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村镇银行设立方案及全套文件
自2006年银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》并在6个省区进行试点以来，全国累计已有超过110家村镇银行挂牌成立。而根据2009年银监会发布的《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》，三年期间计划在全国建立1300家新型农村金融机构，因此在今明两年村镇银行将可能迎来快速发展和扩张的良好机遇。
特别是今年国家《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（即新“国三十六条”）将此列入鼓励类项目。银监会最新颁布的《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》(银监发（2010）27号)为村镇银行的经营和未来发展空间带来了重大机遇。
现我将设立村镇银行的实际经验总结如下，期望能对大家有所帮助。
一、设立村镇银的主要法律文件
1、《公司法》
2、《商业银行法》
3、《村镇银行管理暂行规定》
4、《村镇银行组建审批工作指引》
二、设立村镇银行的程序
1、选择地点，与银监局沟通获其支持，与当地区县级政府沟通获其支持；
2、订立出资人协议
3、确定筹备小组
4、撰写筹建申请文件
5、向银监局提出申请
6、获得银监局批准筹备通知书
8、撰写开业申请文件
9、向银监局申请开业
10、获批后领取金融许可证
11、办理工商税务等证照 开业
三、对发起人的要求
控股性发起人，必须是银行类金融机构，持股不低于20％
1、国内金融机构
①商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%，且主要审慎监管指标符合监管要求； ②其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求；
③财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；
④入股资金来源真实合法；
⑤公司治理良好，内部控制健全有效；
⑥中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
境内金融机构出资设立或入股村镇银行须事先报经银行业监督管理机构及有关部门批准。（有关部门指，股东大会、上级主管部门如国资委、财政部等出资机关）
2、境外金融机构：
①最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元；
②财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；
③银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%；
④入股资金来源真实合法；
⑤公司治理良好，内部控制健全有效;
⑥注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；
⑦该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求；
⑧注册地国家（地区）经济状况良好；
⑨中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
参股性发起人境内企业和中国籍自然人 单个持股比例不超个10％
3、境内企业
①在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
②有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
③财务状况良好，入股前上一年度盈利；
④年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；
⑤入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
⑥有较强的经营管理能力和资金实力；
⑦中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
⑧拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算。
4、境内自然人
①有完全民事行为能力；
②有良好的社会声誉和诚信记录；（即无犯罪、处罚记录，无不良信用记录）
③入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
④中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
四、董事和高级管理人员任职条件
1、董事、高级管理人员任职条件
①应符合银行业监督管理机构规定的基本条件(（1）无犯罪或其他违法违规记录；(2)无不良信用记录；(3)无大额负债（4）无被金融监管机构禁止从事银行业务，禁入期未满之情形；
（5）按有关监管规定已完成离任审计；（6）不处于竞业限制期限或脱密期限内；（7）无因严重失职、违法违纪等原因被原单位解除劳动合同之情形；（8）与其他会员单位不存在劳动关系的；（9）其他不适合从事银行业工作或不适合在会员单位间流动的情形)
②具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；
③具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。
同时可为需要者提交村镇银行设立方案设计，银行的公司治理架构设计，提供设立村镇银行的全套文件，如筹建申请书、可行性研究报告、筹建方案、全套规章制度、法律意见书等。2
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