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规范从业人员职业行为 提升中国金融业竞争力
编者按 完善金融企业公司治理、建立健全现代企业制度、加强金融从业人员的廉洁自律教育，是当前金融业改革和发展面临的重要课题。去年以来，银监会、证监会、保监会分别制定了从业人员行为准则。本报从今天起推出“贯彻落实金融行业从业人员行为准则”系列报道，对金融业监管人员和从业人员执业行为准则进行分析解读，并对金融机构落实从业人员执业行为准则情况进行报道，敬请关注。
金融是现代经济的核心，金融市场是社会主义市场经济发展的重要组成部分，金融业健康有序发展不仅对国民经济的发展起着重要的基础性作用，同时也涉及到广大投资者的利益。因此，金融业的健康规范发展始终受到政府、监管部门以及各方市场参与者的密切关注。最近，银监会、证监会、保监会分别制定了银行业、证券业、保险业从业人员行为准则，业内外对此给予了高度评价，并指出加强金融从业人员行为准则的贯彻落实和学习宣传，接受公众的监督，将更有利于增强金融从业人员责任意识，规范金融从业人员职业行为，提高金融从业人员社会公德、职业道德和业务素质，有效防范道德风险，确保金融业健康稳定发展。2010年1月25日，中共中央政治局常委、中央纪委书记贺国强在听取有关工作汇报时强调指出：要将金融从业人员行为准则在全国媒体刊发，接受社会的监督。确实，随着我国社会主义市场经济的繁荣发展，金融业的作用和地位越来越重要，所肩负的责任也越来越大。促进金融业安全、高效、稳健运行，维护广大存款人和金融消费者的合法利益，需要多方面的因素与条件，而其中加强从业人员职业操守建设，建设一支高素质的金融从业人员和监管人员队伍，是十分重要的基础性工程。胡锦涛总书记指出，要制定有关规范，加强银行业从业人员职业道德建设，培育银行业从业人员良好的职业操守。温家宝总理要求，金融系统要树立“严格、规范、守法、诚信、创新”的行业作风。近年来，我国金融从业人员违法犯罪案例时有发生，对银行、证券和保险行业声誉造成不良影响，影响了金融业健康发展。2008年初，中央纪委组织央行和银监会、证监会、保监会研究制定金融行业监管人员、从业人员执业行为准则，以提高从业人员社会公德、职业道德和业务素质，防范道德风险和操作风险，维护金融业信誉，提升中国金融业竞争力，推进金融业反腐倡廉建设。“一行三会”对此积极响应，将之前出台的一些行业内职业道德守则和执业守则或准则拿出来进行了充分讨论与调研，又借鉴了国内外同行的经验，并在业内广泛征求意见和建议，起草、修改并最终形成了银行业、证券期货业、保险业一整套监管人员和从业人员执业行为规范准则、自律规则。金融主管部门希望通过制定并贯彻落实这一系列金融业从业人员行为准则，进一步倡导金融业从业人员守法、自律、规范、公平、诚信、服务的行业风气，规范金融机构从业人员职业行为，提升广大客户对行风建设的满意度。
记者了解到，规范金融业从业人员行为的准则，主要包括两方面，一方面是规范监管人员的行为准则，另一方面是规范金融机构从业人员的行为准则。
银监会系统除制定了《中国银行业监督管理委员会工作人员守则》、《关于严格执行“约法三章”的通知》、《银监会系统监管人员现场检查若干纪律规定》、《关于严格执行“约法三章”的实施意见》、《关于中国银监会及其派出机构领导干部配偶子女及其配偶个人经商办企业有关具体问题的规定》、《关于进一步加强银监会工作人员履职回避工作的意见》和《银监会机关工作人员履职回避实施细则》外，2009年2月4日，银监会发布了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，分别就银行业从业人员正确处理与国家、与单位、与同业、与客户、与社会的关系，提出了相应的职业操守要求；对于从业人员规避利益冲突、抵制商业贿赂和黄赌毒等不良行为及违法犯罪行为提出了要求；对从业人员买卖股票提出了限制性要求。《指引》对银行业金融机构董（理）事、监事和高级管理人员的职业操守提出了6项高于普通从业人员的要求。
银监会有关负责人表示，《指引》弥补了我国银行业金融机构没有统一的从业人员职业操守标准要求的空白，是银监会深入开展学习实践科学发展观，维护银行业健康发展的重要措施。《指引》有利于引导从业人员规范职业行为、培育良好操守，引导银行业金融机构建立符合科学发展观要求的用人、育人和评价奖惩员工的机制，推动树立和弘扬中国银行业严格、规范、守法、诚信、创新的行业作风；有利于我国银行业适应金融国际化的新形势，按照符合银行业行业特点及要求来培育我国银行业从业人员队伍。
从2000年开始，证监会先后出台了《中国证监会行政许可执法监督暂行规定》、《关于认真执行勤政廉政“六项要求”的通知》和《关于进一步加强教育提醒督促工作人员自觉遵守禁止买卖股票规定的通知》等一系列制度规定，对工作人员廉政勤政以及依法行政行为进行规范和约束，强调证监会工作人员“八要八不要”和证监会办案人员廉政“五不准”。随后，证监会还于2009年11月4日颁布实施了《中国证监会工作人员行为准则》，明确工作人员在职业行为、职业责任、职业道德和职业纪律等方面的基本要求，从依法监管、勤勉尽责、公正廉洁、保守秘密、回避等五个方面对证券监管工作人员的行为进行了约束。
随着我国资本市场的快速发展，证券期货从业人员的规模不断扩大，截至2010年4月底，在中国证券业协会进行执业注册的各类证券业从业人员约16万人。为了规范证券业从业人员行为，维护证券市场秩序，2009年1月19日正式实施《证券业从业人员行为准则》，对券商、基金、证券投资咨询机构等从业人员的禁止行为作出明确规定。而早在2003年7月1日，《期货从业人员执业行为准则》就已出台，并于2008年4月30日进一步修订完善。
《证券业从业人员执业行为准则》的核心内容之一是其第三章中对证券业从业人员禁止行为的具体规定。《准则》中既规定了所有证券业从业人员应当遵守的执业规范，又根据不同类别机构证券从业人员的特点，有针对性地列举了证券公司、基金管理公司、证券投资咨询机构、财务顾问机构、证券资信评级机构证券从业人员的禁止性行为。《期货从业人员执业行为准则（修订）》的核心内容则是对期货从业人员合规执业行为进行了规范，并列举了期货公司、期货交易所的非期货公司结算会员、期货投资咨询机构以及为期货公司提供中间介绍业务的机构从业人员的禁止性行为。
保监会系统在2009年2月28日同时出台了《保险监管人员行为准则》和《保险从业人员行为准则》。在保监会组织指导下，中国保险行业协会随即制定了《保险从业人员行为准则实施细则》。据了解，销售误导、理赔难、保险从业人员流动较大和不正当竞争等问题是调研过程中反映比较集中的问题。因此，《保险从业人员行为准则》在从业人员应遵守的基本准则、对保险消费者的责任、公平竞争准则等方面进行了规范。而《保险从业人员行为准则实施细则》明确提出保险从业人员要保护保险消费者利益、规范展业、严禁销售误导、严禁应赔不赔、严禁不正当竞争。其中，特别对保险机构高管人员和销售人员两类从业人员进行了较多的行为规范。保险销售人员要严禁误导，要明确向消费者告知保险产品的保险性质及费用扣除情况，投资风险及收益的不确定性，不得口头或书面承诺产品收益；不得将预期的投资收益与银行利息或其他金融产品的收益，或与其他保险公司的相关产品收益做不公正的比较。在客户明确拒绝投保的情况下，不得强行继续向客户推销，干扰客户的正常工作和生活。同时，还对保险从业人员的职业行为建立了激励和约束机制。
据了解，近期银监会、证监会和保监会已全面开展了宣传和检查从业人员学习相关行为准则工作，监管机关各部门、系统各单位和行业各机构对行为准则学习和宣传重要性以及必要性的认识进一步深化，践行行为准则的自觉性进一步增强。“三会”还要求积极营造舆论氛围，以检查工作为契机，探索建立提高监管工作和执业行为制度化和规范化水平的长效机制。
如果说，完善金融企业公司治理、建立健全现代企业制度、加强金融从业人员廉洁自律教育，是当前金融业改革和发展面临的重要课题，那么，加强对金融从业人员的管理，规范其执业行为，不仅是当前一项紧迫的任务，更是一项长期的任务。没有规矩不成方圆，我们相信，随着我国金融市场法制建设的不断完善，通过此次金融从业人员行为准则学习和宣传活动，金融业从业人员的自律管理将进入一个新的阶段，我国金融业从业人员的素质也将迈上一个新的台阶。
（责任编辑：林磊）
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