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株洲市城郊农村信用社客户经理管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为规范城郊信用联社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高经营管理水平和服务质量，促进联社各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策及《湖南省农村信用社客户经理管理办法》，结合我社实际情况，特制订本办法。第二条 本办法所称客户经理是指城郊联社授权为客户提供组织资金、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销人员。本办法适用于本社所有客户经理。
第三条 客户经理的业务范围主要包括：
（一）资产类业务：各类贷款业务、票据业务、管理各种信贷资产；
（二）负债类业务：各类存款业务；
（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务；
（四）其他业务。
第二章 客户经理管理组织
第四条 联社设立客户经理管理委员会。管理委员会由联社经营层、信贷管理部、业务服务部、合规管理部等部门负责人组成。管理委员会负责对客户经理考评、定级、年度资格审查、等级考核、奖惩审核等工作。
第五条 客户经理管理委员会授权信贷管理部对全辖客户经
理进行具体的培训、管理、协调、考核、监督等工作，信贷管理部定期向管理委员会报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况，并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。
第三章 客户经理基本条件、主要职责 第六条 客户经理应具备以下基本条件：
（一）职业道德。热爱农村合作金融事业，积极为联社发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信，经年度考核良好以上，无不良记录。
（二）业务技能。具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。
（三）客户公关。具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力；有广泛的客户人脉资源。
（四）综合能力。能独立开展工作，解决实际问题，及时捕捉各种经济信息；勤于调查，善于分析、研究，发现问题，解决问题；有较强的文字表达能力，能及时反馈信息，提供有价值的服务方案和创新建议，供领导决策参考。
第七条 客户经理主要职责：
客户经理的主要职责是根据市场竞争的需要和客户资源拓展的要求，积极主动地发掘客户、评价客户，向客户推荐和营销产品，为其提供高水准的专业化金融服务，在为本社选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中，实现收益的最大化。
(一)市场开发。客户经理必须深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，发展、培养优质客户。
(二)产品开发、营销和业务受理。客户经理应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报联社研讨。客户经理应积极营销各类金融产品，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。
(三)客户监测。客户经理应在贷款发放后应及时开展贷后检查，对100万元以上的大额贷款，每季度至少有一次定期书面贷后检查报告，并按季上报联社信贷管理部。
(四)客户服务。客户经理要根据城郊联社制定的信贷管理、财务、业务等各方面制度，积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作。
(五)分类建立客户档案。客户经理要根据联社信贷档案管理有关要求，对所管辖的客户分类分市场建立详实的电子档案，并保证档案的连续性，并确保信息资料和报告的真实性、有效性负责。(六)严格保守客户的商业秘密和信用社的内部信息。
第四章 客户经理资格及聘用
第八条 客户经理从现有的市场营销人员及其他在岗业务人员中通过考试选拔产生。由员工自愿报名，联社统一组织考试和考核，根据考试结果，确定客户经理任职资格和等级。
第九条 所有客户经理都必须参加任职资格考试考核，考试合格方可取得客户经理任职资格。
对考试考核不及格，但个人包收责任贷款（正常类）在1000万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。一年后仍考核不合格的，则取消客户经理任职资格。
第十条 未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有信贷人员，一律取消信贷营销资格，不得办理信贷业务。
第十一条 客户经理聘用程序：
客户经理管理委员会根据业务发展的需要，确定客户经理人数和制定聘用办法。凡符合客户经理基本条件并取得任职资格的，根据岗位需要经考核后择优聘用。客户经理实行一年一聘，年度考核，经考核合格者可以续聘。
客户经理聘用程序：信用社推荐→联社综合管理部、信贷管理部初步审查→考评小组考核→公示→联社发文聘用。
第十二条 客户经理在聘用期内，根据个人业绩及考评认为已不能胜任的，经客户经理管理委员会考核认定由联社综合管理部下发通知，调离其信贷岗位。
第五章 客户经理等级评定
第十三条 联社根据客户经理年度工作质量、业绩指标，结合品行、表现等综合考核，合理设臵各等级的分值区间，评定客户经理等级。
第十四条 客户经理分为五个等级，即一级、二级、三级、四级、五级、六级、七级客户经理。
第十五条 客户经理评级根据年度管户贷款总量、管户贷款质量、管户贷款效益、日常管理四项指标综合评定。其中管户贷款总量包括管户数量、新增客户数量、管理信贷资产总量、信贷
资产新放（累放）金额；管户贷款质量包括当年到期贷款收回率、当年到期贷款展期率、当年到期贷款转据率、当年到期贷款逾期数、不良贷款清收额，贷款操作及贷款管理；管户贷款效益包括收息额、收息率、中间业务收入额、客户存款归社率；日常管理则根据贷款操作、贷款管理要求设臵考核内容。
第十六条 客户经理等级评定标准根据客户经理年度管户贷款（正常类）总量、效益、质量、日常工作质量四项指标设定各等级标准值，评定结果根据客户经理四项考核指标中最低一档确定（具体见《客户经理等级评定标准》）。
第十七条 客户经理等级评定每年一次，原则上在每年的一月份完成。初次聘用为客户经理的，因没有上年度工作业绩数据，原则上定为四级客户经理。
第六章 客户经理权利与义务
第十八条 客户经理按年初评定的等级享受相应的权益，履行相应职责。
第十九条 联社对客户经理实行贷款授权管理，对一级、二级、三级、四级客户经理可授权调查、审查、发放、管理各种信贷资产。按不同等级分别确定业务受理权限，即贷款授信业务、贷款营销金额、贷款发放方式、客户服务范围等，具体见《等级客户经理办理业务授权权限》。五级客户经理只能协助其他客户经理调查贷款和清收不良贷款，无独立信贷营销资格。联社对50万元以上的大额贷款授权信用社主任负责，并实行信用社主任和主办客户经理共同终身负责制。
第二十条 客户经理严禁办理以下事项：
（一）代客户保管印鉴、印章、支付结算凭证等；
（二）代客户办理银行结算账户的开立、客户预留印鉴的变更、重要空白凭证的购买和资金汇划等支付结算业务；
（三）代客户办理存款、贷款等业务；
（四）其他禁止办理的事项。
第七章 客户经理考核
第二十一条 客户经理工资收入实行按绩取酬、多劳多得、少劳少得、不劳不得的分配原则。
第二十二条 客户经理的岗位工资按所评等级对应不同的工资等级系数确定，效益工资按本人效益工资*综合考核得分确定。
第二十三条 客户经理绩效考核由联社统一考核，实行年中考核和年度考核相结合。年中预考核，年末综合考核兑现。年中考核扣分纳入年度综合考核计分。
第二十四条 联社对客户经理实行动态管理，每年按客户经理总人数的5—10%实行末位淘汰。对业务发展好，业绩增长快，工作质量高的客户经理，根据业绩予以晋级。
第二十五条 有下列情形之一的，应及时下调客户经理等级：
（一）客户投诉达2次（含）以上，经查实属于客户经理自身原因所致的；
（二）违反本办法禁止性规定的；
（三）因客户经理主观原因造成优质客户流失的；
（四）有损害信用社形象行为的；
（五）所发放及管户贷款出现不良率超过1%或新增不良贷款户数占到期贷款总户数2%以上的；
（六）其他须下调情形的。
第二十六条 有下列情形之一的，直接下调为五级客户经理或直至解聘其客户经理岗位，并给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任或法律责任。
（一）在信贷经营管理过程中有严重失误行为的；
（二）发放违规违纪贷款的；
（三）所发放贷款不良率超过5%或新增不良贷款总额超过100万元的；
（四）因管理失职造成贷款丧失诉讼时效的；
（五）从事第二职业的；
（六）其他情形的。
第二十七条 有下列情形之一的，取消其客户经理资格，三年之内不得聘用为客户经理。
（一）造成信用社或客户资金损失的；
（二）有吸毒、赌博、嫖娼、买六合彩等不良习气的；
（三）对客户“索、拿、卡、要”的；
（四）提供虚假调查资料，协助或伙同客户骗取贷款的；
（五）其他情形。
第八章 客户经理的风险防范及控制
第二十八条 为防范化解金融信贷风险，联社建立以下客户经理风险防范制度。
1、实行客户经理首贷负责制和终身责任追究制。即每笔贷款的发放和清收坚持“谁主贷、谁管理、谁负责”的原则，实行客户经理负责制，2008年7月1日以后新发放贷款的收息率要达到99%，当年到期贷款收回率达到100%，在考核期内对收贷收息率达不到标准的要下岗清收，造成损失的要追究责任，违规违纪的要依法依规进行相应处理。
2、为了增强客户经理的自我约束能力，联社建立客户经理个人风险金制度。按客户经理年度绩效工资的10%比例扣除风险金，上交联社，由客户经理管理委员会开立专户管理，并按个人建立风险保证金台账，并制定风险金管理和使用办法。
风险保证金帐户所有权归属各个客户经理所有，客户经理转岗、离岗一年后，经查实，无违规违纪，未造成损失的则风险金全部退还给本人，否则将全额赔偿，余款予以退还。
3、信贷管理部、合规部、各营业网点主任要经常对客户经理经办的具体业务、操作行为、工作业绩进行检查指导和督促，堵塞漏洞，防患于未然，发现问题，及时提出预警通报。
第九章 附则
第二十九条 本办法由株洲市城郊农村信用社联合社负责制订、解释和修订。
附：
1、株洲市城郊联社客户经理信贷指标考核计分标准
2、株洲市城郊联社客户经理工作质量考核计分标准
3、客户经理等级评定标准及办理业务授权权限
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