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目录
一、入组标准....................................................................................................................................1.2.年龄...................................................................................................................................1 身份证明...........................................................................................................................1
3.征信记录...........................................................................................................................1 4.有效手机证明：...............................................................................................................1 5.收入证明：.......................................................................................................................1 6.禁止申请的行业及从业人员：.......................................................................................2 7.执行记录：.......................................................................................................................2 8.黑名单：...........................................................................................................................2
二、各方案解析:.......................................................................................................................1.公务员方案：...................................................................................................................3 2.精英方案：.......................................................................................................................3 3.保单方案：.......................................................................................................................4 4.公积金方案：...................................................................................................................5.物业增额..........................................................................................................................5
三、疑难解答：.......................................................................................................................6
审批细则
一、入组标准
1.年龄
客如为59周岁零10个月，可以进件，不得超过60周岁，且最后一期还款不得超过62周岁；
2.身份证明
消磁的、临时身份证暂不进件；如身份证丢失，无法提供二代身份证不予进件；如客有两张不同身份证号码的身份证暂不考虑进件； 客户来申请，必须刷二代身份证，不接受其他任何形式替代（读卡器刷了后，同时提供身份证正反面复印件）；
3.征信记录
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征信状态为“禁入”状态，则禁止进件；正常类正常处理，瑕疵类作为高关注客户，次级类做拒绝处理。
关于征信近3月查询次数的问题，是以征信打印日期为准。（个人查询+贷款查询+信用卡查询=查询次数）
贷款：
a．贷款显示“次级”、“可疑”、“损失”时，作拒件处理（与金额大小和是否结清无关）。b．如贷款出现“关注”，需提供近3个月还贷流水查看还款情况；（与金额大小和是否结清无关）c．1年内贷款如有出现“3”及以上的逾期，则拒件处理；（与金额大小和是否结清无关）d．近半年内贷款如出现“2”及以上的逾期，则拒件处理；（与金额大小和是否结清无关）e． 房贷/当前逾期出现10天及以上，或近半年还贷累积出现15天及以上的逾期，则不进行提额；(与金额大小无关，针对物业增额）
f．其贷款应结清时间在申请期间的，需在签约前提供该笔贷款的结清凭证；
g.贷款当前逾期超过10天以上，金额大于1000元，已还款，但此笔贷款未结清，则拒件处理；如果已还款且已经结清了，则了解当时逾期原因，纳入高风险点；
备注：流水体现同行小贷当前逾期未还款，拒件处理；当前逾期7天以内，现已还款（不接受被动还款）可接受申请；近3个月逾期天数累计达9天及以上或近6个月逾期天数累计达12天及以上，则拒件处理（上述均是单笔）；
信用卡：
a．信用卡如出现“止付”、“呆账”、“冻结”，视客是否为年费造成，若为年费造成，则纳入高风险点，视客综合情况进件；
b． 近2年内如信用卡出现以上状态，非年费造成，则拒件处理；
c． 信用卡近1年内如出现“3”或近半年出现“2” 的逾期，看是否为年费或小额造成，纳入高风险点； d． 信用卡当前逾期10天以上，金额在500元以上，且为最低还款，则拒件处理； e． 信用卡当前逾期为部分或全额还款，被动还款，纳入高风险点；
准贷记卡：
准贷记卡出现了“3.4.5”还是相当于贷记卡“1.2.3.”
准贷记卡近半年如出现“5”、“6”、“7”且非年费造成，则拒件处理；（不论是否销户）准贷记卡如出现“止付”、“呆账”、“冻结”，参考信用卡执行。
a、对外担保出现“次级”、“可疑”、“损失”，金额＞50000元，作拒件处理（已结清除外，征信显示对外担保剩余金额为“0”则视为结清）； b、担保需按担保金额0.8 %计入负债； 担保信息：
查询次数：
近三个月查询15次，或近一个月查询8次，禁止进件（查询次数=个人查询+信用卡查询+贷款查询）
简版征信
因简版征信无法明确查看客户近2年还款情况，对于简版征信进件作如下基本要求： 简版征信显示账户出现90天及以上逾期（含信用卡、准贷记卡、贷款），需同时按照陪打标准提供了陪打的详版征信，确认逾期为历史逾期，可接受进件处理；近期还款情况参照详版。
4.有效手机证明：
客手机使用如不满足进件条件，可同时提供满足条件的直系亲属有效手机证明进件；
关于有效手机证明：客户是用直系亲属身份证办理的手机卡，若不愿提供关系证明，则按照黑卡处理； 社保、公积金不能网查的城市，可以安排陪打并由后台经理或团队经理签字确认，（可以电核的城市需5.收入证明：
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电核后由电核人员签字确认）客户自带的不予认可。针对不能网查和陪打的城市，如果分公司能在当地 找到关系查询后拍照可认可（此条适用于面签客户，收单客户放在签约环节）；
存折流水能电核最好电核，如不能电核则需与原件比对。
1、部队除了医院的文职干部，其他均禁止进件（包括部队财务）；
3、记者是禁止行业，但编辑可以申请（如有记者证的编辑不予进件）；
4、银行办理贷款的业务员可以申请；如客配偶是平安银行的，客可以申请，其配偶是平安易贷的，则客不可以申请，直系亲属是同行，均不做。
5、客为我司业务员亲属，不可在我司申请进件；
6、客儿子做银行信用卡销售，客可以进件；若为同行，则客不可以申请；
7、协警禁止申请（所有产品）
8、城管分支的市容管理不可申请,但环卫局市容管理或工作职责为环境卫生管理，可接受申请；
9、投资公司上班的行政人员，看公司是否涉及贷款，如为同行不做。
11、残疾人因其群体特殊性，暂不接受申请；
12、货车司机禁止申请，但有打卡工资或者社保公积金的货车司机可以申请精英；
13、非事业单位的司机，有社保或者公积金可以申请精英。
14、事业单位司机,若为正式编制，可以进件公积金方案；
15、美容美发、网吧已不属于限制行业，但美容院、足浴需高关注，核实是否为正规美容院或足浴店（非提供特殊服务），仅限法人申请（不含分公司负责人）；
16、无固定收入的保险行业团队经理或业务主任，禁止申请；
17、缉毒警、特警（特巡警）、部队（包括警察警官院校）、军队、军官、律师类（含律师事务所所有人员）和司法局的本人不做，其中特警的文职类办事员及部队医院的文职干部（肩章为盾牌，无星杠）可申请进件；刑警、法警开放受理；
18、煤炭、煤矿，煤炭（窝煤，煤渣都是禁止行业）交易禁止申请；如为事业单位或大型国企上班的可申请进件，其中一线体力员工禁止申请；
19、银行、大型国企、事业单位的保卫科符合条件可走精英或者公积金方案，不可走公务员方案；银行押运钞员工不做，且押运公司均不受理； 20、经常出海的员工，禁止申请；
21、应急处置大队一般属于警察或部队的，都比较危险，禁止进件；
22、房产中介涉及抵押的不做；
23、城管类市容市貌管理禁止申请；
24、除体彩局及福彩中心职工外，其他彩票行业均不受理；
25、治安巡逻人员禁止申请；
26、客副业是同行或POS机销售不做，典当行也禁止进件；
27、客副业做POS机套现或代理禁止申请（包括公务员）
28、客户怀孕，孕妇资质比较好可以请配偶共签，配偶是公检法也可；
29、火车司机属于技术工，可以申请公务员；区别铁路局操作工和技术工的方法：查看客户是否能够提供技术证，或者工作证上是否有标注为技术工；技术证需国家认证。部分地方性银行，如实在无法电核流水，则由团队经理陪同打印，可申请进件。
6.禁止申请的行业及从业人员：
2、律师事务所做财务的禁止进件；（律师事务所所有人员均不做，直系亲属可以做）
10、公路局查超载的需先看是不是正式编制，如为正式编制则可进件申请精英方案，再综合其资质批款；
7.执行记录：
a． 近3年内出现5万元及以上的法院执行记录，需了解原因； b． 近1年内出现5万以内已结案的法院执行记录，需了解原因； c． 近1年内出现5000元以内未结清的法院执行记录，需了解原因； d． 法院执行记录针是针对于被告人，如申请人为原告可以申请；
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e． 配偶执行记录参考客户本人处理方法
8.黑名单：
如因提供虚假资料或虚假信息被我司拒绝，则纳入黑名单中不予进件；如因其他资质问题拒件，需3个月之后重新申请；
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二、各方案解析: 1.公务员方案：
1、客户的直系亲属在法院上班可以申请，对于“法”强调的是客本人。
2、狱警可以申请；
3、消防、特警的文职工作可以进件，需要提供相关证明证实；
4、监狱特警队的办公室主任，管理出勤的，可以走公务员方案；
5、纪检委的,可以做公务员方案；
6、铁路局可以走公务员方案；
7、医院的实习员工禁止进件；
9、民主党可以做公务员方案；
10、银行派遣员工可以申请公务员；
11、南大附属幼儿园，附属的幼儿园之类的，走精英不走公务员，国家政府设立的公立幼儿园有社保公积金的可以走公务员；
12、归国华侨联合会、工商联合会，走精英方案；
13、公安局押运管理大队的可以申请；
14、海监局里部分工作经常出海，此类工作限制进件；
16、公积金管理中心可以走公务员方案；
17、能源单位：燃气公司、供电公司等可以进件公务员（仅限前身是事业单位，现为国企的能源单位），一线体力员工走其他方案；
18、政府武装部后勤部，可以做公务员；军队武装部禁止进件。
19、警察类客户申请公务员方案，仅认可警官证作为有效的工作证明，如警官证过了有效期，可以提供已过期警官证加工作证明进行申请；
20、公务员，副业经营为禁止行业（如经营煤炭、彩票等），因客有稳定收入来源，可申请进件； 户申请参照外地户籍要求。(集体户的户籍一般可能是挂在社区/学校/派出所/公司)
22、邮政局、邮政公司、邮政银行的正式编制人员可申请公务员方案；
23、烟草公司人员可申请公务员方案
21、集体户客户可申请公务员、精英和公积金方案，由于公积金方案对本外地户籍有不同要求，故集体
8、公证处的公证员可做公务员方案（包括司法局公证处，但同时需提供客户为公证处员工的正式证明）；
2.精英方案：
a． 部分城市因为截不到公积金/社保缴费记录明细，只能截到可以显示缴费单位的首页，需提供近6个月打卡工资流水做辅助，则可申请精英方案；
b． 外地户籍是指在本地无房产（含商住两用房、商品房、经济适用房、房改房）的外地人； c． 正规的期货证券公司财务，如有社保/公积金可以申请精英方案/公积金方案； d． 航空公司空姐空少，如果有稳定打卡工资、社保公积金就可以申请；空军禁止进件
e． 街道/社区卫生服务中心、乡镇卫生所（院）、社会救助服务站，居委会等一系列居委会及社区类的单位，走精英方案或者其他方案（不可申请公务员方案）；
f． 事业单位的派遣员工和医院合同工（不含短期临时工）走精英方案/公积金方案； g． 顺丰/邮政公司的快递员，不视为一线体力工，其他公司的快递员，视为一线体力工； h． 固定日网银转账工资，节假日提前或顺延可纳入工资核算（最大7天）；
i． 内退，退休及挂职客户，暂不接受进件 ；退休返聘员工如有体现工资字样的工资流水则可以进件精英方案，体现养老金等字样的流水禁止进件。
3.保单方案：
a． 部分保险是通过电话营销，客户提供银行卡号直接扣费形式的购买，然后保险公司寄送保单给客户，5 / 8
这样的情况保单上可能会没有客户的签字，分公司可通过保险公司网站上查询到客户的购买记录，或者是客户银行卡流水里面能体现扣除保费的情况，可以正常受理审批；
b． 分红型人寿保险也可申请，如银行有分红型的人寿保险，保费为一次性收取，则需购买满2年以上，以一次性保费/已购期数作为月缴基数，且月缴基数须大于200元； c． 如客提供多份人寿保险，不论具体险种，均可累计月缴费额；
d． 保险已达购买期限，现已不再缴费，但还在承保范围期间，可以申请进件；
e． 保单方案，主险为人寿险即可，包括分红性质的保险；
f． 保单方案对户籍无要求，对购买地无要求，对工作地有要求；
g． 关于保单方案断缴相关事宜：保险公司保费断缴，有2年恢复期（即2年内补缴可恢复保单）；如核实到客户出现此种情况，则从其补缴时间开始计算，缴纳满2年方可进件；对于客户保费晚缴纳2个月内的情况（保单的缴费宽限期是2个月），只要现已缴上，可以忽略不计正常受理；
h． 关于首期缴费凭证，可通过查看保险合同，或者网核/电核进行核实清楚即可；
i． 保单方案中，月缴金额需达200元及以上，其中同险种的金额可累计；现对同险种进行明确，即同为寿险即可；换而言之，寿险够买时间在2年以前，保费缴纳正常，且保单有效，金额可累计； 例：分红型寿险和普通寿险可累计；
j． 保单方案，保费豁免状态，禁止进件。k． 投资性保单不接受进件(不包括分红型)l． 缴费必须要缴至最近一期
4.公积金方案：
a． 缴费额是以公司+个人每月缴费额来核算； b． 客如有出现提取公积金，需了解提取用途； c． 如中途更换单位，以变更后的时间开始计算； d． 公积金无法网查，需要陪打； e． 公积金只有首页，走其他方案；
f． 公积金方案必须符合进件要求，无法显示单位名称或者无法查询的，换方案进件；
g． 由于公积金的缴费时间差异，部分公积金无法显示近一期缴费记录，故可以提供最近连续三个月的社保或代发工资做为辅助证明。如客户公积金为月缴，无法显示近一期缴费记录（最多可接受相差2个月），超过2个月以上都未能更新，则改走其他方案；如客户公积金为季度缴纳，则最多可接受相差一个季度），且公积金当前缴费状态显示正常，并提供最近连续三个月的社保或打发工资作为辅助证明进件；
5.物业增额：
a． 夫妻共同的房产，离婚后，出具了民政局盖章的判决书，确认将房产判给客，可以增额 b． 多人（如3人）共有房产，共有人必须为直系亲属，如遇多人来申请，只有其中一人可提额 c． 军区购买的商品房(军产房)不增额；
d． 全款房二抵不可以提额
e． 集资房属于经济适用房，可提额；
f． 宅基地，房产所有人是国家不允许买卖抵押的，与自建房性质一样，不增额； g． 房他证（即房屋他项权证）不可作为有效房产证明进行申请。
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三、疑难解答：
1.客户副业做信用卡销售不可以进件；
2.由于部分公司扫描仪的问题，有分公司会在亲见客户资料原件后复印，用复印件扫描上传；现与风控部沟通，如遇以上情况分公司均需签字确认亲见原件后上传； 3.纸质产调需要后台/团队经理陪打并签字；
4.关于信用卡逾期的客户，需要提供对账单，提供还款凭条不作为有效材料； 5.贷款目的必须严格按实际用途填写，如资金周转，做生意等，笼统的借款用途不允许出现，申请表需本人填写，如发现不合规，拒件处理； 6.贷款目的若客户明确说明是还款给朋友，可以综合资质批核；以贷养贷是指的借钱还同行的钱或者是高利贷，以贷养卡是指借的钱还信用卡，均可做为拒点；
7.商住两用房（不是商铺那种），可以用作物业增额； 8.对于展业范围的客户，我们遵循的是：如果说展业范围与进件城市同为独立地级市，则展业范围的客户在进件城市工作不能算作本地户籍，如为进件城市的区县及县级市（实属进件城市管辖），可视为本地； 9.对于客户态度不友好的可根据客户资质适当批核，客户出现谩骂员工等过激行为，拒件处理； 10.客户本地人，单位是外地单位驻本地的办事处，社保公积金都是外省在买，需了解工作时间，是否有11.关于公积金方案，里面写本地有公积金的申请人可进件；如客为分公司职员，公积金由总部缴纳，则需通过第三方核实属于总部及分公司关系（百度/企业信用网查/等），情况属实可正常进件处理； 12.公安局警察申请公务员方案须提供警官证作为工作证明；但对于精英方案及公积金方案，客本需要提供显示现单位的社保/公积金，则无需强制提供警官证；
13.客副业是KTV，若有正当职业，收入稳定，可以进件；
14.客为分公司负责人，占股是在总公司（A市）占股，如客工作在A市且在A市申请可行；客目前为分公司负责人，有打卡工资或社保或公积金可申请精英方案；
15.客户是铁路局车务段的行车室的值班员 询问客户得知具体工作内容为：火车开动前后 在火车旁边维持秩序和安全的，此类客户不属于一线员工；
16.客户配偶在房产中介工作，公司涉及二手房买卖，有时需帮助顾客向银行申请贷款，此类情况，客户本人可以来申请贷款，客户配偶则不行；
17.宁波市电子商务研究院等此类商务研究院，就是由学校等单位投建的知识型企业，不能走公务员； 18.城市管理局所有职位均禁止申请；
19.劳教戒毒所，属于司法部门负责，工作证也是司法局发的，司法不做，所以拒件。强制戒毒所，公安局主管，可以申请进件。卫生部门主管的戒毒医疗所，可申请进件； 20.国防训练基地，武警大学国防训练学院，不可以进件；
21.工薪类方案，副业有占股但未参加经营，网查副业公司有被执行记录(不论占股多少)，需要结清证明 22.客户有入狱史，禁止申请； 23.兰州铁路局兰州西车辆段任职保卫科巡守员,属一线体力员工。
24.客户做工程开的工作证明，口述做项目经理实际挂靠在公司，禁止进件
25.网查有被执行记录，为交通事故，后和解由保险公司理赔，这种特殊情况，可以正常受理； 26.禁毒大队的文职可以做；
27.带编制的学校后勤（园艺，修剪花草的），属于技术工；
28.经常出差，但稳定居住在本地，可以申请； 29.少数民族客户，可接受进件，视客户情况酌情处理。30.配偶名下如有法院执行，其处理方法与本人一致。31.法院为禁止行业，后勤也不做
32.供电公司抄表员如需要下乡到户的算一线，不下乡的不算 打卡工资，如果工作时间长有打卡工资可以进件；（需外访核实办事处是否存在）
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33.中国人民解放军第五七0一工厂不可以进件 34.配偶代刷信用卡，客户本人不能进件
35.富士康可进件（但需参考客户本身资质及稳定性）36.保险公司财务可以进件
37.铁路局助理值班员处理方案同值班员 38.茶楼及网吧均只接受法人进件
39.军休所属于民政局下属单位，可以接受进件。40.采矿工不接受进件
41.村支部书记如工资为季度发放，无社保公积金缴至最近一期，则不能进件
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