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广东金融运行：现状、问题、对策
黄正新
“八五---九五”时期，广东进一步深化改革开放，大力调整经济结构，国民经济获得较快发展，整体经济实力迅速增强。从1990年至1999年10年，广东GDP年均增长达到14％以上，主要的经济总量指标平均增速高于全国期2－3个百分点。这一时期，广东经济运行的市场化程度不断加深，新旧体制转型和金融运行中的深层次矛盾不断显现，经济过热、通货膨胀和经济疲软、通货紧缩现象交替出现，对广东金融运行产生较大影响。认真分析认识这些特点，研究问题及对策，对于广东增创新优势，更上一层楼，率先基本实现现代化具有积极的意义。
一、广东金融运行的现状与特点
1．金融资产实力不断增强，信贷市场已呈现充分竞争格局
2000年1－9月，广东金融机构人民币存款余额累计已达16441．30亿元，占全国同期存款总量20048．33亿元的13．70%，金融机构人民币贷款额累计已达11270．72亿元，占全国同期贷款总量95995．51亿元的11．74％，二指标均居全国之首。信贷业务呈现快速增长势头，银行的贷款种类不断增加。目前，广东省国有商业银行、股份制商业银行和农村信用社都全面涉足住房、汽车、助学贷款、个人综合消费贷款，还有个人外汇存单质押人民币消费贷款、个人商销消费贷款、财政贴息助学贷款等多个新品种。
2．对外开放日益扩大
从1991年一1998年，广东实际利用外资年均增幅达28．6％，1999年出现负增长4．7％，仍达143亿美元，居全国之首。出口需求1999年比上年增长1．3％，达到776．8亿美元，2000年上半年，出口总值达428．20亿美元，同比增长32．8％，居全国出口总量近四成。目前广东仅珠江三角洲就拥有外资银行的分行、代表处和中外合资银行的网点100多家，成为我国金融对外开放的重要窗口。
3．物价走势基本止跌企稳，经济与金融将走出通缩的阴影
自1997年10月以来，广东零售物价已经连续20多个月负增长，1999年的物价走势呈轻微的“V”型，2000年价格总水平已基本止跌回稳，预计全年居民消费价格指数回升至1％左右，预测今后三、四年内不再会有较大的波动。
4．金融现代化步伐加快
广东在金融信息传输网络化、业务处理电子化的基础上，筹措向社会推出24小时保管箱、24小时电话理财服务、24小时ATM、理财网络操作、自助式银行、快速存款机等多元化的电子金融服务新品种。
5．金融市场初具规模
与社会主义市场经济体制的改革相适应，广东金融市场也发展较快。货币市场方面，已形成跨系统、跨地区、多层次、大范围的同业拆借市场网络，拆借业务较活跃，票据贴现和再贴现市场有所进步。资本市场方面，企业债券和股票发行已成为一种重要的筹资渠道，并逐步走向规范，以深圳证券交易所为中心，辐射全国的现代化证券交易网络已经形成。外汇市场方面，联结全国外汇交易中心、辐射全省的广州市外汇交易分中心已正式运行，外汇交易额在全国一直名列前茅。
二、广东金融运行中存在的主要问题
1．通货紧缩的惯性还在持续，深层次的矛盾仍是结构问题
广东作为一个外向型经济突出的省区，受亚洲金融危机和国际国内市场需求不旺的负面
影响仍在继续。外贸出口连年受阻，省内市场压力不减，2000年1一8月全省商品零售价格总指数同比依然下降了0．2个百分点，基本建设投资同比下降了3．2个百分点，实际利用外资同比下降了3．9个百分点”。民间投资意欲弱化，自筹和其它资金中的集体投资123．20亿元，仅比1999年同期增长6％，低于全国平均增长速度；个体投资完成106．54亿元，仅增长3．5％，低于全国平均速度5个百分。下岗失业人员增加，群众心理预期较低等，使广东信贷资金局供给与低需求同时并存的现象尚未逆转。市场难以启动的更深层次原因是经济结构问题。近两年来，我国经济已从供给约束型转向需求约束型，经济中存在的供求矛盾的基本特征是结构性矛盾，有效供给能力低下与有效需求结构脱节，从而抑制了经济的增长。目前广东经济中这种短缺、过剩并存的矛盾也很突出，一方面有相当部分低水平重复建设形成的供给能力是低效、甚至是无效的，已不能为市场接受；另一方面又有相当部分新的需求结构层次较高，现有供给能力无法满足，又不能通过迅速调整结构来适应需求的变化。
2．扑在的金融风险不断加大
当前广东经济发展中所面临的金融风险主要有以下几个方面：一是广东仍存在一定程度的泡沫经济问题，如全国积压的7000多万平方米房地产中，广东占22．8％；广东的重复建设严重，盲目扩张的现象也未停止，据统计，广东乡及乡以上工业724种主要产品中，设备闲置50％以上的有168种，空调器、洗衣机、VCD等设备过剩更多；风行一时的负债经营，使广东企业大多都背上沉重包袱，目前广东国有工业企业资产负债率高达60％左右，国企亏损面高达58．5％，2000年1-8月全省亏损企业亏损额累计达124．25亿元，居全国第1位。二是金融业资产质量不断下降，金融机构资本充足比率过低，广东金融机构的呆帐比例较高，货币流动性呈下降趋势，并存在不同程度的虚盈实亏问题，社会信用环境不佳等。三是金融业违法犯罪活动严重，如近年来发生了“广信”、“粤海”等多起震惊全国的恶性金融事件。四是广东资本市场风险隐患加大，表现为企业债券的清偿风险和股票市场的不规范行为以及市场泡沫成分、投机因素所引发的风险。
3.货币投放分布不合理，经济发展不均衡影响全省整体经济起飞
广东经济发展很快，但地区间的差异十分严重，突出表现在广义货币临的存量与各地区的经济存量GDP不对称。经济发达的广州、深圳此增长远远快于其他地区，GDP占全省4O％左右，而面积占全省80％左右的其余地区资金经常处于紧张状态，必仅占全省的50％左右且增长缓慢。现金Mo投放量也有向沿海及经济发达地区集中的趋势。近年来，以广州、深圳、珠海、东莞、中山为中心的珠江三角洲及沿海经济发达地区的现金投放量逐步扩大，其占全省现金投放总量的比例由50％提高到70％－80％，而以梅州、韶关、肇庆、云浮、河源为代表的经济相对落后地区现金投放量虽然有增长，但其占全省现金投放总量的比例已下降到20％－30％，这一趋势还在进一步加剧。固定资产投资也主要集中在珠江三角洲地区特别是广州、深圳两市。资金投放的不平衡使地区经济发展失衡问题仍十分突出，珠江三角洲地区经济增长加快，欠发达地区经济增长缓慢，2000年1－9月，广州、深圳、珠海、佛山、惠州、中山、肇庆等市工业增加值增长均在15％以上，而韶关、梅州、云浮、清远、潮州、湛江等市工业增加值增长均低于10％。
4．入世在即，广东金融将面临着新旧矛盾的撞击
一方面，根据“服务贸易总协定”和金融服务协议，我国银行业将面临着巨大挑战，而广东作为外资银行大量涌进中国后首当其冲的“滩头阵地”将面临更为激烈的市场竞争；另一方面，广东金融系统体制性弊病仍然严重，人浮于事，机构设置重复，非生利资产比重过高，部部分网点、部分员工服务质量不高，等等。随着大量外资金融机构的进入与冲击，广东金融机构规模会被迫压缩，从业人员下岗将普遍出现。
三、广东金融运行的对策与建议
世纪之交的世界经济总体形势向好，我国也面临着入世的机遇与挑战，但最终是机遇大
于挑战、利大于弊，这为外向度高的广东无疑又提供了一次腾飞的机遇，而且西部大开发又为我们提供了更为有利的国内经济发展环境。广东应该抓住机遇，迎接挑战，继续实行积极的财政政策并进一步发挥货币政策作用，以扩大内需和开拓国际市场，实现经济适度快速增长。进一步深化和完善改革，促进经济结构调整，提高经济增长的质量和效益，增加就业，保持社会稳定。为此，应综合采取以下对策：
1．继续扩大内需和投融资范围
（1）金融机构要配合财政部门做好增发国债工作，及时发放配套贷款和贴息贷款，支持基础设施建设和技术改造。
（2）放宽融通民资政策，让民资比外资具有更大的空间进入基础设施、旅游、文化、教育、体育等领域投资。
（3）抓住西部开发机遇，开展经贸合作。广东与西南部省区的经济合作更为直接，如广西、贵州的西电东送，加速西部公路、铁路的建设，可以带动粤西和全省的商贸、工业、运输、旅游业等的发展。
（4）进一步加强银贸合作，积极支持外贸出口，对符合条件的外贸企业，可给予贷款利率下浮的优惠；对暂时亏损，但有出口订单、有还款保证的外贸企业，发放封闭贷款；积极开办外汇担保人民币贷款业务，放宽贷款期限，扩大外汇担保人民币贷款用途等。
2.积极推动信贷消费
信贷消费是国际上通行的银行业务，约占银行私人贷款的15％－20％。目前这一业务在国内刚刚兴起，仅占2%左右，主要受各种主客观因素的制约，关键是要有配套的政策加以鼓励。
（1）扩大消费信贷的范围，房子、汽车、住宅装饰、旅游、教育及其他高值耐用消费品，都可列入贷款对象。
（2）简化抵押和担保的手续，提高按揭比例，延长按揭期限。
（3）搞活房地产二级市场，允许房改房尽快进入交易市场，减免各种交易税费。
（4）加快社会保障体系的建设，消除居民消费的后顾之忧。
3．利用金融手段促进广东产业结构调整
（1）以组建香港“第二板市场”为契机，推动高科技风险项目企业融资。广东应推荐一部分高科技风险项目企业成为香港第二板市场挂牌的试点企业，在其市场上融资；创造条件引导一部分高科技风险项目企业到美国场外交易市场上市。
（2）重点支持支柱产业融资。应多鼓励商业银行加大对支柱产业如广东的电子信息产业、机械设备制造业等的投资贷款规模，尤其是争取国家开发银行对广东长期低息投资贷款；广东还应创造条件让非银行金融机构代表大型企业到海外获得商业贷款，面向国际资本市场融资。
（3）扶持幼稚制造业融资。广东汽车、生物工程等属于正在成长的幼稚产业和新兴产业，面临着强大的国际国内竞争压力，产业发展的巨额资金短期内难以自行解决。广东省可以采取一些符合国际惯例的保护性筹资措施，诸如为有投资前途项目商业贷款提供政府财政担保，增加政府财政贴息，加大专项贷款力度，延长商业贷款的还款期等扶持其发展。
（4）银行要加大科技贷款力度。集中资金支持企业的科技进步和技术改造，尤其是支持企业在对现有设备、工艺更新换代和产品翻新升级的基础上调整技术结构，选择一批具有战略性的产品项目在资金上扶持其进行高起点、大跨度、全局性的集中技术改造，以提高科技运用率。
4．要努力防范和化解金融风险
（1）下大力气整顿金融机构和金融市场，按照少而精的要求全面清理整顿地方金融机构和窗口公司，并进行必要的资金重组，通过托管、清盘、兼并、关闭等多种形式，妥善处
理各种金融机构的不良资产，重点消除“广东国投”关团等事件对广东境内企业和驻港中资企业在香港和海外金融市场融资的不利影响。
（2）在实行信贷资产按五类清分的基础上，采取必要措施制止企业“只借不还”的行为和加强境外窗口公司的经营管理，继续动用法律手段处理部分欠债大户。
（3）积极稳妥地发展和完善资本市场，提高直接融资比重，趋利避害地利用好国际资本，减轻金融机构融资压力。
（4）完善金融机构退出机制，通过完善中场退出机制，防范因个别金融机构的市场退出而导致系统性的风险。（5）加快建立存款保险制度。从保护小额投资者利益和维护金融业整体稳定出发，应借鉴国外经验，建立适合中国国情的存款保险制度，以防范和化解风险，提高社会公众尤其是中低收入阶层和中小企业对金融体系的信心。
5．提高信贷资产质量
一是始终将清收不良资产作为工作重点，采取多管齐下，实施追收、保存、转化、化解、盘活、诉讼的措施。二是要建立贷款责任制和信贷员贡献累积分制度，使信贷人员在催收不良贷款方面既有压力，又有动力。三是加强对不良贷款的监控和考核，实行资产质量一票否决制。
6．大力发展中间业务，积极创新业务品种，促进资产和收入多元化
加入WTO后，国外信息、金融市场等技术含量高的产品将更广泛地进入中国市场。广东金融系统必须瞄准金融业发展趋势，以市场为导向，以客户为中心，不断创新业务品种，尤其要改变目前信贷资产占绝对优势的状况。大力拓展中间业务和表外业务，调整资产发展战略，促进资产和收入多元化。
7．深化金融体制改革，尽快建立多元主体的商业银行体系
配合国家深化金融体制改革的政策，打有准备的攻关战。我国加入WTO后，必然会加快金融业的改革、开放步伐，在3年一5年内逐步实施二级以上银行法人体制、浮动利率制、人民币自由兑换和浮动汇率制等一系列的重大政策变革，广东要及早筹谋，作好准备。
（1）加快向商业银行转化的步伐，严格按照现代企业制度的基本框架改进和完善经营管理体制，借鉴国外金融业收购、合并等重组的经验，组建大型企业集团，提高抵抗冲击的能力。
（2）利用我国加快深化金融改革开放的契机，争取广东四大国有商业银行和交通银行具有独立法人资格，便于在激烈竞争中开拓国内外业务。
（3）成立中外全资金融机构，并争取使广州、深圳成为我国引入私人资本入股地方性金融机构试点的城市，真正实现金融主体多元化。
（4）组织本地区银行到欧、美、日等国家或地区设立金融服务中心，帮助有实力的银行到国外设立分支机构，拓展金融业务。
（5）加快金融电子化步伐。为适应加入WTO后的金融业的激烈竞争，广东金融系统必须尽快加大科技投入，加快电子化建设，构成现代化的银行服务网络。
8.强化货币供应量增长方式的监管与调控
一是继续保证珠江三角洲地区作为广东经济发展的龙头地位所需的货币需求；二是要加强货币供应量地区分布的调控，特别要注意增加对粤北地区的货币投放，促进各地区经济的相对均衡增长；三是要运用间接调控手段保持资金来源和运用总量结构平衡，防止两者总量结构不平衡造成经营效益倒挂的现象。
《金融与保险》2001年第6期
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