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新型对账渠道可行性分析
银企对账是指银行和企业对当期发生的业务进行核对，调平双方账户并确认反馈对账单的对账形式。银企对账是银行和企业之间最直接和有效的沟通方式，它可以避免由于银企账目不一致所引起或隐藏的一系列问题，诸如各方对资金的非法挪用、资金的错误收付等。
现如今的银企对账已不再仅仅是简单的由邮局邮寄对账单的对账方式，全国各大商业银行均致力于各种新型对账渠道的开发，电子渠道对账方式已经成为了银企对账工作发展的必然，而我行也已经成功的开通了网银对账渠道和电子回单箱对账渠道。
为了更好的适应客户的不同需求，在方便客户同时节约对账工作成本，减轻对账人员的工作量，提升对账工作效率，完善我行的对账渠道建设，丰富我行多通道、多层次的对账体系，我行积极组织全辖开展了对新型对账渠道的调研工作。调研的新型对账渠道主要包括：电话银行对账渠道，短信对账渠道和E-MAIL对账渠道。
一、电话银行对账渠道
电话银行对账渠道以灵活、方便的优点，使客户比较容易接受，且操作简便，客户只需要一部固定电话，就可以轻松地远程完成银企对账的全过程业务。该功能可以有效地的帮助客户节约管理成本，降低财务人员工作量，提高对账效率。各分支行在推广网银对账渠道时，经常遇到一些企业，他们的财会人员年龄偏大，不习惯通过电脑、网络来完成工作，以至于无法接受采用网银渠道进行对账。而电话银行
对账渠道将很好的解决这个问题，并且电话成本较低，对于一些中小企业不具备使用网上银行的硬件条件，正好可以通过电话银行对账渠道满足中小企业灵活对账的需求，对网银对账渠道形成极佳的补充。
国内已经有部分商业银行开通了电话银行对账渠道服务，如北京农商银行，以下为其电话银行对账的操作流程：
从上图可以看出，电话对账流程相对简单，通过语音提示进行指导，并为客户提供账户明细对账、账户余额对账、账户明细对账查询、账户余额对账查询、余额确认、历史明细查询、当日明细查询等多项实用功能，使客户可以随时掌握详尽的账务信息，方便客户随时核对，时刻掌握资金动向，大幅提升了对账工作效率。
二、短信对账渠道
短信对账渠道是指通过客户预留的对账联系人或财务负责人的手机号码，以手机短信的方式发送对账单，并由客户反馈对账单核对结果的对账方式。此种对账方式与电话银行对账一样具有灵活、方便的优点，而且手机在现代社会的使用率极高，更容易被大多数客户接受。
客户通过手机可以对账户进行实时监控，账户的发生变动情况就能够及时接到短信提示，企业的财务负责人就能够及时掌握资金动向。并且客户开立账户、销户、更换印鉴、账户资金发生变动，都会实时发送短信通知客户，最大限度地避免资金可能产生的风险。在减轻了对账工作量的同时，加强了企业对风险的监控能力，全面的提升了对账工作效率。
三、E-MAIL对账渠道
E-MAIL对账渠道是指通过客户预留的对账联系人或财务负责人的E-MAIL地址，定期以电子邮件的方式发送对账单，并由客户反馈对账单核对结果的对账方式。此种对账方式与网银对账有一些相近，都是通过网络进行银企对账工作。但是，E-MAIL对账渠道是利用客
户的E-MAIL邮箱进行接收并反馈对账单，而网银对账渠道则是通过中行网银进行银企对账的一系列相关工作。相比之下，E-MAIL对账渠道由于是客户已经认可的自身的邮箱，不存在渠道信任问题，并且免去了开通网银的相关手续，客户更容易接受。可以作为客户不愿意开通网银对账渠道的替代办法，使其先慢慢使用，待其对我行形成信任后，再向网银对账渠道发展。
综上所述，电话银行对账渠道，短信对账渠道和E-MAIL对账渠道，与我行现已开通的网银对账渠道和电子回单箱渠道可以形成良好的互补。解决不具备网银对账条件的中小型企业，以及不愿意来银行网点进行电子回单箱对账的客户的问题，满足客户随时随地轻松对账的需求，并且可以完善我行的对账渠道建设，丰富我行多通道、多层次的对账体系，达到根据客户的不同特点制订最适合客户的对账方式的目的，从根本上节约对账工作成本，减轻对账人员的工作量，全面提升对账工作效率，使我行的银企对账水平迈上一个崭新的台阶。
吉林省分行
二〇一一年十一月二十一日
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