宜信P2P信用贷款服务平台案例分析由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“p2p信用贷款服务平台”。
宜信 P2P 信用贷款服务平台案例分析摘要：宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务 机构，在中国率先推出“个人对个人”“Peer to Peer” 或称“P2P”（）的信用贷款服务平台。引入国外先进的信用管理理念，结合中 国的社会 信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理服务 关键字：宜信、P2P、无担保、无抵押、小额贷款统计数据显示，我国的小额信贷机构和项目已达到 300 家左右。比较大的 机构和项目的覆盖面达到 5000 左右的农户，小的不到 1000 户，在这 300 家左右的小额信贷机构和项目中，能正常运行的不到五分之一。目前真正 达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。
二、宜信 P2P 平台竞争性分析
1、宜信 P2P 平台模式分析 宜信 P2P 平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国 外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户 提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面 专业内容的全程信用管理服务。通过宜信搭建起的信用桥梁，平台两端客 户之间的信贷交易行为变得更安全、高效、专业、规范。正如唐总介绍 “宜 信和淘宝一样，只不过淘宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用。”唐 宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，“我们不吸收存款，也不发放贷 款，就是小额信贷中介。” 其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。宜信是想办法将出借人手中的闲钱 借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。目前，由于小额贷款公司尚处于试点阶段，小额贷款公司之间的 竞争尚未形成。因为由于小贷自身资金瓶颈，以及融资成本较高，因 此必须以高利率求生存，而小额贷款公司培养的中长期的合作企业，即使培养成功了，也会为他人做嫁衣。因为小额贷款公司应定期向信1/3
一、问题的提出与分析视角
1、小额信贷起源及发展 小额信贷源于 20 世纪 70 年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信 贷需求，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。自创立以来，小额 信贷受到了穷人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发 展中国家，成为一种非常有效的扶贫方式。小额信贷的发展演化经历了四 个阶段：从 20 世纪 70 年代的农户小额贷款发展到 20 世纪 80 年代微型企 业的小额贷款，进一步发展到 20 世纪 90 年代追求商业可持续发展
和贷款 覆盖率为目标的小额贷款，目前，从国际范围来看，多元化模式的小额信 贷正逐步融入正规金融体系之中。
2、小额信贷公司在我国的运营情况 自 1993 年，我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信 贷，至今为止，小额信贷在我国已经有十七年的历史，根据 2007 年有关贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。当银行得知其信用良好，便会将其挖转，客户必然会被其较低的利率 吸引过去。另外，由于自身资金的局限性，目前，多数小额贷款公司 在经营半年后面临资金紧缺，无款可贷的局面。而宜信模式恰恰能够规避上述小额贷款公司面临的问题，从而在建立 长期合作的基础上防止客户流失；正是由于宜信本身不提供贷款，而是以 中介的方式为借款人找到出借人，这样公司没有资金紧缺问题，能够将更 多的精力投入开发与风险控制。
2、与平安易贷险比较分析 近年来，个人消费贷款受到越来越多人的关注，各大银行也都推出了 相应的金融产品。在众多产品之中，一款名为“平安易贷险”的金融产品 与宜信的运作方式有些类似。“平安易贷险”，其本色是一种保险产品，而非贷款产品，它的运作 完整依赖于它的合作金融机构。“平安易贷险”是中国平安团体推出的，针对宽大普通居民开展无抵押贷款业务的信用 保证保险产品。它是一种 集“信用 保险”和“银行贷款”于一体的金融产品。一般情况 下，中国 平安保险公司在进军某个市场的时候，首先会找到当地的平安银行，与平 安银行合作推出“平安易贷险”。如果该区域内没有平安银行，平安保险 公司则会与其他银行（例如交通银行）合作。借款人如果只凭信用向银行申请个人消费贷款，银行会担心客户还不 起款，也无法把持风险。于是，平安银行把风险管理交由平安保险公司来2/3把持，由平安保险公司来验收客户材料，抉择借款人是否具有足够的偿还 能力，保险公司如果审核通过则与客户签属“信用保证险”保单。有了 信用保险的客户，相当于有了平安保险公司做信用担保，可直接带上信用 保单到合作银行签属“个人消费贷款”合同；合同签完后，则合作银行遵 守合同规定日期放款到申请人帐户。因此，“平安易贷险”，它在个人申 请消费贷款的历程中起到担保的作用。在贷款到期借款人无法还款时，由 平安保险公司偿还借款。另外，关于利率平安易贷险相当于由保险公司做担保，银行向借款人 收取的利率相对较低，1 年期的贷款利率为 5.84%左右；与其他无抵押无 担保个人消费金融产品雷同，“平安易贷
险”在申请成功后每年也需要支 付费用。“平安易贷险”需要支付保费，年期贷款保费约为保额的 21.6%，1 支付保费目标是当借款人无力偿还贷款时、由保险公司代其偿债。宜信的收费模式，对于借款人来说有三种费用，利息、服务费、月账 户管理费。宜信称其理财产品的投资年收益率达到 10%以上，而且宜信对 出借人也要征收服务费，宜信的理财产品的实际收益应该大于 10%，加上 宜信向借款人收取各种费用，对于借款人来说实际上至少一年要付 25-35% 的利息，利息费用偏高。
三、宜信案例研究结论 宜信案例研究结论我国处于经济高速发展时期，金融体系相对发达、健全，投融资渠道 也逐年增多。很多金融机构也纷纷推出理财产品，以及各种消费贷款、助 学贷款等等。例如渣打银行的小额贷款、月利率 1.5%,年利率 18%。平安的摩登时贷，年利率利率 13.66-14.66%、邮政储蓄的小额贷款，最低利率 为 15.66%。综上所述，宜信 P2P 理念虽然新颖，但实质运作和其他金融机构一样。关于宜信的理财产品与其他金融机构相比，对借款人而言费用较高，还款 压力大。对于出借人而言，宜信自身信用还有待市场验证，出借人的收款 风险相对较高，与平安、各国有银行相比而言还有相当大的差距。宜信要 想走的长远，还需在服务、定位和品牌上继续下功夫，走差异化路线。3/3
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