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银行培训《公司信贷》课程作业及答案
一、公司信贷管理的流程是什么？ 参考答案：
信贷管理流程（9个环节）1.贷款申请 2.受理与调查 3.风险评价 4.贷款审批
“审贷分离、分级审批” 的原则 5.合同签订 6.贷款发放 7.贷款支付 8.贷后管理 9.贷款回收与处臵
二、贷款的价格包括哪些部分？
参考答案： 1.贷款利率
银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的损失等。2.贷款承诺费
银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。3.补偿余额
应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。4.隐含价格
隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。
三、影响贷款价格的主要因素有哪些？
参考答案：
1.贷款成本。分为资金平均成本和资金边际成本 2.贷款占用的经济资本成本 3.贷款风险程度 4.贷款费用
5.借款人的信用及与银行的关系 6.银行贷款的目标收益率 7.贷款供求状况 8.贷款的期限
9.借款人从其他途径融资的融资成本
四、贷前调查的内容涉及哪些方面？
参考答案： 1.贷款合规性调查 2.贷款安全性调查 3.贷款效益性调查
五、简要回答公司信贷环境行业风险分析的框架。参考答案： 1.行业成熟度 2.行业内竞争程度 3.替代品潜在威胁 4.成本结构
5.经济周期(行业周期)6.行业进入壁垒 7.行业政策法规
六、借款需求的影响因素有哪些？ 参考答案：
借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重臵及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出。
七、借款需求分析的内容包括哪些方面？ 参考答案：
1.销售变化引起借款需求（季节性销售增长、长期销售增长）2.资产变化引起借款需求（资产效率的下降、固定资产的重臵和扩张、股权投资）
3.负债和分红变化引起借款需求（商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化）
4.其他变化引起借款需求的基本内容（利润率下降、非预期性支出）
八、客户财务分析的指标有哪些？ 参考答案：
1.盈利比率。包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率，资产收益率,所有者权益收益。
2.效率比率。包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数。
3.杠杆比率。包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。
4.偿债能力比率。资产负债率、流动比率和速动比率等。
九、贷款项目评估的内容涉及哪些方面？ 参考答案：
1.项目建设的必要性评估 2.项目建设配套条件评估 3.项目技术评估
项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套。项目设备选择是否合理。4.借款人及项目股东情况 5.项目财务评估
（1）项目投资估算与资金筹措评估；（2）项目基础财务数据评估；（3）项目的盈利能力和清偿能力评估；（4）不确定性评估 6.项目担保及风险分担 7.项目融资方案 8.银行效益评估 银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析。
十、贷款项目的非财务分析包括哪些内容？ 参考答案：
1.项目背景分析（包括宏观背景和微观背景两方面）2.市场需求预测分析 3.生产规模分析 4.原辅料供给分析 5.技术及工艺流程分析 6.项目环境条件分析 7.项目组织与人力资源分析
十一、贷款保证存在的主要风险因素是什么？ 参考答案：
1.保证人不具备担保资格 2.保证人不具备担保能力 3.虚假担保人
4.公司互保，法律上没有禁止，但必须谨慎对待 5.保证手续不完备，保证合同产生法律风险 6.超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权
十二、贷款的抵押和质押风险分别有哪些？ 参考答案： 1.贷款抵押风险：（1）抵押物虚假或严重不实（2）未办理有关登记手续
（3）将共有财产抵押而未经共有人同意
（4）以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意（5）资产评估不真实，导致抵押物不足值（6）未抵押有效证件或抵押的证件不齐（7）因主合同无效，导致抵押关系无效（8）抵押物价值贬损或难以变现 2.贷款质押风险分析（1）虚假质押风险（2）司法风险（3）汇率风险（4）操作风险
十三、贷款审查事项的基本内容是什么？ 参考答案：
1.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查 2.借款人主体资格及基本情况审查 3.信贷业务政策符合性审查 4.财务因素审查 5.非财务因素审查 6.担保审查 7.充分揭示信贷风险 8.提出授信方案及结论
十四、贷款审批的要素有哪些？ 参考答案：
授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。
十五、授信额度的决定因素有哪些？ 参考答案： 1.企业的需求
2.客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流 3.借款企业对借贷金额的需求。
4.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。5.贷款组合管理的限制 6.银行的客户政策 7.关系管理因素
十六、借款人提前归还贷款的操作过程是什么？ 参考答案：
1.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
2.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款
3.借款人应在提前还款日前 30 天（或 60 天）以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额； 4.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款
5.借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用；
6.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行 7.已提前偿还的部分不得要求再贷； 8.对于提前偿还的部分可以收取费用。
十七、银行最终确定的贷款分类结果是什么？ 参考答案：
1.正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
2.关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对贷款偿还不利影响的因素
3.次级类：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入已经无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，仍然可能造成一定损失 4.可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
5.损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分
十八、不良贷款的处臵方式有哪些？ 参考答案：
1.不良贷款的处臵方式一：现金清收 2.不良贷款的处臵方式二：重组 3.不良贷款的处臵方式三：呆账核销
4.不良贷款的处臵方式四：金融企业不良资产批量转让管理
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