银行从业公共基础历年真题_银行从业公共基础真题

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银行从业资格考试公共基础真题2007年

一、单选题

1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A．广西贺州

B．河北邢台

C．江苏常州

D．河南驻马店

答案：D

解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。

2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A．债券信用评级法

B．债券风险评级法

C．内部评级法

D．外部评级法

答案：A

解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A．授信业务

B．受信业务

C．表外业务

D．中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。

A．制定和执行货币政策

B．发行人民币，管理人民币流通

C．经理国库

D．组织实施中央银行公开市场操作

答案：D

解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。

A．国家开发银行

B．中国进出口银行

C．中国农业发展银行

D．中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

7．以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D．M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

8．()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款

日期和金额方能支取的存款类型。

A．单位活期存款

B．单位定期存款

C．单位通知存款

D．单位协定存款

答案：C

解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

9．银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A．参加行

B．牵头行

C．副牵头行

D．代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

10．下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

11．下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：C

解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

12．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A．基金公司直销

B．保险公司代销

C．银行及证券公司代销

D．专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

13．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。

A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：C

解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

14．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。

A．100％

B．50％

C．20％

D．10％

答案：B

15．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()

A．再贷款利率

B．存款准备金利率

C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

答案：D

解释：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故D选项错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率

16．()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A．结汇

B．售汇

C．购汇

D．以上都不对

答案：A

解释：结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故B、C、D选项错误。

17．下列关于“按揭”的说法，错误的是()。

A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传人中国大陆境内

B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押

C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下

D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款

答案：B

解释：广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。

18．公司成立日期是()。

A．公司资本缴足的日期

B．公司营业执照签发日期

C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期

D．公司正式对外营业的日期

答案：B

解释：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

19．下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。

A．非法人组织不能进行民事活动

B．非法人组织不能以自己的名义进行活动

C．非法人组织不具有法人资格

D．非法人组织无须依法登记领取营业执照

答案：C

解释：非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故A、B选项错误，C选项正确。私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故D选项错误。

20．无效合同的法律效力()。

A．自登记时无效

B．自履行时无效

C．自订立时无效

D．自被确认无效时无效

答案：C

解释：无效的合同自始没有法律约束力。此时的“始”应为合同订立时。

21．()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银

行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A．流动资金贷款

B．流动资金循环贷款

C．法人账户透支

D．项目贷款

答案：A

解释：见流动资金贷款的定义。

22．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。

A．买者自负

B．资产隔离

C．客户自负

D．公平消费

答案：A

解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

23．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A．减少不良资产

B．保全资产，减少损失．

C．发挥自身优势

D．规避金融风险

答案：B

24．某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A．市场利率

B．公定利率

C．官方利率

D．法定利率

答案：B

解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

25．2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。

A．河南

B．江苏

C．浙江

D．安徽

答案：B

26．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?()

A．制定和执行货币政策

B．防范和化解金融风险

C．管理中央公共财政支出

D．维护金融稳定

答案：C

解释：管理财政支出是财政部的职能。

27．以下哪项事件是在1988年发生的?()

A．巴塞尔银行委员会成立

B．《巴塞尔资本协议》通过

C．《巴塞尔新资本协议》通过

D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

答案：B

解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A．不运用或不直接运用银行的自有资金

B．不承担或不直接承担市场风险

C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D．银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

29．下列关于我国金融债的说法，错误的是()

A．金融债是在银行间市场上发行的B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C．银行可以通过发行金融债获得资金

D．金融债可以成为银行主动负债的工具

答案：B

解释：必须获得中国人民银行的行政许可。

30．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。

A．18％

B．5％

C．15％

D．25％

答案：B 31．2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()

A．招标制

B．指导制

C．合同制

D．股份制

答案：A

32．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

A．国家政策

B．国家信用

C．国家方针

D．国家信贷

答案：B

33．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战

略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。

A．固定资产投资

B．私人投资

C个人消费

D．政府消费

答案：C

34．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()

A．A股

B．B股

C．H股

D．N股

答案：C

解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

35．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()

A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

答案：B

解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

36．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。

A．客户的资信情况

B．客户的家庭情况

C．交易背景情况

D．担保情况

答案：B

解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。

37．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。

A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B．财务分析偏重于定量分析

C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

答案：D

解释：应为非财务分析。

38．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。

A．现钞可以随意兑换成现汇

B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B

解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一觥

39．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A．人民法院

B．人民检察院

C．公安机关

D．银监会

答案：A

40．债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?()

A．股债

B．企业债

C．国债

D．金融债

答案：A

解释：股票和债券是不一样的。

来源:多智教育-银行从业站41．()是承担具体风险的最终负责人。

A．董事长

B．监事会

C．银行行长

D．最大股东

答案：C

解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。

42．汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A．信用本位制

B．金本位制

C．布雷顿森林体系

D．牙买加体系

答案：B

解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

43．银行股东最关心的财务指标是()。

A．资产利润率

B．资本利润率

C．资产利用率

D．收入利润率

答案：B

解释：银行股东是资本的提供者。

44．银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A．全部资产

B．已出现风险或即将出现风险的资产

C．核心资产

D．固定资产

答案：B

45．应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。

A．自始没有法律约束力

B．自合同规定的生效日起没有法律约束力

C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

答案：D

46．社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A．政府

B．个人

C．企业

D．国际

答案：A

47．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。

A．经济增长

B．充分就业

C．汇率稳定

D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长

答案：D

48．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A．资产的高收益

B．保持资产的流动性

C．资产的低风险

D．贷款的产业方向

答案：B

49．民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。

A．破产能力

B．破产证明

C．破产清算

D．破产法律

答案：A

50．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A．外部监管制度

B．中央银行制度

C．分业经营制度

D．从业人员资格认证制度

答案：D 51．判断洗钱行为的直观标准是()

A．客户身份

B．客户表情

C．可疑大额交易

D．交易目的答案：D

52．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()

A．监事会

B．董事会

C．高级管理层

D．股东大会

答案：C

53．中国银行业协会是在()登记注册的。

A．财政部

B．民政部

C．中国人民银行

D．国务院

答案：B

54．从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

A．1948年1月1日

B．1949年10月日

C．1984年1月1日

D．1950年8月6日

答案：C

55．从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。

A．2001

B．1948

C．1949

D．2003

答案：D

56．国家开发银行成立于()年。

A．1984

B．1990

C．1991

D．1994

答案：D

57．中国进出口银行成立于()年。

A．1984

B．1994

C．2001

D．2004

答案：B

58．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。

A．1984

B．2003

C．2005

D．2006

答案：A

解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

59．农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。

A．安徽省

B．江苏省

C．河南省

D．上海市

答案：B

解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

60．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。

A．2004

B．2001

C．2005

D．2006

答案：D

解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

61．截至2006年12月底，共有()家外资银行入股中资银行。

A．27

B．42

C．37

D．26

答案：A

62．截至2006年12月底，共有()家外国银行在中国设立了分行。

A．27

B．74

C．84

D．26

答案：B

63．《金融租赁公司管理办法》于()正式实施。

A．2006年12月1日

B．2005年12月31日

C．2007年3月1日

D．2006年3月12日

答案：C

64．外资银行营业性机构不包括()。

A．外商独资银行

B．代表处

C．中外合资银行

D．外国银行分行

答案：B

解释：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。

65．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。

A．中国银行

B．招商银行

C．中国工商银行

D．中国建设银行

答案：D

解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。

66．下列不属于中国进出口银行业务的是()。

A．出口信贷

B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款

D．发放基础建设贷款

答案：D

解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。

67．中国银行业不包括()。

A．中央银行

B．投资银行

C．自律组织

D．银行业金融机构

答案：B

68．下列不属于中国人民银行主要职责的是()。

A．制定货币政策

B．服务工商企业

C．防范金融危机

D．维护金融稳定

答案：B

解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。

69．最早成立的政策性银行是()。

A．国家开发银行

B．中国进出口银行

C．中国农业发展银行

D．中国银行

答案：A

解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。

70．城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。

A．2002

B．2003

C．2005

D．2006

答案：D

解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

71．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。

A．国务院

B．中国银监会

C．中国人民银行

D．中国农业银行

答案：D

72．全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。

A．1984

B．2001

C．2005

D．2003

答案：B

解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

73．全国第一家农村合作银行成立于()年。

A．1984

B．2001

C．2005

D．2003

答案：D

解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。

74．新中国第一家信托投资公司成立于()年。

A．1979

B．1978

C．1999

D．1986

答案：A

解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。

75．下列不属于村镇银行业务的是()。

A．吸收公众存款

B．办理国际结算

C．发放贷款

D．银行卡业务

答案：B

解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。

76．不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。

A．零售业务

B．中间业务

C．发展创新金融产品

D．支持社会主义新农村建设

答案：C

解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

77．下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。

A．秘书处

B．理事会

C．中小企业贷款工作委员会

D．银团贷款与交易委员会

答案：D

解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

78．中小商业银行包括()。

A．股份制商业银行

B．住房储蓄银行

C．村镇银行

D．农业合作银行

答案：A

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

79．衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。

A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

答案：B

解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

80．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

答案：A

解释：B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。

二、多选题

1．下列属于基本存款账户的存款人的有()。

A．居民委员会

B．外国驻华机构

C．机关

D．企业法人

答案：ABCD

解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异

地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

2．汇款的方式主要有()。

A．电汇

B．票汇

C．信汇

D．信用证

答案：ABC

解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

3．发行金融债券的主体有()

A．政策性银行

B．中央银行

C．商业银行

D．企业集团财务公司及其他金融机构

答案：ACD

解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

4．下列属于国际收支中经常项目的有()

A．直接投资

B．企业信贷

C．劳务收支

D．汇款

答案：CD

解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

5．下列属于我国的商品期货市场的是()

A．大连

B．郑州

C．上海

D．中国金融

答案：ABCD

解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。

6．银监会的监管措施包括()

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答案：ABCD

解释：四个选项全是银监会的监管措施。

7．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()

A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

答案：BC

解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

8．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()

A．是防止银行倒闭的最后防线

B．是资产减去负债后的余额

C．是银行需要保有的最低资本量

D．是银行实际承担风险的最直接反映

答案：ACD

解释：B描述的是会计资本。

9．下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()

A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

B．直接标价法又称为应收标价法

C．间接标价法又称为应付标价法

D．大多数国家采用直接标价法

答案：AD

解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。

10．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()

A．经营状况恶化

D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C．丧失商业信誉

D．对外投资失败

答案：ABC

解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。11．关于会计平衡法则()

A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法

B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

C．负债记录于账户借方

D．所有者权益计人贷方

答案：AB

解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。

12．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()

A．汇票、本票、支票

B．存款单、仓单、提单

C．土地所有权

D．依法可以转让的股份、股票

答案：ABD

解释：可以质押的权利不包括不动产。

13．代理的法律特征是()

A．代理行为能够引起民事法律后果

B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C．代理人独立意思表示

D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人

答案：ABD

解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。

14．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()

A．编造引进资金的理由从银行贷款

B．上市公司董事长变更，没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

答案：ACD

解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

15．下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()

A．监事会

B．监察室

C．财务控制部

D．内部审计部

答案：ACD

16．关于同业拆借，叙述不正确的是()

A．拆借双方仅限于商业银行

B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C．隔夜拆借一般不需要抵押

D．拆借利率由中央银行预先规定

答案：ABD

解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

17．目前我国对利率管制的规定有()

A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B．银监会是管理利率的唯一有权机关

C．商业银行可以按规定降低存款利率

D．商业银行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解释：B中应为央行。

18．中小商业银行包括()

A．股份制商业银行

B．住房储蓄银行

C．城市商业银行

D．农业合作银行

E．中国邮政储蓄银行

答案：AC

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

19．下列属于中国人民银行上海总部职责的有()

A．金融统计

B．维护支付清算系统

C．公开市场操作

D．防范跨市场风险

E．监督上海证券交易所

答案：CD

解释：ABC是中国人民银行的职责。

20．下列属于中国人民银行上海总部职责的有()

A．金融市场数据采集统计

B．维护支付清算系统

C．研究金融产品创新

D．防范跨市场风险

E．监督管理国有资产

答案：ACD

解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

21．中国银行业由()组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．自律组织

D．银行业金融机构

E．投资银行

答案：ABCD

解释：中国银行业不包括投资银行。

22．中国人民银行的主要职责有()

A．制定货币政策

B．服务工商企业

C．防范金融危机

D．维护金融稳定

E．办理居民存款

答案：ACD

解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。

23．我国金融行业主要的专业监管机构包括()

A．银行同业协会

B．中国银监会

C．中国证监会

D．中国保监会

E．中国人民银行

答案：BCD

解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。

24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()

A．福费廷业务属于衍生产品业务

B．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

答案：CD

解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

25．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()

A．建立内部反洗钱机制及工作流程

B．及时报告大额和可疑交易

C．建立客户身份资料和交易记录

D．协助反洗钱调查

答案：ABCD

26．目前在我国，()需要征收个人所得税。

A．奖金

B．津贴

C．年终加薪

D．保险金

答案：ABC

27．基金的基本当事人包括()

A．证券交易所

B．基金投资人

C．基金管理人

D．基金托管人

答案：BCD

解释：证交所不是基金的基本当事人。

28．国际收支包括()

A．贸易收支

B．劳务收支

C．外资对华直接投资

D．对其他国家的捐赠

答案：ABCD

解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

29．银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?()

A．投融资需求

B．消费者需求

C．技术性需求

D．服务性需求

答案：AD

解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

30．银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()

A．化解资产风险

B．规避资产风险

C．化解和规避负债风险

D．最大限度地减少损失

答案：ABD

解释：资产保全跟负债风险没有关系。31．下面哪些属于股东大会的职能?()

A．更换董事

B．审议监事会报告

C．审议银行年度财务预算

D．确定银行整体风险的控制原则

答案：ABCD

32．效益性对银行的重要性主要体现在()

A．股东要求

B．抵御风险

C．增强实力

D．激励员工

答案：ABCD

33．被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()

A．有严格的银行保密法

B．有宽松的金融规则

C．有政治后台的支持

D．有自由的公司法和严格的公司保密法

答案：ABD

34．《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?()

A．执行有关存款准备金管理规定的行为

B．与中国人民银行特种贷款有关的行为

C．执行有关人民币管理规定的行为

D．执行有关反洗钱规定的行为

答案：ABCD

35．中国农业发展银行的主要业务包括()

A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D．办理业务范围内开户企事业单位存款

答案：ABD

36．银行金融创新的基本原则有()

A．公平竞争原则

B．合法合规原则

C．成本可算原则

D．四个“认识”原则

答案：ABCD

解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。

37．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()

A．引入了计量信用风险的内部评级法

B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

答案：ABCD

38．银行贷后管理的主要内容包括()

A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D．明确贷后责任，避免重放轻管

答案：ABCD

39．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()

A．借款金额

B．借款用途

C．偿还能力

D．还款方式

答案：ABCD

40．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?()

A．审慎尽责

B．客户教育

C．充分信息披露

D．客户资产隔离

答案：ABCD

解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

公共基础历年真题2008年

一、单项选择题(共90题，每题0、5分)以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1、被称为狭义货币供应量的是()。

A、基础货币 B、M0 C、M1 D、M22、在汇率政策中最基础、最核心的部分是()。

A、确定适当的汇率水平 B、促进国际收支平衡

C、保持人民币汇率稳定 D、选择相应的汇率制度

3、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A、3 B、4 C、5 D、64、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。

A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上答案都对

5、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是()。

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

6、物价稳定是指()。

A、零通货膨胀 B、零通货紧缩 C、保持物价总水平的大体稳定 D、保持基本生活资料价格不变

7、中国银行业协会的最高权力机构是()。

A、会员大会 B、理事会 C、监事会 D、会长

8、下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是()。

A、股票 B、商业汇票 C、期权 D、期货

9、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A、2006。年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

10、自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至()。

A、中国银行 B、交通银行 C、中国工商银行 D、中国建设银行

11、存款是银行对存款人的()。

A、资产 B、负债 C、信用 D、管理

12、下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是()。

A、集中授权管理 B、分散授信管理 C、审贷分离 D、分级审批

13、()彼此互称为联行。

A、两家不同国的银行之间 B、两家不同的国内银行之间

C、同一家银行的不同部门之间 D、同一家银行的总、分、支行之间

14、中国银行业协会的会员单位不包括()。

A、国家开发银行 B、中央国债登记结算有限责任公司

C、北京银行 D、江苏省银行业协会

15、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是()

A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

16、下列财产可以抵押的是()

A、土地所有权

B、集体所有土地使用权

C、依法被查封、扣押、监管的财物

D、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

17、客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是()。

A、活期存款 B、定期存款 C、协定存款 D、通知存款18、2006年，我国新推出的国债形式是()。

A、记账式国债 B、凭证式国债 C、电子式国债 D、实物式国债

19、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。

A、担保业务 B、代理业务 C、支付结算业务 D、承诺业务

20、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买人证券 B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

21、按复利计算，年利率为3%，5年后的1 000元的现值为()。

A、860、32元 B、862、21元 C、869、56元 D、870、73元

22、某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立()。

A、企业定期存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、多个此用途的账户

23、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，()。

A、处5万元以上10万元以下罚款 B、处10万元以上20万元以下罚款

C、处10万元以上30万元以下罚款 D、处20万元以上50万元以下罚款

24、根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括()。

A、少数股权 B、盈余公积 C、资本公积 D、次级债务

25、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款

26、存款合同中的债务人是()。

A、储户 B、存款机构 C、银行柜员 D、存款单位

27、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。

A、1 B、2 C、3 D、528、准贷记卡透支()。

A、不享受免息还款期 B、享受最低还款额待遇 ‘

C、透支按月计收复利 D、享受免息还款期

29、国家助学贷款一般在()内还清。

A、5年 B、8年 C、6年 D、10年

30、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目’标。

A、可以实现 B、期望实现 C、可能实现 D、不可以实现

31、部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归()。

A、委托人 B、委托人的继承人 C、信托文件规定的人 D、其他受益人

32、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()o A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C、其他不依法履行职责的行为

D、按照规定建立反洗钱内部控制制度

33、流动资金贷款的偿还方式多为()。

A、每半年结算一次利息，利随本清 B、本息一次还清

C、按月或按季结算利息、到期一次还本 D、等额本金还款法

34、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()。

A、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D、对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

35、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。

A、现钞可以随意兑换成现汇

B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C、现汇买人价与现钞买人价总是相同的D-现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的36、下列属于大额交易的是()。

A、一笔25万元人民币的现金汇款

B、当日累计支取人民币18万元

C、个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

37、《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险

38、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于()。

A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B、是否先将保管物品密封再交给银行

C、保管物品的种类

D、保管期限不同

39、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是()。

A、备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B、只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D 一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

40、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过()。

A、60 B、91天 C、360天 D、365天

41、经济处于()阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模

不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A、繁荣 B、衰退 C、萧条 D、复苏

42、有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是()

A、董事会 B、股东大会 C、监事会 D、职代会

43、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方 B、客户 C、该金融机构 D、直接经办人

44、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在()的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、九个月

45、下列说法正确的是()。

A、定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C、教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元

46、以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D、M1被称为狭义货币，是现实购买力

47、下列关于合同成立条件的错误表述是()。

A、承诺生效时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

48、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。

A、项目贷款承诺 B、开立信贷证明

C、客户授信额度 D、票据发行便利

49、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是()。

A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D、任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

50、合同成立的地点是()。

A、要约生效的地点 B、收据人的主营业地

C、承诺生效的地点 D、对方的经常居住地

51、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。

A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行

C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行

52、下列关于资本构成的说法，不正确的()。

A、少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

B、优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

C、未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

D、计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回

53、以应收账款出质的，质权自()设立。

A、质权人取得质物所有权时 B、应收凭证交付质权人时

C、信贷征信机构办理出质登记时 D、财政部门办理质物登记时

54、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为()。

A、在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额

B、在公司登记机关登记的实收股本总额

C、在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额

D、在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额55、2006年9月成立的期货交易所是()。

A、中国金融期货交易所 B、上海期货交易所

C、大连期货交易所 D、郑州期货交易所

56、我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于()。

A、禁止性规定 B、程序性规定 C、义务性规定 D、授权性规定

57、风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的()职能。

A、重要 B、核心 C、根本 D、附属

58、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为()。

A、抗辩权 B、不安抗辩权 C、代位权 D、撤销权

59、借款人的义务不包括()。

A、按照借款合同约定用途使用贷款

B、按借款合同约定及时清偿贷款本息

C、接受借款合同以外的附加条件

D、依法如实提供贷款人要求的资料

60、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A、货币资金融通功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能 61、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是()。

A、中央银行票据 B、国债 C、企业债 D、金融债

62、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。

A、债权人会议 B、破产公司股东会(股东大会)

C、破产公司董事会 D、人民法院

63、以下不是股东大会职能的是()。

A、决定银行的经营方针和发展战略

B、选举更换董事会

C、确定银行整体的控制原则

D、对银行风险管理实施监控

64、银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。

A、不应当与其共享

B、该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C、应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D、可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

65、下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A、信用风险只有当违约实际发生时可能发生

B、对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C、信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险

D、交易对手信用评级的下降不属于信用风险66、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()。

A、违法行为 B、违规行为 C、品行不端 D、执业水平低下

67、某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务员乙承诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违()。

A、利益冲突 B、诚实信用 C、公平竞争 D、职业道德

68、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是()。

A、都是企业法人

B、有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司注册资本最低限额为500万元

C、有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司

D、都必须依法制定公司章程

69、以下各项说法不正确的是()。

A、资本利润率是资产利润率与股权乘数的积

B、资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高

C、资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高

D、股权乘数越小，则银行资本利润率越高

70、银行业协会所确定的利率有()。

A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率

71、侵权行为是不法()非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有

72、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应()。

A、认为该情况属于银行正常经营行为

B、认为此情况属自己职责范围之外，不应干预

C、认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

73、要约可以撤销的情形是()。

A、撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B 要约人确定了承诺期限

C、要约人以其他形式明示要约不可撤销

D、受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作

74、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。

A、4千万元 B、6千万元 C、8千万元 D、l亿元

75、消费指标主要有()。

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D、消费品零售总额、储蓄存款余额

76、下列不属于事业单位法人的有()。

A、国有公司 B、市人民医院

C、某重点中学 D、省发展改革委员会

77、某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应对该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以()的罚款。

A、l万元以上3万元以下 B、3万元以上5万元以下

C、l万元以上5万元以下 D、5万元以上

78、某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计()。

A、流程合理、便于下情上达

B、流转时间太慢、效率有待提高

C、缺少保护举报者的机制，必然失败

D、便于领导对举报把关、提供举报质量

79、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务()。

A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B、股东会或股东大会决议解散

C、因公司合并需要解散

D、公司违反法律法规被依法吊销营业执照

80、在下列融资方式中，()不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A、卖出持有的央行票据 B、同业拆入资金

C、上市发行股票 D、将商业汇票转贴现

81、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在()情况下该行为将被认为是商业贿赂。

A、直接坐扣价款 B、没有经过领导批准

C、没有如实入账 D、直接支付现金

82、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。

A、因为业务已经谈妥，所以是合理的B、不合理，不应当申报不实费用

C、如果消费超过了预算额度，则是不合理的D、是合理的，因为客户经理并没有浪费

83、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。

A、利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务

B、担任银行业协会的顾问

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

84、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应()。

A、暗示给企业负责人回扣争取拉回客户

B、对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C、继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D、拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行

85、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括()。

A、被代理人与代理人之间的基础法律关系

B、代理人与第三人所为的民事法律行为

C、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D、以上都是

86、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。

A、企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准

B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C、商业银行不得违反规定低息揽储

D、商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

87、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

A、中国人民银行 B、最高人民法院 C、中国银监会 D、中国银行业协会

88、根据《破产法》规定，下列描述不正确的是()。

A、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月

B、债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报

C、债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配

D、补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用

89、下列关于物价稳定的说法，正确的是()

A、物价稳定是指物价的大体稳定

B、物价稳定是指通货膨胀率为零

C、通货紧缩会促进经济的发展

D、物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量

90、某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为()。

A、符合EMBA管理规定

B、涉及不当披露

C、违反了“内幕交易”

D、违反了“商业秘密和知识产权保护”

二、多项选择题(共40题，每题1分)

以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1、国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有()。

A、政府和银行的借款 B、企业信贷

C、直接投资 D、劳务收支 E、贸易收支

2、下列属于我国货币政策工具的有()。

A、窗口指导 B、汇率政策

C、再贴现 D、公开市场业务 E、存款准备金

3、银监会的监管措施包括()。

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

E、收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况

4、宏观经济发展的总体目标包括()。

A、经济增长 B、充分就业

C、通货膨胀和缓 D、物价稳定 E、国际收支平衡

5、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。

A、农村商业银行 B、中国农业银行

C、农村合作银行 D、农村资金互助社 E、村镇银行

6、下列机构类型中，属于银监会监管对象的有(?)。

A、中央银行 B、政策性银行

C、信托公司 D、投资咨询公司

E、金融资产管理公司

7、我国商业银行的现金资产主要包括()。

A、库存现金 B、债券

C、贷款 D、存放中央银行款项

E、存放同业及其他金融机构款项

8、市场风险包括()。

A、利率风险 B、汇率风险

C、股票价格风险 D、商品价格风险

E、执行、交割及流程管理不完善

9、一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型

和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有()。

A、保守型 B、轻度保守型

C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型

10、下列属于银监会职责的有()。

A、持有、管理外汇储备

B、对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理

C、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

D、对银行业金融机构实行并表监管

E、指导、部署反洗钱工作

11、根据发行人的不同，债券可以分为()。

A、企业债 B、个人债 C、国债

D、金融债 E、外债

12、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有()。A、下限放开，实行上限管理 B、上限放开，实行下限管理

C、统一使用中国人民银行规定的基准利率

D、可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 E、可以自行制定基准利率

13、()在交易之初就能够预计自己的最大收益。A、期货合约买方 B、看涨期权卖方

C、看跌期权卖方 D、看涨期权买方 E、远期合约买方

14、下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有()。A、中国人民银行 B、中国银监会

C、国有资产管理委员会 D、国家审计部门 E、地方政府

15、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。A、担保的质量和法律效力 B、评估借款人的信用等级 C、借款人的历史还款记录

D、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E、借款人的家庭婚姻状况

16、根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()。A、汇票、本票、支票 B、存款单、仓单、提单 C、土地所有权 D、依法可以转让的股份、股票 E、应收账款

17、下列属于非法人组织的有()。

A、中国工商银行某市开发区分行B、中国抗癌协会 C、中国人民银行D、环球律师事务所 E、法国家乐福超市北京中心店

18、单位活期存款账户包括()o A、基本存款账户 B、一般存款账户

C、临时存款账户 D、专用存款账户 E、定活两便账户

19、金融犯罪的对象可以包括()。A、社会公众B、金融机构 C、信用证D、货币 E、票据

20、债权人会议通过和解协议的法定条件是()o A、由出席会议的有表决权的债权人过半数同意 B、由出席会议的有表决权的债权人2/3以上同意 C、由出席会议的有表决权的债权人全体同意

D、同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的1/2以上 E、同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上

21、金融机构可以通过()转移风险。A、购买保险 B、规定业务限额

C、分散化投资 D、要求对方开立备用信用证 E、要求第三方提供担保

22、下列关于会计平衡法则说法正确的是()。A、根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B、借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C、负债记录于账户借方 D、所有者权益记入贷方 E、资产=负债+所有者权益

23、如果预计利率要上调，则商业银行应该()。A、减少利率敏感性贷款 B、增加利率敏感性贷款 C、减少利率敏感性存款 D、增加利率敏感性存款 E、以上做法均不正确

24、破坏金融管理秩序的行为包括()。

A、个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B、某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C、银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D、银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E、违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

25、商业银行的存款准备金包括()。

A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金、C、超额存款准备金 D、流通中现金 E、个人住房公积金

26、下面关于个人活期存款的说法正确的有()。A、客户可以随时支取 B、现实中通常1元起存

C、只能通过银行柜面存取 D、分为整存零取和零存整取 E、以存折或银行卡作为存取凭证

27、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有()。A、公民是个人，法人是组织

B、公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C、公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D、法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E、公民是自然存在的生命体，法人需依法成立

28、下列属于银团贷款的目的的有()。

A、分散贷款风险 B、增进各家银行对借款人的了解 C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度 E、稳定市场货币流通量

29、表见代理的构成要件包括()。A、代理人无代理权 B、相对人主观上为善意

C、代理人取得被代理人的授权

D、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 E、被代理人事后对代理行为进行了追认 30、我国针对个人贷款的业务主要有()。A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用卡透支 E、汽车消费贷款

31、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有()。

A、对关系人发放贷款

B、股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请

C、在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款

D、虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E、委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

32、一般保证人在()情况下不得行使先诉抗辩权。

A、法院判决保证人担保的债务非法

B、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

C、保证人以书面形式放弃上述权利

D、保证人事后发现该债务还有第三人以物作担保

E、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

33、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、()、贷款管理责任制相结合。

A、分级审批 B、审贷分离

C、统一授信管理 D、分级授信 E、统一审批

34、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括()。

A、客户的个人癖好

C、账户交易信息

E、客户是否在境外有存款

B、客户身份信息

D、客户对社会的态度

35、某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及的罪名有()。

A、贷款诈骗罪 B、盗窃罪

C、职务侵占罪 D、骗取贷款罪 E、贪污罪

36、《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括()。

A、诚实信用 B、守法合规

C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、公平竞争

37、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()。

A、属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B、不会让接受人因此产生对交易的义务感

C、根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D、这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E、满足客户的一切要求

38、《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。

A、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B、建立健康的银行业企业文化和信用文化

C、维护银行业良好信誉

D、促进银行业的健康发展

E、规范银行业从业人员职业行为

39、下列行为没有违反“公平对待”原则的有()。

A、为外国客户制定较高费率’

B、对小客户的小额业务拒绝办理

C、为VIP客户提供贵宾理财室

D、为残疾人开设特别服务窗口

E、为VIP客户提供专业理财师服务

40、根据始艮行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有()。

A、邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B、客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C、每天都有与客户的娱乐活动

D、在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E、赠送客户当地商场消费卡

三、判断题(共15题，每题1分)

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

1、银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。()

2、中国银监会的具体职责包括实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。()

3、直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票和可转让大额定期存单等。()

4、中央银行发行央行票据、提高存款准备金率、提高再贴现率，都是减少市场货币供应量的操作。()

5、2000年4月1日，根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。()

6、我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。()

7、银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。()

8、同业拆借是银行为获得长期稳定的资金而相互之间进行的资金借贷。()

9、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。()

10、对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会可以依法促成其重组。()

11、证券投资基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。()

12、同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转如未发现交易可疑的，则属于免于大额交易报告。()

13、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。()

14、银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。()

15、我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。()

参考答案

一、单项选择题

1、C2、D3、A4、D5、D6、C7、A8、A9、A10、C11、B12、B13、D14、D15、C16、D17、D18、C19、D 20、A21、B22、B23、C24、D25、B26、B27、B28、A29、C 30、B31、C32、D33、C34、D35、B36、A37、A38、B39、A 40、D41、A42、B43、C44、C45、D46、B47、D48、D49、B 50、C51、C52、A53、C54、B55、A56、B57、B58、C59、C 60、A 61、B 62、A 63、D 64、C 65、C 66、B 67、C 68、C 69、D 70、C 71、A 72、D 73、A 74、C 75、A 76、A 77、C 78、C 79、C 80、C 81、C 82、B 83、B 84、C 85、D 86、B 87、D 88、D 89、A 90、B

二、多项选择题

1、ABC2、ABCDE3、ABCDE4、ABDE5、AC6、BCE7、ADE8、ABCD9、CDE10、BCD11、ACD12、BD13、BC14、ABDE15、ABCD16、ABDE17、ABDE18、ABCD19、ABCDE 20、AE21、ABC22、ABE23、BC24、ABE25、ABC26、ABE27、ABDE28、ABCD29、ABD 30、ABDE31、BE32、BCE33、ABC34、BC35、ACE36、ABCDE37、ABCD38、ABCDE39、CDE 40、BCE

三、判断题

1、×

2、×

3、×

4、√

5、√

6、√

7、×

8、×

9、√

10、√

11、×