上海下半年银行职业资格《个人理财》：金融资产试题由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“银行从业个人理财试题”。
上海2015年下半年银行职业资格《个人理财》：金融资产
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费
B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益
2、洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、__和融合阶段。A．培植阶段 B．流通阶段 C．隐藏阶段 D．转换阶段
3、评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是__。A．年龄较低所能承受的投资风险较大
B．资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C．年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金 D．长期理财目标弹性愈大，能承担的风险愈高
4、公司贷款安全性调查的内容不包括。A：对借款人法定代表人的品行进行调查
B：对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C：对保证人的财务管理状况进行调查
D：对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 E：著作权
5、下列关子授信审批的说法，不正确的是__。A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序
C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量
D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险
6、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率
7、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．灵活性好 D．信用度高
8、计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的__。A．结构分析法 B．趋势分析法 C．比率分析法 D．比较分析法
9、“信息披露”中需要披露的信息是指__。A．从业人员推荐的产品设计原理 B．银行战略发展方向 C．银行的财务报表
D．本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
10、对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起__内予以回复。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日
11、贷前调查的主要对象不包括__。A．借款人 B．担保人 C．抵(质)押物 D．贷款项目
12、银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是。A：对国别风险进行细分
B：对国别风险每个子风险进行明确 C：深入细致地研究每一种风险
D：根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口 E：著作权
13、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中__。A．萧条期 B．调整期 C．萎缩期 D．衰退期
14、公司债券的违约风险一般通过__表示。A．信用评级 B．信用评级表 C．信用等级 D．投资等级
15、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是。A：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×l00％
B：人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C：核心负债比率不得低于60％
D：流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
E：重组
16、公司信贷理论的发展历程是__。
A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论
17、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括__。A．资金的投资期限 B．理财目标的弹性
C．投资人主观的风险偏好 D．投入资金的数量
18、__是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。A．KPMG风险中性定价模型 B．RiskCalc模型
C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型
19、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A．200 B．400 C．600 D．800
20、__是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A．现金 B．存货 C．利润 D．股票
21、李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为__。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%
22、某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22523、受托人做出__行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A．违反信托目的处分信托财产的B．违背管理职责使信托财产受到损失的 C．处理信托事务不当，使信托财产受损 D．以上全部
24、__是判断贷款正常与否的最基本标志。A．资产转换分析 B．还款记录 C．还款来源 D．贷款目的25、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天
2、如果没有市场价格，贷款定价的判断依据包括。A：贷款的期限和利率
B：与各等级类似的贷款的市场价格 C：专门评级机构对类似贷款的评级 D：贷款证券化条件下确定的贷款价值 E：固定资产迅速变化
3、巴塞尔条约的三大支柱是（）。A．内部控制 B．最低资本要求 C．信息披露 D．外部监管 E．市场约束
4、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好
D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例
E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好
5、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是__。A．未人小学的儿童
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生
6、通常可以将商业银行的存款分为三类，它们是__。A．敏感资金 B．脆弱负债 C．敏感负债 D．脆弱资金 E．核心存款
7、下列属于短期资金交易业务的是__。A．中央银行票据 B．短期国债 C．短期融资券 D．国债
8、下列选项__属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。A．进入或退出市场 B．信用风险系数的设定 C．投资组合的选择 D．市场营销行为
E．个人理财人员的道德操守
9、下列属于附属资本的有__。A．重估储备 B．一般准备
C．长期次级债务 D．优先股
E．可转换债券
10、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C．按规定经营管理国家外汇储备
D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
11、质押的财产一般不可以为__。A．动产
B．债权与股权 C．知识产权 D．不动产
12、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是__。A．银行要受贷款意向书内容的法律约束 B．书面贷款承诺具有法律效力
C．在出具贷款意向书时，超出所在行权限的项目须报上级行审批 D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具
13、以下属于间接融资工具的有（）。A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单 D．企业债券 E．人寿保险单
14、下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有__。A．考虑了“肥尾”现象
B．不能度量非线性金融工具的风险
C．通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型 D．风险度量的结果受制于历史周期的长度
E．在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重
15、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是__。
A．银行信贷部门应按展期后的还款计划向借款人发送还本付息通知单 B．对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C．展期贷款逾期后，应按规定加罚利息
D．展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利
16、基础货币的构成要素有__。A．流通中现金
B．存款银行在央行的存款 C．存款银行持有的货币 D．国债
E．居民的活期存款
17、我国《担保法》规定的担保方式包括__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置
18、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以__。
A．知道该公司是否具有季节性销售模式 B．知道该公司是否有季节性借款需求
C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额 D．决定合适的季节性贷款结构 E．决定季节性贷款的偿还时间表
19、商业银行发布风险分析信息/报告分为__。A．监测 B．预览 C．搜索 D．发布 E．设定级别
20、下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能__ A．制定和执行货币政策 B．防范和化解金融风险 C．管理中央公共财政支出 D．维护金融稳定
21、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为__元。(年天数以365天计)A．274 B．521 C．548 D．260
22、在内部衡量法下，预期损失和非预期损失之间一般并不具有线性关系，巴塞尔委员会建议使用RPI(风险特征指数)来调整资本，对于风险呈现厚尾分布的银行，其RPI应__。A．大于1 B．等于1 C．小于1 D．无法判断
23、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括__。A．借款者信用状况的数据 B．客户信用记录
C．违约风险暴露的数据 D．担保品价值的数据 E．贷款的机会成本
24、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。A．汇率水平
B．通货膨胀率水平 C．人口数量 D．人均收入 E．违约史指标
25、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是__。
A．重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额
B．若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70% C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中、不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
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