信贷流程及工具使用说明由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“简单流程及工具说明”。
绥阳黔北村镇银行信贷业务流程要求
及信贷工具使用规定（暂行）
为规范信贷流程，控制信贷风险，我部对信贷流程以及每一环节需要填写完善的资料做以下规定，请在办理信贷业务过程中按以下要求认真遵照执行。
贷款流程以及流程中涉及事项要求
一．客户在我行申请借款，根据客户的不同，需要客户提交以下基本资料：
公司客户需提交资料（见附件一），个体工商户需提交资料（见附件二），个人消费类需提交资料（见附件三）。
二．初步决定受理时，需要客户填写贷款申请书：
公司客户贷款申请书（见附件四），个体工商户贷款申请书（见附件五），个人消费贷款申请书（见附件六）
三．受理公司、合伙企业贷款及担保时需有以下有权机关的决议： 公司类客户贷款和担保需要提交股东同意借款和担保的决议，（附件七①）为公司类，（附件七②）为合伙企业，股东同意对外抵押的决议（附件八），股东同意对外提供保证决议（附件九）。
四．贷款调查中需完善财务简表、财产清单：
个体户财务简表（附件十），小企业财务简表（附件十一），借款人、担保人财产清单（附件十二）
五．对贷款户进行尽职调查后，根据调查情况形成报告，经营业部负责人初步审查同意（并签字）后，客户经理方可将报告、尽职确
认书与客户基本资料、贷款相关资料、以及上述信贷用工具填写完毕后的资料移交市场部审查，风险管理部需对该贷款平行于市场部进行风险审查。
报告模板：小公司客户（附件十三①），个体工商户（附件十三②）填写尽职确认书（附件十四），业务评审表（附件十五，用于审贷会人员会后签字）
六．市场部、风险部审查完毕后需完善：
合规审查报告（附件十六，风险管理部审查记录表），授信审查记录表（附件十七，市场部审查记录表）。
七．经审查通过的贷款，市场部需将贷款资料、调查报告以及授信审查记录表（附件十七），风险部需将合规审查报告（附件十六）提交经分管行长审查，经分管行长同意后，由市场部安排并准备资料召开贷审会，风险管理部做好审贷记录。
贷审会记记录模板（附件十八）八．放款前继续完善以下内容：
放款前需提交完整的合同（关于规范填写合同规定另行规定）、共同还款承诺书（附件十九①）、夫妻双方履行连带责任保证承诺（附件十九②）、银企合作协议（附件二十）、银企担保方承诺函（附 件二十一），董事会超权事项备案审批表（附件二十二）
九．以上资料齐备，予以发放贷款，以上所有资料，缺少任何一项签字将不予发放借款，对于实在不能完善的签字，应出具情况说明，由相关的领导签字确认，交由放款人员。
十．客户申请资金使用时： 填写提款申请书（附件二十三）
十一．贷后检查：（具体规定见我行贷后管理办法）
首次跟踪检查表（附件三十四），定期检查报告（附件三十五）
其它信贷工具
一、其它工具：贷款到期通知书（附件二十四），贷款付息通知书（附件二十五），提前收回授信通知书（附件二十六），逾期贷款催收函（附件二十七），贷款借据（附件四十六）。
二、档案管理工具：
卷一客户资金资料封面（附件二十八）、卷一基本资料目录（附件二十九），卷二授信审查审批资料封面（附件三十）、卷二授信审查审批资料目录（附件三十一），卷三授信额度使用资料封面（附件三十二）、卷三授信额度使用资料目录（附件三十三）。
（注：对于三卷档案资料目录的填写说明：附件目录内填写的是供参考的资料清单，客户经理应据实填写已有的清单，并标注页码）。
提交归档前一定是整理好的档案，填写好移交人。
三、我行现用贷款合同
账户监管协议（附件三十六）、最高额保证合同（附件三十七）、最高额抵押合同（附件三十八）、委托支付协议（附件三十九）、保证合同（附件四十）、抵押合同（附件四十一）、流动资金借款合同（附件四十二）、流动资金循环借款合同（附件四十三）、票据贴现合同（附件四十四）、质押合同（附件四十五）
绥阳黔北村镇银行
二〇一二年三月十三日
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