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第一章金融理财概述
1．中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义是（）
A．指商业银行为个人客户提供的财务分析，投资顾问等专业化服务，以及商业银行以制定目标客户或客户群为对象，推介销售产品，理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。
B．指运用科学、公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务。
C．是规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主。
D．是指理财专业人士通过收集客户家庭状况，财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
3．金融理财按客户金融理财需求层次可进一步细分为（）
A．生活理财，投资理财B.生活理财，投机理财
C.专业理财，投机理财D.生活理财，专业理财
4．金融理财是一种有针对性的金融服务，它是（）
A．客户自己理财，综合性金融服务
B．客户自己理财，金融产品推销
C．专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销
D．专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务
5．金融理财是（）
A．一个过程、针对客户一生的长期规划
B．一个产品、针对客户某个阶段的规划
C．一个过程、针对客户某个阶段的规划
D．一个产品、针对客户一生的长期规划
6．金融理财包括6个步骤，以下不属于理财流程的是（）
A．建立和界定与客户的关系
B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标
C．投资收益分析
D．制定并向客户提交理财规划方案
7．理财规划的主要动因是（）
A．投资收益最大化
B．人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配
C．资产价值最大化
D．实现资产保值、增值
8．在理财人生中，若某人正处于收入小于支出时期，则其可能处于（）
Ａ．教育期、奋斗期Ｂ.教育期、养老期
Ｃ。奋斗期、养老期Ｄ.教育期、婚育期
９.我国居民理财经历了自然阶段，国家代理和专业服务这样３个历史发展阶段，而与这３个阶段相对应的主要理财方式分别称为（）
Ａ.代际赡养、国家福利和终身理财
Ｂ.终身理财、代际赡养和国家福利
Ｃ.代际赡养、终身理财和国家福利
Ｄ.终身理财、国家福利和代际赡养
10．下列哪个不属于代际赡养特点（）
A．处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代
B．理财的成功严重依赖于男性
C．依赖于中国儒家文化的价值观
D．重男轻女
11．金融理财对于金融机构的意义和价值在于（）
A．它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式
B．它提供了新的市场空间
C．它提供了新的盈利点
D．促进金融理财人员提高自身素质
12．以下哪项不属于金融理财的作用（）
A．平衡收支Ｂ.实现资产保值增值
C．减轻税负D.投资管理
13．由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的（）
A．盈利性B.安全性C.流动性D.增值性
15．金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）的申请人经过（）程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证
A．培训、考试、经验和道德认证等B.考试等
C．培训和考试等D.培训、考试和道德认证等
16．金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的（）学时的AFP培训。
A．64B.108C128D.134
17．理财人生是指（）
A．专业理财人士的一生B.专业的理财机构
C．人生的收入支出曲线D.对人生进行的经济规划
19．某人正处于奋斗期，则其收支曲线对比状况为（）
A．收等于支B.收大于支C.收小于支D.收支相当
20．国际金融理财师（CFP）认证申请人在满足下列哪项要求后方可申请培训、考试等，成为国际金融理财师（）
A．直接申请
B．在取得AFP认证后
C．在取得AFP认证后，拥有3年工作经验
D．在取得AFP认证后，拥有2年工作经验
24．在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观，下列选项不属于其所倡导的核心理念和价值观的是（）
A．社会责任B.专业信任C.专业水准D.追求卓越
26．下列哪项属于国家福利的特点（）
A．由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题
B．处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代
C．理财的成功严重依赖于男性
D．依赖于中国儒家文化的价值观
27．在国家代理阶段其理财方式被称为（）
A．终身理财B.理财人生C.代理赡养D.国家福利
30．国际CFP组织的四大标准，简称为“4E”准则，下列选项不属于“4E”准则的是（）
A．期望（Expectation）B.考试标准(Examination)
C．从业经验标准(Experience)D.职业道德标准(Ethics)
35．下列哪项不属于金融理财的内容（）
A．遗产规划B.个人税务规划C.居住规划D.行业分析
36．理财是从（）开始的。
A．收支分析B.记账C.现金流量分析D.资产负债分析
37．通过家庭财务分析，专业的金融理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（）
A．降低目标B.再次进行分析，寻求可行方案
D．延长目标实现时间D.增加收入
39．人生最重要额财务规划是（）
A．退休规划B.居住规划C.教育规划D.投资规划 40在金融理财的内容中，（）是其中实现的期限最长、所需资金数额最大的一项。
A．教育规划B.投资规划C.居住规划D.个人风险管理与保险规划
41．根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是（）
A．自己居住B.对外出租获取租金收益
C．投资获取资本利得D.进行房地炒作
42．教育投资可为（）
A．子女的教育投资的再教育投资B.子女的教育投资和职业教育投资
C.自身的教育投资和子女的教育投资D.再教育投资和继续教育投资
44．下列哪项可以用于金融投资（）
A．用于归还利率较高贷款的资金
B．学费
C．旅游费
D．除负债及未来一年内自用资产投资之外的、必须支付的大额开销后剩下的资金
45．下列哪项不属于纯粹风险（）
A．人身风险B.财产风险C.法律风险D.责任风险
46．下列哪项不属于个人或家庭管理纯粹风险的工具（）
A．商业保险B.社会医疗保险C.社会养老保险D.再保险
47.下列哪项不属于保险产品的作用（）
A．转移风险B.减小损失C.融资、投资功能D.降低风险
48．个人风险管理和保险规划的目的在于（）
A．对客户经济状况和保险需求的深入分析
B．降低和转移风险
C．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额
D．风险最小化
49．遗产规划的主要目标是（）
A．帮助客户在最短的时间内完成遗产规划
B．帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费
C．帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中
D．将遗产税降到最低
50．为保障遗产规划的顺利执行，金融理财人员应当（）
A．与注册律师携手工作B.建议客户订立一份合法有效的遗嘱
C．深入分析客户遗产情况D.与客户订立合法合同
51．在美国最早提供金融理财（financial planning）服务的是（）
A．保险营销人员B.保险代理人员
C.证券经纪人D.证劵承销商
52．在CFP的成熟稳定阶段，下列哪项属于CFP取得成功的原因之一（）
A．帮助客户制定一个长期的可执行计划
B．向客户推销特定产品
C．操作自由
D．金融理财人员灵活操作
53．CFP的核心价值观和理念强调的是（）
A．道德和能力B.职业道德和专业水平
C．社会责任和专业信赖D.职业操作技能和职业忠诚度
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