关于赴浙江温州、江西余江、奉新等地学习的考察报告由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“赴温州学习考察报告”。
关于赴温州、余江、奉新等地学习的考察报告
×××小额贷款股份有限公司
为学习沿海及兄弟县市金融创新方面的先进经验，探讨当地政府如何撬动民间资金，激活社会资本以及如何运用“信用共同体”、“工业园统贷统还”等信贷模式、如何对新型金融机构进行政策扶持，以此来促进县域经济的发展，由县政府金融办牵头，县财政局、人民银行县支行等单位代表成员组成考察团先后赴浙江温州，江西余江、奉新等地进行了学习考察。我公司有幸参加了此次学习考察活动。通过这次考察学习，让我们受益匪浅，同时也更清醒地看到了我们的差距与不足，为我公司今后的发展提供了宝贵经验。现就此次学习考察的情况回报如下：
一、学习体会
㈠ 良好的金融生态环境是滋生金融创新的沃壤
我们此次考察学习的第一站就是曾经创造了闻名全国的经济模式——“温州模式”的温州。温州市位于浙江省东南部，东濒东海，南毗福建，西及西北部与丽水市相连，北和东北部与台州市接壤。同时该市是浙江省人口最多的城市，总人口770多万人，其中市区人口140多万人。全市生产总值2400多亿元，财政总收入330亿元，城市居民人均可支配收入26000多亿元。其中国家级生产基地就达35个，我们考察的鹿城就被誉为“锁都”、“制笔之都”，同时又是眼镜、剃须刀、打火机生产基地；还有被称为“中国印刷城”的苍南。鹿城主要是以发展高新技术产业、装备工业、高端的传统产业为主，而苍南则以自动化仪表、印刷、家具业等综合工业为主，它还承接温州市区梯度转移产业。
温州经济主要呈现三个特点：一是市场以民办为主；二是市场建设资金以民间资本为主；三是市场背后有自己的生产加工基地支撑。同时，温州市场已走出温州，在全国有多个市场，在国外也有好几个国家创办了中国市场，年成交额达千万美元。温州的市场化体系非常完善，总体金融信用环境优越，加上强大的民营经济等这些都为其开展金融创新奠定了良好的基础。一个地方的市场化程度越高，信用环境越优化，对当地的金融机构开展金融创新就越有利。而金融创新的活跃又能大大的推动地方经济的发展。（注：以上数据皆是截止于2008年底）
㈡ 地方政府的重视与积极推动是金融创新的引动力
通过对江西余江、奉新两地的考察学习，我发现，一个地方的发展水平很大程度上与该地的政府部门思想意识和领导能力相关。思想越开放，就越能大胆吸收发达地区的先进理念和经验，也就越能把握住经济发展的导向力。同时地方政府对发展经济的重视程度也决定了经济发展是快还是慢。可以说余江、奉新两地政府对金融创新工作都是非常的重视，无论是领导还是一般干部思想都比较开放，都很注重金融知识的学习与积累。余江县结合自己的实际情况大胆创新推出“以信用为基础，产业分类、客户分层”的 “信用共同体”新型信贷模式以及奉新的“孵化式”融资模式应该就是当地政府领导重视的产物。余江县政府以及人民银行大力推动银行与企业合作，积极推动信用共同体的组建，同时对支持当地中小企业融资发展的金融机构给予一定的奖励措施。奉新也不例外，县政府通过出台一些扶持政策及奖励办法，来鼓励当地金融机构支持中小企业的发展，调动金融机构的积极性，大大提升金融机构的服务水平，从而有效的推动了县域经济的发展。
㈢ 金融机构积极参与，大胆创新
有了良好的信用环境、完善的金融市场体系，以及政府的重视和支持，金融机构的积极参与、自身的大胆创新就显得非常重要了。因为各大金融机构才是金融创新的主动力。众所周知，浙江温州的中小企业市场非常繁荣，资本市场相当的活跃，民间资本流动速度非常快，同时当地还成立了许多民间担保公司及数十家小额贷款公司，大力激活民间资本运作，支持中小企业的融资发展。通过考察后我们了解到，温州鹿城区通过在政府部门开设
专门为中小企业融资服务的窗口，然后对口衔接一个专门服务的银行，创新提出了“中小企业专项信用贷款定向合作协议”的方式，有效的破解了中小企业融资难题。一方面，金融机构参与当地经济发展的积极性大大提高了，另一方面也推动了金融机构的大胆创新。
二、借鉴意义
通过此次对温州、余江和奉新等地的考察学习，我们深刻的意识到自身的缺点与不足，他们的先进理念、思想及经验给了我们很大的借鉴作用。
首先，对于刚刚成立的贷款公司而言，提升小额贷款业务竞争力，抢占农村市场份额，牢固树立服务“三农”新意识，对于公司的发展无疑具有十分重要的战略意义。我们应通过开展市场调研，摸清市场脉搏，从而找准市场切入口，做到有的放矢。小额贷款业务开办之初，公司首先对县域经济发展情况进行市场分析调研，除了要了解当地整体经济发展概况，还要深入农户家庭、田间地头以及部分商户店铺、小企业以及工商联、个体私营者协会等经济社团组织，准确的了解了市场需求，细分了进入市场的难易程度，找准了市场切入口和贷款投向，在此基础上提出了具体的发展目标和工作方法，为小额贷款快速找准市场、适应市场奠定扎实的基础。
其次，根据市场调研掌握的信息，结合当地实际及公司自身发展状况，制定合理的发展目标和正确的营销思路。同时加大与当地政府、人民银行及工行等其他金融机构的联系与协调，利用其掌握的各种资源为自身发展开辟新道路。
第三，强化风险意识，建立健全公司风险管理机制，不断提高公司的风险管理水平。一是抓制度建设，从风险防范、审贷会议、贷后管理等环节入手，使内控制度覆盖小额贷款所有环节。二是抓制度落实，组织开展小额贷款公司外出学习考察活动，学习他人的先进经营理念，同时开展专项检查，针对公司存在的问题及时进行组织整改。三是抓风险意识，聘请监管部门监管人员
及商业银行合规风险管理人员集中授课，组织信贷人员到农村信用社实地观摩，进一步了解在农村地区如何开展小额贷款以及应注意的风险问题，并吸取借鉴了一些农村信用社风险防范的做法，为公司全面进入农村市场做了充分准备。
最后是大胆创新产品，提高汇民服务形象。银行是属于城市现代服务行业，现代服务业的发展本质上来自于社会进步、经济发展、社会分工的专业化等需求，具有智力要素密集度高、产出附加值高、资源消耗少、环境污染少等特点。所以其工作人员的整体服务水平和服务意识非常重要。银行是以信用经济为支撑的，没有良好的信用作基础，就没有其发展的舞台。而银行等金融机构自身的服务形象对信用的产生又起着非常重要的作用。银行的竞争说白了就是服务的竞争，谁的服务意识高，服务水平高，谁就占绝对优势。同时，大胆创新，及时跟进客户需求，开发满足客户需要的产品也是关键因素。作为小额贷款公司应根据自身的优缺点，综合考虑各种干扰因素，合理选择竞争市场。
三、目前我公司发展存在的问题
通过考察学习，结合公司发展过程中所自发涌现的特点，目前存在以下问题：
㈠ 业务的开展和业务的创新受政策条件的制约
虽然，2008年，银监会与人民银行出台了《关于小额贷款公司试点指导意见》，之后又在2009年出台了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，对小额贷款公司的发展提供了法律保障。小额贷款公司为拓展市场力图在业务创新方面做积极尝试，但在办理业务中我们遇到这样的情况：一是如对采矿权开采抵押的问题。据了解未在云南省国土资源局备过案的银行一律不得办理抵押登记，若要通过备案必须具有采矿资质的认证。很多银行尚未取得该项资格，小贷公司就更不易了。二是小额贷款公司在办理抵押物抵押登记时需要做二次公证、手续麻烦、延误时间降低效率。三是小额贷款公司的本金和利息的回收受到基本结算账户的制约，对其客户的贷款项目派生的存款，以及同城票据交换
等条件尚未解决，也制约其业务发展与创新。四是受跨区和超限业务额度的限制，也制约着小额贷款公司的发展。
㈡ 税赋过重是制约我公司发展的一重要因素
尽管小额贷款公司从事金融服务业，但性质上并不属于金融机构，必须按照工商企业来纳税。这就是说，小额贷款公司要负担5.56%的营业税及附加，25%的企业所得税。如以一家注册资本规模为5000万元、可融资规模为2500万元的公司为例，如果能保持全年85%的资金使用率，按照平均15%的利率，全年利息收入为956万元，需缴纳53万元的营业税及附加，再去除120万元的人员成本、130万元的房租等，另有2500万元融资的年利息，需133万元。不仅如此，小额贷款公司还需提取1%至3%的坏账准备金，如按1%提取即68万元。照此计算，这家小额贷款公司可得利润为452万元，再扣除25%的所得税113万元，企业最终的净利润仅有339万元，资金年收益率为6.78%。就算按照资金100%的使用率计算，收益率也只有7.8%左右，比传统的制造业还低。再以我汇民公司为例，注册资本为1亿元人民币，在及时取得银行贷款支持（5000万元人民币）并能充分用足贷款规模、确保资金安全的前提下，年盈利水平假如为800万元，而税收总额预计将达到400万元左右，股东投资回报率约为7％，低于社会平均投资回报率；税利比则超过其他企业的50％。可见，小额贷款公司税赋远远高过其他金融企业。
㈢ 公司受内外因影响存在自身发展的缺点与不足
目前，小额贷款公司经营的品种很单一，只是小额放贷，不能经营如票据业务、资产转让业务、委托贷款业务等一些低风险业务，贷款利息收入是其唯一的获利手段。而且经营区域受到严格限制、经营规模又偏小、风险评估和控制系统不健全等多方面原因，导致其盈利能力低、抗风险能力弱。加上放贷对象多为级次比较低、风险评估难的“三农”和小企业，不良贷款率控制难度大，经营风险极大。从某种程度上说，小额贷款公司是经营银行业不愿意放贷或不敢放贷且风险极高部分的业务，实际上就是
次级贷款。最后，小额贷款公司普遍存在业务人员整体业务素质不高的现象。随着业务的发展，此问题将会越来越突出，如不及时解决，也将会影响小额贷款公司业务的正常发展。
四、建议
考虑到小额贷款公司大多是由当地有影响力的企业投资组建，如果出现小额贷款公司不幸夭折，必将对投资企业的资金链和社会影响力造成极大的损害。若因为对小额贷款公司扶持力度不够，而造成众多当地龙头企业、重点企业经营困难或受损的话，这无论是对社会，还是政府及企业来说都是得不偿失的。通过这次外出考察学习，借鉴沿海地区及兄弟县市的先进经验，结合我公司自身发展的实际情况，基于上述三方面的问题，为此向县政府及相关部门提出如下建议：
一是建议加大对小额贷款公司的扶持力度。政府及有关部门可通过与小额贷款公司的积极对接，为其提供相关信息，把中小企业、农村投资需求及时反馈给公司，通过经贸、工商联、就业、农业、林业、水务等相关部门的配合与探索，找准需求，发现小贷公司的经营切入点，这样，公司的服务对象、贷款规模才能有较好的拓展。
二是希望县政府及相关部门向省市有关部门反映，结合小额贷款公司的实际情况，尽快出台有关小额贷款公司税收优惠方面的政策。因小额贷款公司作为比照金融业机构来管理，在盈利能力极其有限的前提下，其在承担社会责任方面，与农村信用合作社一样承担了服务“三农”和小企业的责任，依法依理均应享受与农村信用合作社同样的税收优惠政策。具体建议是对小额贷款公司的税收征收能参照农村信用社改革时的税收优惠政策，按营业税3％征收，所得税三年内减半征收。
三是建议政府及时与审批机关沟通，增加小额贷款公司的经营范围，允许小额贷款公司开办票据贴现、资产转让、委托贷款等低风险业务，以此扩大经营范围，提升小额贷款公司的获利能力。此外，对于依法合规经营的小额贷款公司，遇到运营资金不
足时，允许其提前通过增资扩股增加资本金，同时适当放大其向银行融资比例，由小额贷款公司与银行按市场原则和风险管理原则，自行商定融资比例，以提高小额贷款公司的抗风险能力。
四是建议适当提高小额贷款公司的风险拨备率。可以按银行信贷资产五级分类原则进行足额提取风险准备金：正常类按贷款余额按1％计提；关注类按2％计提；次级类按25％计提；可疑类按50％计提；损失类按100％计提。
五是是否可建立小额贷款公司人才培训的长效机制。由政府牵头并给予一定比例的财政支持（如在小额贷款公司征收的税赋中返回一部分资金等形式），设立小额贷款公司人才培训机构或委托职业技术培训学校定期组织小额贷款公司员工业务素质培训。
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