我国中小企业融资难的原因分析及对策研究由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“中小企业融资难的对策”。
摘要：本文针对中小企业发展过程中融资难的原因进行研究和分析，并试图探寻其规律性及具体对策，以供参考。
关键词：中小企业；融资难；原因；对策
中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2009）08-0000-01改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，不断推动我国的国民经济和社会发展。但最近几年，融资难这个问题严重制约了中小企业的持续高速发展。因此，加强对中小企业融资难的原因及对策研究，对于促进就业增长、科技进步、出口和经济增长具有重要的意义。
一、中小企业融资难的原因
（一）企业层面：1.资本规模小，无诚信观念。许多中小企业没有建立起现代企业制度，产权单一，企业规模小，科技含量低；经营行为短期化以及负债多、积累少，投资规模与市场竞争力不足，抗风险能力低，容易遭到市场的淘汰；财务管理和经营管理不规范。2.财务制度不健全，内控制度不完善。会计信息失真，造成银行与企业信息不对称，为中小企业融资增加了难度。同时，企业为了应付监督部门的检查，还要准备两套帐，甚至多套帐，这样，企业很难提供准确的会计信息资料，银行也无法摸清企业的真实面目，增加银行对企业贷款的风险。
（二）银行层面：1.为中小企业服务的金融机构数量少且服务不到位。在我国目前的银行组织体系中，还缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行，虽然我国已有遍及城乡的中小商业银行如农村信用社、股份制商业银行、城市商业银行等，但由于他们没有得到政策性融资权，自身资金、服务水平、项目有限，无法满足中小企业贷款需要。2.贷款手续繁琐。中小企业可提供的抵押物少，抵押物的折扣率高，并且手续繁琐。收费昂贵也让中小企业普遍难以承受。一些基层银行授权有限，办事程序复杂繁琐，即使钱到手，可能已错过商机。而一旦借到款后，一些企业宁肯接受罚息，也不愿意办续借手续，免得再经历一番评估、登记、公证等全套贷款手续。这使得许多中小企业视银行贷款为畏途，而不得已走上民间借贷的途径。3.商业银行的机制失调。银行体制改革强调风险约束机制的建立，各大国有商业银行为了避免风险，上收基层信贷权，贷款权限集中到省行和总行，并坚持面向重点行业、重点企业、重点地区、重点客户的“四重”方针，主要提供给重点行业和大企业。中小企业借款数额小，期限短，但银行对其提供贷款与向国有大中型企业提供贷款的手续完全一样。这说明，银行向中小企业发放贷款成本高而收益低。从机会成本的角度考虑，银行也不愿为中小企业提供贷款。
（三）政府层面：1.“抓大放小”的政策歧视。政府部门对中小企业的扶持力度不够。长期以来中央为了搞活企业，提出“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。2.在我国缺乏相应的法律、法规保障体系。对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障，目前只是按行业和
所有制性质分别制定政策法规，缺乏一部统一规范的中小企业立法，造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。3.缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保，效益一般的企业，银行又不允许其作担保人，而中小企业相互之间的担保常常变得有名无实。
二、解决我国中小企业融资难的对策
（一）规范中小企业的内部管理：1.要明晰企业的产权，建立股份合作制。积极稳妥地推进企业产权制度改革。根据现代企业制度的要求和中小企业自身的特点，大力推进股份合作制，促进中小企业的改革。通过产权转让、股份制改造、租赁、拍卖等多种方式，加快放开搞活中小企业的改革步伐。在改革中鼓励员工自愿入股，增强员工对企业资产的关切度，为企业的发展开辟新的融资渠道。2.规范企业财务制度，提高财务管理水平。建立完善的财务报表体系，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度。积极清偿银行的债务和应付款项，建立企业的信用制度，提高企业的信任水平。3.争做诚信优质企业。企业必须有良好的信用观念，树立良好的企业法人形象，杜绝不良信用记录，提高企业还款的信誉程度，大力开拓产品市场。同时还要建立一整套信用等级评估制度和指标，积极配合政府有关部门，尽快构筑信用体系。
（二）加强金融机构的自我完善：1.合理配置金融资本.金融部门应根据市场经济的发展要求，不应以所有制性质去导向市场。在金融法规允许的范围内，充分利用利率的杠杆作用，对市场的金融贷款进行市场调节。2.拓宽多元融资体系。在积极拓宽中小企业多渠道融资上，鼓励中小企业依法以股权融资、项目融资、债券融资、租赁融资等融资方式筹集资金。3.健全金融组织体系。充分发挥农村合作金融机构服务县域小企业的生力军作用，努力推动地方中小银行发展成中小企业的伙伴银行，有序扩大村镇银行和小额贷款公司等新型金融组织试点。另外，要进一步制定对中小企业金融企业的扶持政策等。同时，大力引导国有商业银行设立中小企业信贷专营机构。4.创新金融产品体系。针对中小企业不同的贷款需求，开发多样化金融产品。
（三）政府的政策引导：1.政府部门的引导要结合各省实际情况，具体问题具体分析。要进行深入细致的调查研究，了解企业和银行部门的实际情况，有的放矢，合理出台政策性建议和引导措施，切实帮助企业和银行部门解决实际问题。2.着力研究适合本地区的经济金融对策指导。支持本地区中小企业包括金融机构提升自身应对市场波动的能力，尤其是应对当前经济金融危机能力。适时出台适合本地区的法律指导和市场经营规范，强化中小企业的市场经营法律意识，帮助企业逐步提高市场经营水平和社会信誉度，使企业在法律环境下学会赢得市场，获取利润。3.完善金融保障体系。加强中小企业信用担保体系建设，建立健全中小企业贷款的担保基金、担保机构和担保方式。逐步建立和完善中小企业征信系统和信用评价体系。
作者单位：北京城市学院
参考文献：
[1]顾永敏.中小企业融资难的原因及对策发展.2008.2
[2]叶倩.中小企业融资困境与融资体系的构建[J].商场现代化.2006.10:145-146
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