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“服务三农”和“商业运作”兼顾 农行根植县域助推城乡统筹
新华网北京10月21日电（记者刘琳、吴雨）自2007年6月成都市和重庆市被国务院批准为全国统筹城乡综合配套改革试验区以来，农行根植县域，成为城乡统筹中主要金融推手之一。
城乡统筹协调发展的重点在农村。农行立足服务“三农”，推动农村金融普惠，贷款支持城镇化建设，拓展“蓝海”市场的同时获得商机。
产品＋渠道：让金融普惠之光照进农村
“亲戚60岁大寿，我取钱送些礼金，随些礼。”日前，重庆市荣昌县仁义镇永灵村村民何远祖在村口农家店的“农商通”上取了50元，在收据上边按手印边对记者说。
今年7月以前，在村口农家店像买油盐酱醋一样取钱是不可想象的，这里的农民要赶7公里的路，花5块钱车费，一个小时才能到附近镇上的银行网点。
今年7月，农行重庆分行创新的具有小额取现功能的“农商通”实现了“农民在家门口取钱”。“只要想起来就能去村口农家店里取钱，签字，按手印，10分钟就行了。”何老汉说。
“农商通”是经人民银行批准，农行依托商务部“万村千乡市场工程”综合信息服务平台，在符合商务部要求的乡镇连锁经营超市布放的具有小额取现功能POS终端。持有惠农卡的农民在POS机上凭卡凭密刷卡扣款成功后，由商家向持卡人交付现金的取款方式。
目前，持卡人单卡单笔取现金额最低10元，最高300元，每日累计不超过5次共500元，手续费最高不超过4元，最低1元。除此之外，“农商通”还能实现农民在超市刷卡消费、小额贷款支持、电话充值等功能。
重庆具有典型的“大城市”带“大农村”特征，二元结构矛盾突出，存在较多基础金融服务空白乡（镇）、村。专家表示，城乡统筹发展中要实现金融服务向农村地区拓展，完善农村现代化支付结算体系建设才能使金融普惠之光照进农村。
农行行长张云曾表示，农行将充分发挥惠农卡循环授信、附加服务和费用低廉三大优势，实现对农民金融服务的“普惠制、广覆盖”。
“随着惠农卡的大量发放，如何避免 惠农卡 成为 睡眠卡，解决农民最迫切的现金支取、缴费、消费等金融需求，建立广覆盖的渠道，是农行在城乡统筹中欲先突破的难题。”农行重庆分行行长冯建龙说。
经过不断探索和创新，2009年7月农行重庆市分行与重庆市商委、重庆市移动公司签署项目协议，农行依托“万村千乡市场工程”平台提供“农商通”终端机具和金融服务。
一年后，农行重庆市分行在荣昌县、巫山县、武隆县布放终端机具，展开“农商通”助农取现试点工作。截至9月末，仁义镇永灵村村口的农家超市共办理小额取现业务141笔，金额10450元。
央行重庆营业管理部表示，未来将大力发展银行卡助农取款服务，逐步消除基础金融服务空白乡（镇）、村，力争到2011年，重庆市所有边远乡（镇）、村实现基础金融服务全覆盖。
输血＋造血：支持新农村示范区 助推灾后城镇化建设
在城乡统筹这幅不断描绘的画卷中，未来的农民有完全不同的生活、居住方式，传统农业向现代农业转化，农村生产组织方式、种植方式和产业结构不断优化。
四川农行以新农村示范片建设为重点，对区内的各类企业、项目法人和农户量身定做金融服务方案，集中连片整体推进城乡统筹发展。
据介绍，四川省50个示范片中22个是农行的服务对象，到8月末，农行示范片区域贷款较年初净增75．1亿元，占全行的26．3％。此外，农行以蔬菜行业为抓手，贷款5．2亿元，支持彭州县“农户＋农民合作社＋龙头企业＋农产品交易市场”四位一体产业发展，带动当地20万农户，种植蔬菜70万亩，年产值50亿元。
在四川省统筹城乡的城镇化建设中，灾后重建是一项重要内容。农行崇州支行注重支持重建灾后提升项目，贷款2亿元支持“省级历史文化名镇 崇州街子古镇”灾后重建以及生态型旅游产业发展。
“城乡统筹过程中，农民向城镇和新型社区集中，对于城镇化基础设施的投入，不仅确保灾后新型社区重建，还能支持旅游商业综合开发，带动当地灾后经济发展。”崇州支行行长宋康全说。
街子镇镇长万国威说，灾后重建完成后，附近的农民将集中居住，以种植花卉、粮食为生，而古镇旅游业和服务业的发展将给他们提供额外的就业机会。
在城乡统筹中兼顾“服务三农”和“商业运作”
“服务三农”和“商业运作”是农行经营的两大原则。作为上市银行，农行要在为城乡统筹提供金融服务的同时，获得商业利润，让投资者获得回报。
“在城乡统筹的进程中，农行的工作重点是提供贷款和普惠金融服务。”冯建龙说，实践证明，“服务三农”和“商业运作”可以兼顾。
以重庆分行布放的“农商通”为例，除了让农户得到实惠，还能为农行带来持续的收益。例如，“农商通”交易手续费0．8％，农行与农家店按6：4比例分成，今后设备不断布放和小额取款业务全面开通，农行的手续费收入将逐年提高；随着“三农”服务渠道不断延伸和完善，农行代理新农保和财政补贴资金发放，沉淀资金将逐年增加。
冯建龙说，随着城乡统筹的脚步加快，农村的发展速度不可限量，县域市场孕育商机，农民是银行未来的优良客户。
他说，下一步重庆分行将大力支持农民进城务工和购房置业，推动农民变市民；围绕城镇化进程中出现的农民集中居住区建设、耕地占补平衡、土地流转等金融需求，加快新产品研发。
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