中国银行从业人员资格认证《个人理财》考前强化一答案与解析由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“中国银行业资格认证”。
2014年中国银行从业人员资格认证《个人理财》考前强化一答案与解析
一、单选题 第1题：
个人理财首先要评估理财环境和个人条件，下列不属于个人条件评估的是()A.资产 B．负债 C．消费 D．收入 第2题：
商业银行是个人理财业务的()A.需求方 B．供给方 C．中介方 D．监管方 第3题：
根据客户关系型的分类中，下列属于理财业务仅面向高端客户提供服务的是()A.理财顾问服务 B．私人银行业务 C．财富管理业务 D．理财业务 第4题：
下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是()A．名义利率 B．实际利率
C．活期存款利率 D．国债回购利率 第5题：
陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()A．1 3 310元 B.13 000元 C．1 3 210元 D.13 500元 第6题：
下列不属于期初年金的是()A.生活费支出 B．教育费支出 C．房租支出 D．房贷支出 第7题：
假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的预期收益率是()A．8.5% B．9.1% C．9.8%D.10.1% 第8题：
资产组合理论是由()提出的。
A．F．莫迪利安尼 B．哈里。马克维茨 C．凯恩斯 D．弗里德曼 第9题：
用于保障家庭基本开支的费用一般不可以选择()作为投资对象。A．货币基金 B．理财债基
C．股票型基金 D.半年以内定期存款 第10题：
适合成熟市场的资产配置组合模型是()A．金字塔形 B．哑铃形 C．纺锤形 D.梭镖形 第11题：
购买并持有投资策略、指数化投资策略都是()的投资策略。A．主动 B．被动 C．中性 D.任意 第12题：
掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险投资，反映了()因素对客户风险承受能力的影响。A．收入、职业和财富规模 B．受教育情况 C．主观风险偏好 D．理财目标的弹性 第13题：
以储蓄存款和政府债券为投资对象的客户风险态度属于()A．风险中立型 B．风险偏好型 C．风险厌恶型 D.风险进取型 第14题：
如果客户的主要目标是高收益，则该客户很可能是()A．风险追求者 B．风险厌恶者 C．风险中性者 D．风险投机者 第15题：
中央银行参与金融市场的目的是()A．筹措资金 B．供给资金
C．实现货币政策目标 D．监管金融市场 第16题：
通过()功能，能够实现市场的价格发行功能，体现金融市场的效率性。A．融资 B．财富管理 C．避险 D．交易 第17题： 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是()A．发行市场 B．流通市场 C．第三市场 D．第四市场 第18题：
专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场是()A．保险市场 B．外汇市场 C．货币市场 D.资本市场 第19题：
通常被称为“金边债券”的是()A.国债 B．金融债券 C．公司债券 D.国外债券 第20题：
在投资者打算在将来买人标的资产而同时又担心将来该资产价格上涨的情况下，提前买人期货的操作策略是()A，多头套期保值 B空头套期保值 C．买进看涨期权 D.买进看跌期权 第21题：
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的()限额。A.最低 B．最高 C．一定 D.不确定 第22题：
房地产的投资方式不包括()A.房地产购买 3．房地产租赁
C．房地产信托 D．申请房地产抵押贷款 第23题：
()年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A.1999 B．2002 C．2004 D．2005 第24题：
在理财产品中，不能担任投资顾问的是()A.证券公司 B．基金公司 C．保险公司 D．信托公司 第25题：
一般而言，银行理财产品的产品发行人是()A.托管机构 B．投资顾问 C．基金 D．商业银行 第26题：
下列关于货币型理财产品的叙述，不正确的是()A.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品
B．货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较差的金融工具 C．货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点
D.货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品 第27题：
在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是指()A.一触即付期权 B．双向不触发期权 C．二触即付期权 D.单向不触发期权 第28题：
下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法，不正确的是()A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品的结构和利率的走势
B．债券挂钩类理财产品主要是在货币市场上和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品
C．利率挂钩类理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取
D．对于利率／债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率／债券 第29题：
以下关于银行理财产品发展趋势的说法，错误的是()A.商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行测算
B．为实现规避高风险博取高收益的精神实质，部分产品设置了非保本条款，产品的最高损失额度为5%、10%和20%不等。
C．根据发行主体是否动态调整产品的投资组合，可将银行理财产品分为静态管理类产品和动态管理类产品
D．PoP模式的主要优点在于多元化投资可降低产品的系统性风险 第30题：
下列关于银行代理服务类业务的说法，正确的是()A.是银行的主要资产业务 B．是银行的主要负债业务 C．形成银行的利息收入 D．不形成银行的利息收入 第31题： 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于()A.40% B．50% C．60% D.80% 第32题：
通常被称为“指数基金”的是()A.主动型基金 B．被动型基金 C．开放式基金 D．封闭式基金 第33题：
基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额称为()A.基金分红 B．基金收益 C．基金净收益 D.基金资本利得 第34题：
在股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金中，收益最高的是()A.股票型基金 B．混合型基金 C．债券型基金 D．货币市场型基金 第35题：
适合于风险承受能力强，追求高投资回报的投资者的基金是()A.成长型基金 B．收入型基金 C．货币市场型基金 D．混合型基金 第36题：
()是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。A.商业银行 B．投资银行 C．信托公司 D．租赁公司 第37题：
关于金融资产的流动性，下列正确的是()A.股票>公司债券>国债 B．国债>公司债券>股票 C．股票>国债>公司债券 D.公司债券>国债>股票 第38题：
关于债券的利率风险，以下说法错误的是()A.利率风险又称价格风险 B．利率上涨，债券价格下降
C．持有债券到期，则无任何损失 D．债券到期时间越长，利率风险越大 第39题：
理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由()承担。A.客户 B．银行
C．银行与客户协商 D．银行与客户共同 第40题：
以下属于理财顾问服务的是()A.销售储蓄存款产品 B．销售信贷产品
C．对外营销宣传活动 D．提供财务分析与规划服务 第41题：
下列属于定性信息的是()A.资产和负债 B．收入与支出 C．现有投资情况 D．投资偏好 第42题：
宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，且该信息的获得需要从业人员在平口的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。．这种信息被称为()A.初级信息 B．次级信息 C．宏观信息 D．微观信息 第43题：
用来说明在过去的一段时期内，个人的现金收入和支出情况的报表是()A.资产负债表 B．损益表 C．现金流量表 D．利润分配表 第44题：
下列不属于客户常规性收入的是()A.工资 B．奖金和津贴 C．银行存款利息 D．捐赠款 第45题：
()反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理凶素。
A.风险偏好 B．风险认知度 C．实际风险承受能力 D．风险度量 第46题：
税收规划主要解决的是()A.客户资金结余问题 B．风险转移问题
C．减少客户支出问题 D．解决客户资产保值增值问题 第47题：
为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户不包括()A.定期投资账户 B．扣款账户 C．活期储蓄账户 D．信用卡账户 第48题：
从法律角度看，保险是一种()行为。A.商业 B．经济 C．法律 D．合同 第49题：
制定保险规划前应考虑的因素不包括()A.客观性 B．适应性
C．客户经济支付能力 D．选择性 第50题：
对财产进行不足额保险，体现的是保险规划的()的风险。A.不必要保险 B．过分保险 C．未充分保险 D．正常保险 第51题：
税收规划的()原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。A．合法性 B．目的性 C．规划性
Ｄ．综合性 第52题：
退休规划的最大影响因素不包括()A．通货膨胀率
B．经济增长率 c．工资薪金收入成长率
D．投资报酬率 第53题：
()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。A．企业法人 B．机关法人 c．事业单位法人 D．社会团体法人 第54题：
下列属于非法人团体的是()A．国家机关
B．依法登记领取营业执照的合伙型联营企业 C．新闻出版单位 D．慈善总会 第55题：
下列对格式条款理解不正确的是()A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B．提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 第56题：
合同履行的抗辩权不包括()A．同时履行抗辨权 B．先履行抗辩权 c．不安抗辨权 I）．后履行抗辨权 第57题：
吸收公众存款是商业银行最主要的()业务。A.资产 B．负债 C．中间 D.代理 第58题：
关于商业银行的业务表述错误的是()A．商业银行的业务分为负债业务、资产业务和中间业务三类
B．商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告
c．商业银行的中间业务是指商业银行运用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务
D．商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 第59题：
下列关于银行业监管措施的说法中，不正确的是()A.要求银行向社会披露董事会成员变更情况、B．要求某银行报送财务报告
c．银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D．对违规行为进行处理、处罚 第60题：
对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()A.撤销 B．接管 C．重组 D．并购 第61题：
证券发行和交易制度的核心是()原则。A.公开 B．公平 C．公正 D．合法 第62题：
证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()A.5年 B．10年 C．15年 D.20年 第63题：
根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 第64题：
设立管理公开募集基金的基金管理公司，注册资本不低于()元人民币。A.1亿 B．2亿 C．3亿 D.4亿 第65题：
按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()A.人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益 B．投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人
C．保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任 D．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托 第66题：
人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为()年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
A.１
B．2 C．5
D.10 第67题：
信托的当事人不包括()A.委托人 B．受托人 C．受益人 D．监管人 第68题：
下列关于个人所得税的说法，正确的是()A.以所得人为扣缴义务人
B．以支付所得的单位或者个人为纳税义务人
C．扣缴义务人应当按照国家规定办理全员全额扣缴申报
D．工资、薪金所得应纳的税款，按年计征 第69题：
下列关于外资银行在国内开展业务说法错误的是()A.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务
B．外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由其分支机构承担
C．外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动
D.外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其所代表的外国银行承担 第70题：
投资代客境外理财产品主要面临市场风险和()A.流动性风险 B．信用风险 C．操作风险 D.政策风险 第71题：
下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()A.境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C．境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 第72题：
基金宣传推介材料中可以登载的是()A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B．基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩 C．其他单位或个人的推荐性文字 D．预测该基金的投资业绩 第73题： 以下不属于保险兼业代理执业管理的一般性规定的是()A.具备保险兼业代理许可证
B．委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内 C．具有固定的营业场所 D．经过相应的专业培训 第74题：
外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理，下列不属于按交易性质划分账户的是()A.外汇结算账户 B．外汇贸易账户 C．外汇储蓄账户 D．资本项目账户 第75题：
商业银行开展个人理财业务的业务实施方案不包括()A.拟申请业务的管理体系 B．拟申请业务的收益测算 C．拟申请业务的主要风险 D.拟申请业务风险的管理措施 第76题：
下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述，错误的是()A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 第77题：
理财计划的销售文件不包括()A.法人机构理财计划发售授权书 B．产品协议书 C．产品说明书 D．风险揭示书 第78题：
商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解的客户的相关情况不包括()A.了解客户的风险偏好 B．了解客户的风险认知能力 C．了解客户的非财务信息 D．了解客户的风险承受能力 第79题：
商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.风险测试 B．强度测试 C．性能测试 D．压力测试 第80题：
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。A.每周 B．每月 C．每半年 D．每年 第81题：
理财资金用于投资银行信贷资产，所投资的银行信贷资产为()A.正常类 B．关注类 C．次级类 D．可疑类 第82题：
商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A.16 B．18 C．20 D．24 第83题： 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。A.5 B．10 C．20 D.40 第84题：
商业银行进行个人理财主要集中在()上，对客户实行分层服务。A.普通存款客户 B．理财客户 C．优质客户 D.财富管理客户 第85题：
评估通常用的指标是理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()A．平均收益率 B．最高收益率 C．最低收益率 D．超额收益率 第86题：
下列不属于客户获取理财产品信息渠道的是()A．发售机构网站 B．发售机构柜台 C．第三方理财服务机构 D．专业杂志广告 第87题：
商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的()A．客观性 B．主动性 C．持续性 D．独立性 第88题： 下列关于综合理财产品的风险管理制度的说法错误的是()A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在1 0万元以上，外币应在10 000美元（或等值外币）以上
B．确定不同的理财产品的起点销售金额 C．建立销售任何理财产品的分级审核批准制度 D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 第89题：
下列关于商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件的说法，错误的是()A.具备相应的学历水平 B．具备相应的工作经验
C．不需要了解与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求 D．具备相关监管部门要求的行业资格 第90题：
投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行()风险，促进理财业务健康发展。A．政策 B．操作 C．社会 D.声誉
二、多选题 第91题：
下列属于银行个人理财业务的相关市场的是()A．货币市场 B．资本市场 C．外汇市场 D．保险市场 E．房地产市场 第92题：
下列属于银行个人理财业务的影响因素中的社会环境的是()A．社会文化环境 B．制度环境 C．通货膨胀率 D．人口环境 E．经济增长速度和经济周期 第93题：
下列关于风险测定指标的说法，正确的有()A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险 B．方差越大，数据的波动也越大
C．标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离 D．变异系数就是标准差与预期收益率的比值 E．变异系数越大，投资项目越优 第94题：
下列关于系统性风险和非系统性风险的说法正确的是()A.政策风险属于非系统性风险 B．财务风险属于系统性风险
C．当组合中资产的个数足够大时，非系统风险可以被消除 D．系统性风险对所有投资品的收益都会产生影响 E．系统性风险又称为微观风险 第95题：
金融市场的构成要素包括()A.主体 B．客体
C．交易中介 D．监管机构
E．服务中介 第96题：
下列关于银行承兑汇票的叙述，正确的有()A.票据的主债务人是银行
B．票据以银行信用为基础，信用风险较低 C．可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好 D．出票人是第一债务人
E．持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑 第97题：
根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为()A.国家股 B．法人股
C．社会公众股 D．普通股股票 E．优先股股票 第98题：
下列关于债券交易的说法，正确的是()A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
B．债券价格与到期收益率成正比 C．债券的市场交易价格同市场利率成反比 D．绝大多数债券交易是在二级市场上进行的E．债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系 第99题：
金融衍生品市场的功能包括()A.提高交易效率 B．价格发现 C．转移风险 D.优化资源配置 E．平摊成本 第100题：
外汇市场的功能有()A.充当国际金融活动的枢纽 B．形成外汇价格体系
C．调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区间的支付结算 E．运用操作技术规避外汇风险 第101题：
影响房地产价格的因素包括()A.行政因素 B．市场因素 C．社会因素 D.经济因素 E．自然因素 第102题：
在银行理财产品要素中，投资顾问提供的顾问服务的内容包括()A.提供投资原则和投资理念建议 B．提供投资策略建议 C．提供投资组合建议 D.提供投资计划建议 E．提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务 第103题：
在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括()A.理财产品营销人员 B．托管机构 C．投资顾问 D.客户经理 E．监管机构
第104题：
下列属于另类资产的是()A.房地产 B．证券化资产 C．对冲基金 D.巨灾债券 E．私募股权基金 第105题：
银行代理理财产品销售的基本原则包括()A.公开性原则 B．适用性原则 C．盈利性原则 D.客观性原则 E．流动性原则 第106题：
基金的特点包括()A.集合理财、专业管理 B．组合投资、分散投资 C．利益共享、风险共担 D．严格监管、信息透明 E．独立托管、保障安全 第107题：
证券投资基金的收益包括()A.证券资本利得 B．红利收入 C．债券利息 D.存款利息收入 E．证券买卖差价
第108题：http://www.daodoc.com/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq
信托产品的风险包括()A.投资项目风险 B．项目主体风险 C．信托公司风险 D.操作风险 E．流动性风险 第109题：
下列属于客户信息的是()A.定量信息 B．定性信息 C．财务信息 D.非财务信息 E．风险信息 第110题：
下列关于个人资产负债表的说法正确的是()A.个人资产负债表的会计等式：净资产一资产一负债
B．通过资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债信息 C．当负债相对于资产来说增加速度快时，净资产减少，个人就容易出现财务危机
D．正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础 E．净资产可以用所有者权益代替 第111题：
客户的其他理财特征包括()A.投资渠道偏好 B．知识结构 C．生活方式 D．个人性格 E．个人收入与支出 第112题：
现金预算的编制程序包括()A.设定长期理财规划目标 B．预测年度收入 C．预测年度支出 D.算出年度支出预算目标 E．对预算进行控制与差异分析 第113题：
紧急预备金的储存形式包括()A．流动性高的活期存款 B．短期定期存款 C．货币市场基金 D.利用贷款额度 E．国库券 第114题：
消费管理需要注意的问题有()A.即期消费和远期消费 B．消费支出的预期 C．孩子的消费 D.住房、汽车等大额消费 E．保险消费 第115题：
个人债务管理中应当注意的事项有()A.债务总量与资产总量的合理比例 B．债务期限与家庭收入的合理关系 C．债务支出与家庭收入的合理比例 D.短期债务与长期债务的合理比例 E．债务重组 第116题：
关于投资规划的制订，下列说法正确的是()A.制订投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量 B．再根据对风险的偏好确定采取稳健型还是激进型的策略 C．分析投资对象包括基本分析和技术分析 D．构建投资组合涉及确定具体的投资资产和财富在各种资产上的投资比例 E．管理投资组合主要包括评价投资组合的业绩和根据环境的变化对投资组合进行修正 第117题：
法人成立的要件包括()A.依法成立 B．有必要的财产或者经费
C．有公司章程 D．有自己的名称、组织机构和场所 E．能够独立承担民事责任 第118题：
代理的特征包括()A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C．代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 E．代理人在代理活动中具有独立的法律地位 第119题：
《证券法>规定，禁止证券公司及其从业人员从事以下()诈行为。
A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B．提供、传播虚假或者误导投资者的信息 C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 第120题：
损害客户利益的欺 按照基金运作方式可以把基金分为()A.封闭式基金 B．开放式基金 C．其他方式基金 D.‘公开募集基金 E．非公开募集基金 第121题：
下列属于保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有的行为是()A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人 B．隐瞒与保险合同有关的重要情况‘
C．给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益 D.挪用、截留、侵占保险费或者保险金
E．串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金 第122题：
下列财产可以用来抵押的有()A.建筑物和其他土地附着物 B．建设用地使用权
C．学校、幼儿园、医院 D.生产设备、原材料、半成品、产品 E．土地所有权 第123题：
商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将()等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。A.内部相关部门审核文件
B．商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件
C．中国银监会及其派出机构要求的其他材料 D．理财计划的宣传材料
E．报告材料联络人的具体联系方式 第124题：
下列关于商业银行开展个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有()A.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范
B．商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系
C．商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范 D.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同
E．销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴 第125题：
商业银行调查的信息包括()A.客户群对理财产品收益率的要求 B．客户群对理财产品期限性的要求 C．客户群对理财产品流动性的要求 D．客户群风险整体承受能力 E．客户群对理财产品需求规模的预估 第126题：
理财产品开发原则包括()A.风险最低 B．符合客户利益 C．符合客户风险承受能力 D.收益第一 E．迅速变现 第127题：
理财资金的投资管理风险主要包括()A.宏‘观经济政策风险 B．投资管理人的投资管理风险 C．投资管理人的机构规模风险 D.交易对手方风险 E．法律风险 第128题：
下列属于从业人员销售活动禁止事项的是()A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B．散布虚假信息，扰乱市场秩序
C．违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D.挪用客户交易资金或理财产品 E．擅自更改客户交易指令 第129题：
下列属于从业人员销售活动注意事项的是()A.有效识别客户身份
B．向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C．了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D．提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 E．确认客户抄录了风险确认语句 第130题：
商业银行个人理财投资者教育对象包括()A.银行个人理财客户 B．潜在银行个人理财客户 C．潜在银行投资者 D.商业银行 E．中国银行业协会
三、判断题
第131题： 信托公司不能提供个人理财服务。()第132题： 利率包括法定利率和市场利率。()第133题： 名义利率一定高于实际利率。()第134题： 理财目标的弹性与可承受风险能力成正比。()第135题： 金融市场商品具有特殊性，其交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。()第136题： 金融市场的调节功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。()第137题： 股票价格指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。()第138题： 我国出台的调控房价的“国十条”属于社会因素对房地产价格的影响。()第139题： 根据基金的募集方式不同，基金分为公司型基金和契约性基金。()第140题： 最低标准的失业保障月数是两个月，能维持六个月的失业保障较为妥当。()第141题： 中国证券登记结算机构是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、以营利为目的的法人。()第142题： 证券投资基金具有投资小、费用低的优点。()第143题： 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()第144题： 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。()第145题： 投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。()
【试卷正确答案及解析】：http://www.daodoc.com/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq
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