，开办“银政通”业务，通过设立小为企业风险补偿基金的方式，积极支持产品有市场、经营有效益、信用有保障、但缺乏有效抵押物的小微企业发展，先后为丰源暑业等5户小微企业发放贷款1250万元。同时利于互联网技术加快产品和服务创新步伐，成功办理小企业网络循环贷款，发放“网贷通”贷款5500万元，有效解决了小微企业担保难、贷款难和信用不足问题。建设银行民乐支行积极搭建政府、银行、企业三方合作的融资新平台，积极开办“助保贷”业务，建立“助保贷企业池”，目前入池企业15户，已为民乐县龙泉农业科技开发有限公司等7家企业发放贷款2450万元。民乐农村商业银行结合“三农”服务特点，开发独具特色的三宝（惠农宝、福康宝、致富宝）、三贷（安居贷、创业贷、助学贷）、三通（惠企通、快易通、车商通）信贷产品和小微企业联保、商户共同体联保、住房按揭贷款、林权抵押、最高额抵押和专业合作社成员联保等贷款业务。至9月末，共发放 “三宝三贷三通”贷款达8.2亿元，有效满足了各经济主体的信贷需求。通过金融创新真正实现了为企业办实事、谋出路，受到企业的高度欢迎和好评，有力支持了小微企业的发展，同时也解决了小微企业的资金需求。
（三）创新担保打造融资新模式。
创新担保方式，着力打造多样化的融资模式。针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，着力创新担保机制，各金融机构与民乐县中小企业信用担保有限公司、民乐县金阳光信用担保有限公司、民乐县下岗失业人员担保中心开展合作，进一步延伸担保服务，建立良好的银担合作机制，同时与鑫园投资公司签订了业务合作协议，引进甘肃盛朝担保有限公司入驻民乐生态工业园区，全力支持小微企业持续、健康、快速发展。推动金融创新，建立中小微企业贷款风险补偿机制，率先开展银政通、助保贷业务，为全县59户小微企业贷款5.89亿元，华瑞农业成为全市首家“新三板”挂牌企业，园区入驻企业由2010年的23户增加到87户，被确定为全省新型工业化示范基地、中小企业创业孵化基地、循环经济示范工业园区、创业就业示范基地。民乐生态工业园区也被评为首批国家小微型企业创业创新示范基地。
金融支持小微企业发展中存在的问题
（一）金融对小微企业的供给不足。随着经济下行压力，企业投资风险加大，由于小微企业贷款规模小，业务量大，对金融机构来说，成本高、收益低、风险大。因此，造成银行本能的审慎放贷、惜贷或抽贷、“惧贷”心理，加之企业自身原因，致使银企交流对接不够，资金供需信息不对称，加剧了小微企业融资难度。小微企业获得银行信贷支持的比例仍然偏低，元至七月份银行、农村信用社或其他金融机构申请过贷款的企业占调查企业的43.9%，不足一半。在有融资需求的调查企业中，有57.6%的企业表示融资较为困难。
（二）小微企业融资成本仍显较高。一方面由于企业受自身条件限制，银行无法满足小微企业资金需求时，民间借贷、小额贷款公司就成为企业融资的第二选择，民间借贷、小额贷款公司借贷利率与银行相比利率高，造成小微企业融资成本仍然较高。另一方面，小微企业融资过程中存在“倒贷”现象，也是造成融资成本高的一个原因。由于银行贷款利率较低，贷款周期短，多是一年期的贷款，造成倒贷、续贷。“倒贷”就成了小微企业应付还款压力的一个重要方式，即贷款到期时通过民间贷款的方式还款，待还款结束后再向银行重新递交贷款申请，取得新的贷款后再归还民间贷款，期间2%-3%的月利率也加大了企业的融资成本。
（三）小微企业融资政策宣传不够。调查中有12.2%的企业对融资政策完全不了解，69.1%的企业对融资政策一般了解，仅18.7%的企业完全清楚或比较清楚融资政策，这表明企业对融资政策的知晓度不高，对政策的理解程度较低，影响国家支持实体经济发展相关政策的落实。
金融支持小微企业发展的建议
（一）创新小微企业金融服务，加大小微企业支持力度。要认真落实《中共中央国务院关于深化投融资体制改革的意见》，结合小微企业发展实际，加大小微企业金融产品服务创新，支持小微企业发展。确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平。要深入小微企业调研，分析市场变化情况和运行情况，及时掌握第一手资料，为信贷决策提供科学依据。对那些风险和成长前景并存的民营企业、投资项目，可以采取投贷联动等融资方式，与企业同舟共济，互利双赢。鼓励金融机构创新大额存单、可转换票据、集合债券等产品，引导更多社会资金投向小微企业，拓宽直接融资渠道。同时，要加强金融业务宣传，推进信息公开，将小微企业贷款条件、种类及审批流程上墙公开，实行“阳光办贷”。
（二）降低小微企业融资成本，促进小微企业稳定发展。各金融机构要认真落实国务院下发的《降低实体经济企业成本工作方案》提出，税费负担合理降低、融资成本有效降低、人工成本上涨得到合理控制等。各金融机构应积极转变理念，在风险可控的前提下，尤其是要综合评判小微企业投资周期、风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限，尽量避免贷款期限与投资周期不匹配，不得随意抽贷、压贷、断贷。积极推广无还本续贷。采取循环贷款、分期偿还本金等方式减轻小微企业负担。完善中小微企业贷款风险补偿机制，鼓励金融机构积极为企业、创客量身打造金融产品；建立完善农村资产抵押担保和集体产权制度，创新农村担保方式，推进土地承包权质押贷款，提高农民贷款可获得性；加快发展村镇银行，建设互联网融资平台，支持企业上市和通过股权交易、发行债券等方式多渠道融资，推动多层次资本市场发展。邀请有关证券管理机构考察部分重点小微企业，帮助完善相关制度，孵化和培育更多的企业在“新三板”挂牌上市。清理整顿融资过程中的各种不合理收费，支持金融、融资担保机构优化绩效考评指标，为小微企业减费让利。
（三）加大企业融资政策宣传，营造企业发展良好环境。一方面，政府部门要帮银行降低风险，加快推进再担保体系建设，为银行信贷支持民间投资增信。另一方面，要为民营企业赢得金融支持创造更大空间。支持企业通过挂牌上市、兼并重组、技术改造等路径，处置“僵尸”工艺、“僵尸”生产线，整合市场优势资源，实现转型升级。组织开展各类政银企融资对接活动，引导金融机构加快信贷结构调整和创新金融产品，争取更多资金向小微企业倾斜。建立企业信用评价和信息通报制度，引导金融机构组建专业会计服务团队，实行一企一策，指导企业建立现代企业制度，帮助完善财务管理体制，提升企业融资的有效性和成功率。充分发挥财政资金的杠杆引导作用，扩大“中小微企业贷款担保风险补偿基金”和创业投资天使资金的投放力度，为企业融资分担风险，支持“小而精、小而专、小而特”小微企业的发展。发挥互联网金融的作用，引导小微企业通过P2P网络借贷取得小额贷款。大力实施创新驱动战略，积极创建工业园区双创示范区，加快建设中小微企业创业创新孵化园、中药材产业创业创新孵化园，建成众创空间大厦和创客公寓，园区被评为首批国家小微型企业创业创新示范基地。
地 址：甘肃省张掖市民乐县洪水镇南街6号 工作单位：中国人民银行民乐县支行 邮政编码：734500 联系电话：0936-8257361 *** 作者简介：
王有龙（1968.6－），男，甘肃永登人，本科学历，经济师，中国人民银行民乐县支行
车晓霞（1968.5-），女，甘肃民乐人，本科学历，经济师，中国人民银行民乐县支行
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