河南农村信用社反洗钱业务客户风险分类管理办法.由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“客户洗钱风险分类管理”。
枞阳县农村信用社
反洗钱客户等级风险分类实施细则 第一章 总则
第一条 为提高枞阳县农村信用合作联社反洗钱工作的针 对性和有效性, 促进和规范公司反洗钱工作, 为建立有效的反洗 钱业务客户风险分类管理体系, 实现对各风险等级客户的持续监 控和分析,预防洗钱活动,现根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令 „ 2006‟ 第 1号、《金 融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令 „ 2006‟ 第 2号、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理 办法》(中国人民银行令„ 2007‟第 1号、《金融机构客户身份 识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保 险监督管理委员会令„ 2007‟第 2号和《河南省农村信用社反 洗钱工作实施细则》(豫农信财„ 2007‟ 76号等制度法规,制 定本办法。
第二条 本办法的“反洗钱业务客户风险分类管理”(以下 简称 “客户风险分类管理” 是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或 恐怖融资活动的要素和特征,通过识别、分析、判断等方式,将
客户划分为不同风险等级, 针对不同风险等级制订和采取相关风 险管理及控制措施的行为。
第三条 本办法中的 “客户” 包括在我省农信社开立账户的 个人和单位客户。第四条 客户风险分类工作应当遵循以下原则:(一以“了解你的客户”为基本原则。各级农信社应严格 依据本办法全面、准确、及时地掌握客户身份和交易记录等资料, 在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、业务类型、经营规 模, 交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行科学分 类。
(二审慎性原则。各营业网点在分析客户风险等级时,对 于风险级别介于相邻等级之间的, 原则上应归入较高等级风险类 客户进行管理;客户在同一机构有多个账户的, 该营业网点应综 合多个账户的交易信息评定客户洗钱风险等级。客户在多个营业 网点开户且被评定为不同风险等级的, 以其中较高的风险等级为 准。
(三 持续性原则。各级农信社应及时掌握和分析影响客户 风险判断的各相关要素的动态变化情况, 定期结合客户身份、业 务和交易的动态变化情况,适时地调整客户洗钱风险等级。
(四 信息保密原则。各级农信社在进行客户风险分类管理 工作时, 必须严格遵守信息保密原则, 不得违反规定将与客户风 险分类管理相关的资料和信息泄露和对外提供。
第二章 组织与分工
第五条 省联社财务会计处在省联社反洗钱工作领导小组 的领导下,负责客户风险等级分类管理工作,其职责如下:(一 负责制定我省农信社反洗钱业务客户风险分类管理办 法,并组织全省农信社实施客户风险分类管理工作;(二 负责全省农信社客户风险等级分类的指导、培训和监 督管理,促进落实客户风险分类管理工作;(三 协助稽核监督部门开展对各级农信社反洗钱业务客户 风险等级分类的检查监督;(四 负责提出全省农信社客户风险分类管理工作系统建设 需求;(五 完成省联社反洗钱工作领导小组交办的其它与反洗钱 业务客户风险分类相关工作。
第六条 省联社反洗钱工作领导小组其它成员部门应根据 职责分工范围积极参与客户风险分类管理工作, 并负责对本业务
部门或条线可能存在或产生的洗钱风险进行识别、分析、监控, 并采取有效措施控制相关风险。
第七条 各级农信社客户风险分类管理工作的牵头部门为 反洗钱牵头管理部门。
第八条 各市农信办和各县级联社可根据本办法, 结合实际 情况制订具体的客户风险分类管理工作操作规程。
第三章 客户风险分类标准
第九条 我省农信社反洗钱业务个人客户和单位客户的风 险等级划分为:高风险、中风险和低风险三类。
第十条 客户风险等级分类标准为:(一 符合下列条件之一的个人和单位客户, 可评定为高风 险客户: 1.属于以下国家或地区的客户或者与该类客户有密切关系 的客户有: ●被 FATF 等国际反洗钱组织列入制裁名单的国家或地 区;● FATF 组织定期公布的反洗钱不合作国家或地区;国 家或地区;●毒品贩卖活动猖獗的国家或地区;●欺诈或腐败猖獗的国家或地区;●被称为“避税天堂”的国家或地区;●其他涉及洗钱和恐怖融资风险较高的国家或地区。2.属于以下行业的客户: ●赌场等赌博性质的机构;
●军事装备、武器制造分销等与武器有关的行业;●彩票销售行业;●艺术品、珠宝古董批发和零售行业;●贵金属、稀有矿石行业;●典当行;●拍卖行;●卡拉 OK、夜总会、按摩、桑拿等文化娱乐行业;●汇款机构、外币兑换机构;●投资顾问行、律师行、会计师行、旅游经纪公司等中 介机构;●高度使用现金的行业;●其它涉及洗钱和恐怖融资风险高的行业。
3.法定代表人、负责人等关键岗位人员属于以下范围的单位 的客户, 以及客户本人或其账户控制人、受益人属于以下范围的 个人客户有: ●外国政要。外国政要指外国现任的或者离任的履行重 要公共职能的人员,如国家元首、政府首脑、高层政 要,重要的政府、司法或者军事高级官员;●被政府及相关部门列入“黑名单”的客户;●被怀疑其经营活动或资金来源合法性的客户;●有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户;●已经或正在接受行政或司法调查的客户;●股权结构过于复杂、难于辨认实际受益人的客户;●故意隐瞒身份、拒绝提供有效身份证件或者其他身份 证明文件的客户;●信用等级低, 但经常从事高额度、高风险类业务的客 户;
●其他涉及洗钱及恐怖融资高风险属性的客户;4.频繁大理办理以下类型业务, 与其业务特征或个人身份不 相符的个人和单位客户: ●自助业务、电子银行业务等非面对面业务;●现金业务;●一次性金融服务;●跨境汇款、票据业务;●代理业务;●投资性业务;●团体性业务;●无记名业务;●汇兑业务;●涉及洗钱和恐怖融资风险高的其他业务。
(二 符合下列条件之一的个人和单位客户, 可评定为低风 险客户: 1.党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机 关、解放军、武警部队,但不包括其下属的各类企事业单位;2.同业金融机构;3.非盈利社会事业单位,如公立学校、公立医院;4.上市公司;5.省级以上大型国有企业;
6.属于办理批量代收代发业务相关的账户, 如我省农信社代 理发放粮食直补款客户;7.睡眠户;8.财务状况正常、资金交易频率低、金额未达到大额交易标 准、交易对手不涉及风险客户的;9.该客户下所有账号均未发生过可疑交易, 且经判断暂无潜 在洗钱风险的;10.经分析相关要素及其他因素, 判定风险等级较低的客户。(三 符合下列条件之一的个人和单位客户, 可评定为中风 险客户: 1.不涉及上述高风险标准的以非居民开户证件或证明文件 开立的账户;2.不符合上述高风险和低风险评定条件的个人和单位客户。第十一条 金额较小的长期闲置账户的客户洗钱风险相对 较低。但该类账户一旦突然启用或发生异常交易, 各相关人员应 给予高度关注,并及时调整客户风险等级。
第四章 客户风险等级评定程序与管理
第十二条 网点柜员在客户到柜台开立账户时, 根据客户的 “客户基本信息”中有关“国籍”、“行业”、“职业”等重要信息 和其他资料信息, 在综合业务系统中选择该客户风险的初次评定 等级;在账户开立等业务关系建立后的 10个工作日内,根据账 户的交易频率、交易金额、交易对手、交易方向以及可疑交易发 生等信息资料,调整并明确客户洗钱风险等级。
如客户为外国政要, 开户时应经县级联社反洗钱工作领导小 组组长批准。第十三条 营业网点柜员在对经分析认定为高风险等级的 个人及单位客户,应在高风险客户的账户开立 10个工作日内完 整填写《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》(附件 1 或《河南省农村信用社高风险单位客户认定表》(附件 2 ,经网 点负责人初审和信用社主管领导复核后, 交县联社反洗钱主管部 门批准。
第十四条 营业网点柜员对客户信息存在疑义的, 应当勤勉 尽责,向客户经理等工作人员进行客户身份尽职调查工作(尽职 调查表参见附件 3。客户经理有义务配合网点柜员的调查工作, 并就授信客户的洗钱风险等级评定提出参考性建议。
凡客户经理拒绝协助调查的, 营业网点柜员有权向信用社反 洗钱负责人报告。涉嫌重大可疑的, 可直接向县级联社反洗钱主 管部门汇报告。
第十五条 各营业网点应当指定一名客户风险分类管理员, 根据客户的风险等级、定期审核并及时更新本网点开户客户的基 本信息, 对于风险等级高客户的审核应严于风险等级较低客户的 审核。
各风险等级客户基本信息审核频率为: 高风险客户:自评定风险等级后, 每半年审核一次客户基本 信息;中风险客户:自评定风险等级后, 每年审核一次客户基本信 息;低风险客户:自评定风险等级后, 每两年审核一次客户基本 信息。
第十六条 各营业网点客户风险分类管理员, 除审核客户的 基本信息外,还应对各客户既往的交易特征、交易量、资金来源 及用途、交易频率、交易动向等进行综合的分析和评价,以便对 客户反洗钱风险等级进科学评定和及时调整(调查建议申请表参 加附件 4。
第五章 客户内风险分类管理资料保存
第十七条 各级农信社应妥善、完整保管开展客户风险分类 管理工作中的 《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》、《河 南省农村信用社高风险单位客户认定表》等资料。
高风险客户的 《河南省农村信用社高风险个人客户认定表》、《河南省农村信用社高风险单位客户认定表》 等资料的保管期限
为应自认定或调整为高风险客户当年起算，至少 5 年。第六章 第十八条 第十九条 附则 本办法由河南省农村信用社联合社负责解释。本办法自发文之日起施行。11
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