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2017年上半年青海省银行从业《个人理财》：年度报告考试
试卷
一、单项选择题（共23题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店
2、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是__。A．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
B．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
C．各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估 D．每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价
3、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将放在第一位。A：维持客户 B：客户信用 C：贷款收益 D：贷款安全性 E：著作权
4、封闭式基金的交易价格主要决定因素是__。A．基金总资产 B．基金净资产 C．供求关系 D．基金负债
5、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍。A．0.5倍 B．0.7倍 C．0.9倍 D．1倍
6、银行贷款利率或产品定价应覆盖__。A．预期损失 B．非预期损失 C．极端损失 D．违约损失
7、在商业银行经营管理理论的发展中，预期收入理论属于__ A．商业贷款理论 B．综合管理理论 C．负债管理理论 D．资产管理理论
8、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。A．400b B．60% C．70% D．80%
9、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率
10、下列关于贷款迁徙率指标计算的说法，不正确的是__。
A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C．次级类贷款迁徙率：期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额
11、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是__。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
12、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是。A：市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害
B：商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产
C：分析商业银行正常状况下的现金流量变化
D：商业银行分析现金流入采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期
E：重组
13、某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为。
A：公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元
B：以2008年5月～2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元
C：公司与并购方谈判质押品价格为470万元 D：公司向银行提交的价格550万元 E：著作权
14、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是__。A．获得红利 B．获得资本利得 C．获得固定收益 D．参与公司管理
15、一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是__。A．购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大 B．购买者所购买的产品各具有一定特色
C．购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化 D．卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成16、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。A：倾向性意见 B：综合性诊断结果 C：贷前调查报告 D：纪要文件 E：著作权
17、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是__。A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型
18、《金融租赁公司管理办法》于__正式实施。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日
19、在期权交易中，如果期权的执行价格比现在的即期市场差，该期权称作__。A．价内期权 B．价外期权 C．平价期权 D．买方期权
20、可以作为抵偿债务的资产包括__。A．依法被查封、扣押、监管的资产 B．已经先于银行进行抵押或质押的资产 C．所有权、使用权不明确或有争议的资产
D．借款人在债权银行的应收账款和其他应收款
21、从实施主体来看，挪用公款犯罪属于__。A．利用便利型金融犯罪 B．银行人员职务犯罪 C．针对银行的金融犯罪 D．危害金融机构犯罪
22、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。A．出现内外勾结骗取银行信贷资金 B．业务不合规
C．贷款超授权发放 D．逾期贷款催收不力
23、国家开发银行成立于__年。A．1984 B．1990 C．1991 D．1994
二、多项选择题（共23题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、洗钱的过程通常可分为__。A．处置阶段 B．配置阶段 C．融合阶段 D．借用阶段
2、操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从外部因素来看，包括__引起的操作风险。A．外部突发事件 B．流程 C．系统
D．组织结构
E．经营场所安全性
3、市场营销中的4P包括__。A．价格 B．产品 C．沟通
D．促销方法 E．便利
4、采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为__的下降。
A．违约概率
B．风险资产回收率 C．非违约概率 D．违约损失率 E．违约风险暴露
5、在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括__。A．借款申请人是否有稳定、合法的收入来源 B．借款申请人提交的资料是否齐全 C．项目调查中的风险 D．借款人调查中的风险
E．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险
6、商业银行风险的主要类别包括__。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．国家风险
7、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（）。A．现金流量 B．收入 C．资产
D．财务比率 E．职业
8、”业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任”，这体现的信贷授权原则是__。A．差别授权原则 B．授权适度原则 C．权责一致原则 D．动态调整原则
9、__是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。A．潜在产品 B．附属产品 C．扩展产品 D．基础产品
10、借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件包括__。A．无不良资信记录
B．年满16周岁并具有稳定的职业和家庭基础 C．具有合法有效的身份证明
D．具有按时偿还贷款本息的能力 E．当前无不利的相关民事纠纷
11、债券的即期收益率是__。A．息票利息与债券面额的比值 B．年息票利息与债券面额的比值 C．息票利息与债券市场价格的比值 D．年息票利息与债券市场价格的比值
12、下列不属于期货交易中的内幕消息是__。
A．对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B．国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C．国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D．期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
13、土建工程包括__。A．采暖工程
B．电气及照明工程 C．地基工程 D．给排水工程 E．通风工程
14、银行市场环境分析包括宏观环境分析，微观环境分析，资源分析及实力分析，其中实力分析不包括__。A．竞争对手的实力与策略 B．特殊政策 C．市场地位
D．高层管理能力
15、个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在__等信用活动中形成的交易记录。
A．个人贷款 B．担保 C．贷记卡 D．准贷记卡 E．信用卡
16、金融犯罪的特殊主体包括（）。A．自然人 B．单位 C．银行
D．银行工作人员 E．其他金融机构
17、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，快速简单的方法是判断__。
A．持续的销售增长率是否足够高
B．销售收入是否保持稳定、快速的增长
C．经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长 D．资产效率是否相对稳定
18、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是__。A．只能吸收社员存款 B．能够吸收公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券
E．从其他银行业金融机构融入资金
19、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应__。
A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B．在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D．按规定履行结售汇统计报告义务
E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 20、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。A．它们反映了信用风险水平的两个维度 B．客户评级主要针对交易主体
C．客户评级的水平由债务人的信用水平决定 D．一个债务人可以有多个客户评级
E．一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级
21、买进看涨期权，__。A．潜在利润最大为期权费 B．潜在最大损失为无穷大
C．是预期市场未来下跌的操作行为 D．是预期市场未来上涨的操作行为
22、下列关于项目建设条件的说法，错误的是__。A．主要包括客观存在的外部条件和企业自身内部条件 B．内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件
C．外部条件是指拟建项目施工条件、相关项目协作配套条件及国家规定的环境保护条件
D．人力资源是指项目建设所需管理人员的来源
23、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上买入证券 B．提高存款准备金率 C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
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