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信贷业务考试试题题库(2006-8-16)
一、单选
1、对公授信业务申报材料实行。（B）A．不同事项合并上报 B．一事一报
C．同类事项合并上报
D．同类事项合并上报，不同事项合并上报
2、对于证明客户资质、市场准入等主要用于分析判断客户信用风险的信贷基础材料，由_____组织审查落实，不需申报。（C）A．牵头审批人 B．专职贷款审批人 C．经营主责任人 D．客户经理
3、对公授信项目，原审批结论为续议或不同意的批复文件下发6个月（不含）后重新申报的额度授信项目或单笔信贷业务，是属于哪种授信项目_____。（A）A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
4、对于不违反国家有关发法律法规、行政规章和规范性文件，但与建设银行相关政策制度规定存在不一致的授信业务，申报单位需在申报前就不一致事项取得_____相关部门的书面同意意见，作为申报材料附件一并上报。（A）A．总行 B．一级分行 C．二级分行 D．经办行
5、在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求提请重新审议的原审批结论为不同意的项目属于＿＿。(C)A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
6、在原批复文件下发之日起6个月（含）内再次申请审议的原审批结论为续议的项目属于:(B)A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
7、商业银行授信业务是一项高风险项业务，平衡风险与回报是贯穿贷前、贷中与贷后整个信贷经营管理流程的根本观念与原则，是＿＿．
（Ａ）A．前中后台共同承担的、不可分割的职能与责任 B．前台的责任 C．中后台的责任 D．行长的责任
8、申报书作为授信方案的载体，强调的是为客户和具体信贷业务量身定做有效的授信结构和风险控制措施，平衡收益与风险，即解决＿＿的问题．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客户为中心 D．提高服务效率
9、公司客户的授信流程为：（Ａ）A．先评级、后授信、再使用 B．先授信、后评级、再使用 C．先单笔、后授信、再使用 D．先评级、后单笔、再授信
10、新的对公业务申报书按照＿＿原则，对授信项下单笔支用业务申报书进 行了归并与补充完善，形成了18类申报书格式。（Ｂ）A．以客户为中心
B．信贷品种性质和风险相近 C．方便操作与审批 D．信贷品种的风险差异
11、对于封闭管理的房地产开发贷款必须确保在项目销售率达到_____时，全额回收贷款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%
12、固定资产贷款类授信业务（含固定资产贷款、房地产开发贷款、为固定资产项目提供融资的保证业务、境外筹资转贷款）的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为 ；其他客户为。其他授信业务的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为 ；其他客户为。（ABCD）
A． 1年； B． 6个月。C． 6个月； D． 3个月。
13、对于封闭管理的房地产开发贷款和项目回笼资金的使用必须由_____严格审核与监控，保证专款专用。（D）A． 贷款审批行 B． 客户经理
C． 经营部门负责人 D．贷款经办行
14、在房地产开发贷款发放前，开发商不低于总投资_____的自有资金必须足额到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%
15、对于封闭管理的房地产开发贷款，必须保证销售率达到_____时开始偿还贷款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%
16、《中国建设银行对公信贷业务审批规程（试行）》总体思路错误的是：（D）A．落实“风险管理关口前移”精神，逐步推进“无条件审批” B．逐步强化审批决策过程中单个审批人的权利与责任 C．进一步强化并保证各级行行长经营职责与权利相匹配 D．逐步强化审批决策过程中 集体的权利与责任
二、多选题
1、在新拟定的公司类、集团客户以及非银行金融机构客户法人额度授信申报书中明确将测算额度授信有效期内的现金流作为一项重要的申报内容，其测算方法分别为：（ABC）
A．分项详细估算法 B．简易估算法 C．毛估算法
D．合并成本效益法
2、对不符合现行规章制度的授信业务实行“门票制”的重要意义在于：（ABCD）
A．有利于有权部门通过对个案的研究，将不符合现行规章制度，但风险仍然可控的客户，纳入到建设银行服务的范围内；
B．有利于推进规章制度的建设和完善，维护执行政策制度的严肃性；
C．保证审批人能够对符合规定的授信业务从风险和收益的方面做出科学的权衡，不用分心考虑可能违规留下的后患；
D．强化合规审批观念，保证建设银行信贷资产质量持续提高。
3、对公授信业务审批申报材料管理规定，申报审批授信业务分为哪几种类型：（ABCD）A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
4、根据_____原则以及授信流程分工的需要，将授信业务信用风险审批决策与授信业务具体品种发放操作风险控制职能进行了相对分离，适度调整简化了授信业务报批材料，授信申报材料的作用主要是用于分析_____。（BD）A．操作风险 B．风险管理关口前移 C．风险分别管理的 D．客户信用风险
5、合规性审查包括：（ACD）
A．申报事项政策制度遵循性审查； B．申报材料的可行性审批 C．申报材料要件齐全性审查； D．申报材料内容完备性审查。
6、申报材料内容完备性审查，是指合规性审查人员按照相关管理制度及本规程有关规定，对照检查申报授信业务的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐项填写，对于不能提供的信息是否说明原因．（ABCD）A．行发文 B．申报书
C．项目评估报告
D．信贷担保评价报告和财务会计报告
7、合规性审查环节的审查人员因职责不同区分为_____和_____。（AC）A．初审人员 B．经办人员 C．复核人员 D．负责人
8、授信业务应从登记之日起_____个工作日内（不包含补充材料时间，下同）完成合规性审查；建设银行总行重点客户的授信业务，从登记之日起_____个工作日完成合规性审查。同一合规性审查人员在同一时间内有多个审查项目的情况除外。（BA）A．1 B．2 C．3 D．59、新项目申报事项政策制度遵循性审查内容是：（ABCD）A．审批权限审查、授信程序审查 B．授信对象审查、授信金额审查、C．授信期限审查、授信用途审查 D．担保方式审查、其他内容审查
10、《中国建设银行对公授信业务审批规程（试行）》所称对公授信业务，指建设银行为_____、_____、_____及_____办理的各类授信业务（简称“授信业务”）。（ABCD）A．企事业法人
B．兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构 C．金融同业 D．其他经济组织 F．各级政府机构
11、按照参加审批人员数量及审批形式，授信业务审批分为_____、_____、_____和 _____四种方式。（ABCD）A．单人审批 B．双人审批 C．会签审批 D．会议审批 F．集体审批
12、一级分行及以下机构_____、_____、_____、_____可担任本级行信贷业务审批权限内授信业务审批牵头人。A．副行长
B．风险总监（二级分行风险主管、县级支行风险经理）C．中后台部门负责人 D．专职贷款审批人 F．经营部门负责人
13、按审批结论内容区分，审批结论分为 _____、_____、_____三种类型。（ACD）A．同意
B．有条件同意 C．续议 D．否决
14、采用会议和会签审批的，依据如下规则形成授信业务审批结论：（ABD）
A．如果审批牵头人同意（含附加条件的同意）并有超过（大于）2/3全部参加审批的贷款审批人同意（含附加条件的同意），则授信业务审批结论为同意。
B．如果某一笔授信业务否决的票数之和不少于（大于和等于）1/3全部参加审批贷款审批人人数或审批牵头人否决，则授信业务审批结论为否决。
C．如果审批人附加条件同意的，应把全部审批人提出的条件作为审批条件，则审批结论为有条件同意。
D．授信业务既未被同意，也未被否决，则授信业务审批结论为续议。
15、复议的有权审批行和贷款审批人按以下原则确定：（ABC）
A．复议审批的审批权限应高于原审批权限，如果原审批权限为所在机构最高级别审批权限，则复议有权审批行上移一级。
B．对于总行否决的授信业务，若原审批权限已属最高级别，则由行长指定该笔复议业务的审批牵头人，或由首席风险官协调确定复议审批牵头人。C．复议审批行未上移一级的，信贷审批部门应优先安排未参加前次审批的贷款审批人。
D．复议审批行未上移一级的，信贷审批部门应优先安排已参加前次审批的贷款审批人。
16、贷款审批人包括 _____及_____。（CD）
A． 各级行行长 B． 相关部门负责人 C． 贷款审批牵头人
D．专职贷款审批人贷款审批牵头
17、下列哪些人有对本级行审批同意的授信业务进行否决的的权利：（AB）
A． 各级行行长 B． 风险线条负责人
C． 各级别专职贷款审批人
D．全部的审批人
18、房地产开发贷款的封闭管理的对象是与项目相关的资金。资金的封闭管理包括：
_____和_____。（BC）
A． 开发商的股利 B． 资金的归集 C． 资金的使用
D．代购房人收缴的配套费用
三、判断
1、需借新还旧、展期的单笔授信业务应按新项目申报。（√）
2、复议项目为在原批复文件下发之日起6个月（含）后审批机构所在行行长或经营主责任人要求或提请重新审议的原审批结论为不同意的项目。（×）
正确的答案：复议项目为在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求或提请重新审议的原审批结论为不同意的项目。
3、授信业务申报材料应真实、准确、合规，严格按照相关文件规定的要求逐项填列，对于不能提供的信息应说明原因，可以空项。（×）
正确的答案：授信业务申报材料应真实、准确、合规，严格按照相关文件规定的要求逐项填列，对于不能提供的信息应说明原因，不得空项。
4、申报事项政策制度遵循性审查，是指合规性审查人员按照国家有关法律法规、行政规章、规范性文件和建设银行政策制度，对照检查申报授信业务的审批权限、授信程序及授信方案各项内容是否符合规定。（√）
5、信贷审批部门在收到申报材料后，应当天予以登记，并安排审查人员进行审查。（√）
6、原则上，采取会议和会签审批方式的项目在合规性审查环节要经过初审人员审查和复核人员核查；采取双人或单人审批方式的项目，可只经过一名审查人员审查合格后，进入安排审批环节。（√）
7、合规性审查复核人员职责是按本规程有关规定对申报事项政策制度遵循性、申报材料要件齐全性和内容完备性进行审查，保证申报事项和申报材料符合要求。（×）
正确的答案：合规性审查初审人员职责是按本规程有关规定对申报事项政策制度遵循性、申报材料要件齐全性和内容完备性进行审查，保证申报事项和申报材料符合要求。
8、合规性审查中《补充申报授信业务材料通知》应表述准确、完整，且与信贷审批流程管理系统“补充材料要求”保持一致。申报单位如在15日内不予答复，或以书面形式主动要求撤回已申报授信业务的，初审人员填写《授信业务申报退（撤）回通知》（附件3），经复核人员审核同意后，将《授信业务申报退（撤）回通知》发送申报单位。（√）
9、对于复议项目，必须说明复议发起人和申请复议的理由。（√）
10、《中国建设银行对公授信业务审批规程（试行）》于2006年7月1日正式实施。（√）
11、原则上经营主责任人必须出席信贷审批会议，否则应推迟审批；如确因特别紧急情况或其他重要原因不能如期出席信贷审批会议的，应在获得信贷审批部门同意后书面委托该笔业务其他经营责任人参加。（√）
12、原则上参加过某一客户正常授信业务审批的贷款审批人可以参加对该客户的资产保全业务审批。（×）
正确的答案：原则上参加过某一客户正常授信业务审批的贷款审批人不得参加对该客户的资产保全业务审批。
13、对于封闭管理的房地产开发贷款，原则上应按项目分别开立监管账户，并按项目分别进行封闭管理。（√）
14、房地产开发贷款的封闭管理的对象是与项目相关的资金。（√）
15、贷款审批人对所审批的每笔授信业务必须明确表达本人的审批结论，不得以任何理由弃权。（√）
16、对公授信业务审批的申报机构为有权审批机构的下一级行或同级信贷经营部门。（√）
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